Новости

Поскольку LPR (процентная ставка, котируемая на рынке кредитов) для сроков погашения более 5 лет упала на 10 базисных пунктов, процентные ставки по ипотечным кредитам также продолжали снижаться.

23 июля China Business News стало известно, что первая процентная ставка по жилищному кредиту иностранного банка в Гуанчжоу, как ожидается, упадет до «2». «Хотя это еще официально не реализовано, оно находится в стадии обсуждения и является очень многообещающим», - сообщил China Business News банкир.

Фактически, с июля банки Гуанчжоу дважды подряд снижали процентные ставки по кредитам на первое жилье. В настоящее время существует три уровня: 3% ~ 3,05%, 3,1% ~ 3,15% и 3,3%, которые не только ниже, чем. в других городах первого уровня, но еще ниже в некоторых городах второго и третьего уровня.

Помимо Гуанчжоу, в настоящее время во многих городах ходят слухи о том, что процентные ставки по ипотечным кредитам вступили в «эру 2».

«Эра 2» уже здесь!

17 мая 2024 года была введена в действие «пакетная» политика в сфере недвижимости, отменившая нижний предел политики процентных ставок для кредитов на первое и второе жилье на национальном уровне и предоставившая право регулировать нижний предел процентных ставок по ипотечным кредитам. Впоследствии местные органы власти отменили нижний предел процентной ставки по кредитам на первое и второе жилье. Процентные ставки по ипотечным кредитам также падали снова и снова.

22 июля ЛПР на срок более 5 лет была снижена во второй раз в этом году. Соответственно, процентная ставка по ипотеке продолжила одновременно снижаться. Если взять в качестве примера коммерческий кредит на общую сумму 1 миллион юаней, со сроком погашения 30 лет и равными методами погашения основной суммы и процентов, то после двух снижений процентных ставок в этом году ежемесячный платеж покупателей жилья будет уменьшен на примерно 202,1 юаня, а общая сумма погашения кредита в течение 30 лет составит примерно 73 000 юаней.

В настоящее время основная процентная ставка по ипотеке для покупателей, впервые покупающих по всей стране, составляет около «LPR-75BP», или 3,2%. После этого снижения LPR основная процентная ставка по ипотеке упадет до 3,1%, что является самым низким уровнем в истории. и находится всего в одном шаге от «эры 2».

Что касается одновременного снижения процентных ставок по жилищным кредитам, представитель крупного государственного банка сообщил China Business News, что банк разумно определяет уровень процентных ставок по жилищным кредитам на основе кредитного статуса заемщика, его платежеспособности и т. д., и реализует кредитные разницы при условии соблюдения нормативных требований по ценообразованию. Кроме того, он напомнил, что после снижения LPR процентные ставки для существующих клиентов ипотечного кредита не будут снижены сразу. Процентные ставки по ипотеке будут скорректированы после даты пересмотра процентной ставки, согласованной в договоре между покупателем жилья и банком. .

Понятно, что процентная ставка по кредиту на первое жилье в городах первого уровня, таких как Пекин, Шанхай и Шэньчжэнь, недавно была снижена до 3,4%, а процентная ставка по кредиту на первое жилье в Ханчжоу и других местах упала до 3,15%. .

В Гуанчжоу в середине июля крупные государственные банки взяли на себя инициативу по снижению процентной ставки по кредиту на первое жилье с 3,4% до 3,2%, в то время как процентная ставка по кредиту на первое жилье в акционерных банках достигла 3,15%. , а доля банков с иностранным финансированием даже упала до 3%.

После того, как LPR был снижен на 10 базисных пунктов, процентная ставка по первому жилищному кредиту крупнейших государственных банков упала до 3,1%, а некоторые акционерные банки и городские коммерческие банки снизили ее до 3,05%. Но в то же время некоторые акционерные банки и городские коммерческие банки сохраняют процентную ставку по кредиту на первое жилье на уровне 3,3%, образуя таким образом три шестерни.

Ожидается, что будет сформирована комбинация политических мер.

Фактически, не только Гуанчжоу, но и Фошань, Нанкин и другие места сообщили о процентных ставках по ипотечным кредитам «2».

По сообщениям СМИ, в Нанкине самая низкая процентная ставка по кредиту на первое жилье среди шести крупнейших государственных банков составляет 3,05%, а самая низкая процентная ставка по кредиту на второе жилье также упала до 3,05%. процентная ставка некоторых банков будет составлять всего 2,95%.

Кроме того, ипотечный менеджер филиала HSBC Фошань сообщил, что процентная ставка по коммерческому кредиту банка составляет «LPR-95BP». Согласно последнему отчету LPR, самая низкая процентная ставка по ипотеке составляет 2,9%.

В настоящее время процентная ставка по кредитам резервного фонда на первое личное жилье сроком на пять лет составляет 2,85%, а процентные ставки по коммерческим кредитам и кредитам резервного фонда очень близки.

«В будущем еще есть возможности для снижения процентных ставок по ипотечным кредитам. Минимального уровня нет, только ниже», - сказал China Business News Ли Юйцзя, главный научный сотрудник Исследовательского центра жилищной политики провинции Гуандун.

Ли Юйцзя считает, что, с одной стороны, объем сделок с жильем по всей стране сокращается. Если взять в качестве примера объем онлайн-подписок на жилье из первых рук в Гуанчжоу, то на пике в 2016 году площадь онлайн-подписок на жилье из первых рук в Гуанчжоу превысила 14 миллионов. квадратных метров, по сравнению с 8 миллионами квадратных метров в прошлом году, в первой половине этого года это было 3,4 миллиона квадратных метров, с другой стороны, «спад все еще очень велик»; меньше риса», банковская отрасль сталкивается с усилением конкурентного давления в ипотечном бизнесе, и единственный способ — снизить процентную ставку по ипотеке для привлечения клиентов.

Недавно был опубликован полный текст «Решения ЦК Коммунистической партии Китая о дальнейшем всестороннем углублении реформ и содействии модернизации в китайском стиле» (далее «Решение»), в котором предлагалось, чтобы «каждый город Правительство должно быть полностью наделено автономией в регулировании рынка недвижимости, проводить политику, специфичную для города, и разрешать соответствующим городам отменять или сокращать политику ограничения покупки жилья, отменять стандарты для обычных жилых зданий и необычных жилых зданий и т. д.

Фан Пэн, аналитик Sinolink Securities, считает, что снижение процентных ставок является первым шагом в реализации политики на рынке недвижимости и посылает положительный сигнал. Ожидается, что последующие меры, такие как сокращение запасов и оптимизация приращений, будут реализованы и будут реализованы. физический объем будет сформирован в кратчайшие сроки. Ожидается, что благодаря совместным усилиям таких политик, как смягчение кредитной политики, политика стимулирования спроса для конкретных городов и сокращение запасов, будет сформирована комбинация мер, которая поможет рынку в городах с высоким энергопотреблением постепенно восстановиться и стабилизироваться.

Насколько вероятно, что существующие ипотечные кредиты снова будут сокращены?

Одновременно с постепенным сокращением постепенно разгорается дискуссия о дальнейшем сокращении балльной части существующих ипотечных кредитов.

В августе прошлого года Народный банк Китая и Государственная администрация финансового надзора официально выпустили «Уведомление о соответствующих вопросах снижения процентных ставок по существующим первым жилищным кредитам», и началось общенациональное снижение существующих процентных ставок по ипотечным кредитам.

6 ноября прошлого года Департамент денежно-кредитной политики Народного банка Китая опубликовал документ, в котором говорится, что процентные ставки по существующим ипотечным кредитам на сумму более 22 трлн юаней были снижены, в среднем на 0,73 процентных пункта, что принесло пользу более чем 50 миллионов домохозяйств и 150 миллионов человек, а также сокращение процентных расходов заемщиков на 160–170 миллиардов юаней, при этом среднее домохозяйство уменьшается на 3200 юаней в год.

Итак, возможно ли, что существующие ипотечные баллы будут снижены во второй раз?

Фан Пэн считает, что, поскольку процентные ставки по вновь выданным ипотечным кредитам продолжают падать, разница между текущими процентными ставками по новым ипотечным кредитам и предыдущими существующими процентными ставками по ипотечным кредитам постепенно увеличивается, и существующие процентные ставки по ипотечным кредитам могут быть изменены в будущем.

Ян Юэджин, директор по исследованиям Исследовательского института E-House, также сказал, что большой разрыв между новыми процентными ставками по ипотечным кредитам и существующими процентными ставками по ипотечным кредитам может поставить снижение существующих процентных ставок по ипотечным кредитам на повестку дня во второй половине года.

Сюэ Хунъянь, заместитель директора Института финансовых исследований Синту, сообщил China Business News, что, согласно данным центрального банка, процентные ставки по существующим ипотечным кредитам, которые были интенсивно снижены в прошлом году, будут ежегодно экономить покупателей жилья на процентных расходах, что составляет около 6,7% общая чистая прибыль коммерческих банков в 2023 году. Учитывая, что спреды процентных ставок в банковской сфере в настоящее время находятся на низком уровне, а процентные ставки были снижены дважды в этом году, маловероятно, что центральный банк снова даст указание коммерческим банкам интенсивно снижать существующие процентные ставки по ипотечным кредитам, если не произойдет масштабная волна досрочного погашения кредита происходит снова.