новости

недавно некоторые инвесторы сообщили, что страхование «первый месяц 0 юаней», которое было приостановлено надзорными органами, вернулось в форме «первого месяца 0,6 юаня», бесплатного страхования и т. д. многие инвесторы были введены в заблуждение и купили страховые продукты, стоимость которых значительно превысила ожидаемую сумму.

вышеупомянутую операцию в отрасли обычно называют «бизнес с кубиком рубика». это маркетинговый метод, широко используемый в интернете. то есть страховые компании привлекают клиентов, предоставляя бесплатное страхование или предлагая страхование с низкими премиями, низкими страховыми суммами. и высокие франшизы, а затем направить их на «обновление» страховки.

нельзя отрицать, что по сравнению с традиционным страховым маркетингом дешевое или бесплатное страхование на первый период является одним из методов маркетинга с самым высоким коэффициентом конверсии. это эквивалентно «крючку» или «лиду», который позволяет быстро выбрать нужного. целевую группу, а затем точно и часто достигать. но,нельзя игнорировать возможную проблему продаж, лежащую в основе «бизнеса с кубиками рубика».. еще много лет назад бывшее управление банковского и страхового регулирования хайнаня опубликовало документ, в котором указывалось, что торговцы используют интернет-платформы, приложения или qr-коды и другие онлайн-сценарии, чтобы «гарантировать 1 юань», «1 юань за первый месяц» и т. д. «получите бесплатно» и «получите через лотерею». продвижение другими методами создает у потребителей иллюзию, что они платят очень небольшую сумму, чтобы получить страховые скидки, автоматические вычеты при покупке не заметны, и последующие автоматические продления кажутся неожиданными; потребители. по сути, этот метод маркетинга лишь переносит премию на более поздний этап, и потребители на самом деле не получают удовольствия от скидки. однако продавец не информирует потребителей об этой ситуации во время продажи, что нарушает право потребителей знать и. делать независимый выбор и легко могут привести к потребительским спорам или подаче жалобы.

в целях увеличения объема бизнеса и получения прибыли страховые компании продолжают изобретать способы поощрения и даже стимулирования потребителей к покупке страховки.. от ранних посещений страховых агентов незнакомцами и рекламных акций между родственниками и друзьями до сегодняшнего телемаркетинга, интернет-маркетинга и даже различных «незаконных» побудительных маркетингов. результатом является недостаточный потребительский спрос на страхование, обманный маркетинг, нормативные санкции, потребительское недоверие, дальнейший недостаточный спрос и эскалация обманного маркетинга... образуя порочный круг.

из-за этого контролирующие органы неоднократно принимали меры по устранению хаоса в «бизнесе с кубиком рубика».

в 2020 году бывшая комиссия по регулированию банковской и страховой деятельности китая уведомила и наказала многие страховые компании и брокерские учреждения за обман держателей полисов, например «0 юаней в первый месяц» и «1 юань в первый месяц». в ноябре 2023 года государственная администрация финансового надзора выпустила «уведомление о вопросах, касающихся дальнейшего совершенствования деятельности по краткосрочному медицинскому страхованию» и «советы по рискам, связанным с продуктами краткосрочного медицинского страхования», добавив соответствующие требования к продажам через интернет. платформы и требовать от всех страховых компаний эффективного выполнения основных обязанностей и усиления управления сторонними каналами продаж. в то же время страховым компаниям напоминают, что им не следует использовать слова «премия на уровне (минимум) x юаней», «начиная с)

почему при таких неоднократных распоряжениях контролирующих органов снова появится «бизнес с кубиком рубика»? в конечном счете, он по-прежнему ориентирован на прибыль. страховые компании ориентированы на продажи и делают все возможное для привлечения клиентов. они привлекают клиентов посредством подарочного страхования на небольшие суммы, а затем осуществляют последующее развитие для получения более высокой стоимости. особенно малые и средние страховые компании имеют плохое накопление клиентов и привязку к пользователям. легко принять неправильный подход.

на самом деле маркетинг с низкими ценами не является полностью нежелательным. предпосылкой его положительного цикла является то, что потребители могут по-настоящему оценить страховые продукты и услуги компании. как сказал один потребитель: «даже если я признаю, что низкие цены действительно эффективны, в в долгосрочной перспективе смогут ли страховые компании соответствовать возможностям выплаты претензий и качеству услуг?»

преимущество интернет-страхования в том, что оно удобно и быстро. идти вразрез с первоначальным намерением, просто полагаясь на маркетинговые уловки для привлечения трафика и слепо гоняясь за масштабами продаж, очевидно, недальновидно и незаконно. «бизнес с кубиками рубика» возвращается.с одной стороны, а это означает, что некоторые страховые компании по-прежнему имеют проблемы с обширной хозяйственной деятельностью и управлением и недостаточным выполнением основных обязанностей;с другой стороныэто также означает, что регулятивные санкции недостаточно строги.

в этом отношении,страховые компании должны изменить свою философию бизнеса, повысить осведомленность об ответственности субъектов и найти баланс между краткосрочными и долгосрочными интересами.. что касается продукта, цены на продукты должны быть научными и разумными, а страховые тарифы на каждый период должны определяться строго на основе данных о ценах со стороны продаж, необходимо усилить обучение и управление торговым персоналом, чтобы гарантировать их поведение в продажах; является законным и соответствует требованиям. если взять в качестве примера обновление сопутствующих страховых продуктов, требуется письменное согласие клиента, и у клиента гарантированно будет достаточно времени, чтобы решить, следует ли «обновлять». в то же время, плюсы и минусы, риски, затраты и. другие вопросы страхового продукта должны быть четко представлены потребителям, чтобы потребители могли принимать обоснованные решения.

кроме того, регулирующие органы должны далее стандартизировать и управлять такими видами поведения, как бесплатное страхование, усилить надзор и наказание соответствующих компаний, потребовать от соответствующих компаний дальнейшего самоанализа и исправления, серьезной внутренней подотчетности и стремиться исключить «бизнес с кубиком рубика» из источник хаоса.

для потребителей, несомненно, самое главное — держать глаза открытыми. потребители должны осознавать, что страховые продукты являются сложными финансовыми продуктами, и должны подробно понимать суммы и сроки платежей по страховым продуктам, а не покупать страховку вслепую.