소식

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

오늘 중국 인민은행은 상업용 개인 주택 대출에 대한 이자율 가격 책정 메커니즘을 개선하겠다는 발표를 발표했습니다. 같은 날, 중국인민은행은 시장 금리 가격 자율 규제 메커니즘을 안내하여 '기존 모기지 이자율에 대한 일괄 조정 계획'을 발표했습니다.

종합 발표 및 이니셔티브 정보에 따르면, 2024년 10월 31일 이전에 상업 은행은 적격 기존 모기지 대출에 대한 또 다른 일괄 조정을 수행하여 이자율이 더 높은 기존 모기지 대출의 이자율을 전국 신규 모기지 금리 수준으로 낮출 예정입니다. 일괄 조정 후, 2024년 11월 1일부터 특정 조건을 충족하는 상업용 개인 주택 대출 양측은 포인트 증가 범위와 가격 조정 주기를 협상하여 조정할 수 있습니다.

associated press의 한 기자는 기존 모기지의 경우 100만 위안, 25년, 원금과 이자 균등 상환을 예로 들어 모기지 이자율이 4.4%에서 3.55%로 인하된다고 계산했습니다. 연간 5,600위안 정도의 이자비용을 절약할 수 있습니다. 기존 모기지 이자율의 인하는 대출자가 모기지 이자 지불액을 더욱 낮추고 거주자의 소비 의향을 높이는 데 도움이 될 것이며 주택 구매자의 기대를 안정시키고 자신감을 높이는 데도 도움이 될 것입니다.

언제 조정해야합니까? 일괄 조정은 어떻게 하나요?

"이니셔티브"에 따르면 일괄 조정 단계에서 1주택, 2주택 및 그 이상 주택에 대한 기존 모기지 대출이 조정될 수 있습니다. 지난해 포인트 마크업이 조정된 기존 주택담보대출도 포함된다.

감면 측면에서, lpr 기준 -30bp 이상의 포인트 인상이 있는 기존 모기지 대출의 경우 포인트 인상은 -30bp 이상으로 조정되며 신규 상업용 개인 주택 이자에 대한 하한선보다 낮지 않습니다. 현재 위치한 도시(예: 베이징, 상하이, 선전)에서 시행되는 요금입니다.

'이니셔티브'는 원칙적으로 모든 시중은행이 2024년 10월 31일 이전에 기존 주택담보대출(첫 번째 주택, 두 번째 주택 이상 포함) 이자율에 대한 일괄 조정을 일률적으로 시행해야 한다고 강조합니다. 또한 다수의 은행은 financial associated press 기자들에게 10월 12일 이전에 운영 세부 사항을 발표하고 10월 31일 이전에 일괄 조정을 시행할 것이라고 말했습니다.

일괄 조정으로 인해 기존 모기지 금리는 어느 수준까지 하락할까요?

중앙은행 자료에 따르면 7월 말 현재 기존 주택담보대출 전체의 가중평균 금리는 약 4.06% 수준이다. 2024년 첫 8개월 동안 신규 주택담보대출에 대한 전국 평균 이자율은 3.61%였습니다. 위 '안'에는 10월 31일 이전에 lpr 인상률이 -30bp 이상인 기존 주택담보대출에 대한 포인트 인상률을 일괄 조정해 -30bp 이상으로 조정한다고 명시하고 있다. 조정 후 기존 모기지 금리는 약 lpr(3.85%)-30bp=3.55%로 떨어지며, 이는 2024년 첫 8개월 동안 신규 모기지 대출에 대한 전국 평균 금리(3.61%)보다 약간 낮습니다.

앞서 판공성(pan gongsheng) 중국인민은행 총재는 국무원 신문판공실 기자회견에서 중국인민은행이 은행들에게 기존 모기지 금리를 일괄 조정하고 모기지 이자를 낮추도록 안내할 계획임을 분명히 했다. 평균 0.5%포인트 정도 감소할 것으로 예상되며, 새로운 모기지 이자율에 근접한 수준으로 금리가 하락할 것으로 예상됩니다. "은행별로, 기간별로, 지역별로 발행된 기존 모기지 금리는 수준이 다르며, 위에서 언급한 하향 변동은 예상되는 평균입니다."

위 사례에 따르면 조정 후 금리는 조정 전 4.06%에서 약 0.5%포인트 정도 하락할 것으로 예상되며, 구체적인 내용은 각각 다를 것으로 보인다. 계약. 중앙은행의 0.2%포인트 정책 금리 인하를 고려하면 lpr은 10월 21일에 뒤따를 수도 있습니다. 대출 금리 조정 후 조정된 기존 모기지 금리는 3.55%보다 크게 낮아져 모기지 차입자의 이자가 크게 절약됩니다. 경비.

그러나 차용인의 금리 조정 날짜가 다르기 때문에 일괄 조정 후에는 차용자마다 이자율이 달라질 수 있다는 점에 유의할 필요가 있습니다. 일괄 조정 후 금리 하락은 주로 포인트 가산 범위가 -30bp로 ​​하락한 데 따른 것이다. 가격 조정 이후에는 최근 가격 책정 주기의 lpr 감소도 반영되며, 이번 일괄 조정에 참여하는 차입자의 금리도 동일한 수준으로 조정됩니다.

다음 표를 예시로 들어보겠습니다. 2024년 10월 31일 일괄 조정이 이루어진다고 가정합니다. 2024년 2월과 7월의 5년 이상 lpr도 각각 0.25%포인트, 0.1%포인트 하락했기 때문에 가격 조정일은 0.1%포인트입니다. 10월 1일 기준으로 10월 31일 조정이자율은 3.9%(당시 lpr은 4.2%~0.3%)였다. 내년 1월 1일에는 3.55%(당시 lpr은 3.85%~0.3%)가 된다.

2024년 10월 21일 신고된 5년 이상 lpr이 중앙은행 정책금리를 0.2%포인트 따른다고 가정하면, 최신 lpr은 현행 3.85%에서 3.65%로 하락하고 이후에도 변동 없이 유지된다. . 내년 1월 1일 lpr 금리 인상 이후 금리는 3.35%(당시 lpr은 3.65~0.3%)가 된다.

도시의 금리 하한 정책을 조정하는 방법은 무엇입니까? 기존 주택담보대출 고정금리 조정은 어떻게 하나요?

아직 신규 주택대출 금리 정책에 대해 하한선을 설정한 일부 도시의 경우 조정 포인트 인상률이 하한선보다 낮아서는 안 됩니다.

예를 들어, 베이징의 2주택 대출 금리 정책 하한은 5환로 지역 내 2주택 대출의 경우 -5bp, 5환 도로 밖의 2주택 대출은 -25bp입니다. 해당 2차 주택담보대출을 일괄 조정하면 보너스 포인트는 각각 -5bp와 -25bp로 조정된다. 예를 들어, 차용인이 2022년 베이징 5환 도로 밖에서 두 번째 주택을 구입하는 경우 모기지 이자율은 "lpr+105bp"가 되며 이 일괄 감소는 "lpr-25bp"로 조정되어 총액이 감소합니다. 130bp까지.

기존 고정금리 모기지의 경우 최신 lpr을 포인트로 변환한 후 포인트 마진을 -30bp로 ​​조정합니다. 예를 들어 이자율이 4%인 기존 고정금리 모기지의 경우 5년 이상 최근 lpr은 3.85%입니다. 먼저 고정이자율을 4% = lpr + 15bp로 환산한 후 15를 조정합니다. bp가 -30bp로, 이는 총 45bp가 감소함을 의미합니다.