berita

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

sangat penting untuk secara signifikan mengurangi suku bunga hipotek yang ada untuk mengentaskan kemiskinan masyarakat. likuiditas pasar yang dikeluarkan dengan mengikuti pasar dan memberi manfaat bagi hajat hidup masyarakat adalah “uang hidup” yang langsung masuk ke dalam siklus perekonomian, dan tidak sebanding dengan “uang mati” yang terpaksa dikeluarkan dan menganggur.

ditulis oleh guan buyu

baru-baru ini, berita tentang “penurunan suku bunga pinjaman hipotek yang ada” telah menyebar dengan cepat, bahkan memicu gelombang harga saham real estate.

faktanya, seruan untuk "memotong suku bunga perumahan yang ada" selalu sangat keras. tidak bisa dikatakan bahwa belum ada tanggapan sebelumnya, tetapi ini hanya "makna" dan sedikit tanggapan.

01

pada malam tanggal 31 agustus 2023, bank sentral dan badan pengawasan keuangan negara mengeluarkan pemberitahuan tentang hal-hal yang berkaitan dengan penurunan suku bunga pinjaman rumah pertama yang ada.

pemberitahuan tersebut menetapkan bahwa peminjam yang memiliki pinjaman perumahan pribadi komersial untuk rumah pertama dapat mengajukan permohonan ke lembaga keuangan pemberi pinjaman, dan lembaga keuangan tersebut akan mengeluarkan pinjaman baru untuk menggantikan pinjaman perumahan pribadi komersial yang ada untuk rumah pertama. tingkat suku bunga pinjaman baru ditentukan oleh negosiasi independen antara lembaga keuangan dan peminjam, namun poin yang ditambahkan ke tingkat kutipan pasar pinjaman (lpr) tidak boleh lebih rendah dari batas bawah perumahan pribadi komersial rumah pertama. kebijakan suku bunga pinjaman di kota tempat pinjaman awal dikeluarkan.

bagaimana seharusnya hal itu dievaluasi?diberi pilihan antara "pelanggan yang pahit" dan "bank yang pahit", pada akhirnya saya memilih bank tersebut.

kreativitas gambar/gambar serangga

pemberitahuan tersebut mengatakan bahwa “negosiasi mungkin dilakukan”, namun pinjaman tidak dapat ditransfer antar bank dan hanya dapat diajukan dengan lembaga keuangan pemberi pinjaman. keputusan akhir apakah akan mengurangi atau berapa banyak yang harus dikurangi ada di tangan lembaga keuangan pemberi pinjaman.

tidak hanya itu, mereka juga memberikan jaminan yang sangat penuh perhatian - mereka tidak diperbolehkan turun ke batas bawah suku bunga kebijakan saat membeli rumah. akibatnya, tingkat bunga rata-rata untuk hipotek rumah baru turun menjadi "3", dan hipotek yang ada yang akan mengikuti "kereta terakhir di pasar properti" dari 2019 hingga 2023 masih tetap "4".

dari sudut pandang bank, efek kebijakannya sangat baik. hanya turun sedikit, tidak masalah dan enak.

dari sudut pandang nasabah hipotek yang ada, juga tenang—yang tidak mampu tetap tidak mampu, dan yang tidak mau membayar tetap tidak mau membayar kembali.

mereka yang tidak dapat membayar kembali hipoteknya akan "membayar kembali" rumahnya. menurut data pemantauan yang dirilis oleh china index research institute, pada kuartal pertama tahun 2024, jumlah properti yang terdaftar untuk dilelang di pasar penyitaan nasional mencapai 219,000, dengan 100,400 properti terdaftar untuk dilelang pada bulan januari saja, dibandingkan tahun lalu. peningkatan sebesar 48,2%.

jika anda tidak ingin membayar kembali, bayarlah pinjaman terlebih dahulu. di banyak kota pusat real estat di seluruh negeri, terdapat “antusiasme yang tinggi” untuk pembayaran pinjaman lebih awal, dan janji temu harus diantri selama lebih dari dua bulan. pada tanggal 30 agustus, bank rakyat tiongkok merilis "laporan statistik arah investasi pinjaman lembaga keuangan pada kuartal kedua tahun 2024". data menunjukkan bahwa pada akhir kuartal kedua tahun 2024, saldo pinjaman perumahan pribadi adalah 37,79 triliun yuan, penurunan tahun ke tahun sebesar 2,1%.

lembaga keuangan enggan mengeluarkan daging yang mereka makan. namun, nasabah pinjaman hipotek yang ada juga tidak mau "duduk santai dan menunggu kematian". " digabungkan dengan "sewenang-wenang" yaitu "melunasi pinjaman di muka". cobalah yang terbaik untuk menghindari nasib terjebak. artinya, suku bunga kpr yang ada sudah sedikit diturunkan, namun belum memecahkan kebuntuan.

02

reformasi kebijakan suku bunga kpr yang ada disebut “reformasi berorientasi pasar”, namun tidak bisa mengikuti tren pasar.

pasca reformasi lpr pada agustus 2019, lpr selama 5 tahun turun 7 kali lipat, dari 4,85% menjadi 4,20%. operasi sekali jalan sama sengitnya dengan harimau, dengan rata-rata penurunan tahunan sebesar 0,12%.

sejak tahun 2019, perekonomian tiongkok telah mengalami banyak perubahan, namun "suku bunga berbasis pasar" dari suku bunga hipotek yang ada masih tenang selama bertahun-tahun, dan sama sekali tidak memainkan peran regulasi dalam mekanisme pasar. ini bukan “kegagalan pasar” tetapi “kegagalan kebijakan”.

lembaga keuangan sangat yakin bahwa real estat menyumbang 80% aset rumah tangga tiongkok dan merupakan sumber kehidupan untuk mengosongkan "enam dompet", sehingga desain kebijakannya sangat berlebihan.di bawah perlindungan kebijakan, kami dengan kuat memegang kekuatan penetapan harga dan mengamankan kepentingan pribadi dalam pinjaman hipotek yang ada.

tangkapan layar gambar/video

namun, tidak ada makan siang gratis di dunia, dan keuntungan sepihak yang melanggar hukum pasar merugikan perekonomian dalam jumlah besar.

"pelanggan bank menderita" dan perekonomian pun menderita. yang pertama terkena dampaknya adalah konsumsi. tekanan hipotek terus meningkat dan daya beli terus menurun.

data dari biro statistik nasional menunjukkan bahwa dari januari hingga november 2023, harga konsumen di seluruh negeri “terus turun”. kecuali pada periode musim panas dari bulan juli hingga september, penjualan bulan ke bulan dan tahun ke tahun hampir seluruhnya negatif. pada semester pertama tahun ini, tingkat pertumbuhan tahun ke tahun stabil, namun tingkat pertumbuhan bulan ke bulan masih belum optimis.

di empat pusat ekonomi utama, situasi konsumsi bahkan kurang optimis.

data terbaru yang dirilis oleh biro statistik nasional menunjukkan bahwa pada bulan juni 2024, tingkat pertumbuhan tahun-ke-tahun di beijing, shanghai, guangzhou, dan shenzhen turun tajam masing-masing sebesar 12,8%, 11%, 10,2%, dan 3,2% dibandingkan dengan mei, menjadi -6.3% dan -9.4%. , -9.3%, -2.2%.

penduduk di empat kota besar lapis pertama tidak hanya menjadi kekuatan utama dalam konsumsi, tetapi juga kekuatan utama dalam pinjaman hipotek.antara kaki ikan dan beruang, mereka memilih "beruang".

akibat dari "pelanggan yang pahit" tidak lain adalah orang-orang yang hidup berhemat. kita sudah mengurangi makanan dan pakaian, jadi bagaimana kita bisa bicara tentang “meningkatkan konsumsi”? konsumsi sedang didiskon, jadi bagaimana kita bisa bicara tentang investasi?

03

suku bunga hipotek saat ini telah melawan tren dan tetap kuat, tidak hanya menekan daya beli jangka pendek namun juga mengubah mentalitas pasar.

uang sudah mati, manusia masih hidup. kini, ketika ekspektasi pertumbuhan pendapatan telah hilang dan lembaga keuangan tidak mau “melewati masa-masa sulit” dan memberikan konsesi keuntungan yang besar, masyarakat awam hanya dapat mengambil tindakan pencegahan sebelum hal tersebut terjadi.

membeli rumah jelas tidak mungkin, membeli mobil harus diperlambat, dan konsumsi yang besar telah menyebabkan pelunasan pinjaman lebih awal. bahkan sejumlah kecil uang harus ditabung untuk keadaan darurat. konsumsi yang besar membuat provinsi menjadi besar, sedangkan konsumsi yang kecil membuat provinsi menjadi kecil. sejumlah besar uang telah ditarik dari daerah peredaran dan masuk ke rekening tabungan bank untuk “menjaga perdamaian.”

sistem keuangan, di mana setiap sen dihitung dan setiap sen dibelanjakan, menjadi lebih “kaya”. namun, alih-alih memperoleh kekayaan yang berlimpah seperti yang diharapkan, ada risiko “meledak” oleh kelebihan simpanan.

menurut data bank sentral, simpanan rmb meningkat sebesar 10,66 triliun yuan dalam tujuh bulan pertama, di mana simpanan rumah tangga meningkat sebesar 8,94 triliun yuan, yang merupakan kekuatan utama mutlak dalam peningkatan simpanan. namun, pinjaman rumah tangga hanya meningkat sebesar 1,25 triliun yuan pada periode yang sama.

masyarakat awam menabung 7 yuan dan hanya meminjam 1 yuan, sehingga membalikkan hubungan utang dengan bank.kini giliran bank yang berutang kepada masyarakat. bank tidak hanya tidak mampu memperoleh selisih bunga dari bisnis simpanan dan pinjaman baru rumah tangga, mereka juga membayar bunga dengan rasio hampir 1:7.

membandingkan data pada paruh pertama tahun 2018 dapat lebih memahami betapa ekstremnya situasi saat ini. simpanan rumah tangga meningkat sebesar 4,26 triliun yuan, sekitar setengah dari jumlah januari hingga juli tahun ini. pinjaman ke sektor rumah tangga meningkat sebesar 3,6 triliun yuan, tiga kali lipat dari bulan januari hingga juli tahun ini.

terdapat ketidakseimbangan yang serius dalam simpanan dan pinjaman rumah tangga, dan bank membebankan bunga dalam jumlah besar setiap bulannya. lembaga keuangan menggunakan pinjaman hipotek yang ada untuk "memiliki" pelanggan, dan mengalami "pembalasan" dari kelebihan simpanan.

gambar/gletser

saat ini, saldo pinjaman perumahan pribadi berjumlah 37,79 triliun yuan, yang masih memberikan keuntungan bagi bank dan juga dapat menutupi kerugian likuiditas yang disebabkan oleh ketidakseimbangan rasio simpanan terhadap pinjaman rumah tangga. namun, berapa putaran pertumbuhan simpanan rumah tangga berlebih yang dapat ditahan?

beberapa orang mungkin mengatakan bahwa pertumbuhan simpanan rumah tangga pada akhirnya akan berakhir. namun, ada batas kemampuan masyarakat awam untuk membayar hipotek.begitu terjadi "gelombang pemutusan pasokan" pada pinjaman hipotek yang ada, seluruh bisnis keuangan rumah tangga akan langsung berubah menjadi lubang hitam likuiditas.

lembaga-lembaga keuangan yang berpegang teguh pada kepentingan pribadi dari suku bunga perumahan yang ada telah memaksa 38 triliun pinjaman perumahan yang ada menjadi titik penghambat dalam siklus ekonomi – menghalangi pelepasan kekuatan konsumsi, menambah kepercayaan pasar, dan memberikan tekanan pada siklus ekonomi. “bomerang”, akhirnya menjadi bumerang bagi sistem keuangan. praktik lembaga keuangan yang tetap berpegang pada pinjaman hipotek yang ada adalah praktik umum yang “menembak batu tepat di kaki”, dan pelajaran yang ada di dalamnya patut untuk direnungkan.

sangat penting untuk secara signifikan mengurangi suku bunga hipotek yang ada untuk mengentaskan kemiskinan masyarakat.likuiditas pasar yang dikeluarkan dengan mengikuti pasar dan memberi manfaat bagi hajat hidup masyarakat adalah “uang hidup” yang langsung masuk ke dalam siklus perekonomian, dan tidak sebanding dengan “uang mati” yang terpaksa dikeluarkan dan menganggur.

masyarakat awam memiliki lebih banyak uang, mentalitas yang stabil, daya beli yang lebih kuat, dan kepercayaan diri yang lebih besar dalam memegang real estate untuk jangka waktu yang lama, yang merupakan kekuatan pendorong ekonomi dari uang riil.

pembangunan ekonomi yang “berorientasi pada rakyat” bukanlah pernyataan moral yang tinggi, namun merupakan hukum obyektif ekonomi pasar. perampasan berlebihan yang melanggar aturan pasar tidak bisa lepas dari reaksi pasar.

jangan mengambil risiko dan memiliki mentalitas "pelanggan yang menderita". kebijakan yang baik untuk mendapatkan uang sungguhan adalah melakukan pembayaran tepat waktu dan penuh semangat, bahkan jika anda mengertakkan gigi dan menahan rasa sakit. jika tidak, jika anda melewatkan periode jendela, akan sulit untuk mengatakannya.