uutiset

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

kiinan keskuspankki julkaisi tänään ilmoituksen kaupallisten henkilökohtaisten asuntolainojen korkohinnoittelumekanismin parantamisesta. samana päivänä kiinan keskuspankki ohjasi markkinoiden korkohinnoittelun itsesääntelymekanismia julkaisemaan "aloitteen olemassa olevien asuntolainojen korkojen erämuutoksista".

kattavien ilmoitusten ja aloitetietojen mukaan liikepankit suorittavat ennen 31.10.2024 toisen eräsopeutuksen tukikelpoisten olemassa olevien asuntoluottojen osalta, jolloin olemassa olevien korkeakorkoisten asuntoluottojen korot laskevat noin kansalliseen uusien asuntolainakorkoon. eräsäädön jälkeen 1.11.2024 alkaen kaupallisten henkilökohtaisten asuntolainojen molemmat osapuolet, jotka täyttävät tietyt ehdot, voivat neuvotella pistekorotusalueen ja uudelleenhinnoittelusyklin säätämisestä.

associated pressin toimittaja laski, että ottamalla esimerkkinä olemassa oleva asuntolaina, jonka laina-aika on 1 miljoonaa yuania, 25 vuotta ja yhtä suuret pääoman ja koron lyhennykset, olettaen, että asuntolainan korko laskee 4,4 prosentista 3,55 prosenttiin lainanottajan korkokuluissa voidaan säästää noin 5 600 yuania vuodessa. nykyisten asuntolainojen korkojen lasku auttaa lainaajia vähentämään asuntolainojen korkoja ja lisäämään asukkaiden kulutushalua. se auttaa myös vakauttamaan asunnonostajien odotuksia ja lisäämään luottamusta.

milloin säätää? kuinka tehdä eräsäätöjä?

"initiativen" mukaan eräsopeutusvaiheessa olemassa olevia ensi-, tois- ja yläasuntojen asuntolainaja voidaan säätää. mukana ovat myös olemassa olevat asuntolainat, joiden pistemarginaalia on korjattu viime vuonna.

vähennyksen osalta olemassa olevien asuntolainojen, joiden pistekorotus on yli -30 bp lpr:n perusteella, pistekorotus tarkistetaan vähintään -30 bp:iin ja vähintään uusien kaupallisten yksittäisten asuntokorkojen alarajaan. hinnat, joita sovelletaan tällä hetkellä kaupungissa, jossa ne sijaitsevat (kuten peking, shanghai, shenzhen).

aloitteessa korostetaan, että periaatteessa kaikkien liikepankkien tulisi yhtenäisesti muuttaa olemassa olevien asuntolainojen (mukaan lukien ensiasunto, toinen asunto ja sitä korkeammat) korkoja ennen 31.10.2024. useat pankit kertoivat myös financial associated pressin toimittajille, että ne julkaisevat toimintatiedot ennen 12. lokakuuta ja toteuttavat yhtenäiset erämuutokset ennen 31. lokakuuta.

mille tasolle nykyiset asuntolainojen korot laskevat erämuutosten vuoksi?

keskuspankin tietojen mukaan kaikkien olemassa olevien asuntoluottojen painotettu keskikorko oli heinäkuun lopussa noin 4,06 %. vuoden 2024 kahdeksan ensimmäisen kuukauden aikana uusien asuntoluottojen valtakunnallinen keskikorko oli 3,61 %. edellä mainitussa "aloitteessa" selvennetään, että ennen 31. lokakuuta olemassa olevien asuntoluottojen, joiden lpr-korko on yli -30 bp, pistekorotus muutetaan erissä vähintään -30 bp:iin. oikaisun jälkeen nykyinen asuntolainan korko laskee noin lpr (3,85 %) - 30 bp = 3,55 prosenttiin, mikä on hieman alhaisempi kuin valtakunnallinen uusien asuntoluottojen keskikorko vuoden 2024 kahdeksan ensimmäisen kuukauden aikana (3,61 %).

aiemmin kiinan keskuspankin pääjohtaja pan gongsheng teki valtionneuvoston tiedotustoimiston lehdistötilaisuudessa selväksi, että kiinan keskuspankki aikoo ohjata pankkeja tekemään erämuutoksia olemassa oleviin asuntolainojen korkoihin ja alentamaan olemassa olevia asuntolainojen korkoja. korot lähelle uusia asuntolainojen korkoja, ja odotettu keskimääräinen lasku on noin 0,5 prosenttiyksikköä. "eri pankkien ja eri ajanjaksoina, eri alueilla liikkeelle laskemien asuntolainojen korot ovat eri tasoisia ja edellä mainittu heilahtelu alaspäin on odotettu keskiarvo."

voidaan nähdä, että edellä mainitun tapauksen mukaan korko laskee oikaisun jälkeen noin 0,5 prosenttiyksikköä ennen oikaisua 4,06 %:sta pudotuksen odotetaan olevan keskimääräinen, ja kullekin on erilainen sopimus. jos otamme huomioon keskuspankin 0,2 prosenttiyksikön ohjauskoron laskun, lpr voi seurata esimerkkiä 21. lokakuuta. lainan uudelleenhinnoittelun jälkeen nykyinen asuntolainakorko on merkittävästi alhaisempi kuin 3,55 %, mikä säästää merkittävästi asuntolainanottajien korkoja kulut.

on kuitenkin syytä huomioida, että koska lainanottajien uudelleenhinnoittelupäivät vaihtelevat, eri lainanottajien korot vaihtelevat erätasojen jälkeen. eräsäädön jälkeinen koron lasku johtuu pääasiassa pisteen lisäysalueen pudotuksesta -30bp:hen. uudelleenhinnoittelun jälkeen lpr:n lasku heijastuu myös viimeisimmässä hinnoittelusyklissä ja tähän eräoikaisuun osallistuvien lainanottajien korot tarkistetaan samalle tasolle.

otetaan esimerkkinä seuraava taulukko. oletetaan, että eräkorjaus suoritetaan 31. lokakuuta 2024. koska yli 5 vuoden lpr laski helmikuussa 2024 0,25 prosenttiyksikköä ja 0,1 prosenttiyksikköä, uudelleenhinnoittelupäivä. on 1 vuosi 1. lokakuuta 31. lokakuuta oikaistu korko oli 3,9 % (silloin lpr oli 4,2 % -0,3 %) 1. tammikuuta ensi vuonna on 3,55 % (lpr tuolloin 3,85-0,3 %).

jos oletetaan, että 21.10.2024 raportoitu yli 5 vuoden lpr seuraa keskuspankin ohjauskorkoa 0,2 prosenttiyksiköllä, niin viimeisin lpr laskee nykyisestä 3,85 prosentista 3,65 prosenttiin ja pysyy ennallaan sen jälkeen. . ensi vuoden tammikuun 1. päivän lpr-uudelleenhinnoittelun jälkeen korko on 3,35 % (silloinen lpr oli 3,65-0,3 %).

kuinka säätää korkopolitiikan alarajaa kaupungeissa? kuinka säätää kiinteäkorkoista olemassa olevaa asuntolainaa?

joissakin kaupungeissa, jotka asettavat edelleen alarajan uusille asuntolainan korkovakuutuksille, oikaistu pistekorotus ei saa olla alarajaa alempi.

esimerkiksi pekingin asuntolainojen korkopolitiikan alaraja on -5bp viidennen kehätien sisällä oleville asuntolainoille ja -25bp viidennen kehätien ulkopuolisille asuntolainoille. kun vastaavia kakkosasuntolainoja tarkennetaan erissä, bonuspisteet tarkentuvat -5bp:iin ja -25bp:iin. esimerkiksi, jos lainanottaja ostaa toisen asunnon fifth ring roadin ulkopuolelta pekingistä vuonna 2022, asuntolainan korko on "lpr+105bp". tämä eräalennuksen arvo on "lpr-25bp", mikä pienentää kokonaismäärää 130 bp:llä.

muunna nykyisten kiinteäkorkoisten asuntolainojen uusin lpr pisteiksi ja säädä sitten pistemarginaali arvoon -30 bp. esimerkiksi olemassa olevalle kiinteäkorkoiselle asuntolainalle, jonka korko on 4 %, viimeisin yli 5 vuoden lpr on 3,85 %. muunna ensin kiinteä korko 4 %:ksi = lpr + 15 bp ja säädä sitten 15 bp -30 bp, mikä tarkoittaa yhteensä 45 bp:n laskua.