berita

Kiat inti:

1. Industri real estat sedang mengalami kemerosotan dan pinjaman palsu sangat populer di pasar properti. Beberapa pelajar dan pengangguran yang menderita infark serebral mengungkapkan bahwa surat keterangan kerja mereka dipalsukan dan entah kenapa mereka dibebani dengan ratusan ribu pinjaman hipotek. Sedangkan untuk rumah yang mereka tanggung, nilai penilaian real estate dan jumlah pinjaman bank jauh lebih tinggi dari nilai sebenarnya rumah tersebut.

2. Setidaknya empat peminjam yang terlibat dalam pinjaman palsu ditangani oleh petugas pinjaman yang sama dari bank yang sama. Pengadu menyatakan bahwa hukuman yang dikenakan oleh bank adalah memindahkan petugas pinjaman dari cabang ke cabang lokal.

3. Memiliki apartemen hanyalah titik awal untuk pinjaman palsu di pasar real estat. Jika Anda seorang debitur profesional, Anda juga akan mengajukan pinjaman dekorasi di bawah pengaturan perantara pinjaman palsu, dan kemudian memalsukan izin usaha untuk melakukannya. mengajukan pinjaman korporasi, pinjaman pajak, dll. Seorang perantara yang menipu pinjaman mengatakan bahwa salah satu orang paling sukses yang dia tangani adalah orang yang menipu bank dengan total pinjaman sebesar 6 juta yuan.

4. Perantara pinjaman penipuan tersebut di atas mengatakan bahwa untuk berhasil mendapatkan pinjaman penipuan, kerjasama pegawai internal bank adalah kuncinya. Besaran pinjaman bodong terbagi kepada tiga pihak: debitur profesional, perantara pinjaman, dan pegawai bank.

5. Cara menipu rumah baru dan rumah bekas memang berbeda, namun keduanya memerlukan kerjasama dari pengembang atau pemilik rumah asli. Perantara pinjaman palsu yang disebutkan di atas mengungkapkan bahwa di suatu tempat di Guangdong, 50 unit rumah 18 lantai dijual di gedung baru, dan 35 di antaranya dihentikan. Akibatnya, pengembangnya masuk daftar hitam oleh bank.

01 Penipuan pinjaman pasar real estat: Seorang siswa mendapat teman misterius dan mengambil hipotek sebesar 310.000 yuan

Di awal tahun 2023, Li Yang yang sedang belajar di sekolah teknik di Jilin mendapat teman baru yang misterius.

Teman baru itu menghabiskan banyak uang, membawanya dan Fa Xiao ke kafe internet, menanggung biaya lebih dari 20 orang, dan menghabiskan puluhan ribu sehari, yang sepertinya merupakan status sosial yang baik. Pihak lain mengatakan bahwa dia ingin membeli rumah, tetapi dia harus mencari seseorang untuk memegangnya atas namanya. Pinjaman tersebut akan dibayar dalam jangka waktu tersebut, dan rumah tersebut akan dialihkan setelah satu tahun.

Li Yang bertemu teman barunya Wang Peng ketika dia masih kecil, dan dia membantu menjaga rumah itu selama empat sampai lima bulan, dan dia membayar hipotek tepat waktu. Li Yang juga ingin menjual bantuan. Kondisi keluarganya tidak baik. Dia mengira Wang Peng akan memberinya pekerjaan setelah lulus, jadi dia setuju.

Pada hari pengajuan pinjaman, Wang Peng tidak datang, tetapi Pan Qiang, agen real estate, datang.

Li Yang menjadi curiga. Pada hari yang sama, mereka bertemu di cabang Bank Konstruksi di Jalan Lihua, Kota Yanji. Dia mengira ini adalah bank besar dan stafnya tidak akan berbohong kepada orang-orang, dan dia tidak diizinkan membayar uang muka sebesar 80.000 He mengikuti instruksi Pan Qiang. Menandatangani kontrak pinjaman. Segera, rumah itu dipindahkan atas nama Li Yang. Selama hampir setahun setelah itu, semuanya berjalan seperti biasa. Baru pada bulan Januari tahun ini tidak ada yang membayar kembali hipotek dan tidak ada yang datang untuk memindahkan rumah. Baru pada saat itulah Li Yang tahu bahwa dia telah ditipu dan dibebani dengan pinjaman 310.000 yuan.

Kemarahan, kekesalan, ketakutan, dan emosi kompleks melonjak ke dalam hatinya, dan Li Yang ragu-ragu dan memberi tahu keluarganya.

Di mata ayahnya Li Fajun, Li Yang tidak patuh, tetapi sifatnya tidak buruk, dia ingin melindungi haknya di mana pun. Ia menemukan bahwa ini bukanlah penipuan sederhana dan menemukan beberapa korban yang memiliki pengalaman yang sama. Jumlah pinjaman kecil Li Yang adalah 450.000, dan dia juga tertipu untuk mendapatkan pinjaman mobil dengan pembayaran bulanan 6.000 hingga 7.000, yang kini telah dihentikan. Ada korban lain yang kehilangan pekerjaan setelah menderita infark otak dan ditipu untuk mengambil hipotek sebesar 390.000 yuan, yang juga telah dihentikan pembayarannya.

Yang membuat Li Fajun semakin ketakutan adalah hanya melalui polisi dia mengetahui bahwa Wang Peng memiliki catatan kriminal dan telah kembali dari Myanmar. Selama periode ini, Wang Peng pernah ingin memperkenalkan Li Yang dan Fa Xiao untuk bekerja di luar negeri. Kemudian, Li Yang dan Fa Xiao pergi dan ditipu untuk melakukan penipuan elektronik di Laos. Mereka harus membayar 50.000 yuan sebelum ditebus.

Yang melibatkan Li Yang dan lainnya adalah penipuan pinjaman pasar properti yang populer saat ini.

Dalam beberapa tahun terakhir, hubungan antara penawaran dan permintaan telah berubah, harga rumah turun, dan data transaksi real estat mengalami penurunan. Data dari lembaga pemantau real estat profesional menunjukkan bahwa sepanjang tahun 2023, area transaksi bangunan perumahan komersial baru di 100 kota utama turun sekitar 6% tahun-ke-tahun, dengan skala absolut mencapai level terendah sejak tahun 2016. Banyaknya properti yang tidak terjual menjadi tempat berkembang biaknya penipuan pinjaman.

Baik itu rumah baru maupun rumah bekas, di satu sisi pengembang ingin menjual rumah, pemilik rumah bekas ingin membuang rumahnya, agen perumahan ingin menjual rumah, dan pegawai bank ingin menyelesaikan kuota KPR. Setiap langkah proses sangat membutuhkan pembeli rumah. Di sisi lain, dalam bisnis pinjaman palsu, memiliki rumah sebagai aset dapat memudahkan perantara pinjaman dan pemegang hutang profesional untuk menipu pinjaman dari bank. Popularitas uang muka 0 dan tidak adanya batasan pembelian memungkinkan mereka untuk memiliki rumah . Biaya pinjaman palsu juga menjadi lebih rendah.

Namun, situasi Li Yang agak berbeda dengan debitur profesional yang berinisiatif mengambil pinjaman. Pada awalnya, Li Yang tidak dapat memahaminya, Dia tidak diizinkan membayar uang muka sebesar 80.000, memiliki apartemen tanpa alasan, dan memiliki pinjaman hipotek sebesar 310.000.

02 Memiliki apartemen hanyalah awal dari penipuan pinjaman, namun dukungan internal pegawai bank adalah kuncinya?

Yang paling membingungkan ayah Li Yang, Li Fajun adalah bagaimana seorang siswa yang tidak memiliki kekuatan finansial dapat memperoleh pinjaman dari bank.

Dia pergi ke cabang Bank Pembangunan Jalan Lihua Kota Yanji dan mengetahui bahwa ketika mengajukan pinjaman perumahan, perantara membuat sertifikat kerja palsu untuk Li Yang. Awalnya mereka tidak mendapatkan sertifikat real estat, baru setelah mereka mengetahui bahwa mereka telah ditipu, Li Fajun mendapatkan sertifikat real estat dari bank. Menurut catatan penagihan, bank tidak menghubungi Li Yang dan lainnya dan memberikan sertifikat real estat kepada seseorang bernama Qi Lu. Orang ini mengambil sertifikat real estat lebih dari selusin orang dalam waktu kurang dari sebulan. Saat beberapa korban menemukan rumah dengan hipotek, ternyata rumah tersebut sudah disewakan.

Orang yang menangani pinjaman untuk Li Yang adalah Zhou Yong, petugas bagian pinjaman di cabang Bank Pembangunan Jalan Yanji Lihua. "Eye of the Storm" dari Ifeng.com mengetahui bahwa di antara pinjaman hipotek yang ditangani oleh orang ini, setidaknya ada empat. korban seperti Li Yang.

Selama proses menjaga hak-haknya, Li Fajun menemukan bahwa ketika mereka mengambil pinjaman, nilai properti dan jumlah pinjaman yang dinilai jauh lebih tinggi daripada nilai rumah yang sebenarnya.

Li Fajun pergi ke daerah setempat untuk mengetahui bahwa rumah atas nama Li Yang dijual seharga 190.000 yuan, tetapi bank menilainya seharga 390.000 yuan dan memberikan pinjaman sebesar 310.000 yuan. "Eye of the Storm" dari Ifeng.com berkonsultasi dengan agen persewaan lokal. Dia mengatakan dia telah melihat apartemen dengan lantai tinggi dan dekorasi tua. Ada juga korban yang rumahnya dinilai oleh bank sebesar 480.000 dan memiliki pinjaman sebesar 390.000, namun ia menghubungi pemilik aslinya dan menurut catatan chat yang ia tunjukkan, sebenarnya harga jual rumah tersebut adalah 245.000.

Mengapa pinjaman rumah dinilai begitu tinggi?

"Ini sangat umum di industri ini," Wen Liujie, seorang perantara yang berspesialisasi dalam penipuan pinjaman, menjelaskan kepada "Eye of the Storm" dari Phoenix.com. Ini adalah "peringkat tinggi dan pinjaman tinggi." perantara memiliki sumber daya real estat dan tahu cara bekerja di bank. Personil hanya perlu menemukan perantara yang bersedia menarik perhatian orang, dan mereka dapat menipu orang lain agar berhutang. Harga jual sebenarnya rumah tersebut adalah 245.000. Bank dapat memberikan penilaian yang tinggi sebesar 480.000 dan benar-benar meminjamkan 390.000. Setelah tidak termasuk uang yang diberikan kepada pemilik rumah asli, Pan Qiangfang masih memiliki sisa lebih dari 200.000 Para Pihak.

Yang lebih menakutkannya lagi, gameplay ini bisa dimainkan tanpa batas waktu. Wen Liujie juga mengatakan bahwa jika Anda seorang debitur profesional, Anda dapat terus mengajukan pinjaman dekorasi, pinjaman usaha, pinjaman pajak, dll setelah Anda memiliki rumah, dan jumlah pinjaman akan dibagi di antara tiga pihak perantara pinjaman. dan pegawai bank.

Ambil pinjaman bisnis sebagai contoh. Wen Liujie mengatakan bahwa setelah rumah itu "dibeli" dan pelanggan memiliki real estat atas namanya, dia akan menghabiskan beberapa ribu yuan untuk mendaftarkan perusahaan cangkang, dan dia akan menjadi pelanggan berkualitas tinggi dengan rumah dan perusahaan. Mereka memiliki banyak pelanggan, dan perusahaan cangkang di bawah nama mereka dapat saling menyikat data omset dan membuat data omset setengah tahun agar terlihat seperti perusahaan yang beroperasi pada umumnya . Orang Sanwu paling sukses yang pernah dia tangani telah memberikan pinjaman renovasi, pinjaman bisnis, pinjaman pajak, dll., dan telah berhasil memperoleh pinjaman arbitrase sebesar total 6 juta yuan dari bank.

Wen Liujie mengatakan, berbeda dengan Li Yang di atas, kini banyak debitur profesional yang aktif ingin menipu pinjaman, paling banyak 20 orang dalam pesan pribadi Douyin bisa datang untuk berkonsultasi dalam sehari. Pengembang yang tidak bisa menjual rumahnya juga bersedia bekerja sama. Menurut pemahamannya, di suatu tempat di Guangdong, 50 unit rumah 18 lantai dijual di gedung baru, dan 35 di antaranya terputus. pengembangnya ditarik oleh bank.

Untuk mewujudkan kunci penipuan pinjaman, bank perlu memiliki respons internal. Pasalnya, proses persetujuan pinjaman bank sangat ketat. Seorang pegawai bank lama mengatakan kepada "Eye of the Storm" Ifeng.com bahwa seluruh proses penerimaan pinjaman, investigasi dan evaluasi, peninjauan, dan pendaftaran hipotek melibatkan setidaknya lima karyawan, mereka independen satu sama lain dan tidak mudah melakukan penipuan .

Menurut pantauan Wen Liujie, para pejabat bank itu sangat tertutup. Meski sudah hampir dua tahun bekerja, ia belum pernah berhubungan langsung dengan pegawai bank tersebut. Berdasarkan pengalaman, dia mengatakan bahwa perlu untuk memenangkan hati setidaknya para pemimpin kecil di departemen kredit bank agar bisnis pinjaman penipuan mereka dapat diluncurkan.

Untuk mengurangi risiko, bank akan mensyaratkan bahwa setelah pinjaman palsu berhasil, pinjaman tersebut harus dilunasi setidaknya selama satu tahun. Wen Liujie mengetahui dari teman-teman banknya bahwa apa pun jenis pinjamannya, selama pinjaman tersebut dilunasi dalam jangka waktu setengah tahun atau lebih dari satu tahun, bank tidak akan menganggapnya sebagai pembayaran tunai yang berbahaya, jadi mereka akan membayarnya kembali untuk satu tahun. tahun seperti biasa untuk menghindari pemberitahuan kepada atasan untuk diperiksa.

Dalam kasus Li Yang, penanganan bank tampak agak diremehkan. Setelah membela haknya di mana-mana, Li Fajun mengatakan bahwa cabang Bank Pembangunan Jalan Yanji Lihua menghukum Zhou Yong dengan memindahkannya dari cabang ke cabang lain. "Eye of the Storm" dari Ifeng.com menelepon Zhou Yong, tetapi panggilan itu ditutup atau tidak ada yang menjawab. "Eye of the Storm" Ifeng.com menghubungi staf bank yang bertanggung jawab atas insiden ini. Pihak lain mengatakan bahwa menanggapi media perlu menunggu persetujuan. Tiga hari kemudian, tidak ada tanggapan yang diterima hingga berita ini dimuat.

03 Debitur menjadi alat dan sewaktu-waktu bisa menjadi anak terlantar

Perilaku penipuan pinjaman di pasar real estat seperti ini tampak sederhana, namun nyatanya sangat berisiko. Pihak “debitur” adalah pihak yang menanggung risiko paling besar.

"Industri ini sangat kacau. Anda bisa menemui apa saja. Setelah rumah dipindahkan dan pinjaman dilunasi selama satu atau dua bulan, pelanggannya ditinggalkan," kata Wen Liujie, belum lagi Li Yang ditipu untuk mengambil hutang. , meskipun demi menghasilkan uang, ia berinisiatif menjadi debitur profesional, namun ia juga mudah tertipu. Ia pernah bertemu dengan seorang pemuda berusia 20-an yang meminjam 200.000 yuan dalam bentuk pinjaman palsu , hanya menyisakan 8.000 yuan untuk pemuda itu.

Wu Feng, lahir tahun 1980-an, juga mengalami insiden penipuan serupa.

Setelah investasinya meledak dan orang tuanya dirawat di rumah sakit karena kanker, Wu Feng dibebani dengan hutang sebesar 700.000. Sebuah agen pinjaman menghubunginya untuk "mengambil hutang" dan mengklaim bahwa dia dapat memperoleh 600.000. Namun proses sebenarnya tidak lancar. Jumlah pinjaman lebih rendah dari yang diharapkan, dan hanya tersedia 250.000 yuan untuk dibagikan. Awalnya, perantara menerima 170.000 yuan, dan Wu Feng menerima sekitar 80.000 yuan. Namun, ada tiga perantara yang terlibat. Salah satu dari mereka mengatakan bahwa dia belum menerima uang tersebut, jadi dia menahan sertifikat real estate Wu Feng, kartu bank dan dokumen lainnya, dan memintanya untuk mentransfer 200.000 yuan lagi terus mengajukan pinjaman lain.

Setelah seluruh operasi, Wu Feng tidak hanya gagal mendapatkan uang, tetapi juga membayar 100.000 kepada perantara, dan dibebani dengan banyak hutang.

Perlu dicatat bahwa penipuan pinjaman pasar perumahan sangat populer, tetapi penipuan tersebut tidak mulai muncul dalam beberapa tahun terakhir.

Pada awal tahun 2021, otoritas pengatur keuangan di Beijing, Shanghai, Guangzhou dan Shenzhen melakukan pemeriksaan khusus terhadap pinjaman usaha dan menemukan banyak kasus pelanggaran. Menurut laporan publik, Biro Regulasi Perbankan dan Asuransi Shenzhen menyelidiki kasus di mana sebuah perusahaan real estat di Shenzhen menyediakan layanan "satu atap" bagi Zhong dalam membeli rumah, mendirikan bisnis, dan memberikan konsultasi pinjaman. Namun, Bank Ping An Cabang Shenzhen, entitas pemberi pinjaman, tidak meninjau secara ketat kualifikasi peminjam pinjaman yang beroperasi dan tidak melakukan verifikasi mendalam terhadap aliran dana pinjaman.

Selain itu, negara kita juga telah memberlakukan sejumlah undang-undang dan peraturan untuk memerangi pinjaman keuangan ilegal.

Menurut Jin Zeyu, seorang pengacara senior di Firma Hukum Wu Shaobo di Beijing, dalam penipuan pinjaman pasar properti, debitur profesional dan perantara pinjaman dicurigai melakukan kejahatan memperoleh pinjaman secara curang yang diatur dalam Pasal 175 Hukum Pidana Republik Rakyat Tiongkok. Tiongkok, dan menaikkan harga rumah secara tidak sah. Setelah dilakukan penilaian, pegawai bank tersebut diduga memberikan pinjaman secara tidak sah sebagaimana diatur dalam Pasal 186 Hukum Pidana Republik Rakyat Tiongkok. ‌Jika suatu perusahaan memberikan materi palsu kepada pemberi pinjaman untuk mengajukan pinjaman, perusahaan tersebut dapat didenda antara 10.000 yuan dan 500.000 yuan, dan bahkan izin usahanya dapat dicabut.

Pengacara Nie Chengtao mengatakan kepada "Eye of the Storm" Ifeng.com bahwa "debitur" yang ditipu sering kali mengalami kesulitan mempertahankan hak-hak mereka dan tidak punya uang untuk mengajukan tuntutan hukum. Perantara yang mereka hubungi setelah pinjaman juga telah bubar dan sulit untuk dihubungi. kebanyakan dari mereka terlilit hutang. Masyarakat secara aktif terlibat dalam penipuan pinjaman, dan sangat sulit untuk melindungi hak-hak mereka.

Meskipun Li Yang mengatakan pinjamannya ditipu, masih sulit untuk mempertahankan haknya. Ayahnya, Li Fajun, bingung. Putranya masih berstatus pelajar dan berusia di bawah 21 tahun ketika mengambil pinjaman. Mengapa bank bisa memberikan pinjaman dengan mudah meskipun ia tidak memiliki kualifikasi? Li Fajun meminta penjelasan dari pihak bank, namun dalam ketidakberdayaannya, penjelasan yang diberikan oleh Cabang Bank Pembangunan Jalan Yanji Lihua hanyalah "Yang satu mau berjuang dan yang lain mau menderita."

Li Fajun adalah seorang pekerja lokal yang memasang pintu dan jendela, penghasilan bulanannya beberapa ribu, biaya sekolah anak-anak ditambah biaya hidup, dan nafkah orang tuanya, yang membuatnya terengah-engah sebelum dia masuk ke masyarakat, jadi dia mengambil pinjaman ini sebesar 310.000 yuan.

Pada bulan Februari tahun ini, dia menginjak atap setinggi tiga hingga empat meter untuk memasang jendela di hari bersalju. Dia memposting di WeChat dan mengeluh, "Godaan uang begitu besar. Sangat berbahaya di hari bersalju, jadi aku harus melakukannya."

(Atas permintaan narasumber, Li Yang, Wu Feng, dan Wen Liujie adalah nama samaran dalam artikel tersebut.)