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journalist: zhang shoulin herausgeber: ma ziqing

am abend des 29. september veröffentlichte die people's bank of china die neueste richtlinie zur verbesserung des zinssatzmechanismus für gewerbliche private wohnungsbaudarlehen und zur förderung der senkung der bestehenden zinssätze für wohnungsbaudarlehen. die zentralbank kündigte an, dass sie änderungen der prozentpunkte, die den hypothekenzinsen auf basis des lpr hinzugefügt werden, zulassen und die beschränkung des mindestens einjährigen neubewertungszyklus der hypothekenzinsen aufheben werde.

darüber hinaus wird der selbstregulierungsmechanismus für die marktzinsfestsetzung initiativen dazu ergreifenweisen sie die geschäftsbanken an, vor dem 31. oktober 2024 eine batch-anpassung der bestehenden hypothekenzinsen durchzuführen。

wang qing, chef-makroanalyst von oriental jincheng, wies darauf hin, dass die aktuelle senkung der bestehenden hypothekenzinsen schnell umgesetzt wurde und die markterwartungen übertraf. dies ist eine schnelle umsetzung des einsatzes der sitzung des politbüros des zentralkomitees am 26. september und setzt zwei signale frei: das eine besteht darin, die bemühungen zur ankurbelung des konsums der privaten haushalte zu verstärken, und das andere darin, den immobilienmarkt zu fördern, um den rückgang zu stoppen und stabilisieren.

in letzter zeit hat sich der widerspruch zwischen den zinssätzen neuer und alter hypotheken erneut angehäuft und ausgeweitet.

am 29. september wies der zuständige verantwortliche der zentralbank in der beantwortung von reporterfragen zur verbesserung des zinspreismechanismus für gewerbliche private wohnungsbaudarlehen darauf hin, dass mit der kontinuierlichen vertiefung der zinsmarktorientierten reformen und größeren veränderungen im angebot einhergeht und nachfrageverhältnis auf dem immobilienmarkt, dem aktuellen zinspreismechanismus für wohnungsbaudarlehen es wurden auch einige mängel aufgedeckt, und die menschen haben heftig reagiert, und es besteht dringender anpassungs- und optimierungsbedarf.

laut vertrag werden die punkte, die dem auf lpr basierenden hypothekendarlehen hinzugefügt werden, während der vertragslaufzeit festgelegt. die laufzeiten von hypothekenverträgen sind in der regel lang und die festpunktmarge kann änderungen der kreditnehmerkredite, des marktangebots und der marktnachfrage sowie anderer faktoren nicht widerspiegeln. sobald sich die marktsituation ändert, kann es leicht zu einer vergrößerung der spanne zwischen neuen und alten hypotheken kommen. da sich die marktorientierte zinsreform weiter vertieft, ist es notwendig, das systemdesign zu optimieren und geschäftsbanken und kreditnehmer zu ermutigen, ihre verträge angemessen zu ändern. der verantwortliche sagte: „im august 2023 hat die zentralbank zusammen mit der staatlichen finanzaufsichtsbehörde, um den forderungen der massen vollständig gerecht zu werden und auf der grundlage des dringlichkeitsprinzips zu reagieren, die geschäftsbanken angewiesen, bestehende hypotheken anzupassen.“ zinssätze in chargen durch aushandlung von änderungen der vertragszinssätze und anderen methoden erzielt und bessere ergebnisse erzielt.

er wies darauf hin,da die punktsteigerungsrate im rahmen des aktuellen hypothekenzinspreismechanismus nicht unabhängig angepasst werden kann, hat sich der widerspruch zwischen den zinssätzen neuer und alter hypotheken in letzter zeit angehäuft und noch einmal ausgeweitet.. die geschäftsbanken werden sich im rahmen der branchenselbstdisziplin koordinieren, um eine weitere stapelanpassung förderfähiger bestehender wohnungsbaudarlehen durchzuführen und den zinssatz auf etwa den landesweiten zinssatz für neue wohnungsbaudarlehen zu senken. die oben genannten methoden behandeln jedoch eher die symptome als die grundursache. um das problem der zinsunterschiede zwischen neuen und alten hypotheken grundsätzlich zu lösen, müssen wir die marktorientierte reform der zinssätze vertiefen und gleichzeitig die seriosität der verträge wahren , institutionelle hindernisse abbauen und marktbasierte ansätze sowohl für geschäftsbanken als auch für kreditnehmer fördern. das prinzip der unabhängigen verhandlung und dynamischen anpassung.

der reporter bemerkte, dass das informationsbüro des staatsrates am 24. september 2024 eine pressekonferenz abhielt. auf der pressekonferenz kündigte zentralbankgouverneur pan gongsheng drei große „politikpakete“ an: erstens die senkung des einlagenreservesatzes und des leitzinssatzes und die senkung des markt-referenzzinssatzes; zweitens die senkung des bestehenden hypothekenzinssatzes; vereinheitlichung des mindestanzahlungssatzes; drittens schaffung neuer geldpolitischer instrumente zur unterstützung der stabilen entwicklung des aktienmarktes.

im hinblick auf die senkung der bestehenden hypothekenzinsen und die vereinheitlichung der mindestanzahlungsquote für hypothekendarlehen führte pan gongsheng an, dass die geschäftsbanken dazu angehalten werden sollen, die bestehenden hypothekenzinsen in die nähe der neuen darlehenszinsen zu senken 0,5 prozentpunkte; hypothekendarlehen für erst- und zweitwohnungen werden auf nationaler ebene von derzeit 25 % auf 15 % gesenkt; china wird im mai neu finanziert und die unterstützungsquote der zentralbankmittel wird von ursprünglich 60 % auf 100 % reduziert, um die marktbasierten anreize für banken und akquisitionsunternehmen zu erhöhen die noch vor jahresende fällige „financial 16“ wird bis ende 2026 verlängert.

pan gongsheng wies darauf hin, dass eine senkung der bestehenden hypothekenzinsen die zinserträge der banken, aber auch die vorzeitigen rückzahlungen der kunden verringern werde. die senkung der bestehenden hypothekenzinsen durch die bank wird dazu beitragen, die hypothekenzinszahlungen der kreditnehmer weiter zu senken. es wird erwartet, dass diese politik 50 millionen haushalten und 150 millionen menschen zugute kommt und die gesamten zinszahlungen der haushalte um durchschnittlich etwa 150 milliarden yuan verringert , was dazu beitragen wird, die ausweitung von konsum und investitionen zu fördern, wird auch dazu beitragen, vorzeitige kreditrückzahlungen zu reduzieren. es kann auch den raum für illegale ersetzung bestehender hypothekendarlehen verringern und die sicherheit der hypotheken erhöhenfinanzkonsumentlegitime rechte und interessen wahren und die stabile und gesunde entwicklung des immobilienmarktes gewährleisten.

experten: wird die potenzielle „flut vorzeitiger kreditrückzahlungen“ weiter abschwächen

der mitteilung der zentralbank zufolge lassen sich die wesentlichen inhalte der jüngsten geldpolitischen anpassungen wie folgt zusammenfassen.

die erste besteht darin, änderungen der prozentpunkte zuzulassen, die dem hypothekenzinssatz basierend auf dem lpr hinzugefügt werden.kreditnehmer und kreditnehmer können den punktadditionsbereich durch verhandlungen, vertragsänderungen usw. anpassen, um änderungen in marktangebot und -nachfrage, kreditnehmer-risikoprämie und anderen faktoren genauer widerzuspiegeln. künftig kann der marktwettbewerbsmechanismus geschäftsbanken dazu ermutigen, unabhängig mit kreditnehmern zu verhandeln und den punkterhöhungsbereich rechtzeitig anzupassen. es besteht keine notwendigkeit, vorher zu warten, bis sich die zinsdifferenz zwischen neuen und alten hypotheken angesammelt hat geschäftsbanken nehmen batch-anpassungen vor. dies kann konflikte schrittweise und geordnet entschärfen und die vertragliche seriosität wahren.

die zweite besteht darin, die beschränkung des mindestens einjährigen zinsanpassungszyklus für hypotheken aufzuheben.ab dem 1. november 2024 werden variabel verzinsliche hypotheken mit neu unterzeichneten verträgen mit anderen variabel verzinslichen darlehen außer hypotheken vereinbar sein, und der neubewertungszyklus kann vom kreditnehmer und vom kreditnehmer durch unabhängige verhandlungen festgelegt werden. berechtigte kreditnehmer mit bestehenden hypothekendarlehen können mit geschäftsbanken verhandeln, um die punkterhöhung der hypothekenzinsen anzupassen und gleichzeitig den neubewertungszyklus so anzupassen, dass bestehende hypothekenzinsen änderungen der preisbenchmark (lpr) zeitnah und reibungslos widerspiegeln die transmission der geldpolitik.

darüber hinaus wird der selbstdisziplinierungsmechanismus für die marktzinsfestsetzung eine initiative herausgeben, um geschäftsbanken anzuleiten, vor dem 31. oktober 2024 eine stapelanpassung der bestehenden hypothekenzinsen durchzuführen. geschäftsbanken werden relevante ankündigungen und details zur chargenanpassung herausgeben, um die punkte, die den hypothekenzinsen auf der grundlage des lpr hinzugefügt werden, einheitlich zu reduzieren und den kreditnehmern größtmöglichen komfort zu bieten. die überwiegende mehrheit der kreditnehmer kann den „ein-klick-vorgang“ über online-banking, mobile-banking und andere kanäle abschließen, ohne eine geschäftsbankfiliale aufzusuchen. bitte beachten sie die entsprechenden informationen, die von der offiziellen plattform der kreditvergabestelle veröffentlicht werden bank rechtzeitig. nach abschluss der batch-anpassung können beide parteien die bestehenden hypothekarzinsen nach marktorientierten grundsätzen entsprechend der ankündigung der zentralbank auch unabhängig aushandeln und dynamisch anpassen.

am abend des 29. septemberdie fünf großen staatsbanken, darunter icbc, agricultural bank of china, bank of china, china construction bank und bank of communications, haben angekündigt, die zinssätze bestehender privater wohnungsbaukredite anzupassen.. die oben genannten banken gaben alle an, dass sie die senkung der bestehenden zinssätze für gewerbliche private wohnungsbaudarlehen in geordneter weise und im einklang mit dem gesetz vorantreiben und planen, konkrete umsetzungsdetails am 12. oktober 2024 auf ihren jeweiligen offiziellen websites zu veröffentlichen, offiziell öffentliche wechat-konten, kreditagenturen und andere kanäle. es wird berichtet, dass alle banken angekündigt haben, vor dem 31. oktober 2024 stapelweise anpassungen der bestehenden hypothekenzinsen vorzunehmen.

wang qing, chef-makroanalyst von oriental jincheng, wies darauf hin, dass die senkung der hypothekenzinsen dieses mal vor dem 31. oktober abgeschlossen sein muss und die zinssätze für erst- und zweitwohnungsdarlehen abdecken muss. letztes jahr fand die erste runde der hypothekenzinssenkungen statt deckte nur die zinssätze für erstwohnungsbaudarlehen ab. diesmal wurde der geltungsbereich erweitert. ab dem 1. november können kunden den bestehenden hypothekenzins-neufestsetzungszyklus mit ihrer bank neu aushandeln. es stellt sich heraus, dass es nur einmal im jahr ist. diesmal kann die anpassung vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich erfolgen.

wang qing sagte:die positive bedeutung dieser politik liegt in der verkürzung des anpassungszyklus der bestehenden hypothekarzinsen.. als nächstes wird die verknüpfung zwischen bestehenden hypothekenzinsen und neu ausgegebenen hypothekenzinsen weiter verbessert, wodurch die notwendigkeit entfällt, hypothekendarlehen aufgrund der zinsdifferenz zwischen neuen und alten hypothekendarlehen im voraus zurückzuzahlen, was das potenzial „frühzeitig“ weiter mildern kann rückzahlungswelle.“ dies kommt einer beruhigung der haushalte mit bestehenden hypothekendarlehen gleich, was dazu beitragen wird, dass der immobilienmarkt nicht weiter fällt und sich so schnell wie möglich stabilisiert, um eine beeinträchtigung des konsums der bewohner zu vermeiden.

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