berita

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

hari ini, bank rakyat tiongkok mengeluarkan pengumuman untuk memperbaiki mekanisme penetapan harga suku bunga untuk pinjaman perumahan pribadi komersial. pada hari yang sama, bank rakyat tiongkok memandu mekanisme pengaturan mandiri penetapan harga suku bunga pasar untuk mengeluarkan "inisiatif penyesuaian batch terhadap suku bunga hipotek yang ada."

menurut pengumuman komprehensif dan informasi inisiatif, sebelum 31 oktober 2024, bank komersial akan melakukan penyesuaian batch lainnya terhadap pinjaman hipotek yang memenuhi syarat, mengurangi suku bunga pinjaman hipotek yang ada dengan suku bunga lebih tinggi menjadi sekitar suku bunga hipotek baru nasional. setelah penyesuaian batch, mulai tanggal 1 november 2024, kedua belah pihak dari pinjaman perumahan pribadi komersial yang memenuhi persyaratan tertentu dapat bernegosiasi untuk menyesuaikan kisaran kenaikan poin dan siklus penetapan harga.

seorang reporter dari associated press menghitung bahwa mengambil hipotek yang ada dengan jangka waktu 1 juta yuan, 25 tahun, dan pembayaran pokok dan bunga yang sama sebagai contoh, dengan asumsi bahwa tingkat bunga hipotek diturunkan dari 4,4% menjadi 3,55%, maka peminjam biaya bunga dapat dihemat sekitar 5.600 yuan per tahun. penurunan suku bunga hipotek yang ada akan membantu peminjam mengurangi pembayaran bunga hipotek dan meningkatkan kemauan konsumen untuk mengkonsumsi. hal ini juga akan membantu menstabilkan ekspektasi pembeli rumah dan meningkatkan kepercayaan.

kapan harus menyesuaikan? bagaimana cara melakukan penyesuaian batch?

menurut "inisiatif", dalam tahap penyesuaian batch, pinjaman hipotek yang ada untuk rumah pertama, kedua dan di atas dapat disesuaikan. pinjaman hipotek yang ada yang markup poinnya disesuaikan tahun lalu juga disertakan.

dalam hal pengurangan, untuk pinjaman hipotek yang ada dengan kenaikan poin di atas -30 bp berdasarkan lpr, kenaikan poin akan disesuaikan menjadi tidak kurang dari -30 bp, dan tidak lebih rendah dari batas bawah bunga perumahan individu komersial baru. tarif yang saat ini diterapkan di kota tempat mereka berada (seperti beijing, shanghai, shenzhen).

"inisiatif" ini menekankan bahwa pada prinsipnya, semua bank komersial harus menerapkan penyesuaian batch secara seragam terhadap suku bunga pinjaman hipotek yang ada (termasuk rumah pertama, rumah kedua, dan di atasnya) sebelum 31 oktober 2024. sejumlah bank juga mengatakan kepada wartawan dari financial associated press bahwa mereka akan menerbitkan rincian operasional sebelum 12 oktober dan menerapkan penyesuaian batch terpadu sebelum 31 oktober.

sampai tingkat berapa suku bunga hipotek saat ini akan turun karena penyesuaian batch?

menurut data bank sentral, pada akhir juli, tingkat bunga rata-rata tertimbang dari seluruh pinjaman hipotek yang ada adalah sekitar 4,06%. dalam delapan bulan pertama tahun 2024, tingkat bunga rata-rata nasional untuk kpr baru adalah 3,61%. "inisiatif" yang disebutkan di atas mengklarifikasi bahwa sebelum tanggal 31 oktober, tingkat kenaikan poin untuk pinjaman hipotek yang ada dengan tingkat kenaikan lpr lebih tinggi dari -30 bp akan disesuaikan secara bertahap menjadi tidak kurang dari -30 bp. setelah penyesuaian tersebut, suku bunga kpr saat ini akan turun menjadi sekitar lpr (3,85%)-30bp=3,55%, sedikit lebih rendah dibandingkan suku bunga rata-rata nasional untuk kpr baru pada delapan bulan pertama tahun 2024 (3,61%).

sebelumnya, pan gongsheng, gubernur bank rakyat tiongkok, menjelaskan pada konferensi pers kantor informasi dewan negara bahwa bank rakyat tiongkok berencana untuk memandu bank-bank untuk melakukan penyesuaian bertahap terhadap suku bunga hipotek yang ada dan menurunkan suku bunga hipotek yang ada. suku bunga mendekati suku bunga hipotek baru, dengan perkiraan penurunan rata-rata sekitar 0,5 poin persentase. “suku bunga hipotek yang dikeluarkan oleh bank berbeda dan pada periode berbeda, di wilayah berbeda, berada pada tingkat berbeda, dan fluktuasi penurunan yang disebutkan di atas adalah rata-rata yang diharapkan.”

terlihat bahwa berdasarkan kasus di atas, setelah penyesuaian, tingkat suku bunga akan turun sekitar 0,5 poin persentase dari 4,06% sebelum penyesuaian kontrak. jika kita memperhitungkan kebijakan pemotongan suku bunga bank sentral sebesar 0,2 poin persentase, lpr mungkin akan melakukan hal yang sama pada tanggal 21 oktober. setelah penyesuaian harga pinjaman, suku bunga hipotek yang telah disesuaikan akan jauh lebih rendah dari 3,55%, sehingga secara signifikan menghemat bunga peminjam hipotek. pengeluaran.

namun, perlu dicatat bahwa karena peminjam memiliki tanggal penyesuaian harga yang berbeda, suku bunga peminjam yang berbeda akan berbeda setelah penyesuaian batch. penurunan suku bunga setelah penyesuaian batch terutama disebabkan oleh penurunan kisaran penambahan poin menjadi -30bp. setelah penetapan harga ulang, penurunan lpr pada siklus penetapan harga terbaru juga akan terlihat, dan suku bunga peminjam yang berpartisipasi dalam penyesuaian batch ini akan disesuaikan ke tingkat yang sama.

ambil tabel berikut sebagai contoh. asumsikan penyesuaian batch akan dilakukan pada tanggal 31 oktober 2024. karena lpr lebih dari 5 tahun pada bulan februari dan juli 2024 juga turun masing-masing sebesar 0,25 poin persentase dan 0,1 poin persentase, maka tanggal penetapan harga ulang akan dilakukan. adalah 1 tahun setiap tahun. pada tanggal 1 oktober, tingkat bunga yang disesuaikan pada tanggal 31 oktober adalah 3,9% (lpr pada saat itu adalah 4,2%-0,3%). jika lpr tetap tidak berubah pada 3,85%, tingkat bunga setelah penetapan harga lpr pada 1 januari tahun depan akan menjadi 3,55 % (lpr saat itu 3,85%-0,3%).

jika diasumsikan bahwa lpr lebih dari 5 tahun yang dilaporkan pada tanggal 21 oktober 2024 mengikuti suku bunga kebijakan bank sentral sebesar 0,2 poin persentase, maka lpr terbaru akan turun dari 3,85% saat ini menjadi 3,65%, dan setelahnya tidak akan berubah. . setelah dilakukan repricing lpr pada 1 januari tahun depan, tingkat suku bunga menjadi 3,35% (lpr saat itu 3,65%-0,3%).

bagaimana cara menyesuaikan kebijakan suku bunga batas bawah di perkotaan? bagaimana cara menyesuaikan tingkat bunga tetap pinjaman hipotek yang ada?

untuk beberapa kota yang masih menetapkan batas bawah kebijakan suku bunga kpr baru, maka besaran kenaikan poin yang disesuaikan tidak boleh lebih rendah dari batas bawah.

misalnya, batas bawah kebijakan suku bunga pinjaman rumah kedua di beijing adalah -5bp untuk pinjaman rumah kedua di dalam jalan lingkar kelima, dan -25bp untuk pinjaman rumah kedua di luar jalan lingkar kelima. ketika pinjaman rumah kedua disesuaikan secara bertahap, poin bonus disesuaikan masing-masing menjadi -5bp dan -25bp. misalnya, jika peminjam membeli rumah kedua di luar jalan lingkar kelima di beijing pada tahun 2022, tingkat bunga hipotek akan menjadi "lpr+105bp". pengurangan batch ini akan disesuaikan menjadi "lpr-25bp", yang akan mengurangi totalnya sebesar 130bp.

untuk hipotek suku bunga tetap yang ada, ubah lpr terbaru menjadi poin, lalu sesuaikan margin poin menjadi -30bp. misal untuk kpr yang sudah ada dengan suku bunga tetap dengan suku bunga 4%, lpr terakhir lebih dari 5 tahun adalah 3,85%. pertama, ubah suku bunga tetap menjadi 4% = lpr + 15 bp, lalu sesuaikan 15 bp menjadi -30 bp yang berarti pengurangan total sebesar 45 bp.