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Da der LPR (Loan Prime Rate) für Laufzeiten über fünf Jahre um 10 Basispunkte gesunken ist, sind auch die Hypothekenzinsen weiter gesunken.

Am 23. Juli erfuhr China Business News, dass der Zinssatz für erste Wohnungsbaudarlehen einer ausländischen Bank in Guangzhou voraussichtlich auf „2“ sinken wird. „Obwohl es noch nicht offiziell umgesetzt wurde, wird es diskutiert und ist sehr vielversprechend“, sagte ein Banker gegenüber China Business News.

Tatsächlich haben die Banken in Guangzhou seit Juli zweimal in Folge die Zinssätze für Erstwohnungsbaudarlehen gesenkt. Derzeit gibt es drei Stufen von 3 % bis 3,05 %, 3,1 % bis 3,15 % und 3,3 %, die nicht nur niedriger sind als in anderen Städten der ersten Reihe, in einigen Städten der zweiten und dritten Reihe jedoch sogar noch niedriger.

Neben Guangzhou gibt es derzeit auch in vielen Städten Gerüchte, dass die Hypothekenzinsen in die „2-Ära“ eingetreten seien.

„Era 2“ ist da!

Am 17. Mai 2024 wurde die „Immobilienpaket“-Politik umgesetzt, die die Untergrenze der Zinspolitik für Erst- und Zweitwohnungsdarlehen auf nationaler Ebene aufhebt und die Befugnis zur Regulierung der Untergrenze der Hypothekenzinsen einräumt In der Folge haben die meisten Städte die Zinsuntergrenze für Erst- und Zweitwohnungsdarlehen aufgehoben. Auch die Hypothekenzinsen sind immer wieder gesunken.

Am 22. Juli wurde der LPR für eine Laufzeit von mehr als 5 Jahren zum zweiten Mal in diesem Jahr gesenkt. Entsprechend sank der Hypothekenzinssatz weiter. Nehmen wir als Beispiel ein gewerbliches Darlehen mit einem Gesamtbetrag von 1 Million Yuan, einer Rückzahlungsdauer von 30 Jahren und einer Rückzahlungsmethode mit gleichem Kapital und Zinsen. Nach zwei Zinssenkungen in diesem Jahr wird die monatliche Zahlung von Hauskäufern reduziert um etwa 202,1 Yuan, und die gesamte Kreditrückzahlung über 30 Jahre wird etwa 73.000 Yuan betragen.

Derzeit liegt der allgemeine Hypothekenzinssatz für Erstkäufer im ganzen Land bei etwa „LPR-75BP“ oder 3,2 %. Nach dieser LPR-Senkung wird der allgemeine Hypothekenzinssatz auf 3,1 % sinken, was den niedrigsten Stand in der Geschichte darstellt und ist nur noch einen Schritt von der „Ära 2“ entfernt.

Bezüglich der gleichzeitigen Senkung der Zinssätze für Wohnungsbaudarlehen sagte eine Person einer großen staatlichen Bank gegenüber China Business News, dass die Bank die Höhe des Zinssatzes für private Wohnungsbaudarlehen vernünftigerweise auf der Grundlage des Kreditstatus, der Rückzahlungsfähigkeit usw. des Kreditnehmers bestimme setzt Kreditdifferenzen unter der Voraussetzung um, dass die regulatorischen Anforderungen eingehalten werden. Darüber hinaus erinnerte er daran, dass nach der Senkung der LPR die Zinssätze für bestehende Hypothekendarlehenskunden nicht sofort gesenkt werden. Die Hypothekenzinssätze werden nach dem im Vertrag zwischen dem Hauskäufer und der Bank vereinbarten Zinsanpassungstermin angepasst .

Es wird davon ausgegangen, dass der Zinssatz für Erstwohnungsdarlehen in erstklassigen Städten wie Peking, Shanghai und Shenzhen kürzlich auf 3,4 % gesenkt wurde und der Zinssatz für Erstwohnungsdarlehen in Hangzhou und anderen Orten auf 3,15 % gesunken ist .

In Guangzhou haben große staatliche Banken Mitte Juli die Führung übernommen und den Zinssatz für Erstwohnungsdarlehen von 3,4 % auf 3,2 % gesenkt, während der Zinssatz für Erstwohnungsdarlehen von Aktienbanken 3,15 % erreicht hat. , und der der ausländisch finanzierten Banken ist sogar auf 3 % gesunken.

Nachdem der LPR um 10 Basispunkte gesenkt wurde, ist der Zinssatz für erste Wohnungsbaudarlehen großer Staatsbanken auf 3,1 % gesunken, und einige Aktienbanken und städtische Geschäftsbanken haben ihn auf 3,05 % gesenkt. Gleichzeitig halten einige Aktienbanken und städtische Geschäftsbanken den Zinssatz für Erstwohnungsdarlehen bei 3,3 % und bilden so drei Gänge.

Es wird erwartet, dass eine politische Kombination entsteht

Tatsächlich haben nicht nur Guangzhou, sondern auch Foshan, Nanjing und andere Orte Hypothekenzinssätze von „2“ gemeldet.

Medienberichten zufolge liegt in Nanjing der niedrigste Zinssatz für Erstwohnungsdarlehen der sechs großen Staatsbanken bei 3,05 %, und auch der niedrigste Zinssatz für Zweitwohnungsdarlehen ist auf 3,05 % gesunken Der Zinssatz einiger Banken liegt bei nur 2,95 %.

Darüber hinaus sagte der Hypothekenmanager einer Filiale von HSBC Foshan, dass der Zinssatz für gewerbliche Erstkredite der Bank „LPR-95BP“ beträgt. Nach dem neuesten LPR beträgt der niedrigste Hypothekenzinssatz 2,9 %.

Derzeit liegt der Zinssatz für Vorsorgedarlehen für den Erstbezug von Eigenheimen über fünf Jahre bei 2,85 % und die Zinssätze für Gewerbedarlehen und Vorsorgedarlehen liegen sehr nahe beieinander.

„In Zukunft gibt es noch Spielraum für eine Senkung der Hypothekenzinsen. Es gibt kein Minimum, nur niedrigere“, sagte Li Yujia, Chefforscher des Guangdong Provincial Housing Policy Research Center, gegenüber China Business News.

Li Yujia glaubt, dass einerseits das Volumen der Wohnungstransaktionen im ganzen Land zurückgeht. Nehmen wir als Beispiel das Online-Unterzeichnungsvolumen für Wohnimmobilien aus erster Hand in Guangzhou, das 2016 seinen Höhepunkt erreichte 14 Millionen Quadratmeter überschritten, verglichen mit 8 Millionen Quadratmetern im letzten Jahr, seien es im ersten Halbjahr dieses Jahres „der Rückgang ist immer noch sehr groß“; „Mönche und weniger Reis“, die Bankenbranche steht im Hypothekengeschäft unter einem größeren Wettbewerbsdruck, und die einzige Möglichkeit besteht darin, den Hypothekenzins zu senken, um Kunden anzulocken.

Kürzlich wurde der vollständige Text des „Beschlusses des Zentralkomitees der Kommunistischen Partei Chinas über die weitere umfassende Vertiefung der Reform und die Förderung einer Modernisierung nach chinesischem Vorbild“ (im Folgenden als „Beschluss“ bezeichnet) veröffentlicht, der vorschlug, dass „jede Stadt Die Regierung erhält die volle Autonomie bei der Regulierung des Immobilienmarktes, der Umsetzung stadtspezifischer Richtlinien und ermöglicht den betreffenden Städten, die Richtlinien zur Beschränkung des Wohnungskaufs aufzuheben oder zu reduzieren, die Standards für gewöhnliche Wohngebäude und nicht gewöhnliche Wohngebäude aufzuheben usw.

Fang Peng, Analyst bei Sinolink Securities, glaubt, dass die Zinssenkung der erste Schritt bei der Umsetzung der Immobilienmarktpolitik ist und gibt ein positives Signal ab. Es wird erwartet, dass nachfolgende Maßnahmen wie Lagerabbau und Optimierung der Erhöhungen umgesetzt werden Das physische Volumen wird so schnell wie möglich gebildet. Es wird erwartet, dass durch die gemeinsamen Anstrengungen von Maßnahmen wie Kreditlockerung, stadtspezifischen nachfrageseitigen Maßnahmen und Lagerabbau eine Maßnahmenkombination gebildet wird, die dazu beitragen wird, dass sich der Markt in Städten mit hohem Energiebedarf allmählich erholt und stabilisiert.

Wie wahrscheinlich ist es, dass bestehende Hypothekarkredite erneut reduziert werden?

Gleichzeitig mit der schrittweisen Reduzierung hat sich die Diskussion über die weitere Reduzierung des Punktanteils bestehender Hypothekendarlehen allmählich angeheizt.

Im August letzten Jahres gaben die Volksbank von China und die staatliche Finanzaufsichtsbehörde offiziell die „Mitteilung über relevante Angelegenheiten zur Senkung der Zinssätze bestehender Erstkredite“ heraus und begannen mit einer landesweiten Senkung der bestehenden Hypothekenzinsen.

Am 6. November letzten Jahres veröffentlichte die Abteilung für Geldpolitik der Volksbank von China ein Dokument, in dem es heißt, dass die Zinssätze für bestehende Hypothekendarlehen in Höhe von mehr als 22 Billionen Yuan gesenkt wurden, mit einem durchschnittlichen Rückgang von 0,73 Prozentpunkten, was mehr als profitiert 50 Millionen Haushalte und 150 Millionen Menschen und eine Reduzierung der Zinsaufwendungen der Kreditnehmer um 160 bis 170 Milliarden Yuan, wobei der durchschnittliche Haushalt um 3.200 Yuan pro Jahr sinkt.

Ist es also möglich, dass die bestehenden Hypothekenpunkte ein zweites Mal reduziert werden?

Fang Peng glaubt, dass sich die Differenz zwischen den aktuellen neuen Hypothekenzinsen und den bisher bestehenden Hypothekenzinsen allmählich vergrößert, da die Zinssätze neu ausgegebener Hypotheken weiter sinken und die bestehenden Hypothekenzinsen möglicherweise in Zukunft weiterverfolgt werden.

Yan Yuejin, Forschungsdirektor des E-House Research Institute, sagte auch, dass die große Lücke zwischen neuen Hypothekenzinsen und bestehenden Hypothekenzinsen die Senkung bestehender Hypothekenzinsen in der zweiten Jahreshälfte auf die Tagesordnung setzen könnte.

Xue Hongyan, stellvertretender Direktor des Finanzforschungsinstituts die gesamten Nettogewinne der Geschäftsbanken im Jahr 2023. . Wenn man bedenkt, dass sich die aktuelle Zinsspanne im Bankensektor auf einem niedrigen Niveau befindet und die Zinssätze in diesem Jahr bereits zweimal gesenkt wurden, ist es unwahrscheinlich, dass die Zentralbank die Geschäftspolitik erneut steuern wird, es sei denn, es kommt zu einer weiteren großen Welle vorzeitiger Kreditrückzahlungen Banken dazu auffordern, die bestehenden Hypothekarzinsen intensiv zu senken.