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Dado que el LPR (Loan Prime Rate) para plazos superiores a cinco años ha caído 10 puntos básicos, los tipos de interés hipotecarios también han seguido bajando.

El 23 de julio, China Business News se enteró de que se espera que la tasa de interés del primer préstamo hipotecario de un banco extranjero en Guangzhou baje a "2". "Aunque todavía no se ha implementado oficialmente, se está discutiendo y es muy prometedor", dijo un banquero a China Business News.

De hecho, desde julio, los bancos de Guangzhou han bajado las tasas de interés de los préstamos para primera vivienda dos veces seguidas. Actualmente, hay tres niveles del 3% al 3,05%, del 3,1% al 3,15% y del 3,3%, que no sólo son inferiores. otras ciudades de primer nivel, pero incluso más bajas en algunas ciudades de segundo y tercer nivel.

Además de Guangzhou, actualmente hay rumores en muchas ciudades de que las tasas de interés hipotecarias han entrado en la "era 2".

¡La "Era 2" ya está aquí!

El 17 de mayo de 2024 se implementó la política de “paquete” inmobiliario, cancelando el límite inferior de la política de tasas de interés para créditos de primera y segunda vivienda a nivel nacional, y otorgando la facultad de regular el límite inferior de las tasas de interés hipotecarias a Posteriormente, los gobiernos locales, la mayoría de las ciudades cancelaron el límite inferior de la tasa de interés para los préstamos para primera y segunda vivienda. Las tasas de interés hipotecarias también han bajado una y otra vez.

El 22 de julio, la LPR para un plazo de más de 5 años se redujo por segunda vez este año. En consecuencia, la tasa de interés hipotecaria continuó bajando simultáneamente. Tomando como ejemplo un préstamo comercial con un monto total de 1 millón de yuanes, un período de pago de 30 años y métodos de pago iguales de capital e intereses, después de dos recortes de tasas de interés este año, el pago mensual de los compradores de viviendas se reducirá en aproximadamente 202,1 yuanes, y el reembolso total del préstamo en 30 años será de aproximadamente 73.000 yuanes.

Actualmente, la tasa de interés hipotecaria general para compradores por primera vez en todo el país es de alrededor de "LPR-75BP", o 3,2%. Después de esta reducción de la LPR, la tasa de interés hipotecaria general caerá al 3,1%, que es el nivel más bajo de la historia. y está a sólo un paso de la "era 2".

Con respecto a la reducción simultánea de las tasas de interés de los préstamos para vivienda, una persona de un importante banco estatal dijo a China Business News que el banco determina razonablemente el nivel de la tasa de interés de los préstamos personales para vivienda en función del estado crediticio del prestatario, su capacidad de pago, etc., y implementa diferencias de préstamos bajo la premisa de cumplir con los requisitos regulatorios de fijación de precios. Además, recordó que después de que se reduzca la LPR, las tasas de interés para los clientes de préstamos hipotecarios existentes no se reducirán inmediatamente. Las tasas de interés hipotecarias se ajustarán después de la fecha de revisión de las tasas de interés acordada en el contrato entre el comprador de la vivienda y el banco. .

Se entiende que la tasa de interés de los préstamos para la primera vivienda en ciudades de primer nivel como Beijing, Shanghai y Shenzhen se redujo recientemente al 3,4%, y la tasa de interés para los préstamos para la primera vivienda en Hangzhou y otros lugares se redujo al 3,15%. .

En Guangzhou, a mediados de julio, los principales bancos estatales tomaron la iniciativa al reducir la tasa de interés de los préstamos para la primera vivienda del 3,4% al 3,2%, mientras que la tasa de interés para los préstamos para la primera vivienda de los bancos por acciones alcanzó el 3,15%. , y el de los bancos con financiación extranjera incluso ha caído al 3%.

Después de que el LPR se redujo en 10 puntos básicos, el tipo de interés de los primeros préstamos hipotecarios de los principales bancos estatales cayó al 3,1%, y algunos bancos por acciones y bancos comerciales urbanos lo bajaron al 3,05%. Pero al mismo tiempo, algunos bancos por acciones y bancos comerciales urbanos mantienen el tipo de interés para los préstamos para la primera vivienda en el 3,3%, formando así tres engranajes.

Se espera que forme una combinación de políticas.

De hecho, no sólo Guangzhou, sino también Foshan, Nanjing y otros lugares han informado tasas de interés hipotecarias de "2".

Según informes de los medios, en Nanjing, la tasa de interés más baja para préstamos para primera vivienda de los seis principales bancos estatales es del 3,05%, y la tasa de interés más baja para préstamos para segunda vivienda también ha bajado al 3,05%. El tipo de interés de algunos bancos será tan bajo como el 2,95%.

Además, el administrador hipotecario de una sucursal de HSBC Foshan dijo que la tasa de interés para préstamos comerciales por primera vez del banco es "LPR-95BP". Según la última LPR, la tasa de interés hipotecaria más baja es del 2,9%.

En la actualidad, el tipo de interés de los préstamos de los fondos de previsión para viviendas personales por primera vez a cinco años es del 2,85%, y los tipos de interés de los préstamos comerciales y de los préstamos de los fondos de previsión son muy parecidos.

"En el futuro, todavía hay margen para bajar los tipos de interés hipotecarios. No hay un mínimo, sólo más bajos", dijo a China Business News Li Yujia, investigador jefe del Centro Provincial de Investigación de Políticas de Vivienda de Guangdong.

Li Yujia cree que, por un lado, el volumen de transacciones residenciales en todo el país se está reduciendo. Tomando como ejemplo el volumen de firmas en línea de viviendas de primera mano de Guangzhou, en su punto máximo en 2016, el área de firmas en línea de viviendas de primera mano en Guangzhou. superó los 14 millones de metros cuadrados, frente a los 8 millones de metros cuadrados del año pasado, fue de 3,4 millones de metros cuadrados en el primer semestre de este año, "la disminución sigue siendo muy grande"; monjes y menos arroz", el sector bancario se enfrenta a una mayor presión competitiva en el negocio hipotecario, y la única manera es bajar el tipo de interés hipotecario para atraer clientes.

Recientemente, se publicó el texto completo de la "Decisión del Comité Central del Partido Comunista de China sobre una mayor profundización integral de las reformas y la promoción de la modernización al estilo chino" (en adelante, la "Decisión"), que proponía que "cada ciudad El gobierno tendrá plenos poderes y autonomía para regular el mercado inmobiliario, implementar políticas específicas para cada ciudad y permitir que las ciudades pertinentes cancelen o reduzcan la política de restricción de la compra de viviendas, cancelen las normas para edificios residenciales ordinarios y edificios residenciales no ordinarios, etc.

Fang Peng, analista de Sinolink Securities, cree que el recorte de las tasas de interés es el primer paso en la implementación de políticas del mercado inmobiliario y envía una señal positiva. Se espera que se implementen políticas posteriores como la reducción de existencias y la optimización de los incrementos. El volumen físico se formará lo antes posible. Con los esfuerzos conjuntos de políticas como la relajación del crédito, las políticas del lado de la demanda específicas de las ciudades y la reducción de existencias, se espera que se forme una combinación de políticas para ayudar a que el mercado en las ciudades de alta energía se recupere y estabilice gradualmente.

¿Qué posibilidades hay de que los préstamos hipotecarios existentes se reduzcan nuevamente?

Al mismo tiempo que se produce una reducción gradual, se ha ido intensificando gradualmente el debate sobre una mayor reducción de la parte de puntos añadidos de los préstamos hipotecarios existentes.

En agosto del año pasado, el Banco Popular de China y la Administración Estatal de Supervisión Financiera emitieron oficialmente el "Aviso sobre asuntos relevantes que reducen las tasas de interés de los préstamos para primera vivienda existentes", y comenzó una reducción a nivel nacional en las tasas de interés de las hipotecas existentes.

El 6 de noviembre del año pasado, el Departamento de Política Monetaria del Banco Popular de China emitió un documento en el que afirmaba que se habían reducido los tipos de interés de los préstamos hipotecarios existentes por más de 22 billones de yuanes, con una disminución media de 0,73 puntos porcentuales, beneficiando a más de 50 millones de hogares y 150 millones de personas, y reducir los gastos por intereses de los prestatarios entre 160 mil millones y 170 mil millones de yuanes, con lo que el hogar promedio disminuirá en 3200 yuanes por año.

Entonces, ¿es posible que los puntos hipotecarios existentes se reduzcan por segunda vez?

Fang Peng cree que a medida que las tasas de interés de las hipotecas recién emitidas continúan cayendo, la diferencia entre las tasas de interés de las nuevas hipotecas actuales y las tasas de interés de las hipotecas existentes se está ampliando gradualmente, y es posible que las tasas de interés de las hipotecas existentes se sigan en el futuro.

Yan Yuejin, director de investigación del Instituto de Investigación E-House, también dijo que la gran brecha entre las nuevas tasas de interés hipotecarias y las tasas de interés hipotecarias existentes puede poner la reducción de las tasas de interés hipotecarias existentes en la agenda en la segunda mitad del año.

Xue Hongyan, subdirector del Instituto de Investigación Financiera de Xingtu, dijo a China Business News que, según datos del banco central, las tasas de interés de las hipotecas existentes que se redujeron intensamente el año pasado ahorrarán a los compradores de viviendas cada año en gastos por intereses, lo que representa alrededor del 6,7% del las ganancias netas totales de los bancos comerciales en 2023. Teniendo en cuenta que el actual diferencial de tipos de interés en el sector bancario se encuentra en un nivel bajo y que los tipos de interés se han recortado dos veces este año, a menos que se produzca otra oleada a gran escala de reembolsos anticipados de préstamos, es poco probable que el banco central vuelva a orientar las operaciones comerciales a los bancos a reducir intensamente los tipos de interés hipotecarios existentes.