новости

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

крайне важно значительно снизить существующие процентные ставки по ипотечным кредитам, чтобы уменьшить бедность населения. рыночная ликвидность, высвобождаемая в результате следования за рынком и приносящая благосостояние людей, представляет собой «живые деньги», которые напрямую входят в экономический цикл, и их нельзя сравнивать с «мертвыми деньгами», которые вынуждены плавать.

автор: гуань бую

в последнее время новость о «снижении процентных ставок по существующим ипотечным кредитам» распространилась как лесной пожар, вызвав даже волну цен на акции недвижимости.

на самом деле призыв к «снижению процентных ставок на существующее жилье» прозвучал очень громко. нельзя сказать, что раньше не было реакции, но это всего лишь «смысл» и небольшой отклик.

01

вечером 31 августа 2023 года цб и управление государственного финансового надзора распространили уведомление по вопросам, связанным со снижением процентных ставок по действующим кредитам на приобретение первого жилья.

в уведомлении оговаривается, что заемщики с существующими коммерческими кредитами на личное жилье для приобретения первого дома могут подать заявку в кредитное финансовое учреждение, и финансовое учреждение выдаст новый кредит взамен существующих коммерческих кредитов на личное жилье для приобретения первого жилья. уровень процентной ставки нового кредита определяется путем независимых переговоров между финансовым учреждением и заемщиком, но баллы, добавляемые к рыночной котировке кредита (lpr), не должны быть ниже нижнего предела первого коммерческого индивидуального жилья. процентная ставка по кредиту в городе, где был выдан первоначальный кредит.

как это следует оценивать?учитывая выбор между «горьким клиентом» и «горьким банком», в конце концов я выбрал банк.

картинка/картинка насекомое творчество

в уведомлении говорилось, что «переговоры возможны», но кредит не может быть передан между банками и может быть подан только в кредитное финансовое учреждение. окончательное решение о том, сокращать или насколько уменьшать, остается за кредитным финансовым учреждением. «преимущество мое».

мало того, они также предоставляют очень продуманную гарантию: им не разрешается опускаться до нижнего предела процентной ставки при покупке дома. в результате средняя процентная ставка по ипотеке на новое жилье упала до «3», а по существующим ипотечным кредитам, которые доберутся до «последнего поезда на рынке недвижимости» с 2019 по 2023 год, все еще остается «4».

с точки зрения банка, эффект от политики очень хороший. он лишь немного снизился, что не является проблемой и это приятно.

с точки зрения существующих ипотечных клиентов это также спокойно…те, кто не может себе этого позволить, все еще не могут себе этого позволить, а те, кто не хочет возвращать деньги, все еще не хотят возвращать их.

те, кто не сможет погасить ипотеку, «погасят» дом. согласно данным мониторинга, опубликованным китайским институтом индексных исследований, в первом квартале 2024 года количество объектов недвижимости, выставленных на аукцион на национальном рынке выкупа, достигло 219 000, при этом только в январе на аукцион было выставлено 100 400 объектов недвижимости, что превышает аналогичный показатель прошлого года. рост на 48,2%.

если не хотите возвращать, погасите кредит досрочно. во многих горячих точках недвижимости по всей стране наблюдается «большой энтузиазм» по поводу досрочного погашения кредита, и очереди на встречи стоят уже более двух месяцев. 30 августа народный банк китая опубликовал «статистический отчет о кредитно-инвестиционных направлениях финансовых учреждений во втором квартале 2024 года». данные показали, что на конец второго квартала 2024 года остаток потребительских жилищных кредитов составил 37,79. трлн юаней, что на 2,1% меньше, чем в прошлом году.

финансовые учреждения не хотят выплевывать мясо, которое они едят. однако существующие клиенты ипотечных кредитов также не желают «сидеть сложа руки и ждать смерти». «произвол» «выплаты за дом» и «произвол» «досрочного погашения». "объединились, чтобы сделать все возможное. постарайтесь изо всех сил, чтобы избежать участи оказаться в ловушке. это означает, что существующие процентные ставки по ипотеке были немного снижены, но это не выход из тупика.

02

реформу существующей политики процентных ставок по ипотечным кредитам называют «рыночно-ориентированной реформой», но она не может даже следовать рыночным тенденциям.

после реформы лнр в августе 2019 года лнр за 5 лет упала в 7 раз, с 4,85% до 4,20%. операция жестока, как тигр: среднегодовое снижение составляет 0,12%.

с 2019 года в экономике китая произошло множество изменений, но «рыночная процентная ставка» существующих процентных ставок по ипотечным кредитам в течение многих лет оставалась тихой и вообще не играла регулирующую роль рыночного механизма. это не «провал рынка», а «провал политики».

финансовые учреждения абсолютно уверены в том, что недвижимость составляет 80% активов китайских домохозяйств и является источником жизненной силы для опустошения «шести кошельков», поэтому дизайн политики очень властный.под защитой политики мы твердо усвоили ценовую власть и обеспечили корыстные интересы в существующих ипотечных кредитах.

скриншоты фото/видео

однако в мире не существует бесплатного обеда, а односторонние льготы, нарушающие рыночные правила, обходятся экономике в большие деньги.

«клиенты банков страдают» и страдает экономика. первым, кто несет на себе основной удар, является потребление. давление на ипотеку продолжает расти, а потребительская способность продолжает снижаться.

данные национального бюро статистики показывают, что с января по ноябрь 2023 года потребительские цены по всей стране «непрерывно падали». за исключением летнего окна с июля по сентябрь, продажи в месячном и годовом исчислении были почти полностью отрицательными. в первой половине этого года темпы роста в годовом исчислении были стабильными, но месячные темпы роста по-прежнему не оптимистичны.

в четырех крупнейших экономических центрах ситуация с потреблением еще менее оптимистична.

последние данные, опубликованные национальным бюро статистики, показывают, что в июне 2024 года темпы роста пекина, шанхая, гуанчжоу и шэньчжэня в годовом исчислении резко упали на 12,8%, 11%, 10,2% и 3,2% соответственно по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. май: -6,3% и -9,4%, -9,3%, -2,2%.

жители четырех крупных городов первого уровня являются не только основной силой потребления, но и основной силой ипотечного кредитования.между рыбой и медвежьей лапой выбрали «медведя».

результатом «горького клиента» является не что иное, как люди, живущие экономно. мы уже сокращаем расходы на еду и одежду, так как же можно говорить о «повышении потребления»? потребление находится на снижении, так как же мы можем говорить об инвестициях?

03

существующие процентные ставки по ипотечным кредитам противостоят этой тенденции и остаются высокими, не только сокращая краткосрочную покупательную способность, но и меняя менталитет рынка.

деньги мертвы, люди живы. теперь, когда ожидания роста доходов исчезли, а финансовые учреждения не желают «переживать трудные времена» и идти на существенные уступки в отношении прибыли, обычные люди могут лишь принять меры предосторожности, прежде чем они произойдут.

купить дом заведомо невозможно, покупку автомобиля придется замедлить, а большое потребление уступило место досрочному погашению кредитов. даже небольшие суммы денег необходимо откладывать на случай чрезвычайных ситуаций. большое потребление делает провинцию большой, а маленькое потребление делает провинцию маленькой. большая сумма денег вышла из сферы обращения и ускользнула на банковские сберегательные счета, чтобы «сохранить мир».

финансовая система, где каждая копейка на счету и тратится каждая копейка, становится более «богатой», но вместо ожидаемого рога изобилия денег возникает риск «взорваться» из-за избыточных депозитов.

по данным центрального банка, за первые семь месяцев депозиты в юанях увеличились на 10,66 трлн юаней, из них вклады населения увеличились на 8,94 трлн юаней, что стало абсолютной основной движущей силой увеличения депозитов. однако за тот же период объем кредитов домохозяйствам увеличился всего на 1,25 трлн юаней.

простые люди сэкономили 7 юаней и взяли взаймы только 1 юань. долговые отношения с банком были отменены.настала очередь банков быть должными людям. банки не только не могут зарабатывать разницу в процентах от новых вкладов и кредитов домохозяйств, но и платят проценты в соотношении почти 1:7.

сравнивая данные за первое полугодие 2018 года, можно лучше понять, насколько экстремальной является текущая ситуация. вклады населения увеличились на 4,26 трлн юаней, что составляет около половины суммы с января по июль этого года. кредиты сектору домохозяйств увеличились на 3,6 трлн юаней, что в три раза больше, чем с января по июль текущего года.

существует серьезный дисбаланс во вкладах и кредитах населения, и банки каждый месяц взимают большие проценты. финансовые учреждения использовали существующие ипотечные кредиты, чтобы «завладеть» клиентами, и пострадали от «возмездия» от избыточных депозитов.

картина/ледник

в настоящее время остаток потребительских жилищных кредитов составляет 37,79 трлн юаней, что по-прежнему приносит банкам прибыль, а также может компенсировать потери ликвидности, вызванные дисбалансом соотношения депозитов и кредитов населения. однако сколько раундов избыточного роста депозитов населения он сможет выдержать?

кто-то может сказать, что рост вкладов населения со временем прекратится. однако существуют пределы того, что обычные люди могут позволить себе платить по ипотеке.как только произойдет «волна перебоев в поставках» существующих ипотечных кредитов, весь финансовый бизнес домохозяйств мгновенно превратится в черную дыру ликвидности. как с этим бороться?

финансовые учреждения, цепляющиеся за корыстные интересы существующих процентных ставок на жилье, вынудили 38 триллионов существующих жилищных кредитов стать блокирующей точкой в ​​экономическом цикле, блокируя высвобождение потребительской власти, усиливая блокировку доверия рынка и давление бедных слоев населения. экономический круговорот. «бумеранг» в конечном итоге обернулся обратными последствиями для финансовой системы. практика финансовых учреждений, придерживающихся существующих ипотечных кредитов, представляет собой типичную практику «выстрела в ногу», и уроки из нее заслуживают размышления.

крайне важно значительно снизить существующие процентные ставки по ипотечным кредитам, чтобы уменьшить бедность населения.рыночная ликвидность, высвобождаемая в результате следования за рынком и приносящая благосостояние людей, представляет собой «живые деньги», которые напрямую входят в экономический цикл, и их нельзя сравнивать с «мертвыми деньгами», которые вынуждены плавать.

у простых людей больше денег, стабильный менталитет, более высокая покупательная способность и больше уверенности в том, что они смогут владеть недвижимостью в течение длительного времени, что является экономической движущей силой реальных денег.

«ориентированное на человека» экономическое развитие – это не громкая моральная декларация, а объективный закон рыночной экономики. чрезмерный захват, нарушающий рыночные правила, не может избежать негативной реакции рынка.

не рискуйте и не придерживайтесь менталитета «страдания от клиентов». хорошая политика за реальные деньги — это своевременные и энергичные платежи, даже если вы стиснули зубы и терпите боль. в противном случае, если вы пропустите период окна, сказать будет сложно.