berita

jurnalis: zhang shoulin editor: ma ziqing

pada malam tanggal 29 september, bank rakyat tiongkok mengeluarkan kebijakan terbaru untuk meningkatkan mekanisme penetapan harga suku bunga untuk pinjaman perumahan pribadi komersial dan mendorong pengurangan suku bunga pinjaman perumahan yang ada. bank sentral mengumumkan bahwa mereka akan mengizinkan perubahan poin persentase yang ditambahkan ke suku bunga hipotek berdasarkan lpr dan menghapus pembatasan siklus penetapan harga suku bunga hipotek minimum satu tahun.

selain itu, mekanisme pengaturan mandiri penetapan harga suku bunga pasar akan mengeluarkan inisiatif untuk melakukan hal tersebutmemandu bank umum untuk melakukan penyesuaian batch suku bunga kpr yang ada sebelum 31 oktober 2024。

wang qing, kepala analis makro oriental jincheng, menunjukkan bahwa penurunan suku bunga hipotek saat ini diterapkan dengan cepat dan melebihi ekspektasi pasar. hal ini merupakan implementasi cepat dari pertemuan biro politik komite sentral pada tanggal 26 september, dan mengeluarkan dua sinyal: yang pertama adalah meningkatkan upaya untuk meningkatkan konsumsi rumah tangga, dan yang lainnya adalah mendorong pasar real estate agar berhenti jatuh dan menstabilkan.

baru-baru ini, kontradiksi antara suku bunga hipotek baru dan lama kembali terakumulasi dan meluas.

pada tanggal 29 september, penanggung jawab bank sentral terkait menjawab pertanyaan wartawan tentang peningkatan mekanisme penetapan harga suku bunga untuk pinjaman perumahan pribadi komersial dengan pendalaman berkelanjutan dari reformasi berorientasi pasar suku bunga dan perubahan besar dalam pasokan. dan hubungan permintaan di pasar real estat, mekanisme penetapan harga suku bunga pinjaman perumahan saat ini beberapa kekurangan juga telah terungkap, dan masyarakat telah bereaksi keras, dan terdapat kebutuhan mendesak untuk penyesuaian dan optimalisasi.

menurut kontrak, poin yang ditambahkan ke pinjaman hipotek berdasarkan lpr ditetapkan selama masa kontrak. jangka waktu kontrak hipotek umumnya panjang, dan margin poin tetap tidak dapat mencerminkan perubahan kredit peminjam, penawaran dan permintaan pasar, serta faktor lainnya. begitu situasi pasar berubah, selisih antara hipotek baru dan lama dapat dengan mudah melebar. seiring dengan semakin mendalamnya reformasi suku bunga yang berorientasi pasar, desain sistem perlu dioptimalkan dan mendorong bank komersial dan peminjam untuk mengubah kontrak mereka dengan cara yang tepat. penanggung jawab mengatakan, “pada bulan agustus 2023, untuk menanggapi sepenuhnya tuntutan masyarakat dan berdasarkan prinsip urgensi, bank sentral bersama dengan badan pengawasan keuangan negara membimbing bank-bank komersial untuk menyesuaikan kpr yang ada. suku bunga secara bertahap dengan menegosiasikan perubahan suku bunga kontrak dan metode lainnya, dan mencapai hasil yang lebih baik.

dia menunjukkan,karena tingkat kenaikan poin dalam mekanisme penetapan harga suku bunga hipotek saat ini tidak dapat disesuaikan secara independen, kontradiksi antara suku bunga hipotek baru dan lama telah terakumulasi dan meluas lagi akhir-akhir ini.. bank-bank komersial akan berkoordinasi melalui disiplin industri untuk melakukan penyesuaian batch lainnya terhadap pinjaman perumahan yang ada dan memenuhi syarat, menurunkan tingkat bunga menjadi sekitar tingkat bunga pinjaman perumahan baru nasional. namun, metode-metode yang disebutkan di atas hanya mengatasi gejalanya, bukan mengatasi akar permasalahannya. untuk mengatasi masalah perbedaan suku bunga antara hipotek baru dan lama secara mendasar, kita perlu memperdalam reformasi suku bunga yang berorientasi pasar, sambil tetap menjaga keseriusan kontrak. , menghilangkan hambatan kelembagaan, dan mendorong pendekatan berbasis pasar bagi bank umum dan peminjam prinsip negosiasi independen dan penyesuaian dinamis.

reporter mengetahui bahwa kantor penerangan dewan negara mengadakan konferensi pers pada 24 september 2024. pada konferensi pers, gubernur bank sentral pan gongsheng mengumumkan tiga "paket kebijakan" utama: pertama, mengurangi rasio cadangan simpanan dan suku bunga kebijakan, dan menurunkan suku bunga acuan pasar, kedua, menurunkan suku bunga hipotek yang ada dan menyatukan tingkat hipotek minimum. rasio uang muka; ketiga, menciptakan alat kebijakan moneter baru untuk mendukung perkembangan pasar saham yang stabil.

dalam hal menurunkan suku bunga hipotek yang ada dan menyatukan rasio uang muka minimum untuk pinjaman hipotek, pan gongsheng memperkenalkan bahwa bank komersial akan dipandu untuk menurunkan suku bunga hipotek yang ada mendekati suku bunga pinjaman baru 0,5 poin persentase; menyatukan pinjaman hipotek untuk rumah pertama dan kedua. rasio uang muka minimum akan diturunkan dari saat ini 25% menjadi 15% untuk pinjaman rumah kedua di tingkat nasional; tiongkok pada bulan mei akan dibiayai kembali, dan rasio dukungan dana bank sentral akan dikurangi dari semula 60% menjadi 100% untuk meningkatkan insentif berbasis pasar bagi bank dan entitas akuisisi; "financial 16" yang jatuh tempo sebelum akhir tahun akan diperpanjang hingga akhir tahun 2026.

pan gongsheng menunjukkan bahwa menurunkan suku bunga hipotek saat ini akan mengurangi pendapatan bunga bank, tetapi juga akan mengurangi pembayaran dini nasabah. penurunan suku bunga hipotek yang dilakukan oleh bank akan membantu mengurangi pembayaran bunga hipotek peminjam. kebijakan ini diharapkan akan memberikan manfaat bagi 50 juta rumah tangga dan 150 juta orang, serta mengurangi total pembayaran bunga rumah tangga rata-rata sekitar 150 miliar yuan per tahun. , yang akan membantu mendorong perluasan konsumsi dan investasi juga akan membantu mengurangi pembayaran pinjaman lebih awal. hal ini juga dapat mengurangi ruang untuk penggantian pinjaman hipotek yang ada secara ilegal dan melindungikonsumen keuanganhak dan kepentingan yang sah dan menjaga perkembangan pasar real estat yang stabil dan sehat.

para ahli: akan lebih meringankan potensi “gelombang pembayaran pinjaman lebih awal”

berdasarkan pengumuman bank sentral, isi utama dari penyesuaian kebijakan terbaru dapat diringkas sebagai berikut.

yang pertama adalah mengizinkan perubahan poin persentase yang ditambahkan ke tingkat bunga hipotek berdasarkan lpr.peminjam dan peminjam dapat menyesuaikan kisaran penambahan poin melalui negosiasi, perubahan kontrak, dll. agar lebih akurat mencerminkan perubahan penawaran dan permintaan pasar, premi risiko peminjam, dan faktor lainnya. kedepannya, mekanisme persaingan pasar dapat mendorong bank umum untuk melakukan negosiasi secara mandiri dengan peminjam dan menyesuaikan kisaran kenaikan poin secara tepat waktu. tidak perlu menunggu hingga selisih suku bunga antara kpr baru dan lama terakumulasi menjadi besar sebelumnya bank komersial melakukan penyesuaian secara bertahap. hal ini dapat mengurangi konflik secara bertahap dan teratur serta menjaga keseriusan kontrak.

yang kedua adalah menghapus pembatasan siklus penetapan harga suku bunga hipotek minimum satu tahun.mulai tanggal 1 november 2024, hipotek suku bunga mengambang dengan kontrak yang baru ditandatangani akan konsisten dengan pinjaman suku bunga mengambang lainnya kecuali hipotek, dan siklus penetapan harga dapat ditentukan oleh peminjam dan peminjam melalui negosiasi independen. peminjam yang memenuhi syarat dengan pinjaman hipotek yang ada dapat bernegosiasi dengan bank komersial untuk menyesuaikan kenaikan poin suku bunga hipotek dan pada saat yang sama menyesuaikan siklus penetapan harga sehingga suku bunga hipotek yang ada mencerminkan perubahan dalam acuan harga (lpr) secara tepat waktu dan lancar. transmisi kebijakan moneter.

selain itu, mekanisme disiplin mandiri penetapan suku bunga pasar akan mengeluarkan inisiatif untuk memandu bank umum melakukan penyesuaian batch suku bunga kpr yang ada sebelum 31 oktober 2024. bank komersial akan mengeluarkan pengumuman yang relevan dan rincian penyesuaian batch untuk secara seragam mengurangi poin yang ditambahkan ke suku bunga hipotek berdasarkan lpr, dan memberikan kemudahan bagi peminjam sebanyak mungkin. sebagian besar peminjam dapat menyelesaikan "operasi satu klik" melalui perbankan online, perbankan seluler, dan saluran lainnya tanpa pergi ke cabang bank komersial. untuk detailnya, harap perhatikan informasi relevan yang dikeluarkan oleh platform resmi komersial pinjaman bank secara tepat waktu. setelah penyesuaian batch selesai, kedua belah pihak juga dapat secara mandiri melakukan negosiasi dan secara dinamis menyesuaikan suku bunga kpr yang ada berdasarkan prinsip berorientasi pasar sesuai dengan pengumuman bank sentral.

pada malam tanggal 29 september,lima bank besar milik negara termasuk icbc, agricultural bank of china, bank of china, china construction bank dan bank of communications telah mengeluarkan pengumuman bahwa mereka akan menyesuaikan suku bunga pinjaman perumahan pribadi yang ada.. bank-bank yang disebutkan di atas semuanya menyatakan bahwa mereka memajukan penurunan suku bunga pinjaman perumahan pribadi komersial yang ada secara tertib sesuai dengan hukum, dan berencana untuk merilis rincian implementasi spesifik pada 12 oktober 2024 melalui situs resmi masing-masing, resmi akun publik wechat, agen pinjaman, dan saluran lainnya. dilaporkan bahwa semua bank telah mengumumkan bahwa mereka akan menerapkan penyesuaian batch terhadap suku bunga kpr yang ada sebelum 31 oktober 2024.

wang qing, kepala analis makro oriental jincheng, menunjukkan bahwa penurunan suku bunga hipotek kali ini harus diselesaikan sebelum 31 oktober dan mencakup suku bunga pinjaman rumah pertama dan kedua hanya mencakup suku bunga pinjaman rumah pertama. mulai tanggal 1 november, nasabah dapat menegosiasikan ulang siklus penetapan harga suku bunga hipotek yang ada dengan bank mereka. ternyata hanya setahun sekali. kali ini bisa disesuaikan setiap triwulan, setiap enam bulan, atau setiap tahun.

wang qing berkata,signifikansi positif dari kebijakan ini adalah memperpendek siklus penyesuaian suku bunga kpr yang ada.. selanjutnya, hubungan antara suku bunga hipotek yang ada dan suku bunga hipotek yang baru diterbitkan akan lebih ditingkatkan, menghilangkan kebutuhan untuk membayar kembali pinjaman hipotek di muka karena perbedaan suku bunga antara pinjaman hipotek baru dan lama, yang selanjutnya dapat mengurangi potensi "awal" gelombang pembayaran." hal ini setara dengan memberikan jaminan kepada rumah tangga yang memiliki pinjaman hipotek, yang akan membantu mendorong pasar real estat agar berhenti jatuh dan stabil sesegera mungkin agar tidak mempengaruhi konsumsi penduduk.

berita ekonomi harian