Новости

Основные советы:

1. Индустрия недвижимости переживает спад, и на рынке недвижимости популярны мошеннические кредиты. Некоторые студенты и безработные, перенесшие инфаркт мозга, рассказали, что их свидетельства о приеме на работу были поддельными, и они необъяснимым образом были обременены сотнями тысяч ипотечных кредитов. Что касается дома на их спине, то оценочная стоимость недвижимости банка и сумма кредита намного превышают реальную стоимость дома.

2. Как минимум четырех заемщиков, причастных к мошенническим кредитам, обслуживал один и тот же кредитный специалист одного и того же банка. Заявитель утверждал, что банк наказал его переводом кредитного специалиста из филиала в местный филиал.

3. Владение квартирой — это только отправная точка для мошеннических кредитов на рынке недвижимости. Если вы профессиональный должник, вы также подаете заявку на кредит на оформление по договоренности с мошенническим кредитным посредником, а затем подделываете лицензию на ведение бизнеса. подать заявку на корпоративные кредиты, налоговые кредиты и т.д. Посредник, который обманывал кредиты, сказал, что одним из самых успешных людей, с которыми он имел дело, был человек, который обманным путем обманул банки на общую сумму 6 миллионов юаней в виде кредитов.

4. Вышеупомянутый мошеннический кредитный посредник заявил, что для успешного получения кредита обманным путем ключевым моментом является сотрудничество внутренних банковских сотрудников. Сумма мошеннических кредитов делится между тремя сторонами: профессиональными должниками, кредитными посредниками и сотрудниками банка.

5. Методы мошенничества с новыми домами и подержанными домами различны, но оба требуют сотрудничества застройщика или первоначального домовладельца. Вышеупомянутый мошеннический кредитный посредник выявил, что в одном месте провинции Гуандун было продано 50 единиц 18-этажных домов в новостройке, а 35 из них были сняты с производства. В результате застройщик попал в черный список банка.

01 Мошенничество с кредитом на рынке недвижимости: студент заводит загадочного друга и берет ипотеку на сумму 310 000 юаней

В начале 2023 года Ли Ян, учившийся в техникуме в провинции Цзилинь, завел нового загадочного друга.

Новый друг потратил много денег, водил его и Фа Сяо в интернет-кафе, покрывая расходы более 20 человек и тратя десятки тысяч в день, что казалось хорошим социальным статусом. Другая сторона заявила, что хочет купить дом, но ему нужно найти кого-то, кто будет держать его от его имени. Кредит будет выплачен в течение этого периода, а дом будет передан через год.

Ли Ян встретил своего нового друга Ван Пэна раньше, когда он был ребенком, и он помогал содержать дом в течение четырех-пяти месяцев и вовремя выплатил ипотеку. Ли Ян также хотел оказать услугу. Его семья была не в лучшем состоянии. Он думал, что Ван Пэн может предложить ему работу после окончания учебы, поэтому он согласился.

В день подачи заявки на кредит Ван Пэн не пришел, но пришел Пань Цян, агент по недвижимости.

Ли Ян стал подозрительным. В тот же день они встретились в филиале Строительного банка на улице Лихуа в городе Яньцзи. Он думал, что это большой банк, и сотрудники не будут лгать людям, и ему не разрешили внести первоначальный взнос в размере 80 000 долларов. последовал инструкциям Пань Цяна. Подписал кредитный договор. Вскоре дом был передан на имя Ли Яна. В течение почти года после этого все шло своим чередом. Лишь в январе этого года никто не выплатил ипотеку и никто не пришел передать дом. Только тогда Ли Ян узнал, что его обманули и оседлали. с кредитом в размере 310 000 юаней.

Гнев, раздражение, страх и сложные эмоции захлестнули его сердце, и Ли Ян колебался и рассказал об этом своей семье.

В глазах своего отца Ли Фацзюня Ли Ян не был послушным, но по характеру он был неплохим. Он стремился повсюду защищать свои права. Он обнаружил, что это не простое мошенничество, и нашел нескольких жертв, у которых был такой же опыт. Небольшая сумма кредита Ли Яна составляла 450 000 долларов, а также он был обманным путем получил кредит на покупку автомобиля с ежемесячным платежом от 6 000 до 7 000 долларов, который сейчас прекращен. Был еще один пострадавший, который потерял работу после перенесенного инфаркта мозга и был обманным путем вынужден взять ипотечный кредит в размере 390 000 юаней, который он также перестал выплачивать.

Что еще больше напугало Ли Фацзюня, так это то, что только через полицию он узнал, что Ван Пэн имеет судимость и вернулся из Мьянмы. В этот период Ван Пэн однажды хотел познакомить Ли Яна и Фа Сяо с работой за границей. Позже Ли Ян и Фа Сяо уехали и были обманом отправлены в Лаос, чтобы совершить электронное мошенничество. Прежде чем их выкупили, он потратил 50 000 юаней.

Ли Ян и другие замешаны в нынешней популярной афере с кредитами на рынке недвижимости.

В последние годы соотношение между спросом и предложением изменилось, цены на жилье упали, а данные по сделкам с недвижимостью упали до минимума. Данные профессионального агентства по мониторингу недвижимости показывают, что в течение 2023 года транзакционная площадь новых коммерческих жилых домов в 100 ключевых городах упала примерно на 6% в годовом исчислении, при этом абсолютный масштаб достиг самого низкого уровня с 2016 года. Большое количество непроданной недвижимости создает питательную среду для кредитных мошенничеств.

Будь то новый дом или подержанный дом, с одной стороны, застройщик хочет продать дом, владелец подержанного дома хочет избавиться от дома, жилищный агент хочет продать дом, а Сотрудники банка хотят завершить ипотечную квоту На каждом этапе процесса срочно нужны покупатели жилья. С другой стороны, в мошенническом кредитном бизнесе наличие дома в качестве актива может облегчить кредитным посредникам и профессиональным держателям долгов возможность обмануть банки. Популярность нулевого первоначального взноса и отсутствия лимита на покупку позволяет им владеть домом. стоимость мошеннических кредитов также стала ниже.

Однако ситуация Ли Янга несколько отличается от ситуации профессиональных должников, которые берут на себя инициативу по получению кредитов. Сначала Ли Ян не мог этого понять. Ему не разрешили внести первоначальный взнос в размере 80 000 долларов, у него была квартира без причины, и у него был ипотечный кредит в размере 310 000 долларов. Как они могли получить прибыль?

02 Владение квартирой – лишь отправная точка для кредитного мошенничества, но ключевым моментом является поддержка внутренних сотрудников банка?

Отец Ли Яна, Ли Фацзюнь, больше всего озадачен тем, как студент, не имеющий финансовых возможностей, может получить кредит в банке.

Он пошел в филиал дорожно-строительного банка Лихуа города Яньцзи и узнал, что при подаче заявления на жилищный кредит посредник изготовил для Ли Яна поддельное свидетельство о работе. Сначала они не получили сертификат на недвижимость. И только после того, как они обнаружили, что их обманули, Ли Фацзюнь получил сертификат на недвижимость в банке. Согласно отчетам о сборе средств, банк не связался с Ли Яном и другими и передал сертификаты на недвижимость человеку по имени Ци Лу. Этот человек менее чем за месяц забрал сертификаты на недвижимость более чем у дюжины человек. Когда некоторые жертвы нашли дом с ипотекой, он уже был сдан в аренду.

Человеком, который оформлял кредит для Ли Янга, был Чжоу Юн, кредитный специалист филиала дорожно-строительного банка Яньцзи Лихуа. «Глаз бури» на сайте Ifeng.com узнал, что среди ипотечных кредитов, выданных этим человеком, было как минимум четыре. такие жертвы, как Ли Ян.

В процессе защиты своих прав Ли Фацзюнь обнаружил, что, когда они брали кредит, оценочная стоимость их имущества и сумма кредита были намного выше фактической стоимости дома.

Ли Фацзюнь отправился в район и узнал, что дом на имя Ли Янга был продан за 190 000 юаней, но банк оценил его в 390 000 юаней и предоставил кредит в размере 310 000 юаней. «Глаз бури» на сайте Ifeng.com проконсультировался у местного агента по аренде. Она сказала, что видела эту квартиру с высокими этажами и старой отделкой. Ее было нелегко продать за 160 000 юаней. Есть также жертва, чей дом был оценен банком в 480 000 долларов США и имел кредит в размере 390 000 долларов США. Однако он связался с первоначальным владельцем и, согласно показанным им записям чата, фактическая цена продажи дома составила 245 000 долларов США.

Почему ипотечный кредит оценивается так высоко?

«Это очень распространено в отрасли», - объяснил «Глазу бури» Phoenix.com посредник Вэнь Люцзе, который специализируется на кредитном мошенничестве. Это «высокие рейтинги и высокие кредиты». посредник имеет ресурсы в сфере недвижимости и умеет работать в банке. Персоналу нужно только найти посредника, который готов всучить людям головы, и они смогут обманом заставить других взять на себя долги. Фактическая цена продажи дома составляла 245 000 долларов. Банк мог сделать высокую оценку в 480 000 долларов и фактически выдал ссуду в размере 390 000 долларов США. стороны.

Что еще более пугает, так это то, что в этот игровой процесс можно играть бесконечно. Вэнь Люцзе также сказал, что если вы являетесь профессиональным должником, вы можете продолжать подавать заявки на кредиты на отделку, бизнес-кредиты, налоговые кредиты и т. д. после того, как вы станете владельцем дома, и сумма кредита будет разделена между тремя сторонами кредитного посредника. и сотрудники банка.

Возьмем, к примеру, бизнес-кредиты. Вэнь Люцзе сказал, что как только дом будет «куплен» и клиент получит недвижимость на свое имя, он потратит несколько тысяч юаней на регистрацию подставной компании и станет качественным клиентом как с домом, так и с компанией. У них много клиентов, и подставные компании под их именем могут подчищать данные об оборотах друг друга и подгонять данные об оборотах за полугодие, чтобы это было похоже на нормальную действующую компанию. То есть они могут выбирать подходящие продукты в местных банках и выдавать банковские кредиты. . Самый успешный человек Сану, с которым он работал, выдал кредиты на ремонт, бизнес-кредиты, налоговые кредиты и т. д., а также успешно получил арбитражные кредиты в банках на общую сумму 6 миллионов юаней.

Вэнь Люцзе сказал, что в отличие от Ли Янга, описанного выше, сейчас есть много профессиональных должников, которые активно хотят выманить кредиты. В его личном сообщении Доуинь могут прийти на консультацию максимум 20 человек в день. Застройщики, которые не могут продать свои дома, также готовы к сотрудничеству. По его сведениям, в одном месте провинции Гуандун было продано 50 единиц 18-этажных домов в новостройке, а 35 из них были отключены после инцидента. застройщик был занесен банком в черный список.

Чтобы понять ключ к мошенничеству с кредитами, банкам необходимо иметь внутренние меры реагирования. Потому что процесс одобрения кредита в банке очень строгий. Старый служащий банка рассказал «Глазу бури» Ifeng.com, что весь процесс принятия кредита, расследования и оценки, проверки и регистрации ипотеки включает в себя как минимум пять сотрудников. Они независимы друг от друга, и их нелегко совершить мошенничество. .

По наблюдениям Вэнь Люцзе, сотрудники банка очень скрытны. Хотя он работает уже почти два года, у него никогда не было прямого контакта с персоналом банка. Между ним и сотрудниками банка существует онлайн-связь. Основываясь на опыте, он сказал, что необходимо привлечь на свою сторону хотя бы мелких руководителей кредитного отдела банка, чтобы их мошеннический кредитный бизнес был запущен.

Чтобы снизить риски, банки будут требовать, чтобы после выдачи мошеннического кредита кредит был погашен в течение как минимум одного года. Вэнь Люцзе узнал от друзей из банка, что какой бы кредит ни был, если он погашен в течение полугода или более года, банк не будет характеризовать его как злонамеренное обналичивание, поэтому они вернут его за один раз. год, как обычно, чтобы не предупреждать начальство о проверке.

В случае с Ли Яном действия банка выглядели несколько преуменьшенными. Отстояв везде свои права, Ли Фацзюнь заявил, что филиал дорожно-строительного банка Яньцзи Лихуа наказал Чжоу Юна, переведя его из филиала в другой филиал. «Глаз бури» на сайте Ifeng.com позвонил Чжоу Юну, но звонок либо был повешен, либо никто не ответил. «Глаз бури» сайта Ifeng.com связался с сотрудниками банка, ответственными за этот инцидент. Другая сторона заявила, что для ответа СМИ придется дождаться одобрения. Спустя три дня ответа на момент публикации не было получено.

03 Должник становится инструментом и в любой момент может стать брошенным сыном

Подобное мошенничество с кредитованием на рынке недвижимости кажется простым, но на самом деле оно очень рискованное. «Должником» является сторона, которая несет наибольший риск.

«Эта отрасль очень хаотична. Вы можете столкнуться с чем угодно. После того, как дом будет передан и выплачен кредит в течение одного или двух месяцев, клиент будет брошен», — сказал Вэнь Люцзе, не говоря уже о том, что Ли Ян был обманут и взял на себя долги. Даже если они были для того, чтобы заработать деньги, он взял на себя инициативу и стал профессиональным должником, но его также легко обмануть. Однажды он встретил молодого человека лет 20, который мошенническим путем взял кредит на 200 000 юаней. 192 000 юаней, оставив молодому человеку всего 8 000 юаней.

У Фэн, родившийся в 1980-х годах, также столкнулся с подобными случаями обмана.

После того, как его инвестиции рухнули, а его родители были госпитализированы с раком, У Фэн был обременен долгом в 700 000 долларов. Кредитное агентство связалось с ним, чтобы «взять долг», и заявило, что он может заработать 600 000 долларов. Но на самом деле процесс не был гладким. Сумма кредита была ниже, чем ожидалось, и для обмена было доступно только 250 000 юаней. Сначала посредник получил 170 000 юаней, а У Фэн — около 80 000 юаней. Однако в этом участвовали три посредника. Один из них сказал, что он не получил деньги, поэтому он удержал у У Фэна сертификат на недвижимость, банковскую карту и другие документы и попросил его перевести еще 200 000 юаней. Он также попросил У Фэна сделать это. Продолжайте подавать заявки на другие кредиты. Получите немного денег в банке.

После всей операции У Фэн не только не смог получить деньги, но и заплатил посреднику 100 000 долларов и был обременен большим долгом.

Стоит отметить, что мошенничества с кредитами на рынке жилья популярны, но в последние годы они не стали появляться.

Еще в 2021 году органы финансового регулирования в Пекине, Шанхае, Гуанчжоу и Шэньчжэне провели специальные проверки бизнес-кредитов и выявили множество случаев нарушений. Согласно публичным сообщениям, Шэньчжэньское бюро банковского и страхового регулирования расследовало случай, когда компания по недвижимости в Шэньчжэне предоставила Чжуну «универсальные» услуги по покупке дома, открытию бизнеса и предоставлению консультаций по кредиту. Однако кредитное учреждение Ping An Bank Shenzhen Branch не проводит строгую проверку квалификации действующих заемщиков по кредитам и не проводит тщательную проверку движения кредитных средств.

Кроме того, в нашей стране также принят ряд законов и постановлений по борьбе с незаконным финансовым кредитованием.

По словам Цзинь Цзэю, старшего юриста юридической фирмы Wu Shaobo в Пекине, в мошенничестве с кредитами на рынке недвижимости профессиональные должники и кредитные посредники подозреваются в преступлении по получению кредита обманным путем, предусмотренном статьей 175 Уголовного закона КНР. Китай, и незаконно повысили цены на дома. После оценки стоимости сотрудника банка заподозрили в незаконном выдаче кредитов, предусмотренных статьей 186 Уголовного закона Китайской Народной Республики. «Если предприятие предоставляет кредитору ложные материалы для подачи заявки на кредит, ‌ оно может быть подвергнуто штрафу в размере не менее 10 000 юаней, но не более 500 000 юаней», ‌ и его лицензия на ведение бизнеса может даже быть отозвана.

Адвокат Не Чэнтао рассказал «Глазу бури» Ifeng.com, что обманутые «должники» часто испытывают трудности с защитой своих прав и не имеют денег для судебных разбирательств. Посредники, с которыми они связались после получения кредита, также разошлись, и с ними трудно связаться. большинство из них имеют долги. Люди активно участвуют в кредитных махинациях, и защитить их права очень сложно.

Хотя Ли Ян заявил, что его лишили кредита, защитить свои права все равно было сложно. Его отец, Ли Фацзюнь, был озадачен. Его сын был еще студентом, и ему было меньше 21 года, когда он взял кредит. Почему банк мог так легко выдать кредит, хотя у него не было квалификации? Ли Фацзюнь попросил у банка объяснений. К его беспомощности, объяснение, данное филиалом дорожно-строительного банка Яньцзи Лихуа, было просто: «Один готов сражаться, а другой готов страдать».

Ли Фацзюнь - местный рабочий, который устанавливает двери и окна. Его ежемесячный доход составляет несколько тысяч, включая оплату обучения его детей плюс расходы на проживание и поддержку родителей, от чего у него перехватывает дыхание. Но он не хочет, чтобы его сын стал стариком. Прежде чем он вступит в общество, я взял ссуду в размере 310 000 юаней.

В феврале этого года он в снежный день поднялся на крышу высотой три-четыре метра, чтобы установить окна. Он написал в WeChat и посетовал: «Искушение деньгами так велико. Это так опасно в снежный день. поэтому я должен это сделать».

(По просьбе интервьюируемых Ли Ян, У Фэн и Вэнь Люцзе в статье являются псевдонимами.)