notícias

jornalista: zhang shoulin editor: ma ziqing

na noite de 29 de setembro, o banco popular da china emitiu a mais recente política para melhorar o mecanismo de precificação das taxas de juros para empréstimos habitacionais pessoais comerciais e promover a redução das taxas de juros existentes para empréstimos habitacionais. o banco central anunciou que permitiria alterações nos pontos percentuais adicionados às taxas de juros hipotecários com base na lpr e removeria a restrição ao ciclo mínimo de reavaliação das taxas de juros hipotecárias de um ano.

além disso, o mecanismo de auto-regulação dos preços das taxas de juro de mercado emitirá iniciativas paraorientar os bancos comerciais a realizarem um ajuste em lote das taxas de juros hipotecárias existentes antes de 31 de outubro de 2024。

wang qing, analista macro-chefe da oriental jincheng, destacou que a atual redução nas taxas de juros hipotecárias existentes foi implementada rapidamente e superou as expectativas do mercado. esta é uma implementação rápida da implementação da reunião do bureau político do comitê central em 26 de setembro e emite dois sinais: um é aumentar os esforços para impulsionar o consumo das famílias, e o outro é promover o mercado imobiliário para parar de cair e estabilizar.

recentemente, a contradição entre as taxas de juro das hipotecas novas e antigas acumulou-se e expandiu-se mais uma vez.

em 29 de setembro, o responsável relevante pelo banco central destacou, ao responder às perguntas dos repórteres sobre a melhoria do mecanismo de precificação das taxas de juros para empréstimos habitacionais pessoais comerciais, que com o contínuo aprofundamento das reformas das taxas de juros orientadas para o mercado e grandes mudanças na oferta e relação de demanda no mercado imobiliário, o atual mecanismo de precificação de taxas de juros de empréstimos à habitação algumas deficiências também foram expostas, e as pessoas reagiram fortemente, e há uma necessidade urgente de ajuste e otimização.

de acordo com o contrato, os pontos somados ao empréstimo hipotecário com base na lpr são fixados durante a vigência do contrato. os prazos dos contratos hipotecários são geralmente longos e a margem fixa não pode reflectir alterações no crédito do mutuário, na oferta e procura do mercado e noutros factores. uma vez que a situação do mercado muda, é fácil fazer com que o spread entre hipotecas novas e antigas aumente. à medida que a reforma das taxas de juro orientada para o mercado continua a aprofundar-se, é necessário optimizar a concepção do sistema e promover os bancos comerciais e os mutuários a alterarem os seus contratos de forma adequada. o responsável afirmou: “em agosto de 2023, para responder plenamente às exigências das massas e com base no princípio da urgência, o banco central, em conjunto com a administração estatal de supervisão financeira, orientou os bancos comerciais a ajustarem as hipotecas existentes taxas de juros em lotes, negociando alterações nas taxas de juros contratuais e outros métodos, e obteve melhores resultados.

ele apontou,uma vez que a taxa de aumento pontual no âmbito do actual mecanismo de fixação de preços das taxas de juro hipotecárias não pode ser ajustada de forma independente, a contradição entre as taxas de juro das hipotecas novas e antigas acumulou-se e expandiu-se novamente recentemente.. os bancos comerciais irão coordenar-se através da autodisciplina da indústria para realizar outro ajuste em lote dos empréstimos à habitação existentes elegíveis, reduzindo a taxa de juro para cerca da taxa de juro nacional para novos empréstimos à habitação. no entanto, os métodos acima mencionados tratam os sintomas e não a causa raiz. para resolver fundamentalmente o problema dos diferenciais de taxas de juro entre hipotecas novas e antigas, precisamos de aprofundar a reforma das taxas de juro orientada para o mercado, mantendo ao mesmo tempo a seriedade dos contratos. , eliminar obstáculos institucionais e promover abordagens baseadas no mercado, tanto para os bancos comerciais como para os mutuários. o princípio da negociação independente e do ajustamento dinâmico.

o repórter notou que o gabinete de informação do conselho de estado realizou uma conferência de imprensa em 24 de setembro de 2024. na conferência de imprensa, o governador do banco central, pan gongsheng, anunciou três grandes "pacotes de política": primeiro, reduzir o rácio de reservas de depósitos e a taxa de juro política e reduzir a taxa de juro de referência do mercado, em segundo lugar, reduzir a taxa de juro hipotecária existente e; unificar a taxa mínima de hipoteca; terceiro, criar novas ferramentas de política monetária para apoiar o desenvolvimento estável do mercado de ações.

em termos de redução das taxas de juros hipotecárias existentes e de unificação do rácio mínimo de entrada para empréstimos hipotecários, pan gongsheng introduziu que os bancos comerciais serão orientados a reduzir as taxas de juros hipotecárias existentes para perto das novas taxas de juros dos empréstimos. 0,5 pontos percentuais; unificar os empréstimos hipotecários para primeira e segunda habitação. o rácio mínimo de entrada será reduzido dos actuais 25% para 15% para empréstimos para segunda habitação a nível nacional. da china em maio será refinanciado e o rácio de apoio dos fundos do banco central será reduzido dos 60% originais para 100% para aumentar os incentivos baseados no mercado para bancos e entidades de aquisição dos dois documentos de política de empréstimos imobiliários operacionais e; o “financial 16” com vencimento antes do final do ano será prorrogado até o final de 2026.

pan gongsheng destacou que a redução das taxas de juro hipotecárias existentes reduzirá as receitas de juros dos bancos, mas também reduzirá os reembolsos antecipados dos clientes. a redução das taxas de juros hipotecários existentes pelo banco ajudará a reduzir ainda mais os pagamentos de juros hipotecários dos mutuários. espera-se que esta política beneficie 50 milhões de famílias e 150 milhões de pessoas, reduzindo o pagamento total de juros das famílias em cerca de 150 mil milhões de yuans por ano, em média. , o que ajudará a promover a expansão do consumo e do investimento, também ajudará a reduzir o reembolso antecipado de empréstimos. também pode reduzir o espaço para substituição ilegal de empréstimos hipotecários existentes e proteger o mercado.consumidor financeirodireitos e interesses legítimos e salvaguardar o desenvolvimento estável e saudável do mercado imobiliário.

especialistas: irá aliviar ainda mais a potencial “maré de reembolsos antecipados de empréstimos”

de acordo com o anúncio do banco central, o conteúdo principal dos últimos ajustamentos de política pode ser resumido da seguinte forma.

a primeira é permitir alterações nos pontos percentuais adicionados à taxa de juros hipotecários com base na lpr.os mutuários e mutuários podem ajustar o intervalo de adição de pontos através de negociações, alterações contratuais, etc., para reflectir com maior precisão as alterações na oferta e procura do mercado, no prémio de risco do mutuário e em outros factores. no futuro, o mecanismo de concorrência de mercado pode encorajar os bancos comerciais a negociar de forma independente com os mutuários e a ajustar o intervalo de aumento de pontos em tempo útil. não há necessidade de esperar até que a diferença de taxas de juro entre hipotecas novas e antigas se acumule para ser grande antes. os bancos comerciais fazem ajustes em lote. isto pode aliviar os conflitos de forma gradual e ordenada e manter a seriedade contratual.

a segunda é remover a restrição ao ciclo mínimo de refixação das taxas de juros hipotecárias de um ano.a partir de 1º de novembro de 2024, as hipotecas de taxa flutuante com contratos recém-assinados serão consistentes com outros empréstimos de taxa flutuante, exceto hipotecas, e o ciclo de reprecificação poderá ser determinado pelo mutuário e pelo mutuário por meio de negociação independente. os mutuários elegíveis com empréstimos hipotecários existentes podem negociar com os bancos comerciais para ajustar o aumento pontual nas taxas de juros hipotecários e, ao mesmo tempo, ajustar o ciclo de reavaliação de modo que as taxas de juros hipotecárias existentes reflitam as alterações no preço de referência (lpr) de maneira oportuna e suave. a transmissão da política monetária.

além disso, o mecanismo de autodisciplina de fixação de preços de taxas de juro de mercado emitirá uma iniciativa para orientar os bancos comerciais a realizarem um ajustamento em lote das taxas de juro hipotecárias existentes antes de 31 de outubro de 2024. os bancos comerciais emitirão anúncios relevantes e detalhes de ajuste de lote para reduzir uniformemente os pontos adicionados às taxas de juros hipotecários com base na lpr e proporcionarão comodidade aos mutuários, tanto quanto possível. a grande maioria dos mutuários pode concluir a "operação com um clique" através do banco on-line, banco móvel e outros canais sem ir a uma agência do banco comercial. para obter detalhes, preste atenção às informações relevantes divulgadas pela plataforma oficial do empréstimo comercial. banco em tempo hábil. após a conclusão do ajustamento do lote, ambas as partes também podem negociar de forma independente e ajustar dinamicamente as taxas de juro hipotecárias existentes com base em princípios orientados para o mercado, de acordo com o anúncio do banco central.

na noite de 29 de setembro,os cinco principais bancos estatais, incluindo o icbc, o banco agrícola da china, o banco da china, o banco de construção da china e o banco de comunicações, emitiram anúncios de que irão ajustar as taxas de juro dos empréstimos à habitação pessoal existentes.. todos os bancos acima mencionados declararam que estão avançando na redução das taxas de juros existentes para empréstimos habitacionais pessoais comerciais de maneira ordenada, de acordo com a lei, e planejam divulgar detalhes específicos de implementação em 12 de outubro de 2024 por meio de seus respectivos sites oficiais, oficiais contas públicas do wechat, agências de crédito e outros canais. é relatado que todos os bancos anunciaram que implementarão ajustes em lote nas taxas de juros hipotecárias existentes antes de 31 de outubro de 2024.

wang qing, analista macro-chefe da oriental jincheng, destacou que desta vez a redução das taxas de juros hipotecários deve ser concluída antes de 31 de outubro e cobrir as taxas de juros do primeiro e segundo empréstimos à habitação no ano passado, a primeira rodada de reduções das taxas de juros hipotecários. cobriu apenas as taxas de juros dos primeiros empréstimos à habitação. desta vez, o âmbito foi alargado. a partir de 1º de novembro, os clientes poderão renegociar o ciclo de repactuação das taxas de juros hipotecárias existentes com seus bancos. acontece que é apenas uma vez por ano. desta vez, pode ser ajustado trimestralmente, semestralmente ou anualmente.

wang qing disse:o significado positivo desta política é encurtar o ciclo de ajustamento das taxas de juro hipotecárias existentes.. em seguida, a ligação entre as taxas de juro hipotecárias existentes e as taxas de juro hipotecárias recentemente emitidas será ainda mais reforçada, eliminando a necessidade de reembolsar antecipadamente os empréstimos hipotecários devido à diferença de taxas de juro entre os empréstimos hipotecários novos e antigos, o que pode aliviar ainda mais o potencial "atraso antecipado". onda de reembolso." isto equivale a dar garantias às famílias com empréstimos hipotecários existentes, o que ajudará a promover o mercado imobiliário para parar de cair e estabilizar o mais rapidamente possível para evitar afetar o consumo dos residentes.

notícias econômicas diárias