nachricht

kürzlich berichteten einige anleger, dass die von der aufsicht ausgesetzte versicherung „0 yuan für den ersten monat“ ein comeback in form von „0,6 yuan für den ersten monat“, einer kostenlosen versicherung usw. erlebt habe. viele anleger wurden in die irre geführt und kauften versicherungsprodukte, die weit über dem erwarteten betrag lagen.

der oben genannte vorgang wird in der branche allgemein als „zauberwürfelgeschäft“ bezeichnet. es handelt sich um eine im internet häufig verwendete marketingmethode. das heißt, versicherungsunternehmen locken kunden an, indem sie kostenlose versicherungen anbieten oder versicherungen mit niedrigen prämien und niedrigen versicherungsbeträgen anbieten. und hohe selbstbehalte und führen sie sie dann zu einem „upgrade“ der versicherung.

es ist unbestreitbar, dass günstige oder kostenlose versicherungen für den ersten zeitraum im vergleich zum herkömmlichen versicherungsmarketing eine der marketingmethoden mit der höchsten conversion-rate sind. sie entsprechen einem „hook“ oder „lead“, der schnell ausgewählt werden kann zielgruppe gezielt ansprechen und dann gezielt und häufig erreichen. aber,das möglicherweise induzierte umsatzproblem hinter dem „rubik’s cube business“ kann nicht ignoriert werden.. bereits vor vielen jahren veröffentlichte das ehemalige hainan banking and insurance regulatory bureau ein dokument, in dem darauf hingewiesen wurde, dass händler internetplattformen, apps oder qr-codes und andere online-szenarien nutzen, um „1 yuan zu garantieren“, „1 yuan für den ersten monat“, „kostenlos erhalten“ und „per lotterie erhalten“ werbung mit anderen methoden vermittelt den verbrauchern die illusion, dass sie einen sehr geringen betrag bezahlen, um versicherungsrabatte zu erhalten, und dass die automatischen abzugsaufforderungen beim kauf nicht im vordergrund stehen und nachfolgende automatische verlängerungen abrupt wirken verbraucher. im wesentlichen verteilt diese marketingmethode die prämie nur auf einen späteren zeitpunkt, und die verbraucher kommen nicht wirklich in den genuss des rabatts. der händler informiert die verbraucher jedoch nicht zum zeitpunkt des verkaufs über diese situation, was das recht der verbraucher auf information verletzt sie treffen unabhängige entscheidungen und können leicht zu verbraucherstreitigkeiten oder einer beschwerde führen.

um das geschäftsvolumen und den gewinn zu steigern, entwickeln versicherungsunternehmen weiterhin innovative methoden, um verbraucher zum abschluss einer versicherung zu ermutigen oder sogar zu bewegen.. von frühen fremdenbesuchen durch versicherungsvertreter und werbeaktionen zwischen verwandten und freunden bis hin zum heutigen telemarketing, internetmarketing und sogar verschiedenen „illegalen“ anreizmarketing. das ergebnis ist eine unzureichende verbrauchernachfrage nach versicherungen, betrügerisches marketing, behördliche strafen, misstrauen der verbraucher, eine weitere unzureichende nachfrage und eine verschärfung des betrügerischen marketings … ein teufelskreis entsteht.

aus diesem grund haben die regulierungsbehörden immer wieder maßnahmen ergriffen, um das chaos im „zauberwürfel-geschäft“ zu beseitigen.

im jahr 2020 benachrichtigte und bestrafte die frühere china banking and insurance regulatory commission viele versicherungsunternehmen und maklerinstitute wegen der täuschung von versicherungsnehmern wie „0 yuan im ersten monat“ und „1 yuan im ersten monat“. im november 2023 veröffentlichte die staatliche finanzaufsichtsbehörde die „mitteilung zu angelegenheiten im zusammenhang mit der weiteren verbesserung des kurzfristigen krankenversicherungsgeschäfts“ und die „tipps zu risiken im zusammenhang mit kurzfristigen krankenversicherungsprodukten“ und fügte relevante anforderungen für den internetverkauf hinzu plattformen und die verpflichtung aller versicherungsunternehmen, die hauptaufgaben effektiv zu erfüllen und das management von vertriebskanälen dritter zu stärken. gleichzeitig werden die versicherungsunternehmen daran erinnert, dass sie die worte „prämie ab (mindestens) x yuan“ und „ab“ nicht verwenden sollten)

warum wird das „zauberwürfel-geschäft“ bei solch wiederholten anordnungen der regulierungsbehörden wieder auftauchen? letztendlich ist es immer noch gewinnorientiert. versicherungsunternehmen sind verkaufsorientiert und tun alles, um kunden zu gewinnen. sie akquirieren kunden durch schenkungsversicherungen mit kleinen beträgen und führen anschließend eine weiterentwicklung durch, um einen höheren wert zu erzielen. insbesondere kleine und mittlere versicherungsunternehmen haben eine schlechte kundenbindung. es ist leicht, den falschen ansatz zu wählen.

tatsächlich ist niedrigpreismarketing nicht völlig unerwünscht. die voraussetzung für seinen positiven kreislauf ist, dass verbraucher die versicherungsprodukte und -dienstleistungen des unternehmens wirklich erleben können. wie ein verbraucher sagte: „auch wenn ich zugebe, dass niedrige preise tatsächlich effektiv sind.“ langfristig können versicherungsunternehmen mit der fähigkeit zur schadensregulierung und der servicequalität mithalten?“

der vorteil einer internet-versicherung besteht darin, dass sie bequem und schnell ist. es ist offensichtlich kurzsichtig und illegal, sich einfach auf marketing-tricks zu verlassen, um traffic anzulocken und den umsatz zu steigern. das „rubik’s cube business“ feiert ein comeback,einerseits, was bedeutet, dass einige versicherungsunternehmen immer noch probleme mit der umfangreichen geschäftstätigkeit und -verwaltung sowie der unzureichenden erfüllung ihrer hauptaufgaben haben;auf der anderen seite, was auch bedeutet, dass die regulatorischen strafen nicht stark genug sind.

in diesem zusammenhangversicherungsunternehmen sollten ihre geschäftsphilosophie ändern, ihr bewusstsein für themenverantwortung schärfen und einen ausgleich zwischen kurzfristigen und langfristigen interessen herstellen.. auf der produktseite sollten die produktpreise wissenschaftlich und angemessen sein, und die versicherungstarife für jeden zeitraum sollten streng auf den preisdaten basieren. auf der verkaufsseite sollten die schulung und das management des verkaufspersonals gestärkt werden, um sicherzustellen, dass ihr verkaufsverhalten gewährleistet ist ist legal und konform. am beispiel des upgrades verwandter versicherungsprodukte ist eine schriftliche zustimmung des kunden erforderlich, und dem kunden wird gewährleistet, dass er ausreichend zeit hat, um über ein „upgrade“ zu entscheiden. gleichzeitig werden die vor- und nachteile, risiken, kosten usw. berücksichtigt andere aspekte des versicherungsprodukts müssen den verbrauchern klar dargelegt werden, damit sie fundierte entscheidungen treffen können.

darüber hinaus müssen die regulierungsbehörden verhaltensweisen wie kostenlose versicherungen weiter standardisieren und verwalten, die aufsicht und bestrafung relevanter unternehmen verstärken, relevante unternehmen zu einer weiteren selbstprüfung und berichtigung sowie einer ernsthaften internen rechenschaftspflicht verpflichten und sich bemühen, das „zauberwürfel-geschäft“ zu beseitigen die quelle des chaos.

für verbraucher ist es zweifellos das wichtigste, die augen offen zu halten. verbraucher sollten sich darüber im klaren sein, dass es sich bei versicherungsprodukten um komplexe finanzprodukte handelt. sie sollten die zahlungsbeträge und -fristen von versicherungsprodukten im detail verstehen und nicht blind eine versicherung abschließen.