2024-09-30
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ジャーナリスト: 張守林 編集者: 馬子清
中国人民銀行は9月29日夜、商業用個人向け住宅ローンの金利設定メカニズムを改善し、既存の住宅ローン金利の引き下げを促進する最新の政策を発表した。中銀は、lprに基づいて住宅ローン金利に加算されるパーセントポイントの変更を許可し、住宅ローン金利の最低1年間の再価格サイクルの制限を撤廃すると発表した。
さらに、市場金利設定自主規制メカニズムは、商業銀行に対し、2024年10月31日までに既存の住宅ローン金利の一括調整を実施するよう指導する。。
東方金城の首席マクロアナリスト、王清氏は、現在の住宅ローン金利引き下げは迅速に実施され、市場予想を上回ったと指摘した。これは、9月26日の中央委員会政治局会議の展開を迅速に実行するもので、2つのシグナルを発する。1つは家計消費を促進する取り組みを強化することであり、もう1つは不動産市場の下落を止め、不動産市場を促進することである。安定します。
9月29日、中央銀行の担当者は、商業用個人向け住宅ローンの金利設定メカニズムの改善に関する記者の質問に答え、金利市場志向の改革が継続的に深化し、供給に大きな変化が生じていることを指摘した。不動産市場における需要との関係、現在の住宅ローン金利の価格設定メカニズムにはいくつかの欠点も明らかになり、国民の強い反応があり、調整と最適化が急務となっている。
契約によれば、lprに基づいて住宅ローンに加算されるポイントは契約期間中固定です。住宅ローンの契約期間は一般に長く、固定ポイントマージンは借り手の信用、市場の需給、その他の要因の変化を反映できず、ひとたび市場の状況が変化すると、新旧住宅ローン間のスプレッドが拡大しやすくなります。市場志向の金利改革が深化する中、制度設計を最適化し、都市銀行や借り手の適切な契約変更を促進する必要がある。担当者は「2023年8月、人民銀行は大衆の要求に全面的に応えるため、緊急原則に基づき、国家金融監督局と協力し、商業銀行に対し既存の住宅ローンを調整するよう指導した」と述べた。契約金利の変更交渉などにより一括して金利を引き下げ、より良い効果をあげました。」
彼はこう指摘した、現在の住宅ローン金利設定メカニズムにおけるポイント増加率は独自に調整できないため、新旧住宅ローン金利の矛盾が累積し、最近再び拡大しています。。商業銀行は業界の自主規律を通じて調整し、適格な既存住宅ローンの一括調整を再度実施し、金利を国の新規住宅ローン金利付近まで引き下げる予定だ。しかし、上記の方法は根本的な原因を解決するものではなく、新旧金利差の問題を根本的に解決するには、契約の真剣さを維持しつつ、市場志向の金利改革を深化させる必要がある。 、制度上の障害を打破し、商業銀行と借り手の双方にとって市場ベースのアプローチを促進し、独立した交渉と動的な調整を原則とします。
記者は国務院新聞弁公室が2024年9月24日に記者会見を行ったことに気づいた。記者会見で、中央銀行総裁の潘公生氏は、3つの主要な「政策パッケージ」を発表した。第1に、預金準備率と政策金利を引き下げ、市場基準金利を引き下げる。第2に、既存の住宅ローン金利を引き下げ、第2に、政策金利を引き下げる。住宅ローンの最低金利を統一すること、第三に、株式市場の安定した発展を支援するための新たな金融政策手段を創設すること。
潘公生氏は、既存の住宅ローン金利の引き下げと住宅ローンの最低頭金比率の統一に関して、商業銀行が既存の住宅ローン金利を新規ローン金利近くまで引き下げるよう指導されると紹介し、平均で約0.5％の引き下げが見込まれると述べた。人民銀行が創設する3,000億元の住宅ローンについて、第一住宅と第二住宅の住宅ローンの最低頭金比率を現在の25％から15％に引き下げる。中国は5月に再融資され、中央銀行資金の支援比率が当初の60％から100％に引き上げられ、銀行と不動産取得企業に対する市場ベースのインセンティブが強化される。融資と年末までに期限が切れる「ファイナンシャル16」は2026年末まで延長される。
pan gongsheng氏は、既存の住宅ローン金利の引き下げは銀行の利息収入を減らすだけでなく、顧客の繰り上げ返済も減らすことになると指摘した。銀行による既存の住宅ローン金利の引き下げは、借り手の住宅ローン利払いをさらに削減するのに役立ち、この政策は5,000万世帯と1億5,000万人に恩恵をもたらし、世帯の利払い総額を平均して年間約1,500億元削減すると予想されている。消費と投資の拡大は、ローンの早期返済の削減にもつながり、既存の住宅ローンの違法な代替の余地を減らし、住宅ローンを保護することにもつながります。金融消費者正当な権利と利益を保護し、不動産市場の安定的かつ健全な発展を守ります。
中央銀行の発表によると、今回の政策調整の主な内容は以下のように要約できる。
1つ目は、lprに基づいて住宅ローン金利に加算されるパーセントポイントの変更を許可することです。借り手と借り手は、市場の需給や借り手のリスクプレミアムなどの変化をより正確に反映するため、交渉や契約変更などを通じてポイント増額幅を調整できる。将来的には、市場競争メカニズムにより、商業銀行が借り手と独自に交渉し、ポイント増加幅をタイムリーに調整することが可能になります。新旧住宅ローンの金利差が大きくなるまで待つ必要はありません。商業銀行は一括調整を行うことで、段階的かつ秩序ある方法で紛争を緩和し、契約上の重要性を維持することができます。
2つ目は、住宅ローン金利の最低1年再価格サイクルの制限を撤廃することだ。2024年11月1日以降、新たに契約を締結した変動金利住宅ローンは、住宅ローンを除く他の変動金利ローンと一致し、再価格サイクルは借り手と借り手が独立した交渉を通じて決定できるようになります。既存の住宅ローンを持つ適格な借り手は、商業銀行と交渉して住宅ローン金利のポイント増加を調整し、同時に既存の住宅ローン金利が価格設定ベンチマーク（lpr）の変化をタイムリーかつスムーズに反映するように再価格設定サイクルを調整することができます。金融政策の伝達。
さらに、市場金利設定自主規律メカニズムは、商業銀行に対し、2024年10月31日までに既存の住宅ローン金利の一括調整を実施するよう指導するイニシアチブを発行する予定だ。商業銀行は、lprに基づいて住宅ローン金利に加算されるポイントを一律に引き下げるため、関連する発表や一括調整の詳細を発表し、借り手に可能な限りの利便性を提供します。大多数の借り手は、商業銀行の支店に行かずに、オンラインバンキング、モバイルバンキング、その他のチャネルを通じて「ワンクリック操作」を完了できます。詳細については、融資コマーシャルの公式プラットフォームが発表する関連情報に注意してください。タイムリーに銀行に入金します。一括調整が完了した後は、中央銀行の発表に従って、双方が独自に交渉し、市場志向の原則に基づいて既存の住宅ローン金利を動的に調整することもできます。
9月29日の夕方、icbc、中国農業銀行、中国銀行、中国建設銀行、交通銀行を含む5大国有銀行は、既存の個人向け住宅ローンの金利を調整すると発表した。。上記の銀行はいずれも、既存の商業用個人住宅ローン金利の引き下げを法律に従って秩序ある方法で進めており、具体的な実施内容については2024年10月12日に各銀行の公式ウェブサイトを通じて公表する予定であると述べている。 wechat の公開アカウント、ローン代理店、その他のチャネル。全銀行が2024年10月31日までに既存の住宅ローン金利の一括調整を実施すると発表したと報じられている。
東方金城の首席マクロアナリスト、王清氏は、今回の住宅ローン金利引き下げは10月31日までに完了し、昨年実施した第1弾と第2弾の住宅ローン金利をカバーする必要があると指摘した。今回は初回住宅ローンの金利のみを対象としました。 11 月 1 日より、顧客は銀行と既存の住宅ローン金利の再価格サイクルについて再交渉できるようになります。年に1回だけだそうです。今回は四半期ごと、半年ごと、または毎年調整できます。
王清はこう言った。この政策の積極的な意義は、既存の住宅ローン金利の調整サイクルを短縮することにある。。次に、既存の住宅ローン金利と新たに発行される住宅ローン金利の連動性がさらに強化され、新旧住宅ローンの金利差による住宅ローンの繰り上げ返済の必要がなくなり、「早期返済」の可能性がさらに軽減されます。返済の波。」これは住宅ローンを抱えている家計に安心感を与えることに相当し、住民消費への影響を回避するために不動産市場の下落を早期に止めて安定化を促すことにつながる。
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