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Alors que le LPR (Loan Prime Rate) pour les durées supérieures à cinq ans a baissé de 10 points de base, les taux d’intérêt hypothécaires ont également continué à baisser.

Le 23 juillet, China Business News a appris que le taux d'intérêt du premier prêt immobilier d'une banque étrangère à Guangzhou devrait tomber à « 2 ». "Bien qu'il n'ait pas encore été officiellement mis en œuvre, il est en discussion et est très prometteur", a déclaré un banquier à China Business News.

En fait, depuis juillet, les banques de Guangzhou ont abaissé les taux d'intérêt des prêts au premier logement deux fois de suite. Actuellement, il existe trois niveaux de 3 % à 3,05 %, 3,1 % à 3,15 % et 3,3 %, qui ne sont pas seulement inférieurs à ceux-ci. dans d’autres villes de premier rang, mais encore plus bas dans certaines villes de deuxième et troisième rang.

Outre Guangzhou, des rumeurs circulent actuellement dans de nombreuses villes selon lesquelles les taux d'intérêt hypothécaires sont entrés dans la « 2e ère ».

"Ere 2" est là !

Le 17 mai 2024, la politique du « paquet » immobilier a été mise en œuvre, supprimant la limite inférieure de la politique de taux d'intérêt pour les prêts au premier et au deuxième logement au niveau national et donnant le pouvoir de réglementer la limite inférieure des taux d'intérêt hypothécaires à Par la suite, la plupart des villes ont annulé la limite inférieure du taux d'intérêt pour les prêts aux première et deuxième maisons. Les taux d'intérêt hypothécaires ont également baissé à plusieurs reprises.

Le 22 juillet, le LPR pour une durée de plus de 5 ans a été abaissé pour la deuxième fois cette année. Parallèlement, le taux d'intérêt hypothécaire a continué de baisser. En prenant comme exemple un prêt commercial d'un montant total de 1 million de yuans, une période de remboursement de 30 ans et une méthode de remboursement à capital et intérêts égaux, après deux baisses de taux d'intérêt cette année, le paiement mensuel des acheteurs de maison sera réduit d'environ 202,1 yuans, et le remboursement total du prêt sur 30 ans sera d'environ 73 000 yuans.

Actuellement, le taux d'intérêt hypothécaire courant pour les primo-accédants à travers le pays est d'environ "LPR-75BP", soit 3,2%. Après cette réduction du LPR, le taux d'intérêt hypothécaire courant tombera à 3,1%, ce qui est le niveau le plus bas de l'histoire. et n'est qu'à un pas de la « ère 2 » .

Concernant la réduction simultanée des taux d'intérêt des prêts au logement, une personne d'une grande banque publique a déclaré à China Business News que la banque détermine raisonnablement le niveau des taux d'intérêt des prêts personnels au logement en fonction de la situation de crédit de l'emprunteur, de sa capacité de remboursement, etc., et met en œuvre des différences de prêts sous réserve du respect des exigences réglementaires en matière de tarification. En outre, il a rappelé qu'après la baisse du LPR, les taux d'intérêt pour les clients de prêts hypothécaires existants ne seront pas abaissés immédiatement. Les taux d'intérêt hypothécaires seront ajustés après la date de retarification des taux d'intérêt convenue dans le contrat entre l'acheteur du logement et la banque. .

Il est entendu que le taux d'intérêt des prêts au premier logement dans les villes de premier rang telles que Pékin, Shanghai et Shenzhen a été récemment réduit à 3,4 %, et que le taux d'intérêt du prêt au premier logement à Hangzhou et dans d'autres endroits est tombé à 3,15 %. .

À Guangzhou, à la mi-juillet, les principales banques publiques ont pris l'initiative d'abaisser le taux d'intérêt des prêts au premier logement de 3,4 % à 3,2 %, tandis que le taux d'intérêt des prêts au premier logement des banques par actions a atteint 3,15 %. , et celui des banques à capitaux étrangers est même tombé à 3 % .

Après que le LPR a été abaissé de 10 points de base, le taux d'intérêt des premiers prêts immobiliers des grandes banques publiques a chuté à 3,1 %, et certaines banques par actions et banques commerciales municipales l'ont abaissé à 3,05 %. Mais dans le même temps, certaines banques par actions et banques commerciales municipales maintiennent le taux d'intérêt des prêts au premier logement à 3,3%, formant ainsi trois vitesses.

Il est prévu qu'il forme une combinaison de politiques

En fait, non seulement Guangzhou, mais aussi Foshan, Nanjing et d'autres endroits ont signalé des taux d'intérêt hypothécaires de « 2 ».

Selon les médias, à Nanjing, le taux d'intérêt le plus bas sur les prêts aux résidences secondaires des six principales banques publiques est de 3,05 %, et le taux d'intérêt sur les prêts aux résidences secondaires le plus bas est également tombé à 3,05 %. le taux d'intérêt de certaines banques sera aussi bas que 2,95 %.

En outre, le directeur des prêts hypothécaires d'une succursale de HSBC Foshan a déclaré que le taux d'intérêt du premier prêt commercial de la banque était de « LPR-95BP ». Selon le dernier LPR, le taux d'intérêt hypothécaire le plus bas est de 2,9 %.

À l'heure actuelle, le taux d'intérêt des prêts du fonds de prévoyance pour un premier logement personnel sur cinq ans est de 2,85 %, et les taux d'intérêt des prêts commerciaux et des prêts du fonds de prévoyance sont très proches.

"À l'avenir, il est encore possible de baisser les taux d'intérêt hypothécaires. Il n'y a pas de minimum, seulement une baisse." a déclaré Li Yujia, chercheur en chef du Centre de recherche sur la politique du logement de la province du Guangdong, à China Business News.

Li Yujia estime que, d'une part, le volume des transactions résidentielles à travers le pays diminue. En prenant comme exemple le volume de signatures en ligne de logements de première main à Guangzhou, à son apogée en 2016, la zone de signature en ligne pour les logements de première main à Guangzhou. a dépassé 14 millions de mètres carrés, contre 8 millions de mètres carrés l'année dernière, elle était de 3,4 millions de mètres carrés au premier semestre de cette année, « la baisse est encore très importante » ; moines et moins de riz", le secteur bancaire est confronté à une pression concurrentielle accrue dans le secteur des prêts hypothécaires, et le seul moyen est de baisser les taux d'intérêt hypothécaires pour attirer les clients.

Récemment, le texte intégral de la « Décision du Comité central du Parti communiste chinois sur l'approfondissement global de la réforme et la promotion de la modernisation à la chinoise » (ci-après dénommée la « Décision ») a été publié, qui propose que « chaque ville le gouvernement sera pleinement habilité à réglementer le marché immobilier de manière autonome, à mettre en œuvre des politiques spécifiques aux villes et à permettre aux villes concernées d'annuler ou de réduire la politique de restriction à l'achat de logements, d'annuler les normes pour les bâtiments résidentiels ordinaires et les bâtiments résidentiels non ordinaires, etc.

Fang Peng, analyste chez Sinolink Securities, estime que la baisse des taux d'intérêt est la première étape dans la mise en œuvre des politiques du marché immobilier et émet un signal positif. On s'attend à ce que des politiques ultérieures telles que le déstockage et l'optimisation des augmentations soient mises en œuvre et. le volume physique sera formé dès que possible. Grâce aux efforts conjoints de politiques telles que l’assouplissement du crédit, les politiques de demande spécifiques aux villes et le déstockage, on s’attend à ce qu’une combinaison de politiques soit formée pour aider le marché des villes à haute énergie à se redresser et à se stabiliser progressivement.

Quelle est la probabilité que les prêts hypothécaires existants soient à nouveau réduits ?

Parallèlement à cette réduction progressive, le débat sur une nouvelle réduction de la part des crédits hypothécaires existants s'est progressivement intensifié.

En août de l'année dernière, la Banque populaire de Chine et l'Administration d'État de surveillance financière ont officiellement publié un « Avis sur les questions pertinentes réduisant les taux d'intérêt des premiers prêts immobiliers existants », et une réduction à l'échelle nationale des taux d'intérêt hypothécaires existants a commencé.

Le 6 novembre de l'année dernière, le Département de politique monétaire de la Banque populaire de Chine a publié un document indiquant que les taux d'intérêt sur les prêts hypothécaires existants de plus de 22 000 milliards de yuans ont été réduits, avec une baisse moyenne de 0,73 point de pourcentage, bénéficiant à plus de 50 millions de ménages et 150 millions de personnes, et réduire les frais d'intérêts des emprunteurs de 160 à 170 milliards de yuans, le ménage moyen diminuant de 3 200 yuans par an.

Alors, est-il possible que les points hypothécaires existants soient réduits une deuxième fois ?

Fang Peng estime qu'à mesure que les taux d'intérêt des nouveaux prêts hypothécaires émis continuent de baisser, la différence entre les nouveaux taux d'intérêt hypothécaires actuels et les taux d'intérêt hypothécaires existants précédents s'élargit progressivement, et les taux d'intérêt hypothécaires existants pourraient être suivis à l'avenir.

Yan Yuejin, directeur de recherche de l'Institut de recherche E-House, a également déclaré que l'écart important entre les nouveaux taux d'intérêt hypothécaires et les taux d'intérêt hypothécaires existants pourrait mettre la réduction des taux d'intérêt hypothécaires existants à l'ordre du jour au cours du second semestre.

Xue Hongyan, directeur adjoint de l'Institut de recherche financière de Xingtu, a déclaré à China Business News que, selon les données de la banque centrale, les taux d'intérêt sur les prêts hypothécaires existants, qui ont été considérablement réduits l'année dernière, permettront aux acheteurs de logements d'économiser chaque année des frais d'intérêts, représentant environ 6,7 % des dépenses d'intérêt. les bénéfices nets totaux des banques commerciales en 2023. . Étant donné que l'écart actuel des taux d'intérêt dans le secteur bancaire est faible et que les taux d'intérêt ont été réduits à deux reprises cette année, à moins d'une autre vague à grande échelle de remboursements anticipés de prêts, il est peu probable que la banque centrale oriente à nouveau le secteur commercial. banques à réduire intensivement les taux d’intérêt hypothécaires existants.