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Kerntipps:

1. Die Immobilienbranche befindet sich im Abschwung und betrügerische Kredite sind auf dem Immobilienmarkt beliebt. Einige Studenten und Arbeitslose, die an einem Hirninfarkt litten, enthüllten, dass ihre Arbeitsbescheinigungen gefälscht waren und sie unerklärlicherweise mit Hunderttausenden Hypothekendarlehen belastet waren. Was das Haus auf ihrem Rücken betrifft, so sind der Immobilienbewertungswert und die Kreditsumme der Bank weitaus höher als der tatsächliche Wert des Hauses.

2. Mindestens vier Kreditnehmer, die an betrügerischen Krediten beteiligt waren, wurden von demselben Kreditsachbearbeiter derselben Bank betreut. Der Beschwerdeführer behauptete, dass die Strafe der Bank darin bestünde, den Kreditsachbearbeiter von der Filiale in die örtliche Filiale zu versetzen.

3. Der Besitz einer Wohnung ist nur der Ausgangspunkt für betrügerische Kredite auf dem Immobilienmarkt. Wenn Sie ein professioneller Schuldner sind, beantragen Sie auch einen Dekorationskredit im Rahmen der Vermittlung eines betrügerischen Kreditvermittlers und fälschen dann eine Gewerbeerlaubnis Beantragen Sie Unternehmenskredite, Steuerkredite usw. Ein Vermittler, der Kredite betrog, sagte, dass einer der erfolgreichsten Menschen, mit denen er zu tun hatte, jemand war, der Banken um Kredite in Höhe von insgesamt 6 Millionen Yuan betrogen hatte.

4. Der oben erwähnte betrügerische Kreditvermittler sagte, dass für die erfolgreiche betrügerische Kreditbeschaffung die Zusammenarbeit der internen Bankmitarbeiter der Schlüssel sei. Die Höhe der betrügerischen Kredite verteilt sich auf drei Parteien: professionelle Schuldner, Kreditvermittler und Bankangestellte.

5. Die Methoden zum Betrügen neuer Häuser und gebrauchter Häuser sind unterschiedlich, aber beide erfordern die Zusammenarbeit des Bauträgers oder des ursprünglichen Hausbesitzers. Der oben erwähnte betrügerische Kreditvermittler gab bekannt, dass an einem bestimmten Ort in Guangdong 50 Einheiten 18-stöckiger Häuser in einem neuen Gebäude verkauft und 35 davon eingestellt wurden. Infolgedessen wurde der Bauträger von der Bank auf die schwarze Liste gesetzt.

01 Immobilienkreditbetrug: Ein Student findet einen mysteriösen Freund und nimmt eine Hypothek von 310.000 Yuan auf

Anfang 2023 lernte Li Yang an einer technischen Schule in Jilin einen mysteriösen neuen Freund kennen.

Der neue Freund gab viel Geld aus, ging mit ihm und Fa Xiao in ein Internetcafé, deckte die Ausgaben von mehr als 20 Leuten und gab Zehntausende pro Tag aus, was ein guter sozialer Status zu sein schien. Die Gegenpartei sagte, er wolle ein Haus kaufen, müsse aber jemanden finden, der es in seinem Namen verwalte. Das Darlehen würde in diesem Zeitraum zurückgezahlt und das Haus nach einem Jahr übertragen.

Li Yang lernte seinen neuen Freund Wang Peng kennen, als er noch ein Kind war. Er half vier bis fünf Monate lang dabei, das Haus zu führen, und zahlte die Hypothek pünktlich ab. Li Yang wollte auch einen Gefallen verkaufen. Seiner Familie ging es nicht gut. Er dachte, dass Wang Peng ihm nach dem Abschluss einen Job anbieten könnte, also stimmte er zu.

Am Tag des Kreditantrags kam Wang Peng nicht, aber Pan Qiang, der Immobilienmakler, kam.

Li Yang war misstrauisch geworden. Am selben Tag trafen sie sich in der Filiale der Construction Bank in der Lihua Road in der Stadt Yanji. Er dachte, dies sei eine große Bank und die Mitarbeiter würden die Leute nicht anlügen, und er dürfe die Anzahlung von 80.000 He nicht bezahlen befolgte die Anweisungen von Pan Qiang und unterzeichnete den Darlehensvertrag. Bald wurde das Haus auf Li Yangs Namen übertragen. Fast ein Jahr lang lief alles wie gewohnt. Erst im Januar dieses Jahres zahlte niemand die Hypothek zurück und niemand kam, um das Haus zu übertragen. Erst dann wusste Li Yang, dass er betrogen worden war mit einem Darlehen von 310.000 Yuan.

Wut, Ärger, Angst und komplexe Emotionen stiegen in seinem Herzen auf, und Li Yang zögerte und erzählte es seiner Familie.

In den Augen seines Vaters Li Fajun war Li Yang nicht gehorsam, aber von Natur aus war er nicht schlecht. Er war bestrebt, seine Rechte überall zu schützen. Er stellte fest, dass es sich dabei nicht um einen einfachen Betrug handelte, und fand mehrere Opfer, denen es genauso ergangen war. Li Yangs kleiner Kreditbetrag betrug 450.000, und er wurde auch dazu verleitet, einen Autokredit mit einer monatlichen Rate von 6.000 bis 7.000 zu bekommen, der nun eingestellt wurde. Es gab ein weiteres Opfer, das nach einem Hirninfarkt seinen Job verlor und durch Täuschung dazu gezwungen wurde, eine Hypothek in Höhe von 390.000 Yuan aufzunehmen, die er ebenfalls nicht mehr bezahlte.

Was Li Fajun noch mehr verängstigte, war, dass er erst durch die Polizei erfuhr, dass Wang Peng vorbestraft war und aus Myanmar zurückgekehrt war. Während dieser Zeit wollte Wang Peng Li Yang und Fa Xiao einmal vorstellen, im Ausland zu arbeiten, und wurde dazu verleitet, nach Laos zu gehen, um dort 50.000 Yuan zu begehen.

Was Li Yang und andere betrifft, ist der derzeit beliebte Immobilienkreditbetrug.

In den letzten Jahren hat sich das Verhältnis zwischen Angebot und Nachfrage verändert, die Immobilienpreise sind gesunken und die Immobilientransaktionsdaten sind in einen Tiefpunkt geraten. Daten einer professionellen Immobilienüberwachungsagentur zeigen, dass im gesamten Jahr 2023 die Transaktionsfläche neuer gewerblicher Wohngebäude in den 100 wichtigsten Städten im Jahresvergleich um etwa 6 % zurückgegangen ist, wobei die absolute Größenordnung den niedrigsten Stand seit 2016 erreicht hat. Eine große Zahl unverkaufter Immobilien bietet einen Nährboden für Kreditbetrug.

Egal, ob es sich um ein neues Haus oder ein gebrauchtes Haus handelt, einerseits möchte der Bauträger das Haus verkaufen, der gebrauchte Vermieter möchte das Haus loswerden, der Wohnungsmakler möchte das Haus verkaufen und so weiter Bankmitarbeiter wollen die Hypothekenquote erfüllen und benötigen dringend Eigenheimkäufer. Andererseits kann es Kreditvermittlern und professionellen Schuldnern im betrügerischen Kreditgeschäft leichter fallen, Banken zu betrügen. Die Beliebtheit von 0 Anzahlungen und keinem Kauflimit ermöglicht es ihnen, ein Haus zu besitzen Auch die Kosten für betrügerische Kredite sind gesunken.

Allerdings ist die Situation von Li Yang etwas anders als die von professionellen Schuldnern, die die Initiative ergreifen, Kredite aufzunehmen. Zuerst konnte Li Yang es nicht verstehen, die Anzahlung in Höhe von 80.000 zu zahlen, er besaß grundlos eine Wohnung und hatte ein Hypothekendarlehen in Höhe von 310.000.

02 Der Besitz einer Wohnung ist nur der Ausgangspunkt für Kreditbetrug, aber die Unterstützung interner Bankmitarbeiter ist der Schlüssel?

Was Li Yangs Vater, Li Fajun, am meisten rätselt, ist, wie ein Student ohne finanzielle Stärke einen Kredit bei einer Bank erhalten kann.

Er ging zur Filiale der Lihua Road Construction Bank der Stadt Yanji und erfuhr, dass der Vermittler bei der Beantragung eines Wohnungsbaudarlehens eine gefälschte Arbeitsbescheinigung für Li Yang ausgestellt hatte. Zunächst erhielten sie keine Immobilienbescheinigung. Erst als sie herausfanden, dass sie betrogen worden waren, bekam Li Fajun die Immobilienbescheinigung von der Bank. Den Inkassounterlagen zufolge hat die Bank Li Yang und andere nicht kontaktiert und die Immobilienzertifikate einer Person namens Qi Lu übergeben. Diese Person hat in weniger als einem Monat die Immobilienzertifikate von mehr als einem Dutzend Personen weggenommen. Als einige Opfer ein Haus mit einer Hypothek fanden, war das Haus bereits vermietet.

Die Person, die den Kredit für Li Yang abwickelte, war Zhou Yong, ein Kreditsachbearbeiter in der Filiale der Yanji Lihua Road Construction Bank. „Eye of the Storm“ von Ifeng.com erfuhr, dass sich unter den von dieser Person verwalteten Hypothekendarlehen mindestens vier befanden Opfer wie Li Yang.

Während des Prozesses zur Wahrung seiner Rechte stellte Li Fajun fest, dass bei der Aufnahme eines Kredits sowohl der geschätzte Wert ihres Eigentums als auch der Kreditbetrag viel höher waren als der tatsächliche Wert des Hauses.

Li Fajun ging in die örtliche Gegend und erfuhr, dass das Haus, das auf Li Yangs Namen lautete, für 190.000 Yuan verkauft worden war. Die Bank schätzte es jedoch auf 390.000 Yuan und gewährte einen Kredit von 310.000 Yuan. „Eye of the Storm“ von Ifeng.com konsultierte einen örtlichen Vermieter. Sie sagte, sie habe diese Wohnung mit hohen Etagen und alter Dekoration gesehen. Es sei nicht einfach, sie für 160.000 Yuan zu verkaufen. Es gibt auch ein Opfer, dessen Haus von der Bank auf 480.000 geschätzt wurde und einen Kredit von 390.000 hatte. Er kontaktierte jedoch den ursprünglichen Eigentümer und den von ihm vorgelegten Chat-Aufzeichnungen zufolge betrug der tatsächliche Verkaufspreis des Hauses 245.000.

Warum wird der Immobilienkredit so hoch bewertet?

„Das kommt in der Branche sehr häufig vor“, erklärte Wen Liujie, ein auf Kreditbetrug spezialisierter Vermittler, gegenüber „Eye of the Storm“ von Phoenix.com Der Vermittler verfügt über Immobilienressourcen und weiß, wie man in einer Bank arbeitet. Das Personal muss nur einen Mittelsmann finden, der bereit ist, den Leuten den Kopf abzureißen, und sie können andere dazu verleiten, Schulden zu übernehmen. Der tatsächliche Verkaufspreis des Hauses betrug 245.000. Die Bank konnte eine hohe Schätzung von 480.000 vornehmen und verlieh dem ursprünglichen Hausbesitzer noch mehr als 200.000 Parteien.

Noch beängstigender ist, dass dieses Gameplay unbegrenzt gespielt werden kann. Wen Liujie sagte auch, dass Sie als professioneller Schuldner weiterhin Dekorationskredite, Geschäftskredite, Steuerkredite usw. beantragen können, nachdem Sie ein Haus besitzen, und der Kreditbetrag auf die drei Parteien des Kreditvermittlers aufgeteilt wird und Bankmitarbeiter.

Nehmen Sie als Beispiel Geschäftskredite. Wen Liujie sagte, sobald das Haus „gekauft“ sei und der Kunde eine Immobilie auf seinen Namen habe, werde er mehrere tausend Yuan ausgeben, um eine Briefkastenfirma zu registrieren, und er werde ein hochwertiger Kunde sowohl mit einem Haus als auch mit einer Firma. Sie haben viele Kunden, und die Briefkastenfirmen unter ihrem Namen können die Umsatzdaten der anderen austauschen und Halbjahresumsatzdaten erstellen, damit es wie ein normales Betriebsunternehmen aussieht. Das heißt, sie können geeignete Produkte von lokalen Banken auswählen und Bankkredite vergeben . Die erfolgreichste Sanwu-Person, an der er gearbeitet hat, hat Renovierungskredite, Geschäftskredite, Steuerkredite usw. vergeben und erfolgreich Arbitragekredite in Höhe von insgesamt 6 Millionen Yuan von Banken erhalten.

Wen Liujie sagte, dass es im Gegensatz zu Li Yang mittlerweile viele professionelle Schuldner gibt, die aktiv Kredite betrügen wollen. In seiner privaten Nachricht in Douyin können höchstens 20 Personen an einem Tag zur Beratung kommen. Auch Bauträger, die ihre Häuser nicht verkaufen können, sind nach seinem Verständnis bereit, an einem bestimmten Ort in Guangdong 50 Einheiten von 18-stöckigen Häusern in einem neuen Gebäude zu verkaufen, und 35 davon wurden nach dem Vorfall abgeschnitten. Der Entwickler wurde von der Bank auf die schwarze Liste gesetzt.

Um den Schlüssel zum Kreditbetrug zu erkennen, müssen Banken interne Antworten haben. Denn der Kreditgenehmigungsprozess der Bank ist sehr streng. Ein alter Bankangestellter sagte gegenüber „Eye of the Storm“ von Ifeng.com, dass an dem gesamten Prozess der Kreditannahme, der Untersuchung und Bewertung, der Prüfung und der Hypothekenregistrierung mindestens fünf Mitarbeiter beteiligt seien. Sie seien unabhängig voneinander und es sei nicht leicht, Betrug zu begehen .

Laut Wen Liujies Beobachtung sind die Bankbeamten sehr geheimnisvoll, obwohl er seit fast zwei Jahren arbeitet. Es besteht eine Online-Verbindung zwischen ihm und den Bankbeamten. Aus Erfahrung sagte er, dass es notwendig sei, zumindest die kleinen Leiter der Kreditabteilung der Bank zu gewinnen, um ihr betrügerisches Kreditgeschäft starten zu können.

Um Risiken zu reduzieren, verlangen Banken, dass nach einem erfolgreichen betrügerischen Kredit der Kredit mindestens ein Jahr lang zurückgezahlt werden muss. Wen Liujie erfuhr von Bankfreunden, dass die Bank unabhängig von der Art des Darlehens, solange es für ein halbes oder mehr als ein Jahr zurückgezahlt wird, es nicht als böswillige Auszahlung charakterisieren wird, also wird sie es für ein Jahr zurückzahlen Jahr wie üblich, um eine Alarmierung der Vorgesetzten zur Inspektion zu vermeiden.

Im Fall von Li Yang wirkte die Handhabung der Bank etwas untertrieben. Nachdem er seine Rechte überall verteidigt hatte, sagte Li Fajun, dass die Filiale der Yanji Lihua Road Construction Bank Zhou Yong bestraft habe, indem sie ihn von der Filiale in eine andere Filiale versetzt habe. „Eye of the Storm“ von Ifeng.com rief Zhou Yong an, aber der Anruf wurde entweder aufgelegt oder niemand antwortete. „Eye of the Storm“ von Ifeng.com kontaktierte die für diesen Vorfall verantwortlichen Mitarbeiter der Bank. Die Gegenpartei sagte, dass die Antwort an die Medien auf die Genehmigung warten müsse, bis Redaktionsschluss noch keine Antwort eingegangen sei.

03 Der Schuldner wird zum Werkzeug und kann jederzeit zum verlassenen Sohn werden

Ein solches betrügerisches Kreditvergabeverhalten auf dem Immobilienmarkt scheint einfach, ist aber in Wirklichkeit sehr riskant. Der „Schuldner“ ist die Partei, die das größte Risiko trägt.

„Diese Branche ist sehr chaotisch. Man kann auf alles stoßen. Nachdem das Haus übertragen und der Kredit für ein oder zwei Monate zurückgezahlt wurde, wird der Kunde verlassen“, sagte Wen Liujie, ganz zu schweigen davon, dass Li Yang getäuscht wurde, Schulden aufzunehmen , selbst wenn sie es waren Um Geld zu verdienen, ergriff er die Initiative, ein professioneller Schuldner zu werden, aber er ließ sich auch leicht täuschen. Er traf einmal einen jungen Mann in seinen Zwanzigern, der sich betrügerisch Kredite in Höhe von 200.000 Yuan geliehen hatte 192.000 Yuan, so dass dem jungen Mann nur 8.000 Yuan übrig bleiben.

Auch der in den 1980er Jahren geborene Wu Feng erlebte ähnliche Täuschungsvorfälle.

Nachdem seine Investition explodierte und seine Eltern wegen Krebs ins Krankenhaus eingeliefert wurden, wurde Wu Feng mit Schulden in Höhe von 700.000 belastet. Eine Kreditagentur kontaktierte ihn, um „Schulden aufzunehmen“ und behauptete, er könne 600.000 verdienen. Der eigentliche Prozess verlief jedoch nicht reibungslos. Der Kreditbetrag war niedriger als erwartet und es standen nur 250.000 Yuan zur Verfügung. Zunächst erhielt der Vermittler 170.000 Yuan und Wu Feng etwa 80.000 Yuan. Da jedoch drei Vermittler beteiligt waren, sagte er, er habe das Geld nicht erhalten, weshalb er Wu Fengs Immobilienzertifikat, Bankkarte und andere Dokumente einbehielt und ihn aufforderte, weitere 200.000 Yuan zu überweisen Beantrage weiterhin andere Kredite bei der Bank.

Nach einer ganzen Operation gelang es Wu Feng nicht nur nicht, das Geld zu bekommen, sondern er zahlte auch 100.000 an den Vermittler und war mit einer Menge Schulden belastet.

Es ist erwähnenswert, dass Betrügereien mit Wohnungsbaudarlehen beliebt sind, in den letzten Jahren jedoch nicht mehr auftraten.

Bereits im Jahr 2021 führten Finanzaufsichtsbehörden in Peking, Shanghai, Guangzhou und Shenzhen Sonderprüfungen von Unternehmenskrediten durch und stellten zahlreiche Fälle von Verstößen fest. Öffentlichen Berichten zufolge untersuchte das Shenzhen Banking and Insurance Regulatory Bureau einen Fall, in dem ein Immobilienunternehmen in Shenzhen „One-Stop“-Dienstleistungen für Zhong beim Kauf eines Hauses, bei der Gründung eines Unternehmens und bei der Kreditberatung erbrachte. Allerdings prüft die Ping An Bank Shenzhen Branch, das Kreditinstitut, die Qualifikationen der Kreditnehmer nicht streng und führt keine eingehende Überprüfung des Kreditmittelflusses durch.

Darüber hinaus hat unser Land eine Reihe von Gesetzen und Vorschriften zur Bekämpfung illegaler Finanzkredite erlassen.

Laut Jin Zeyu, einem leitenden Anwalt der Anwaltskanzlei Wu Shaobo in Peking, werden professionelle Schuldner und Kreditvermittler im Bereich des Kreditbetrugs auf dem Immobilienmarkt des Verbrechens der betrügerischen Beschaffung von Krediten gemäß Artikel 175 des Strafgesetzes der Volksrepublik verdächtigt China und die illegale Erhöhung der Immobilienpreise Nach der Bewertung des Preises wurde der Bankangestellte verdächtigt, illegal Kredite gemäß Artikel 186 des Strafgesetzes der Volksrepublik China gewährt zu haben. „Wenn ein Unternehmen dem Kreditgeber falsche Unterlagen zur Beantragung eines Kredits zur Verfügung stellt, kann ihm eine Geldstrafe von mindestens 10.000 Yuan, jedoch nicht mehr als 500.000 Yuan auferlegt werden, und es kann sogar die Geschäftslizenz entzogen werden.

Anwalt Nie Chengtao sagte gegenüber „Eye of the Storm“ von Ifeng.com, dass betrogene „Schuldner“ oft Schwierigkeiten haben, ihre Rechte zu verteidigen, und kein Geld für einen Rechtsstreit haben. Die meisten von ihnen sind verschuldet und beteiligen sich aktiv am Kreditbetrug, und es ist sehr schwierig, ihre Rechte zu schützen.

Obwohl Li Yang sagte, er sei um einen Kredit betrogen worden, sei es immer noch schwierig, seine Rechte zu verteidigen. Sein Vater, Li Fajun, war verwirrt. Sein Sohn war noch Student und unter 21 Jahre alt, als er den Kredit aufnahm, obwohl er keine Qualifikationen hatte. Li Fajun bat die Bank um eine Erklärung. Zu seiner Hilflosigkeit lautete die Erklärung der Yanji Lihua Road Construction Bank-Filiale einfach: „Der eine ist bereit zu kämpfen und der andere ist bereit zu leiden.“

Li Fajun ist ein ortsansässiger Arbeiter, der Türen und Fenster einbaut. Sein monatliches Einkommen beträgt mehrere Tausend, die Studiengebühren seiner Kinder und der Lebensunterhalt seiner Eltern machen ihm den Atem. Aber er möchte nicht, dass sein Sohn ein alter Mann wird Bevor er der Gesellschaft beitrat, nahm ich dieses Darlehen in Höhe von 310.000 Yuan auf.

Im Februar dieses Jahres betrat er an einem verschneiten Tag ein drei bis vier Meter hohes Dach, um Fenster einzubauen. Er postete auf WeChat und beklagte: „Die Versuchung des Geldes ist so groß. An einem verschneiten Tag ist es so gefährlich.“ also muss ich es tun.

(Auf Wunsch der Befragten sind Li Yang, Wu Feng und Wen Liujie in dem Artikel Pseudonyme.)