소식

저널리스트: zhang shoulin 편집자: ma ziqing

9월 29일 저녁, 중국인민은행은 상업용 개인 주택 대출 금리 결정 메커니즘을 개선하고 기존 주택 대출 금리 인하를 촉진하기 위한 최신 정책을 발표했습니다. 중앙은행은 lpr을 기준으로 모기지 금리에 추가되는 백분율 포인트를 변경할 수 있도록 허용하고 모기지 금리의 최소 1년 금리 조정 주기에 대한 제한을 제거한다고 발표했습니다.

또한, 시장 금리 가격 자율 규제 메커니즘은 다음과 같은 조치를 취할 것입니다.상업은행이 2024년 10월 31일 이전에 기존 모기지 금리를 일괄 조정하도록 안내。

oriental jincheng의 수석 매크로 분석가인 wang qing은 현재의 기존 모기지 금리 인하가 신속하게 시행되었으며 시장 기대치를 초과했다고 지적했습니다. 이는 9월 26일 중앙위원회 정치국 회의를 신속하게 실시하는 것으로, 두 가지 신호를 내린다. 하나는 가계 소비 진작 노력을 강화하는 것이고, 다른 하나는 부동산 시장 하락을 멈추고 안정하다.

최근 신규 모기지와 기존 모기지의 금리 모순이 다시 누적·확대되고 있다.

9월 29일 중앙은행 관계자는 상업용 개인 주택대출에 대한 금리 가격 책정 메커니즘 개선에 대한 기자들의 질문에 답변하면서 금리 시장 중심 개혁이 지속적으로 심화되고 공급에 큰 변화가 발생함에 따라 문제가 발생한다고 지적했습니다. 부동산 시장의 수요 관계, 현재 주택 대출 금리 가격 책정 메커니즘도 일부 단점이 노출되어 국민이 강하게 반응하여 조정과 최적화가 시급합니다.

계약에 따르면 lpr 기반 주택담보대출에 추가되는 포인트는 계약기간 동안 고정된다. 모기지 계약 기간은 일반적으로 길며 고정 포인트 마진은 차용자 신용, 시장 공급 및 수요 및 기타 요인의 변화를 반영할 수 없습니다. 일단 시장 상황이 바뀌면 신규 모기지와 기존 모기지 간의 스프레드가 확대되기 쉽습니다. 시장 중심의 금리 개혁이 계속 심화됨에 따라 시스템 설계를 최적화하고 상업 은행과 대출자가 적절한 방식으로 계약을 변경하도록 장려하는 것이 필요합니다. 담당자는 “2023년 8월 대중의 요구에 충분히 부응하고 긴급 원칙에 따라 중앙은행은 국가금융감독총국과 함께 상업은행에 기존 모기지 조정을 지도했다”고 말했다. 약정금리 변경 등을 협상해 일괄적으로 금리를 조정해 더 나은 결과를 얻었습니다."

그는 다음과 같이 지적했다.현재 모기지 금리 결정 메커니즘 하의 포인트 인상률은 독립적으로 조정될 수 없기 때문에 최근에는 신규 모기지와 기존 모기지의 금리 간의 모순이 누적되어 다시 확대되고 있습니다.. 시중은행은 업계 자율규율을 통해 적격 기존 주택대출에 대한 일괄 조정을 실시하고 금리를 전국 신규 주택대출 금리 수준으로 낮출 예정이다. 그러나 위에서 언급한 방법들은 근본 원인보다는 증상을 치료하는 것보다 신·구 모기지간 금리차이 문제를 근본적으로 해결하기 위해서는 계약의 심각성을 유지하면서도 시장지향적인 금리개혁을 심화할 필요가 있다. , 제도적 장애물을 무너뜨리고 상업 은행과 차용자 모두를 위한 시장 기반 접근 방식을 촉진합니다. 독립적인 협상과 역동적인 조정의 원칙입니다.

기자는 국무원 신문판공실이 2024년 9월 24일 기자회견을 열었다는 사실을 알아차렸다. 기자회견에서 판공성(pan gongsheng) 중앙은행 총재는 세 가지 주요 '정책 패키지'를 발표했습니다. 첫째, 예금 지급준비율과 정책 이자율을 낮추고, 시장 기준 이자율을 낮추고, 둘째, 기존 모기지 이자율을 낮추고, 셋째, 최저 모기지 비율을 통일하고, 주식 시장의 안정적인 발전을 지원하는 새로운 통화 정책 도구를 마련합니다.

기존 모기지 금리를 낮추고 모기지 대출에 대한 최소 계약금 비율을 통일하는 측면에서 pan gongsheng은 상업 은행이 기존 모기지 금리를 신규 대출 금리에 가깝게 낮추도록 안내할 것이라고 소개했습니다. 0.5% 포인트, 인민은행이 마련한 3,000억 위안 규모의 주택 대출에 대한 최소 계약금 비율을 현재 25%에서 15%로 낮춥니다. 중국은 5월에 재융자를 실시하고 중앙은행 자금 지원 비율을 원래 60%에서 100%로 줄여 은행 및 인수 기관에 대한 시장 기반 인센티브를 강화할 것입니다. 올해 말까지 예정됐던 '금융16'이 2026년 말까지 연장된다.

pan gongsheng은 기존 모기지 이자율을 낮추면 은행의 이자 수입이 줄어들지만 고객의 조기 상환도 줄어들 것이라고 지적했습니다. 은행이 기존 모기지 이자율을 낮추면 차용인의 모기지 이자 지급액을 더욱 줄이는 데 도움이 될 것입니다. 이 정책은 5천만 가구, 1억 5천만 명에게 혜택을 주어 가구의 총 이자 지불액을 연간 평균 약 1,500억 위안 정도 줄일 것으로 예상됩니다. 소비와 투자를 확대하면 대출 조기상환도 줄어들고, 기존 주택담보대출의 불법대체 공간도 줄어들고, 주택담보대출도 보호할 수 있다.금융 소비자합법적인 권리와 이익을 보장하고 부동산 시장의 안정적이고 건전한 발전을 수호합니다.

전문가: 잠재적인 "조기 대출 상환의 흐름"을 더욱 완화할 것입니다.

중앙은행의 발표에 따르면, 이번 정책 조정의 주요 내용은 다음과 같이 요약할 수 있다.

첫 번째는 lpr을 기준으로 모기지 이자율에 추가되는 백분율 포인트의 변경을 허용하는 것입니다.차용자와 차용자는 시장 공급 및 수요 변화, 차용자 위험 프리미엄 및 기타 요인의 변화를 보다 정확하게 반영하기 위해 협상, 계약 변경 등을 통해 포인트 추가 범위를 조정할 수 있습니다. 미래에는 시장 경쟁 메커니즘을 통해 상업 은행이 차용자와 독립적으로 협상하고 적시에 포인트 증가 범위를 조정할 수 있습니다. 신규 모기지와 기존 모기지 간의 이자율 차이가 커질 때까지 기다릴 필요가 없습니다. 상업 은행은 일괄 조정을 통해 점진적이고 질서 있는 방식으로 갈등을 완화하고 계약의 심각성을 유지할 수 있습니다.

두 번째는 최소 1년 모기지 금리 조정 주기에 대한 제한을 없애는 것입니다.2024년 11월 1일부터 신규 계약이 체결된 변동금리 모기지는 모기지를 제외한 다른 변동금리 대출과 동일하게 적용되며, 금리 인상 주기는 차입자와 차입자가 독립적인 협상을 통해 결정할 수 있습니다. 기존 모기지 대출을 보유한 적격 차용자는 상업 은행과 협상하여 모기지 금리의 포인트 인상을 조정하는 동시에 기존 모기지 금리가 가격 벤치마크(lpr)의 변화를 적시에 원활하게 반영하도록 가격 조정 주기를 조정할 수 있습니다. 통화정책의 전달.

또한, 시장 금리 가격 자율 규율 메커니즘은 상업 은행이 2024년 10월 31일 이전에 기존 모기지 금리를 일괄 조정하도록 안내하는 계획을 발표할 것입니다. 시중은행은 lpr 기준 모기지 이자율에 가산점을 일률적으로 감면하고 차용자에게 최대한 편의를 제공하기 위해 관련 공지 및 일괄 조정 내역을 공표할 예정이다. 대다수의 대출자는 상업 은행 지점에 가지 않고도 온라인 뱅킹, 모바일 뱅킹 및 기타 채널을 통해 "원클릭 작업"을 완료할 수 있습니다. 자세한 내용은 대출 상업의 공식 플랫폼에서 공개된 관련 정보에 주의하시기 바랍니다. 적시에 은행에 가십시오. 일괄 조정이 완료된 후 양 당사자는 중앙은행의 발표에 따라 시장 지향적 원칙에 따라 기존 모기지 금리를 독립적으로 협상하고 동적으로 조정할 수도 있습니다.

9월 29일 저녁,icbc, 중국농업은행, 중국은행, 건설은행, 교통은행 등 5대 국영은행은 기존 개인 주택대출 금리를 조정할 것이라고 발표했다.. 위에 언급된 은행들은 모두 법에 따라 기존 상업용 개인 주택대출 금리 인하를 순차적으로 추진하고 있으며, 구체적인 시행 내용을 2024년 10월 12일 각 공식 홈페이지, 공식 홈페이지를 통해 공개할 계획이라고 밝혔습니다. wechat 공개 계정, 대출 기관 및 기타 채널. 모든 은행이 2024년 10월 31일 이전에 기존 모기지 금리에 대한 일괄 조정을 실시하겠다고 발표한 것으로 알려졌습니다.

oriental jincheng의 수석 거시 분석가인 wang qing은 이번에 모기지 금리 인하가 10월 31일 이전에 완료되어야 하며 지난해 1차 모기지 금리 인하가 1차 및 2차 주택 대출 금리를 포함해야 한다고 지적했습니다. 이번에는 첫 주택담보대출 이자율만 다루었습니다. 11월 1일부터 고객은 은행과 기존 모기지 금리 조정 주기를 재협상할 수 있습니다. 1년에 한 번뿐인 것으로 밝혀졌습니다. 이번에는 분기마다, 6개월마다 또는 매년 조정될 수 있습니다.

왕칭이 말했다.이번 정책의 긍정적인 의미는 기존 주택담보대출 금리 조정주기를 단축했다는 점이다.. 다음으로, 기존 주택담보대출 금리와 신규 주택담보대출 금리와의 연계를 더욱 강화해 신규 주택담보대출과 기존 주택담보대출의 금리차이로 인해 주택담보대출을 미리 상환할 필요가 없어져 '조기대출' 가능성을 더욱 완화할 수 있다. 상환파." 이는 기존 주택담보대출을 받은 가계에 안심을 주는 것과 같으며, 이는 부동산 시장이 하락세를 멈추고 조속히 안정화되어 주민들의 소비에 영향을 미치지 않도록 하는 데 도움이 될 것입니다.

매일 경제 뉴스