новости

журналист: чжан шулин редактор: ма цзыцин

вечером 29 сентября народный банк китая опубликовал новую политику по совершенствованию механизма ценообразования процентных ставок по коммерческим потребительским жилищным кредитам и содействию снижению существующих процентных ставок по жилищным кредитам. центральный банк объявил, что разрешит изменение процентных пунктов, добавляемых к процентным ставкам по ипотечным кредитам на основе lpr, и снимет ограничение на минимальный годовой цикл пересмотра процентных ставок по ипотечным кредитам.

кроме того, механизм саморегулирования рыночных процентных ставок будет выдвигать инициативы попоручить коммерческим банкам провести пакетную корректировку существующих процентных ставок по ипотечным кредитам до 31 октября 2024 года.。

ван цин, главный макроаналитик компании oriental jincheng, отметил, что нынешнее снижение существующих процентных ставок по ипотечным кредитам было осуществлено быстро и превзошло ожидания рынка. это быстрая реализация решения о проведении заседания политбюро цк 26 сентября, которое дает два сигнала: один – активизировать усилия по стимулированию потребления домохозяйств, а другой – способствовать прекращению падения рынка недвижимости и его снижению. стабилизировать.

в последнее время противоречие между процентными ставками по новым и старым ипотечным кредитам вновь накопилось и расширилось.

29 сентября соответствующий руководитель центрального банка, отвечая на вопросы журналистов об совершенствовании механизма ценообразования по процентным ставкам для коммерческих потребительских жилищных кредитов, отметил, что с постоянным углублением рыночных реформ процентных ставок и серьезными изменениями в предложении и отношения спроса на рынке недвижимости, текущий механизм ценообразования процентной ставки по жилищному кредиту. некоторые недостатки также были выявлены, и люди резко отреагировали, и существует острая необходимость в корректировке и оптимизации.

согласно договору, начисленные к ипотечному кредиту на основе лпр баллы фиксируются в течение срока действия договора. сроки ипотечных контрактов, как правило, длительные, и фиксированная маржа не может отражать изменения в кредите заемщика, рыночном спросе и предложении, а также других факторах. как только рыночная ситуация изменится, легко увеличить разницу между новыми и старыми ипотечными кредитами. поскольку рыночная реформа процентных ставок продолжает углубляться, необходимо оптимизировать структуру системы и стимулировать коммерческие банки и заемщиков к соответствующему изменению своих контрактов. ответственное лицо заявило: «в августе 2023 года, чтобы полностью отреагировать на требования масс и исходя из принципа срочности, центральный банк вместе с государственной администрацией финансового надзора поручил коммерческим банкам скорректировать существующие ипотечные кредиты. процентные ставки партиями путем переговоров об изменении процентных ставок по контракту и других методов и добились лучших результатов».

он отметил:поскольку ставка повышения пункта в рамках нынешнего механизма ценообразования процентных ставок по ипотечным кредитам не может регулироваться независимо, противоречие между процентными ставками по новым и старым ипотечным кредитам в последнее время снова накопилось и расширилось.. коммерческие банки будут координировать свои действия посредством отраслевой самодисциплины, чтобы провести еще одну пакетную корректировку соответствующих критериям существующих ипотечных кредитов, снизив процентную ставку примерно до новой национальной процентной ставки по ипотеке. однако вышеупомянутые методы лечат симптомы, а не первопричину. чтобы фундаментально решить проблему разницы процентных ставок между новыми и старыми ипотечными кредитами, нам необходимо углубить рыночно-ориентированную реформу процентных ставок, сохраняя при этом серьезность контрактов. , разрушать институциональные препятствия и продвигать рыночные подходы как для коммерческих банков, так и для заемщиков. принцип независимых переговоров и динамической корректировки.

корреспондент отметил, что 24 сентября 2024 года в информационном бюро госсовета прошла пресс-конференция. на пресс-конференции управляющий центрального банка пань гуншэн объявил о трех основных «пакетах политики»: во-первых, снизить коэффициент резервирования депозитов и процентную ставку, а также снизить базовую рыночную процентную ставку, во-вторых, снизить существующую процентную ставку по ипотечным кредитам и; унифицировать минимальный размер первоначального взноса по ипотечным кредитам; в-третьих, создать новые инструменты денежно-кредитной политики для поддержки стабильного развития фондового рынка.

что касается снижения существующих процентных ставок по ипотечным кредитам и унификации минимального коэффициента первоначального взноса по ипотечным кредитам, пан гуншэн сообщил, что коммерческим банкам будет рекомендовано снизить существующие процентные ставки по ипотечным кредитам до уровня, близкого к новым процентным ставкам по кредитам. ожидается, что среднее снижение составит около 0,5. процентные пункты унифицировать ипотечные кредиты для первого и второго дома будет снижен с нынешних 25% до 15% для кредитов на второе жилье на национальном уровне 300 миллиардов юаней доступного жилья, созданного народным банком; китай в мае будет рефинансирован, а коэффициент поддержки средств центрального банка будет увеличен с первоначальных 60% до 100%, а также укрепить рыночные стимулы для банков и предприятий по приобретению двух политических документов операционной собственности; кредиты и «финансовый 16», подлежащие погашению до конца года, будут продлены до конца 2026 года.

пан гуншэн отметил, что снижение существующих процентных ставок по ипотечным кредитам снизит процентные доходы банков, но также уменьшит досрочное погашение кредитов клиентами. снижение банком существующих процентных ставок по ипотечным кредитам поможет еще больше снизить выплаты заемщикам по ипотечным кредитам. ожидается, что эта политика принесет пользу 50 миллионам домохозяйств и 150 миллионам человек, что приведет к сокращению общей суммы процентных платежей домохозяйств в среднем примерно на 150 миллиардов юаней в год. , что будет способствовать расширению потребления и инвестиций, а также поможет сократить досрочное погашение кредитов. это также может уменьшить пространство для незаконной замены существующих ипотечных кредитов и защитить экономику.финансовый потребительзаконные права и интересы и гарантировать стабильное и здоровое развитие рынка недвижимости.

эксперты: еще больше ослабит потенциальную «волну досрочного погашения кредитов»

согласно заявлению центрального банка, основное содержание последних корректировок политики можно резюмировать следующим образом.

во-первых, разрешить изменение процентных пунктов, добавляемых к процентной ставке по ипотеке на основе lpr.заемщики и заемщики могут корректировать диапазон увеличения пункта посредством переговоров, изменений в контрактах и ​​т. д., чтобы более точно отразить изменения в рыночном спросе и предложении, премии заемщика за риск и других факторах. в будущем механизм рыночной конкуренции может стимулировать коммерческие банки самостоятельно вести переговоры с заемщиками и своевременно корректировать диапазон повышения баллов. не нужно ждать, пока разница процентных ставок между новыми и старыми ипотечными кредитами станет большой. коммерческие банки вносят пакетные корректировки. это может постепенно и упорядоченно смягчать конфликты и сохранять серьезность договоров.

во-вторых, необходимо снять ограничение на минимальный годовой цикл пересмотра процентных ставок по ипотечным кредитам.начиная с 1 ноября 2024 года ипотечные кредиты с плавающей ставкой по вновь подписанным контрактам будут соответствовать другим кредитам с плавающей ставкой, за исключением ипотечных кредитов, а цикл переоценки может определяться заемщиком и заемщиком путем независимых переговоров. имеющие право заемщики с существующими ипотечными кредитами могут вести переговоры с коммерческими банками о корректировке точечного увеличения процентных ставок по ипотечным кредитам и в то же время корректировать цикл переоценки, чтобы существующие процентные ставки по ипотечным кредитам своевременно и плавно отражали изменения в эталонном ценообразовании (lpr). трансмиссия денежно-кредитной политики.

кроме того, механизм самодисциплины рыночного ценообразования процентных ставок выдвинет инициативу, которая поможет коммерческим банкам провести пакетную корректировку существующих процентных ставок по ипотечным кредитам до 31 октября 2024 года. коммерческие банки будут публиковать соответствующие объявления и подробную информацию о пакетных корректировках, чтобы равномерно снизить баллы, добавляемые к процентным ставкам по ипотечным кредитам на основе lpr, и обеспечить максимальное удобство заемщикам. подавляющее большинство заемщиков могут выполнить «операцию в один клик» через онлайн-банкинг, мобильный банкинг и другие каналы, не посещая отделение коммерческого банка. для получения подробной информации, пожалуйста, обратите внимание на соответствующую информацию, опубликованную на официальной платформе коммерческого кредитования. банк своевременно. после завершения пакетной корректировки обе стороны также могут самостоятельно вести переговоры и динамически корректировать существующие процентные ставки по ипотечным кредитам на основе рыночных принципов в соответствии с заявлением центрального банка.

вечером 29 сентября.пять крупнейших государственных банков, включая icbc, сельскохозяйственный банк китая, банк китая, китайский строительный банк и банк коммуникаций, объявили о том, что они скорректируют процентные ставки по существующим потребительским жилищным кредитам.. все вышеупомянутые банки заявили, что они продвигают снижение существующих коммерческих процентных ставок по жилищным кредитам упорядоченным образом в соответствии с законом и планируют опубликовать конкретные подробности реализации 12 октября 2024 года на своих соответствующих официальных веб-сайтах. публичные аккаунты wechat, кредитные агентства и другие каналы. сообщается, что все банки объявили, что до 31 октября 2024 года проведут пакетную корректировку существующих процентных ставок по ипотечным кредитам.

ван цин, главный макроаналитик компании oriental jincheng, отметил, что на этот раз снижение процентных ставок по ипотечным кредитам должно быть завершено до 31 октября и покрыть процентные ставки по первым и вторым жилищным кредитам. в прошлом году состоялся первый раунд снижения процентных ставок по ипотечным кредитам. охватывал только процентные ставки по первым ипотечным кредитам. на этот раз сфера охвата была расширена. начиная с 1 ноября, клиенты могут пересмотреть существующий цикл пересмотра процентных ставок по ипотечным кредитам со своими банками. оказывается, это только раз в году. на этот раз его можно будет корректировать каждый квартал, каждые шесть месяцев или каждый год.

ван цин сказал:положительное значение этой политики заключается в сокращении цикла корректировки существующих процентных ставок по ипотечным кредитам.. далее связь между существующими процентными ставками по ипотечным кредитам и процентными ставками по вновь выданным ипотечным кредитам будет еще более усилена, устраняя необходимость досрочного погашения ипотечных кредитов из-за разницы процентных ставок между новыми и старыми ипотечными кредитами, что может еще больше смягчить потенциальное «раннее» волна погашения». это эквивалентно предоставлению уверенности домохозяйствам с существующими ипотечными кредитами, что поможет рынку недвижимости прекратить падение и стабилизироваться как можно скорее, чтобы не повлиять на потребление жителей.

ежедневные экономические новости