νέα

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

σήμερα, η λαϊκή τράπεζα της κίνας εξέδωσε ανακοίνωση για τη βελτίωση του μηχανισμού τιμολόγησης των επιτοκίων για εμπορικά προσωπικά στεγαστικά δάνεια. την ίδια ημέρα, η λαϊκή τράπεζα της κίνας καθοδήγησε τον μηχανισμό αυτορρύθμισης της τιμολόγησης των επιτοκίων της αγοράς για να εκδώσει την «πρωτοβουλία για προσαρμογές παρτίδων στα υφιστάμενα επιτόκια στεγαστικών δανείων».

σύμφωνα με εκτενείς ανακοινώσεις και πληροφορίες πρωτοβουλιών, πριν από τις 31 οκτωβρίου 2024, οι εμπορικές τράπεζες θα προβούν σε νέα ομαδική προσαρμογή των επιλέξιμων υφιστάμενων στεγαστικών δανείων, μειώνοντας τα επιτόκια των υφιστάμενων στεγαστικών δανείων με υψηλότερα επιτόκια περίπου στα νέα εθνικά επιτόκια στεγαστικών δανείων. μετά την προσαρμογή παρτίδας, αρχής γενομένης από την 1η νοεμβρίου 2024, και τα δύο μέρη εμπορικών προσωπικών στεγαστικών δανείων που πληρούν ορισμένες προϋποθέσεις μπορούν να διαπραγματευτούν για την προσαρμογή του εύρους αύξησης πόντων και του κύκλου ανατιμολόγησης.

ένας δημοσιογράφος από το associated press υπολόγισε ότι η λήψη υπάρχοντος στεγαστικού δανείου με διάρκεια 1 εκατομμυρίου γιουάν, 25 χρόνια και ίσες αποπληρωμές κεφαλαίου και τόκων ως παράδειγμα, υποθέτοντας ότι το επιτόκιο στεγαστικών δανείων μειώνεται από 4,4% σε 3,55%, το επιτόκιο του δανειολήπτη τα έξοδα τόκων μπορούν να εξοικονομηθούν κατά περίπου 5.600 γιουάν ετησίως. η μείωση των υφιστάμενων επιτοκίων στεγαστικών δανείων θα βοηθήσει τους δανειολήπτες να μειώσουν περαιτέρω τις πληρωμές τόκων στεγαστικών δανείων και θα αυξήσει την προθυμία των κατοίκων να καταναλώσουν.

πότε να προσαρμοστεί; πώς να κάνετε προσαρμογές παρτίδας;

σύμφωνα με την «πρωτοβουλία», στο στάδιο της προσαρμογής κατά παρτίδες μπορούν να αναπροσαρμοστούν υφιστάμενα στεγαστικά δάνεια πρώτης, δεύτερης και άνω κατοικίας. συμπεριλαμβάνονται επίσης τα υφιστάμενα στεγαστικά δάνεια που προσαρμόστηκαν πέρυσι.

όσον αφορά τη μείωση, για τα υφιστάμενα στεγαστικά δάνεια με αύξηση μονάδων άνω των -30 bp βάσει lpr, η αύξηση της μονάδας θα προσαρμοστεί σε τουλάχιστον -30 bp και όχι χαμηλότερα από το κατώτατο όριο της νέας εμπορικής ατομικής κατοικίας επιτόκιο που εφαρμόζεται επί του παρόντος στην πόλη όπου βρίσκεται η πόλη (όπως το πεκίνο, η σαγκάη, η shenzhen).

η «πρωτοβουλία» τονίζει ότι καταρχήν, όλες οι εμπορικές τράπεζες θα πρέπει να εφαρμόσουν ενιαία προσαρμογές κατά παρτίδες στα επιτόκια των υφιστάμενων στεγαστικών δανείων (συμπεριλαμβανομένων πρώτης κατοικίας, δεύτερης κατοικίας και άνω) πριν από τις 31 οκτωβρίου 2024. ορισμένες τράπεζες είπαν επίσης σε δημοσιογράφους από το financial associated press ότι θα εκδώσουν λειτουργικές λεπτομέρειες πριν από τις 12 οκτωβρίου και θα εφαρμόσουν ενοποιημένες προσαρμογές παρτίδων πριν από τις 31 οκτωβρίου.

σε ποιο επίπεδο θα μειωθούν τα υφιστάμενα επιτόκια στεγαστικών δανείων λόγω προσαρμογών κατά παρτίδες;

σύμφωνα με στοιχεία της κεντρικής τράπεζας, στο τέλος ιουλίου, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο όλων των υφιστάμενων στεγαστικών δανείων ήταν περίπου 4,06%. το πρώτο οκτάμηνο του 2024, το μέσο εθνικό επιτόκιο για τα νέα στεγαστικά δάνεια ήταν 3,61%. η προαναφερθείσα «πρωτοβουλία» διευκρινίζει ότι πριν από τις 31 οκτωβρίου, το ποσοστό αύξησης της μονάδας για υφιστάμενα στεγαστικά δάνεια με επιτόκιο αύξησης lpr υψηλότερο από -30 bp θα προσαρμοστεί κατά παρτίδες σε τουλάχιστον -30 bp. μετά την προσαρμογή, το υφιστάμενο επιτόκιο στεγαστικών δανείων θα μειωθεί σε περίπου lpr (3,85%)-30bp=3,55%, που είναι ελαφρώς χαμηλότερο από το μέσο εθνικό επιτόκιο για τα νέα στεγαστικά δάνεια το πρώτο οκτάμηνο του 2024 (3,61%).

προηγουμένως, ο pan gongsheng, διοικητής της λαϊκής τράπεζας της κίνας, κατέστησε σαφές σε συνέντευξη τύπου του γραφείου πληροφοριών του κρατικού συμβουλίου ότι η λαϊκή τράπεζα της κίνας σχεδιάζει να καθοδηγήσει τις τράπεζες να προβούν σε παρτίδες προσαρμογών στα υπάρχοντα επιτόκια στεγαστικών δανείων και να μειώσουν τα υπάρχοντα στεγαστικά δάνεια τα επιτόκια κοντά στα νέα επιτόκια στεγαστικών δανείων, με αναμενόμενη μέση μείωση περίπου 0,5 ποσοστιαίες μονάδες. «τα υφιστάμενα επιτόκια στεγαστικών δανείων που εκδίδονται από διαφορετικές τράπεζες και σε διαφορετικές περιόδους, σε διαφορετικές περιοχές, είναι σε διαφορετικά επίπεδα και η προαναφερθείσα καθοδική διακύμανση είναι ο αναμενόμενος μέσος όρος».

φαίνεται ότι σύμφωνα με την παραπάνω περίπτωση, μετά την αναπροσαρμογή, το επιτόκιο θα μειωθεί κατά περίπου 0,5 ποσοστιαίες μονάδες από το 4,06% πριν την αναπροσαρμογή η πτώση αναμένεται να είναι κατά μέσο όρο και τα συγκεκριμένα στοιχεία για το καθένα σύμβαση. εάν λάβουμε υπόψη τη μείωση του επιτοκίου πολιτικής της κεντρικής τράπεζας κατά 0,2 ποσοστιαίες μονάδες, το lpr μπορεί να ακολουθήσει το παράδειγμά της στις 21 οκτωβρίου. μετά την ανατιμολόγηση του δανείου, το προσαρμοσμένο υφιστάμενο επιτόκιο στεγαστικών δανείων θα είναι σημαντικά χαμηλότερο από 3,55%, εξοικονομώντας σημαντικά το ενδιαφέρον των στεγαστικών δανειοληπτών έξοδα.

ωστόσο, αξίζει να σημειωθεί ότι εφόσον οι δανειολήπτες έχουν διαφορετικές ημερομηνίες ανατιμολόγησης, τα επιτόκια των διαφορετικών δανειοληπτών θα διαφέρουν μετά τις προσαρμογές κατά παρτίδες. η μείωση των επιτοκίων μετά την προσαρμογή κατά παρτίδες προκαλείται κυρίως από την πτώση του εύρους προσθήκης πόντων σε -30 bp. μετά την ανατιμολόγηση, θα αντανακλάται επίσης η μείωση του lpr στον τελευταίο κύκλο τιμολόγησης και τα επιτόκια των δανειοληπτών που συμμετέχουν σε αυτήν την προσαρμογή παρτίδας θα προσαρμοστούν στο ίδιο επίπεδο.

ας υποθέσουμε ότι η προσαρμογή παρτίδας θα πραγματοποιηθεί στις 31 οκτωβρίου 2024. δεδομένου ότι το lpr για περισσότερα από 5 χρόνια τον φεβρουάριο και τον ιούλιο του 2024 μειώθηκε επίσης κατά 0,25 ποσοστιαίες μονάδες και 0,1 ποσοστιαίες μονάδες αντίστοιχα. είναι 1 έτος κάθε χρόνο, το προσαρμοσμένο επιτόκιο την 31η οκτωβρίου ήταν 3,9% (το lpr εκείνη την εποχή ήταν 4,2%-0,3%) η ανατιμολόγηση του lpr την 1η ιανουαρίου του επόμενου έτους (το lpr ήταν 3,85%-0,3%).

εάν υποτεθεί ότι το lpr άνω των 5 ετών που αναφέρθηκε στις 21 οκτωβρίου 2024 ακολουθεί το επιτόκιο πολιτικής της κεντρικής τράπεζας κατά 0,2 ποσοστιαίες μονάδες, τότε το τελευταίο lpr θα μειωθεί από το τρέχον 3,85% στο 3,65% και θα παραμείνει αμετάβλητο στη συνέχεια. . μετά την ανατιμολόγηση του lpr την 1η ιανουαρίου του επόμενου έτους, το επιτόκιο θα είναι 3,35% (το lpr εκείνη την εποχή ήταν 3,65%-0,3%).

πώς να προσαρμόσετε το κατώτατο όριο της πολιτικής επιτοκίων στις πόλεις; πώς να προσαρμόσετε το σταθερό επιτόκιο του υφιστάμενου στεγαστικού δανείου;

για ορισμένες πόλεις που εξακολουθούν να θέτουν χαμηλότερο όριο για νέες πολιτικές επιτοκίων στεγαστικών δανείων, το προσαρμοσμένο επιτόκιο αύξησης μονάδων δεν πρέπει να είναι χαμηλότερο από το κατώτερο όριο.

για παράδειγμα, το κατώτερο όριο της πολιτικής επιτοκίου για δάνεια δεύτερης κατοικίας στο πεκίνο είναι -5 bp για δάνεια δεύτερης κατοικίας εντός του πέμπτου περιφερειακού δρόμου και -25 bp για δάνεια δεύτερης κατοικίας εκτός του πέμπτου περιφερειακού δρόμου. όταν τα αντίστοιχα δάνεια δεύτερης κατοικίας αναπροσαρμόζονται κατά παρτίδες, οι πόντοι μπόνους προσαρμόζονται σε -5bp και -25bp αντίστοιχα. για παράδειγμα, εάν ένας δανειολήπτης αγοράσει μια δεύτερη κατοικία εκτός της πέμπτης περιφερειακής οδού στο πεκίνο το 2022, το επιτόκιο στεγαστικών δανείων θα είναι "lpr+105bp". κατά 130 π.χ.

για υπάρχοντα στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου, μετατρέψτε το πιο πρόσφατο lpr σε πόντους και, στη συνέχεια, προσαρμόστε το περιθώριο πόντων σε -30 bp. για παράδειγμα, για μια υφιστάμενη υποθήκη σταθερού επιτοκίου με επιτόκιο 4%, το τελευταίο lpr άνω των 5 ετών είναι 3,85%. σε -30 bp, που σημαίνει συνολική μείωση 45 bp.