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핵심 팁:

1. 부동산 경기가 침체되고 부동산 시장에서는 사기 대출이 성행하고 있습니다. 뇌경색으로 고통받는 일부 학생과 실업자들은 취업증명서가 위조됐고, 수십만 건의 주택담보대출을 짊어졌다는 사실을 폭로했다. 그들이 등에 있는 집의 경우 은행의 부동산 감정가와 대출금액이 실제 집값보다 훨씬 높다.

2. 사기대출에 연루된 차주 4명 이상이 같은 은행의 같은 대출담당자에 의해 처리됐다. 고소인은 은행의 처벌로 대출담당자를 지점에서 현지지점으로 옮기는 것이라고 주장했다.

3. 아파트 소유는 부동산 시장에서 사기 대출의 출발점일 뿐입니다. 전문 채무자라면 사기 대출 중개업자의 주선을 받아 장식 대출도 신청한 후 사업자 등록증을 위조하게 됩니다. 기업대출, 세금대출 등을 신청하세요. 대출 사기를 당한 한 중개업자는 자신이 상대한 사람 중 가장 성공한 사람 중 하나가 은행에서 총 600만 위안에 달하는 대출금을 속인 사람이라고 말했다.

4. 위 사기대출 중개업자는 사기대출이 성공적으로 이루어지기 위해서는 은행 내부 직원들의 협조가 중요하다고 밝혔습니다. 사기대출 금액은 전문채무자, 대출중개업자, 은행직원 등 3개 당사자로 나누어진다.

5. 신축주택과 중고주택을 속이는 방법은 다르지만 둘 다 개발업자나 원주택 소유자의 협조가 필요합니다. 위 사기대출중개업체는 광둥성 모처에서 18층짜리 주택 50채가 새 건물로 매매됐고, 그 중 35채가 폐업한 결과 개발업체가 은행의 블랙리스트에 올랐다고 밝혔다.

01 부동산 시장 대출 사기: 학생이 의문의 친구를 사귀고 31만 위안을 담보로 대출받다

2023년 초, 길림성 한 기술학교에 다니던 리양에게 신비한 새 친구가 생겼다.

새 친구는 파샤오와 함께 인터넷 카페에 데려가서 20명이 넘는 비용을 감당하고 하루에 수만 달러를 쓰는 등 많은 돈을 썼는데 이는 좋은 사회적 지위인 것 같았다. 상대방은 집을 사고 싶은데, 그 기간 동안 대출금을 갚고 1년 후에 집을 양도할 사람을 찾아야 한다고 했습니다.

Li Yang은 어렸을 때 새로운 친구 Wang Peng을 만났고 4~5개월 동안 집을 지키는 것을 도왔고 제때에 주택담보대출금을 지불했습니다. Li Yang도 부탁을 하나 팔고 싶었는데, 그의 가족의 상태가 좋지 않았기 때문에 그는 Wang Peng이 졸업 후에 자신에게 일자리를 소개해줄 것이라고 생각하여 동의했습니다.

대출 신청 당일 왕펑은 오지 않았고, 부동산 중개인 판창이 왔다.

리양은 의심스러워졌다. 같은 날 그들은 연길시 리화로에 있는 건설은행 지점에서 만났습니다. 그는 이곳이 큰 은행이고 직원들이 사람들에게 거짓말을 하지 않을 것이라고 생각했고 계약금 8만 달러를 지불할 수 없었습니다. Pan Qiang의 지시에 따라 대출 계약에 서명했습니다. 곧 집은 Li Yang의 이름으로 이전되었습니다. 그 후 거의 1년 동안 모든 것이 평소대로 진행되었습니다. 올해 1월이 되어서야 모기지를 갚는 사람도 없었고 집을 양도하러 오는 사람도 없었습니다. 310,000 위안의 대출로.

분노, 짜증, 두려움, 복잡한 감정이 그의 마음 속에 솟아올랐고, 리양은 머뭇거리며 가족에게 말했다.

아버지 이파준(Li Fajun)의 눈에는 리양(Li Yang)이 순종적이지 않았지만 성품이 나쁘지는 않았으며 어디에서나 자신의 권리를 보호하려는 열망이 있었습니다. 그는 이것이 단순한 사기가 아님을 알아차렸고, 같은 경험을 한 피해자도 여럿 발견됐다. 리양의 소액 대출 금액은 45만원이었고, 월 6000~7000만원으로 자동차 대출을 받도록 속여 현재는 중단됐다. 뇌경색으로 인해 직장을 잃은 피해자도 있는데, 속아서 39만 위안의 주택담보대출을 받았고, 이 역시 납부를 중단했다.

Li Fajun을 더욱 두렵게 만든 것은 Wang Peng이 전과가 있고 미얀마에서 돌아왔다는 사실을 경찰을 통해서만 알게 되었다는 것입니다. 이 기간 동안 Wang Peng은 한때 Li Yang과 Fa Xiao를 해외에서 일하도록 소개하고 싶었고 나중에 Li Yang과 Fa Xiao가 떠났고 속아서 라오스로 가서 전자 사기를 저질렀습니다.

Li Yang과 다른 사람들이 연루된 것은 현재 인기 있는 부동산 시장 대출 사기였습니다.

최근에는 수요와 공급의 관계가 바뀌고, 주택 가격이 하락하고, 부동산 거래 데이터가 바닥에 빠졌습니다. 전문 부동산 모니터링 기관의 데이터에 따르면 2023년 내내 주요 100개 도시의 신규 상업용 주택 거래 면적은 전년 대비 약 6% 감소했으며, 절대 규모는 2016년 이후 최저 수준에 도달했습니다. 판매되지 않은 부동산이 많아 대출 사기의 온상이 됩니다.

새집이든 중고집이든, 한편으로는 개발업자는 집을 팔고 싶어하고, 중고 집주인은 집을 없애고 싶어하고, 주택 중개업자는 집을 팔고 싶어하고, 은행 직원은 모기지 할당량을 완료하기를 원하며, 주택 구매자는 모든 단계에서 긴급하게 필요합니다. 반면, 사기대출사업에서는 주택을 자산으로 보유하면 대출중개업자나 전문채무자가 은행을 속이기 쉬울 수 있으며, 계약금이 0이고 구매한도가 없기 때문에 주택을 소유하기가 더 쉽습니다. 사기대출 비용도 낮아졌다.

하지만 리양의 상황은 주도적으로 대출을 받는 전문 채무자들의 상황과는 다소 다르다. 처음에 Li Yang은 계약금 80,000달러를 지불할 수 없었고, 아무 이유 없이 아파트를 소유했으며, 310,000달러의 주택 담보 대출을 받을 수 있었습니다.

02 아파트 소유는 대출사기의 출발점일 뿐이지만, 내부 은행 직원의 지원이 관건이다?

Li Yang의 아버지인 Li Fajun이 가장 궁금해하는 것은 재정적 여력이 없는 학생이 은행에서 대출을 받을 수 있는 방법입니다.

그는 연길시 리화로 건설은행 지점을 방문하여 주택 대출을 신청할 때 중개인이 리양을 위해 위조 취업 증명서를 만들었다는 사실을 알게 되었습니다. 처음에 그들은 부동산 증명서를 받지 못했습니다. 리파준이 사기를 당한 것을 알고 나서야 은행에서 부동산 증명서를 받았습니다. 추심 기록에 따르면 은행은 리양 등에게 연락하지 않고 부동산 증명서를 치루(Qi Lu)라는 사람에게 넘겼고, 이 사람은 한 달도 안 돼 십여 명의 부동산 증명서를 빼앗아갔다. 일부 피해자가 주택담보대출이 있는 집을 찾았을 때 그 집은 이미 임대된 상태였습니다.

리양의 대출을 담당한 사람은 연길리화로건설은행 지점 대출담당 주용(周永)이었다. 리양 같은 피해자.

자신의 권리를 보호하는 과정에서 Li Fajun은 대출을 받았을 때 부동산 평가 가치와 대출 금액이 모두 실제 주택 가치보다 훨씬 높다는 사실을 발견했습니다.

리파준은 현지에 가서 리양의 집이 19만 위안에 팔렸다는 사실을 알아냈는데, 은행에서는 감정가를 39만 위안으로 평가해 31만 위안을 대출해줬다. Ifeng.com의 'Eye of the Storm'은 현지 임대업자에게 문의한 결과 이 ​​아파트가 높은 층에 낡은 장식으로 되어 있어서 16만 위안에 팔기가 쉽지 않았다고 말했습니다. 은행에서 집 감정을 48만원에 39만원을 대출받았던 피해자도 있는데, 원 주인에게 연락했더니 그가 보여준 채팅 기록에 따르면 실제 집 매매가는 24만5천원이었다.

주택담보대출 평가액이 왜 그렇게 높나요?

대출 사기 전문 중개인 Wen Liujie는 Phoenix.com의 "Eye of the Storm"에 대해 "이런 일은 업계에서 매우 흔한 일입니다"라고 설명했습니다. 중개인은 부동산 자원을 보유하고 은행에서 일하는 방법을 알고 있습니다. 직원은 사람들의 머리를 끌어당길 의향이 있는 중개자를 찾으면 되며 다른 사람을 속여 빚을지게 할 수 있습니다. 실제 집 판매 가격은 245,000원이었고, 은행은 480,000원이라는 높은 평가액을 내었고, 원래 집주인에게 준 돈을 제외하고도 판창팡에게는 200,000원 ​​이상이 남았습니다. 파티.

더욱 무서운 점은 이 게임 플레이가 무한정 플레이될 수 있다는 것입니다. Wen Liujie는 또한 전문 채무자라면 주택을 소유한 후에도 장식 대출, 사업 대출, 세금 대출 등을 계속 신청할 수 있으며 대출 금액은 대출 중개인의 3자에게 분배될 것이라고 말했습니다. 그리고 은행직원.

기업대출을 예로 들어보겠습니다. Wen Liujie는 집을 '구입'하고 고객이 자신의 이름으로 부동산을 보유하게 되면 수천 위안을 들여 유령 회사를 등록할 것이며 집과 회사 모두에서 우량 고객이 될 것이라고 말했습니다. 그들은 고객이 많고, 그들의 이름을 딴 유령 회사는 서로의 매출 데이터를 브러싱하고 반년 매출 데이터를 만들어 정상적인 운영 회사처럼 보이게 할 수 있습니다. 즉, 현지 은행에서 적합한 상품을 선택하고 은행 대출을 받을 수 있습니다. . 그가 일한 가장 성공적인 삼우 인물은 개조 대출, 사업 대출, 세금 대출 등을 수행했으며 은행에서 총 600만 위안의 차익 대출을 성공적으로 받았습니다.

Wen Liujie는 위의 Li Yang과 달리 현재 적극적으로 대출을 사취하려는 전문 채무자가 많이 있으며 Douyin 비공개 메시지를 통해 하루에 최대 20명이 상담을 받을 수 있다고 말했습니다. 집을 팔 수 없는 개발업자들도 협조하겠다는 뜻을 밝혔다. 광둥성의 한 곳에서는 18층짜리 주택 50채가 새 건물로 팔렸고, 그 중 35채는 사건 이후 철거됐다. 개발자는 은행에 의해 블랙리스트에 올랐습니다.

대출 사기의 핵심을 파악하려면 은행이 내부적으로 대응해야 합니다. 왜냐하면 은행의 대출 승인 절차가 매우 엄격하기 때문입니다. 한 오래된 은행 직원은 Ifeng.com의 '폭풍의 눈'에 대출 승인, 조사 및 평가, 검토, 모기지 등록의 전체 과정에 최소 5명의 직원이 참여하며 서로 독립적이며 사기를 저지르기가 쉽지 않다고 말했습니다. .

Wen Liujie의 관찰에 따르면 은행 직원은 매우 비밀스럽게 근무하고 있지만 그는 은행 직원과 직접 접촉한 적이 없습니다. 그와 은행 직원 사이에는 온라인 연결이 있습니다. 그는 경험을 바탕으로 사기대출 사업을 시작하려면 적어도 은행 신용 부서의 소규모 리더들을 설득해야 한다고 말했습니다.

위험을 줄이기 위해 은행은 사기 대출이 성공한 후 최소 1년 동안 대출금을 상환해야 한다고 요구합니다. Wen Liujie는 은행 친구들로부터 어떤 종류의 대출이든 반년 또는 1년 이상 상환하는 한 은행에서는 이를 악의적인 현금 인출로 간주하지 않으므로 한 번만 상환한다는 것을 알게 되었습니다. 상사에게 검사를 알리는 것을 피하기 위해 평소대로 해마다.

Li Yang의 경우 은행의 처리가 다소 절제된 것처럼 보였습니다. Li Fajun은 어디에서나 자신의 권리를 옹호한 후 Yanji Lihua Road Construction Bank 지점에서 Zhou Yong을 지점에서 다른 지점으로 이동시켜 처벌했다고 말했습니다. Ifeng.com의 "Eye of the Storm"은 Zhou Yong에게 전화를 걸었지만 전화가 끊겼거나 아무도 응답하지 않았습니다. Ifeng.com의 'Eye of the Storm'은 이번 사건에 책임이 있는 은행 직원에게 연락을 취했습니다. 상대방은 언론의 대응이 3일 후 승인을 기다려야 한다고 말했습니다.

03 채무자는 도구가 되어 언제든지 버림받은 아들이 될 수 있다

부동산 시장에서 이런 사기대출 행위는 겉으로는 단순해 보이지만 실제로는 매우 위험하다. "채무자"는 가장 큰 위험을 부담하는 당사자입니다.

Wen Liujie는 "이 산업은 매우 혼란스럽습니다. 무엇이든 접할 수 있습니다. 집을 양도하고 한두 달 동안 대출금을 갚고 나면 고객이 버림받습니다"라고 Wen Liujie는 말했습니다. Li Yang이 속아서 빚을 졌다는 것은 말할 것도 없습니다. , 돈을 벌기 위해 앞장서서 전문채무자가 되었지만, 사기대출로 20만원을 빌린 20대 청년을 만난 적도 있다. 192,000위안, 청년에게는 8,000위안밖에 남지 않았습니다.

1980년대에 태어난 우펑(Wu Feng)도 비슷한 사기 사건을 겪었습니다.

그의 투자가 폭증하고 그의 부모가 암으로 병원에 입원한 후 Wu Feng은 70만 달러의 빚을 지게 되었습니다. 한 대출 기관에서 그에게 연락해 "빚을 갚아달라"고 제안했고 그가 60만 달러를 벌 수 있다고 주장했습니다. 하지만 실제 진행은 순조롭지 않았고, 대출금액도 예상보다 적어 나눔이 가능한 금액은 25만 위안에 불과했다. 처음에는 중개인이 17만 위안을 받았고, 우펑은 약 8만 위안을 받았다. 그러나 관련 중개인 3명이 있었는데, 그 중 한 명은 돈을 받지 못했다고 말하면서 우펑의 부동산 증명서, 은행카드, 기타 서류를 압수하고 그에게 20만 위안을 더 송금해 달라고 요청했다. 계속해서 다른 대출을 신청하세요.

모든 작업을 마친 후 Wu Feng은 돈을 얻지 못했을 뿐만 아니라 중개자에게 100,000달러를 지불하고 많은 빚을 지게 되었습니다.

주택 시장 대출 사기가 인기가 있다는 점은 주목할 가치가 있지만 최근 몇 년간 등장하기 시작하지는 않았습니다.

이르면 2021년 초 베이징, 상하이, 광저우, 선전 금융감독당국이 기업대출에 대한 특별점검을 실시해 다수의 위반사례를 적발했다. 공개 보고서에 따르면 선전 은행보험 규제국은 선전의 한 부동산 회사가 종에게 주택 구입, 사업체 설립, 대출 상담 등 '원스톱' 서비스를 제공한 사례를 조사했습니다. 그러나 대출기관인 평안은행 심천지점에서는 대출 운영 차주의 자격을 엄격하게 검토하지 않으며, 대출자금 흐름에 대한 철저한 검증도 실시하지 않습니다.

또한, 우리나라는 불법 금융대출을 근절하기 위해 여러 가지 법률과 규정을 공포했습니다.

베이징 Wu Shaobo Law Firm의 수석 변호사 Jin Zeyu에 따르면, 부동산 시장 대출 사기에서 전문 채무자와 대출 중개인은 인민 공화국 형법 제 175조에 규정된 사기 대출을 취득한 범죄 혐의를 받고 있습니다. 은행 직원은 가격을 평가한 결과 중화인민공화국 형법 186조에 규정된 불법 대출 혐의를 받았습니다. ‌기업이 대출을 신청하기 위해 대출 기관에 허위 자료를 제공하는 경우 ‌10,000위안 이상 500,000위안 이하의 벌금이 부과될 수 있으며, 영업 허가가 취소될 수도 있습니다.

Nie Chengtao 변호사는 Ifeng.com의 'Eye of the Storm'에 사기를 당한 '채무자'가 종종 자신의 권리를 보호하는 데 어려움을 겪고 소송을 제기할 돈이 없다고 말했습니다. 또한 대출 후 연락한 중개인도 분산되어 연락이 어렵습니다. 대부분 빚을 지고 있는 사람들이 많아 대출 사기에 적극적으로 가담하고 있어 자신의 권리를 보호하기가 매우 어렵습니다.

리양은 대출 사기를 당했다고 말했지만 여전히 자신의 권리를 지키기는 어려웠다. 그의 아버지 리 파준(Li Fajun)은 대출을 받을 당시 아직 학생이고 21세 미만인 아들이 자격도 없는데 왜 그렇게 쉽게 대출을 받을 수 있었는지 의아해했습니다. Li Fajun은 은행에 설명을 요청했지만 Yanji Lihua Road 건설 은행 지점의 설명은 단순히 "한 사람은 기꺼이 싸우고 다른 사람은 고통을 당할 의향이 있습니다."였습니다.

리파준(Li Fajun)은 문과 창문을 설치하는 현지 노동자이다. 그의 월수입은 수천에 달하며, 자녀의 학비와 생활비를 감당해야 한다. 그래서 그는 아들이 노인이 되는 것을 원하지 않는다. 사회에 나가기 전에 제가 31만원 대출을 받았어요.

올해 2월에는 눈 오는 날 창문을 설치하기 위해 3~4미터 높이의 지붕을 밟았다. 그는 위챗에 “돈의 유혹이 너무 크다. 눈 오는 날 너무 위험하다. 그래서 나는 그것을 해야 해."

(인터뷰 대상자의 요청에 따라 기사에서는 Li Yang, Wu Feng, Wen Liujie를 가명으로 사용했습니다.)