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重要なヒント:

1. 不動産業界は不況にあり、不動産市場では不正融資が蔓延しています。脳梗塞で苦しんでいる学生や失業者の中には、就職証明書が偽造され、不可解にも数十万もの住宅ローンを抱えていることを明らかにした人もいる。彼らが背負っている家は、銀行の不動産評価額や融資額が実際の家の価値をはるかに上回っています。

2. 不正融資に関与した少なくとも 4 人の借り手は、同じ銀行の同じ融資担当者によって処理され、同銀行の罰則は融資担当者を支店から地元の支店に異動させることだったと主張した。

3. アパートの所有は、不動産市場における不正融資の出発点にすぎません。あなたがプロの債務者の場合、不正融資仲介業者の手配に基づいて装飾ローンを申請し、営業許可を偽造することもあります。法人ローン、税金ローンなどを申し込みます。融資をだまし取った仲介業者は、彼が取引した中で最も成功した人物の一人は、銀行から総額600万元の融資をだまし取った人物だったと語った。

4. 前述の不正融資仲介業者は、不正融資を成功させるためには行内職員の協力が鍵であると述べている。不正融資の金額は、プロの債務者、ローン仲介者、銀行員の3者で分担されます。

5. 新築住宅と中古住宅では詐欺の手口が異なりますが、どちらもデベロッパーまたは元の住宅所有者の協力が必要です。前述の不正融資仲介業者は、広東省のとある場所で18階建て住宅50戸を新築で販売し、そのうち35戸が販売中止になったことが明らかになり、その結果、デベロッパーは銀行のブラックリストに登録された。

01 不動産ローン詐欺：学生が謎の友人を作り、31万元の住宅ローンを組む

2023年の初め、吉林省の専門学校で学んでいたリー・ヤンさんに、不思議な新しい友達ができた。

新しい友人は大金を使い、彼とファ・シャオをインターネットカフェに連れて行き、20人以上の費用を負担し、1日に数万を費やし、それが良い社会的ステータスであるように見えました。相手は家を買いたいが、その期間中にローンを支払い、1年後に家を譲渡する予定だという。

Li Yang さんは子供の頃、新しい友人の Wang Peng に会いました。彼は 4 ～ 5 か月間家を維持するのを手伝い、住宅ローンを期日通りに支払いました。李洋さんも家族の状態が良くないので、卒業後に仕事を紹介してくれるかもしれないと考え、同意した。

ローン申請当日、王鵬は来なかったが、不動産屋の潘強が来た。

リー・ヤンは疑念を抱いていた。その日、彼らは延吉市麗華路にある建設銀行支店で会った。彼は、この銀行は大きな銀行であり、行員は人々に嘘をつかないだろうと考え、8万の頭金を支払うことを許可されなかった。潘強の指示に従ってローン契約に署名した。すぐに、その家はLi Yangの名前に移されました。それから1年近く、すべてが通常通りだったが、誰も住宅ローンを返済せず、誰も家を譲渡しに来なかったのは、その時になって初めて、李楊さんは自分が詐欺に遭っていたことを知った。 31万元の融資を受けました。

怒り、イライラ、恐怖、そして複雑な感情が心に押し寄せ、李楊さんはためらって家族に話した。

父親のリー・ファジュンの目から見ると、リー・ヤンは従順ではなかったが、本質的には悪くはなく、どこにいても自分の権利を守ることに熱心だった。彼はこれが単純な詐欺ではないことを発見し、同じ経験をした複数の被害者を発見しました。李洋さんの借入額は少額で45万、さらに月々6,000～7,000の自動車ローンをだまされたが、現在は廃止されている。脳梗塞で職を失い、だまされて39万元の住宅ローンを借りられた被害者もいたが、その返済も止まっている。

李発軍氏をさらに怖がらせたのは、王鵬氏に犯罪歴があり、ミャンマーから帰国したことを警察を通じて初めて知ったことだった。この時期、王鵬はかつて李洋と法暁を海外で働くよう紹介しようとしたが、その後、李洋と法暁は騙されてラオスに行き、償還されるまでに5万元を費やした。

リー・ヤンらが関わっていたのは、現在流行している不動産市場ローン詐欺だった。

近年、需要と供給の関係が変化し、住宅価格は下落し、不動産取引データも底を打っています。専門の不動産監視機関のデータによると、2023年を通じて、主要100都市における新築商業用住宅ビルの取引面積は前年比約6％減少し、絶対規模は2016年以来最低レベルに達した。多数の売れ残った不動産がローン詐欺の温床となっています。

新築住宅でも中古住宅でも、デベロッパーは家を売りたい、中古家主は家を手放したい、住宅仲介業者は家を売りたい、そして、銀行員は住宅ローンの割り当てを完了することを望んでいます。住宅購入者にとって、プロセスのあらゆる段階が緊急に必要とされています。一方で、詐欺的融資ビジネスでは、住宅を資産として所有することで、融資仲介業者やプロの債務者が銀行を騙しやすくなる可能性があります。その人気により、彼らは住宅を所有することができます。不正融資のコストも低くなりました。

しかし、リー・ヤンさんの状況は、率先してローンを組むプロの債務者とは少し異なります。最初、Li Yang さんは理解できませんでした。頭金 80,000 の支払いを許可されず、理由もなくアパートを所有し、310,000 の住宅ローンを抱えていました。どうして利益が得られるのでしょうか。

02 アパートの所有は融資詐欺の出発点にすぎませんが、銀行内部の従業員のサポートが鍵となります?

リー・ヤンさんの父親、リー・ファジュンさんが最も困惑しているのは、経済力のない学生がどうやって銀行から融資を受けることができるかということだ。

彼は延吉市立華路建設銀行支店を訪れ、住宅ローンを申し込む際、仲介業者が李洋さんの偽の就労証明書を作成したことを知った。最初、彼らは不動産証明書を受け取らなかったが、李発軍が銀行から不動産証明書を入手したのは、騙されたことに気づいた後であった。回収記録によると、銀行はLi Yangらに連絡せず、Qi Luという人物に不動産証明書を渡し、この人物は1か月以内に十数人分の不動産証明書を持ち去った。一部の被害者が住宅ローンのある家を見つけたとき、その家はすでに貸し出されていました。

李洋さんの融資を担当したのは、延吉麗華道路建設銀行支店の融資担当者、周勇氏で、この人物が扱った住宅ローンの中に少なくとも4件の住宅ローンがあることを知った。李楊のような被害者もいる。

Li Fajun さんは、自分の権利を守る過程で、ローンを組む際に、不動産の評価額とローンの金額が両方とも家の実際の価値よりもはるかに高かったことに気づきました。

李発軍さんは現地に行って、李洋さん名義の家が19万元で売られていたが、銀行は39万元と査定し、31万元の融資を行ったことを確認した。 Ifeng.com の「Eye of the Storm」は地元の賃貸業者に相談しましたが、このアパートは高層階で古い装飾が施されており、16 万元で売るのは簡単ではなかったとのことです。銀行から家を48万で査定され、39万のローンを組んだ被害者もいたが、元の所有者に連絡し、彼が見せたチャット記録によれば、実際の家の売却価格は24万5千だったという。

住宅ローンの審査はなぜあんなに高いのでしょうか？

「これは業界では非常によくあることだ」と、融資詐欺を専門とする仲介業者のウェン・リジエ氏は、Phoenix.comの「Eye of the Storm」に対し、「この種の事件では、高い評価と高額な融資」だと説明した。仲介業者は不動産資源を持っており、銀行での仕事の仕方を知っています。職員は人々の首を引っ張ってくれる仲介業者を見つけるだけでよく、他人を騙して借金を背負わせることができます。住宅の実際の売却価格は 245,000 ドルで、銀行は 480,000 ドルの高額査定を行い、元の住宅所有者に渡されたお金を除いても、潘強芳氏にはまだ 200,000 ドル以上の利益が残っていた。パーティー。

さらに恐ろしいのは、このゲームプレイが無期限にプレイできることです。温立傑氏はまた、プロの債務者であれば、住宅を所有した後も装飾ローン、ビジネスローン、税金ローンなどを申請し続けることができ、融資額はローン仲介業者の三者で折半されると述べた。そして銀行員。

ビジネスローンを例に考えてみましょう。温立傑氏は、住宅が「購入」され、顧客が自分名義の不動産を所有すれば、数千元をかけてダミーカンパニーを登録すれば、住宅と会社の両方を持つ優良顧客になるだろうと語った。彼らには多くの顧客がおり、彼らの名前を借りたダミー会社はお互いの売上高データを磨き合って、通常の事業会社のように見せるために半年間の売上高データを作成することができます。つまり、地元の銀行から適切な商品を選択し、銀行融資を行うことができます。 。彼が手掛けた三呉で最も成功した人物は、リフォームローン、ビジネスローン、税金ローンなどを組み、銀行から総額600万元の裁定融資を獲得することに成功した。

温立傑氏は、上記の李楊氏とは異なり、現在では積極的にローンを騙し取ろうとするプロの債務者が多く、1日に相談に来る人は多くても20人だと述べた。彼の理解によれば、広東省のある場所では、18階建ての住宅が50戸販売され、そのうち35戸が事件後に打ち切られたという。開発者は銀行によってブラックリストに登録されました。

融資詐欺の鍵を認識するには、銀行が内部で対応する必要があります。なぜなら、銀行の融資承認プロセスは非常に厳格だからです。ある元銀行員はIfeng.comの「Eye of the Storm」に対し、ローンの受け入れ、調査と評価、審査、住宅ローン登録の全プロセスには少なくとも5人の行員が関与しており、それぞれが互いに独立しており、詐欺を犯すのは容易ではないと語った。 。

温立傑氏の観察によれば、銀行職員は非常に秘密主義であるが、彼は2年近く働いているが、銀行職員と直接接触したことはないという。同氏は経験に基づいて、不正融資事業を開始するには、少なくとも銀行の信用部門の少数のリーダーを説得する必要があると述べた。

リスクを軽減するため、銀行は不正融資が成功した後、少なくとも1年間は融資を返済するよう要求する予定だ。温立傑さんは銀行の友人から、どんな融資であっても、半年や1年以上返済していれば、銀行は悪質な現金化とはみなさないため、1年以内に返済してくれると聞きました。上司への検査の警告を避けるため、例年通りに勤務します。

リー・ヤンさんの場合、銀行の対応はやや控えめだったようだ。李発軍氏はあらゆる場所で自分の権利を擁護した後、延吉麗華道路建設銀行支店が周勇氏を支店から別の支店に異動させるという懲罰を与えたと述べた。 Ifeng.com の「Eye of the Storm」は Zhou Yong に電話をかけましたが、電話は切られたか、誰も出ませんでした。 Ifeng.com の「Eye of the Storm」はこの事件の責任者である銀行スタッフに連絡し、相手方はメディアへの返答は承認を待つ必要があると述べたが、本記事の時点では返答はなかった。

03 債務者は道具となり、いつでも捨て子になれる

不動産市場におけるこのような不正融資行為は、簡単そうに見えて実は非常に危険です。 「債務者」は最大のリスクを負う当事者です。

「この業界は非常に混沌としています。どんなことにも遭遇する可能性があります。家を引き渡し、1、2か月ローンを支払った後、顧客は見捨てられます」とウェン・リジエ氏は述べ、さらに、李洋氏が騙されて借金を負わせられたことは言うまでもない。たとえ彼らがお金を稼ぐために、彼はプロの債務者になることに率先して取り組みましたが、彼はかつて、ローン会社に20万元を借りた20代の若者に会いました。 192,000元、若者に残るのは8,000元だけ。

1980年代生まれのウー・フェンさんも同様の詐欺事件に遭遇した。

投資が爆発し、両親がガンで入院した後、ウー・フェンさんは 70 万の借金を背負った。ローン会社から「借金を肩代わりしてほしい」と連絡があり、60 万稼げると主張した。しかし、実際の手続きはスムーズではなく、融資額は予想よりも低く、共有できるのは25万元だけだった。仲介業者は当初17万元、呉峰さんは約8万元を受け取った。しかし、3人の仲介者が関与しており、そのうちの1人は金を受け取っていないと述べ、呉峰さんの不動産証明書や銀行カードなどの書類を差し押さえ、さらに20万元を送金するよう求めた。他のローンを申請し続けてください。

全面的な手術の後、ウー・フェンさんは資金を手に入れることができなかっただけでなく、仲介業者に10万円を支払い、多額の借金を背負うことになった。

住宅ローン詐欺が流行していることは注目に値しますが、近年発生し始めたものではありません。

早ければ2021年にも北京、上海、広州、深センの金融監督当局がビジネスローンの特別検査を実施し、多くの違反事例を発見した。公開報道によると、深セン銀行保険監督管理局は、深セン市の不動産会社が鍾氏に住宅購入、会社設立、ローン相談などの「ワンストップ」サービスを提供していた事件を捜査した。しかし、融資主体である平安銀行深セン支店は、営業融資の借り手の資格を厳格に審査しておらず、融資資金の流れの徹底した検証も行っていない。

さらに、我が国は、違法な金融融資と闘うために多くの法律や規制を公布しました。

北京の呉少波法律事務所の上級弁護士、金則宇氏によると、不動産市場での融資詐欺では、プロの債務者と融資仲介業者が人民共和国刑法第175条に規定される不正融資を受けた罪の疑いがあるという。この銀行員は、中国の住宅価格を不当に値上げした後、中華人民共和国刑法第186条に規定されている不法融資の疑いが持たれている。 企業が融資申請のために貸し手に虚偽の資料を提供した場合、1万元以上50万元以下の罰金が科せられ、さらに営業許可が取り消される可能性もある。

弁護士のニー・チェンタオ氏は、Ifeng.comの「Eye of the Storm」に対し、詐欺を受けた「債務者」は権利を守ることが困難で、訴訟を起こす資金もないことが多いと語った。彼らのほとんどは借金を抱えており、融資詐欺に積極的に参加しており、自分たちの権利を守ることは非常に困難です。

李楊さんはローンを騙し取られたと述べたが、それでも自分の権利を守るのは困難だった。彼の父親、リー・ファジュンさんは、息子がまだ学生で、21歳未満であったにもかかわらず、なぜ銀行が融資をすることができたのか、と不思議に思った。李発君は銀行に説明を求めたが、延吉麗華道路建設銀行支店の説明は「一方は戦う意思があり、もう一方は苦しむ意思がある」というだけだった。

リー・ファジュンさんは、ドアや窓の取り付けを行う地元の労働者で、月収は数千ドルで、子どもたちの学費と生活費があり、両親はそのために息が詰まるほどだ。彼が社会に出る前に、私は彼にこの31万元の借金を引き受けました。

今年2月、雪の日に窓を取り付けるために高さ3～4メートルの屋根に上がった彼は、「お金の誘惑はとても大きい。雪の日はとても危険だ」と嘆いた。だから私はそれをしなければなりません。」

(インタビュー対象者の希望により、この記事では Li Yang、Wu Feng、Wen Liojie は仮名です。)