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récemment, certains investisseurs ont rapporté que l'assurance « premier mois 0 yuan », suspendue par la supervision, avait fait son retour sous la forme de « premier mois 0,6 yuan », d'assurance gratuite, etc. de nombreux investisseurs ont été induits en erreur et ont acheté des produits d’assurance dépassant largement les montants escomptés.

l'opération mentionnée ci-dessus est généralement appelée « entreprise rubik's cube » dans l'industrie. il s'agit d'une méthode de marketing couramment utilisée sur internet, c'est-à-dire que les compagnies d'assurance attirent les clients en offrant une assurance gratuite ou en proposant une assurance avec des primes et des montants d'assurance faibles. et des franchises élevées, puis guidez-les vers une assurance « mise à niveau ».

il est indéniable que, par rapport au marketing d'assurance traditionnel, l'assurance à bas prix ou gratuite pendant la première période est l'une des méthodes de marketing avec le taux de conversion le plus élevé. elle équivaut à un « crochet » ou à un « lead » qui permet de sélectionner rapidement le produit. groupe cible, puis atteindre avec précision et fréquence. mais,l’éventuel problème de ventes induit derrière le « rubik’s cube business » ne peut être ignoré.. il y a de nombreuses années déjà, l'ancien bureau de réglementation des banques et des assurances de hainan a publié un document soulignant que les commerçants utilisent des plateformes internet, des applications ou des codes qr et d'autres scénarios en ligne pour « garantir 1 yuan », « 1 yuan pour le premier mois », « obtenez-le gratuitement » et « obtenez-le par loterie » la promotion par d'autres méthodes donne aux consommateurs l'illusion qu'ils paient un très petit montant pour obtenir des réductions d'assurance ; les invites de déduction automatique lors de l'achat ne sont pas importantes et les renouvellements automatiques ultérieurs semblent abrupts ; consommateurs. en substance, cette méthode de commercialisation ne fait que répartir la prime à un stade ultérieur et les consommateurs ne bénéficient pas réellement de la réduction. cependant, le commerçant n'informe pas les consommateurs de cette situation au moment de la vente, ce qui porte atteinte au droit des consommateurs à l'information et à la communication. faire des choix indépendants et peut facilement conduire à des litiges de consommation ou à déposer une plainte.

dans un souci de volume d’affaires et de profit, les compagnies d’assurance continuent d’innover pour encourager et même inciter les consommateurs à souscrire une assurance.. depuis les premières visites d'étrangers par des agents d'assurance et les promotions entre parents et amis, jusqu'au télémarketing d'aujourd'hui, au marketing internet et même à divers marketings d'incitation « illégaux ». le résultat est une demande insuffisante des consommateurs en matière d'assurance, un marketing trompeur, des sanctions réglementaires, une méfiance des consommateurs, une demande encore insuffisante et une escalade du marketing trompeur... formant un cercle vicieux.

c'est pour cette raison que les autorités de régulation ont pris à plusieurs reprises des mesures pour remédier au chaos qui règne dans le "rubik's cube business".

en 2020, l'ancienne commission chinoise de réglementation des banques et des assurances a notifié et puni de nombreuses compagnies d'assurance et institutions de courtage pour avoir trompé les assurés, comme « 0 yuan le premier mois » et « 1 yuan le premier mois ». en novembre 2023, l'administration d'état de surveillance financière a publié un « avis sur les questions liées à l'amélioration continue des activités d'assurance maladie à court terme » et des « conseils sur les risques liés aux produits d'assurance maladie à court terme », ajoutant des exigences pertinentes pour les ventes sur internet. plates-formes et obliger toutes les compagnies d'assurance à assumer efficacement leurs principales responsabilités et à renforcer la gestion des canaux de vente tiers. dans le même temps, il est rappelé aux compagnies d'assurance qu'elles ne doivent pas utiliser les mots « prime aussi basse que (minimum) x yuans », « à partir de)

avec des ordres aussi répétés des autorités de régulation, pourquoi le « business rubik's cube » va-t-il réapparaître ? en fin de compte, elle reste axée sur le profit. les compagnies d'assurance sont axées sur les ventes et font tout leur possible pour acquérir des clients. elles acquièrent des clients grâce à une assurance-cadeau de petit montant, puis effectuent un développement ultérieur pour obtenir une valeur plus élevée. en particulier, les petites et moyennes compagnies d'assurance ont une faible accumulation de clients et une faible fidélité des utilisateurs. il est facile d’adopter une mauvaise approche.

en fait, le marketing à bas prix n'est pas totalement indésirable. la condition préalable à son cycle vertueux est que les consommateurs fassent réellement l'expérience des produits et services d'assurance de l'entreprise, comme l'a dit un consommateur : « même si j'admets que les prix bas sont effectivement efficaces, à long terme. les compagnies d’assurance peuvent-elles suivre le rythme des capacités de règlement des sinistres et de la qualité du service ? »

l'avantage de l'assurance internet est qu'elle est pratique et rapide. aller à l'encontre de cette intention initiale, s'appuyer simplement sur des astuces marketing pour attirer du trafic et poursuivre aveuglément l'échelle des ventes est évidemment à courte vue et illégal. le « rubik’s cube business » fait son grand retour,d'une part, ce qui signifie que certaines compagnies d'assurance ont encore des problèmes avec des opérations et une gestion commerciales étendues et une exécution insuffisante de leurs principales responsabilités ;d'autre part, ce qui signifie également que les sanctions réglementaires ne sont pas assez sévères.

à cet égard,les compagnies d'assurance devraient changer leur philosophie d'entreprise, accroître leur conscience de la responsabilité des sujets et trouver un équilibre entre les intérêts à court terme et à long terme.. du côté des produits, la tarification des produits doit être scientifique et raisonnable, et les tarifs d'assurance pour chaque période doivent être déterminés strictement sur la base des données de tarification ; du côté des ventes, la formation et la gestion du personnel de vente doivent être renforcées pour garantir leur comportement commercial ; est légal et conforme. en prenant comme exemple la mise à niveau des produits d'assurance associés, le consentement écrit du client est requis, et le client est assuré de disposer de suffisamment de temps pour décider s'il souhaite « mettre à niveau ». en même temps, les avantages et les inconvénients, les risques, les coûts et les coûts. d'autres questions liées au produit d'assurance doivent être clairement présentées aux consommateurs afin que ceux-ci puissent prendre des décisions éclairées.

en outre, les autorités de régulation doivent normaliser et gérer davantage les comportements tels que l'assurance gratuite, accroître la surveillance et les sanctions des entreprises concernées, exiger des entreprises concernées qu'elles procèdent à un auto-examen et à une rectification plus poussés, à une responsabilité interne sérieuse et s'efforcent d'éliminer « l'activité rubik's cube » de la source du chaos.

pour les consommateurs, garder les yeux ouverts est sans doute la chose la plus importante. les consommateurs doivent comprendre que les produits d'assurance sont des produits financiers complexes et doivent comprendre en détail les montants et les délais de paiement des produits d'assurance, et ne doivent pas souscrire aveuglément une assurance.