новости

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

сегодня народный банк китая опубликовал объявление об совершенствовании механизма ценообразования процентных ставок по коммерческим потребительским жилищным кредитам. в тот же день народный банк китая руководил механизмом саморегулирования рыночных процентных ставок, чтобы выпустить «инициативу по пакетной корректировке существующих процентных ставок по ипотечным кредитам».

согласно подробным объявлениям и инициативной информации, до 31 октября 2024 года коммерческие банки проведут еще одну пакетную корректировку соответствующих критериям существующих ипотечных кредитов, снизив процентные ставки по существующим ипотечным кредитам с более высокими процентными ставками примерно до уровня новых национальных процентных ставок по ипотечным кредитам. после пакетной корректировки, начиная с 1 ноября 2024 года, обе стороны коммерческих потребительских жилищных кредитов, отвечающих определенным условиям, могут договориться о корректировке диапазона увеличения пункта и цикла переоценки.

репортер associated press подсчитал, что, взяв в качестве примера существующую ипотеку со сроком 1 миллион юаней, 25 лет и равными выплатами основной суммы долга и процентов, предполагая, что процентная ставка по ипотеке снижается с 4,4% до 3,55%, заемщик процентные расходы можно сэкономить примерно на 5600 юаней в год. снижение существующих процентных ставок по ипотечным кредитам поможет заемщикам еще больше сократить выплаты по ипотечным кредитам и повысить готовность жителей к потреблению. это также поможет стабилизировать ожидания покупателей жилья и повысить доверие.

когда корректировать? как сделать пакетную корректировку?

согласно «инициативе», на этапе пакетной корректировки могут быть скорректированы существующие ипотечные кредиты на первое, второе и последующие дома. включены также существующие ипотечные кредиты, процентная надбавка которых была скорректирована в прошлом году.

в части снижения по действующим ипотечным кредитам с повышением балла выше -30 бп на основании лпр повышение балла будет скорректировано не ниже -30 бп, но не ниже нижнего предела нового коммерческого индивидуального жилья. процентная ставка в настоящее время применяется в городе, где расположен город (например, пекин, шанхай, шэньчжэнь).

в «инициативе» подчеркивается, что в принципе все коммерческие банки должны единообразно осуществить пакетную корректировку процентных ставок по существующим ипотечным кредитам (включая первое жилье, второе жилье и выше) до 31 октября 2024 года. ряд банков также сообщили журналистам financial associated press, что они опубликуют операционную информацию до 12 октября и осуществят единые пакетные корректировки до 31 октября.

до какого уровня упадут существующие процентные ставки по ипотечным кредитам в результате пакетной корректировки?

по данным цб, по состоянию на конец июля средневзвешенная процентная ставка по всем действующим ипотечным кредитам составляла примерно 4,06%. за первые восемь месяцев 2024 года средняя процентная ставка по новым ипотечным кредитам по стране составила 3,61%. в вышеупомянутой «инициативе» уточняется, что до 31 октября ставка повышения балла по существующим ипотечным кредитам со ставкой повышения lpr выше -30 bp будет скорректирована пакетно не ниже -30 bp. после корректировки существующая процентная ставка по ипотеке снизится примерно до lpr (3,85%)-30bp=3,55%, что немного ниже, чем средняя процентная ставка по стране по новым ипотечным кредитам за первые восемь месяцев 2024 года (3,61%).

ранее пан гуншэн, управляющий народным банком китая, дал понять на пресс-конференции в информационном бюро госсовета, что народный банк китая планирует поручить банкам провести пакетную корректировку существующих процентных ставок по ипотечным кредитам и снизить существующие процентные ставки по ипотечным кредитам. ставки до уровня, близкого к новым процентным ставкам по ипотечным кредитам, с ожидаемым средним снижением примерно на 0,5 процентных пункта. «существующие процентные ставки по ипотечным кредитам, выданным разными банками и в разные периоды, в разных регионах, находятся на разных уровнях, и вышеупомянутое колебание в сторону понижения является ожидаемым средним показателем».

видно, что в соответствии с приведенным выше случаем после корректировки процентная ставка снизится примерно на 0,5 процентных пункта по сравнению с 4,06% до корректировки. ожидается, что падение будет средним, и детали будут разными для каждого случая. договор. если принять во внимание политику центрального банка по снижению процентной ставки на 0,2 процентных пункта, lpr может последовать этому примеру 21 октября. после переоценки кредита скорректированная существующая процентная ставка по ипотеке будет значительно ниже 3,55%, что значительно сэкономит проценты ипотечных заемщиков. затраты.

однако стоит отметить, что, поскольку у заемщиков разные даты пересмотра процентных ставок, процентные ставки разных заемщиков будут различаться после пакетной корректировки. снижение процентных ставок после пакетной корректировки в основном вызвано снижением диапазона начисления баллов до -30bp. после переоценки также будет отражено снижение lpr в последнем ценовом цикле, а процентные ставки заемщиков, участвующих в этой пакетной корректировке, будут скорректированы до того же уровня.

в качестве примера возьмем следующую таблицу. предположим, что пакетная корректировка будет проведена 31 октября 2024 года. поскольку lpr сроком более 5 лет в феврале и июле 2024 года также снизился на 0,25 процентных пункта и 0,1 процентного пункта соответственно, дата пересмотра цен. составляет 1 год каждый год. 1 октября скорректированная процентная ставка на 31 октября составляла 3,9% (lpr на тот момент составляла 4,2%-0,3%). если lpr останется неизменным на уровне 3,85%, процентная ставка составит 3,55%. переоценка lpr 1 января следующего года % (lpr на тот момент составляла 3,85%-0,3%).

если предположить, что lpr со сроком более 5 лет, о котором сообщалось 21 октября 2024 года, будет соответствовать процентной ставке центрального банка на 0,2 процентных пункта, то последний lpr упадет с текущих 3,85% до 3,65% и в дальнейшем останется неизменным. . после переоценки lpr с 1 января следующего года процентная ставка составит 3,35% (lpr на тот момент составляла 3,65%-0,3%).

как скорректировать нижний предел процентной политики в городах? как скорректировать фиксированную процентную ставку существующего ипотечного кредита?

для некоторых городов, которые все еще устанавливают нижний предел для новой политики процентных ставок по жилищным кредитам, скорректированная ставка повышения пункта не должна быть ниже нижнего предела.

например, нижний предел процентной ставки для кредитов на вторичное жилье в пекине составляет -5bp для кредитов на вторичное жилье в пределах пятого транспортного кольца и -25bp для кредитов на вторичное жилье за ​​пределами пятого транспортного кольца. когда соответствующие кредиты на вторичное жилье корректируются пакетно, бонусные баллы корректируются до -5bp и -25bp соответственно. например, если заемщик приобретет второй дом за пределами пятой кольцевой дороги в пекине в 2022 году, процентная ставка по ипотеке составит «lpr+105bp». это пакетное сокращение будет скорректировано до «lpr-25bp», что уменьшит общую сумму. на 130bp.

для существующих ипотечных кредитов с фиксированной ставкой конвертируйте последний lpr в баллы, а затем скорректируйте маржу в баллах до -30bp. например, для существующей ипотеки с фиксированной ставкой и процентной ставкой 4% последний lpr более 5 лет составляет 3,85%. сначала преобразуйте фиксированную процентную ставку в 4% = lpr + 15bp, а затем скорректируйте 15bp. до -30bp, что означает общее снижение на 45bp.