Новости

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

Журналист: Чжэнь Суцзин Редакторы: Лу Сянюн, Чэнь Мэнъюй

Скидки по банковским ипотечным кредитам всегда были скрытой областью в финансовой индустрии.

Поведение по предоставлению скидок, то есть банки платят определенную комиссию посредникам или застройщикам пропорционально сумме кредита, когда-то было ограничено и регламентировано, но под давлением производительности некоторые банки начали применять этот метод для повторного привлечения клиентов.

Недавно некийкоммерческий банк Менеджер кредитного отдела Шэньчжэньского филиала рассказал в интервью корреспонденту «Ежедневных экономических новостей» (далее — репортер или репортер), что скидки по ипотечным кредитам банка являются инсценированными, максимальный размер которых составляет 6‰ ( от суммы кредита). Чем хуже рынок, тем выше будет скидка, и тем выше будет скидка, если рынок хороший.

Однако сотрудник банка в Шанхае заявил, что возвращать наличные клиентам незаконно, а банки также несут капитальные затраты.

Многие инсайдеры отрасли заявили в интервью журналистам, что такие скидки неизбежны в условиях аттестации, высокого давления на выдачу кредитов и сокращения спроса на ипотеку, но сами скидки могут легко спровоцировать жестокую конкуренцию.

Подайте заявку на кредит в размере 1 миллиона юаней и получите скидку в размере 5 граммов золотых слитков.

Чэнь Цин, покупательница жилья в Шанхае, сказала, что в июне этого года она подала заявку на ипотеку подержанного дома и получила 5-граммовый золотой слиток в качестве скидки по коммерческому кредиту, но сотрудники банка сказали ей, что ей не разрешили отдать наличные напрямую.

Чэнь Цин сообщил журналистам, что сотрудники предложат покупателям жилья несколько вариантов, включая золотые слитки или другие подарки. Она не рассчитала конкретную сумму скидки, полученную от ее коммерческого кредита. Она только сказала, что за коммерческий кредит в размере чуть более 1 миллиона юаней банк дал ей 5-граммовый золотой слиток. Получив золотые слитки, Чэнь Цин также начал с энтузиазмом рекомендовать менеджеров по работе с клиентами другим покупателям жилья и вводить скидки, доступные для банковских коммерческих кредитов.

Тем не менее, репортер заметил, что многие покупатели жилья отметили, что если они хотят получить скидки по банковскому ипотечному кредиту, ключевой операцией является поиск банка-ссуды самостоятельно.

Чэнь Цин откровенно сказал, что ему не следует идти в банк посредника, потому что посредник все еще хочет сам получить деньги за золотые слитки.

Другой покупатель дома, Ян Сю, сказал, что он узнал о скидках, доступных для банковских кредитов, только после подписания контракта на покупку дома, поэтому он хотел сам найти банк, чтобы подать заявку на кредит. Однако посредническое агентство, которое его обслуживало, этого не сделало. разрешил и сказал, что может пользоваться только теми банками, с которыми они работают. После многих раундов общения и борьбы Ян Сю добился того, что он мог получить банковские скидки только после увеличения посреднической ставки.

Ян Сю пришел к выводу, что теоретически вы можете найти банк, который выдает кредит, и вы должны дать понять посреднику перед подписанием контракта. Однако он хотел избежать проблем и попросил посредника помочь организовать несколько таких сделок. В конце концов, посредник напрямую устроил (банк) с которым они сотрудничали, и рибейты Пена были съедены.

Чжан Бо, президент 58 исследовательского института Андзюке, заявил в интервью журналистам, что скидки по сути можно рассматривать как своего рода комиссию, то есть, чтобы конкурировать за долю рынка в ипотечном бизнесе, банки платят комиссии соответствующим посредникам, которые предоставлять ипотечные услуги. Эта плата сама по себе и существует определенная пропорциональная зависимость между суммой ипотеки.

Появление феномена скидок по ипотечным кредитам, по сути, требует двух условий: во-первых, рынок недвижимости продолжает находиться на относительно низком уровне, а объем первичных и вторичных сделок на рынке продолжает снижаться, что приводит к постоянному сокращению масштабов. ипотечных кредитов; во-вторых, процентные ставки по кредитам продолжают снижаться, а чистая процентная маржа банковской отрасли продолжает снижаться. Это снижение сопровождается увеличением кредитного давления.

Ли Юйцзя, главный научный сотрудник Центра исследований жилищной политики Института городского и сельского планирования провинции Гуандун, заявил в интервью журналистам, что в условиях служебной аттестации, высокого давления на выдачу кредитов и сокращения спроса на ипотечные кредиты такие скидки неизбежны, и некоторые из них приходят в виде торговых карточек или подарков. Это неизбежный результат множества компромиссов, таких как прекращение роста или даже снижение объемов сделок с недвижимостью, банки, сталкивающиеся с нехваткой кредитных активов, усиление конкуренции и жесткие ограничения на стоимость источников финансирования.

Чем хуже ситуация на рынке, тем выше будет скидка.

Однако в ходе интервью репортер узнал, что сотрудники банков в разных местах имеют разные мнения относительно скидок по ипотечным кредитам.

Менеджер кредитного отдела филиала коммерческого банка в Шэньчжэне рассказал в интервью репортеру, что скидки по ипотечным кредитам являются поэтапными, причем максимальный размер составляет 6‰ (от суммы кредита). Чем хуже ситуация на рынке, тем выше будут скидки. и тем лучше будет рынок Нет.

По его словам, если взять в качестве примера нынешний рынок недвижимости Шэньчжэня, то здесь есть ипотечные кредиты как для первичной, так и для вторичной недвижимости, но все они возвращаются посредникам или застройщикам. Например, для определенного объекта недвижимости в Цяньхае, Шэньчжэнь, комиссия за ипотечное обслуживание, выплачиваемая банком при продаже недвижимости, составляет максимум 4 ‰. Если покупатель дома подает заявку на ипотечный кредит в размере 5 миллионов юаней, комиссия за ипотечное обслуживание, требуемая. банк за продажу недвижимости составляет 20 000 юаней наличными.

Сотрудник крупной посреднической платформы в Шэньчжэне признал, что это краткосрочное явление, но когда репортер спросил о конкретных скидках, он сказал, что не понимает. Когда он спросил платформу, он никогда не получал таких скидок.

Другой высокопоставленный специалист по недвижимости рассказал журналистам, что скидки по банковской ипотеке существовали всегда, и большинство из них составляют от 5 ‰ до 1%. Это зависит от компании. Например, некоторые крупные сетевые платформы «съедаются» на уровне компании, а продавцы об этом даже не знают.

Сотрудник банка в Дунгуане в разговоре с журналистами отметил, что от 6‰ до 8‰ можно вернуть, но не заемщику. «Посредник помогает покупателю дома найти банк для получения кредита. Именно банк возвращает деньги компании-посреднику, а не заемщику».

Чжан Бо сказал, что за счет выплаты комиссий по скидкам операционные расходы банка действительно увеличатся, но это может эффективно увеличить общую сумму жилищных кредитов, особенно высококачественных активов, таких как жилищные кредиты, и банки будут значительно более охотно выдавать кредиты. Для банков с более сильным кредитным давлением краткосрочная эффективность этого метода очевидна.

«Однако сами скидки могут легко привести к порочной конкуренции. Чтобы завоевать клиентов, некоторые банки нерационально слишком сильно увеличили коэффициент скидки, что может привести к потенциальным рискам на рынке. В то же время из-за высокой скидки соотношение, это также повлияет на размер прибыли банка, что приведет к постоянному снижению чистой процентной маржи. Это не способствует долгосрочной работе банка», — считает Чжан Бо.

Как усилить надзор и предотвратить риски, связанные с поведением банков в отношении скидок?

Ли Юйцзя считает, что случаев много, и они относительно скрыты, поэтому нарушения сложно обнаружить.

С одной стороны, мы должны в полной мере использовать роль механизма самодисциплины банковской отрасли и поощрять всех действовать позитивно и избегать злонамеренной конкуренции. После того, как нижний предел не будет установлен, ценовой якорь исчезнет, ​​и между банками возникнет порочная конкуренция. Банковским ассоциациям, ассоциациям и механизмам саморегулирования рекомендуется установить минимальную чистую процентную ставку для кредитов;

С другой стороны, стандартизация управления банковскими маркетинговыми расходами не может быть использована для расходования денег на покупку кредитов. Кроме того, нам необходимо трансформироваться в развивающиеся отрасли, поддерживаемые национальными стратегиями, такие как пенсионная, технологическая, зеленая, инклюзивная и т. д., и мы не можем продолжать заниматься ипотекой.

(Чэнь Цин и Ян Сю — оба псевдонимы в статье)

репортер|Чжэнь СуцзинРедактировать|Лу Сянюн, Чэнь Мэнъюй, Гай Юаньюань

Корректура|Лю Сики

｜Оригинальная статья Daily Economic News nbdnews｜

Перепечатка, выдержки, копирование и зеркалирование без разрешения запрещены.

ежедневные экономические новости