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일일 기자: Zhen Sujing 일일 편집자: Lu Xiangyong, Chen Mengyu

은행 모기지 대출 리베이트는 항상 금융 업계에서 숨겨진 영역이었습니다.

리베이트 행위, 즉 은행이 대출 금액에 비례하여 중개자나 개발자에게 일정한 수수료를 지불하는 방식은 한때 제한 및 규제되었으나 실적 압박으로 인해 일부 은행에서는 다시 고객을 유치하기 위해 이 방식을 채택하기 시작했습니다.

최근에는 특정상업 은행 심천 지점 대출 부서 관리자는 "매일 경제 뉴스"기자(이하 기자 또는 기자)와의 인터뷰에서 은행의 주택 담보 대출 리베이트가 최대 6 ‰ ( 대출금액)입니다. 시장이 나쁠수록 리베이트는 높아지며, 시장이 좋을수록 리베이트는 높아지게 됩니다.

그러나 상하이의 한 은행 직원은 고객에게 현금을 돌려주는 것은 불법이며 은행에도 자본 비용이 있다고 말했다.

많은 업계 관계자들은 기자들과의 인터뷰에서 성과평가, 대출 발행 압박, 주택담보대출 수요 감소 등의 상황에서 이런 리베이트는 불가피하지만 리베이트 자체가 악랄한 경쟁을 촉발하기 쉽다고 말했다.

100만 위안 대출 신청 시 금괴 5그램 리베이트 받기

상하이 주택 구입자인 천칭(Chen Qing)은 올해 6월 중고 주택 담보 대출 사업을 신청해 상업 대출 리베이트로 5그램의 금괴를 받았지만 은행 직원으로부터는 허용되지 않는다는 말을 들었다고 말했다. 현금을 직접 주세요.

Chen Qing은 직원이 주택 구매자에게 금괴나 기타 선물을 포함한 여러 가지 옵션을 제공할 것이라고 기자들에게 말했습니다. 그녀는 상업 대출에서 환산된 구체적인 리베이트 금액을 계산하지 않았습니다. 그녀는 단지 100만 위안이 조금 넘는 상업 대출에 대해 은행에서 5그램의 금괴를 주었다고만 말했습니다. 금괴를 얻은 후 Chen Qing은 다른 주택 구매자에게 계정 관리자를 적극적으로 추천하고 은행 상업 대출에 사용할 수 있는 리베이트를 소개하기 시작했습니다.

그러나 기자는 많은 주택 구매자가 은행 모기지 대출 리베이트를 받으려면 대출 은행을 직접 찾는 것이 핵심 작업이라고 언급한 것을 발견했습니다.

Chen Qing은 중개자가 여전히 금괴 값을 직접 받기를 원하기 때문에 중개자의 은행에 가면 안 된다고 솔직하게 말했습니다.

또 다른 주택 구입자 양슈씨는 주택 구입 계약을 체결한 후에야 은행 대출 리베이트에 대해 알게 돼 스스로 대출을 신청할 은행을 찾고 싶었지만, 그를 도와준 중개업체에서는 그렇지 않았다고 말했습니다. 허락하고 자신이 일하는 은행만 이용할 수 있다고 말했습니다. 여러 차례의 대화와 싸움 끝에 양슈는 중개 금리를 올려야 은행 리베이트를 받을 수 있다는 결론을 얻었다.

Yang Xiu는 이론적으로 대출을 처리하는 은행을 직접 찾을 수 있으며 계약에 서명하기 전에 중개자에게 이를 명확히 해야 한다고 결론지었습니다. 그러나 그는 수고를 덜고 싶었고 중개자에게 여러 가지 준비를 도와달라고 요청했습니다. 결국 중개업자가 협력한 (은행)을 직접 주선해 펜리베이트를 먹게 됐다.

58 Anjuke Research Institute의 Zhang Bo 회장은 기자와의 인터뷰에서 리베이트는 본질적으로 일종의 수수료로 간주될 수 있다고 말했습니다. 즉, 은행은 모기지 사업의 시장 점유율을 놓고 경쟁하기 위해 관련 중개자에게 수수료를 지불합니다. 모기지 서비스를 제공하는 이 수수료 자체와 모기지 금액 사이에는 일정한 비례 관계가 있습니다.

주택담보대출 리베이트 현상이 나타나기 위해서는 본질적으로 두 가지 조건이 필요하다. 첫째, 부동산 시장이 상대적으로 낮은 수준에 머물고 있고, 시장의 1차 및 2차 거래량이 지속적으로 감소하여 규모가 지속적으로 감소하고 있다는 점이다. 둘째, 대출금리가 지속적으로 하락하고 있으며, 은행산업의 순이자마진도 지속적으로 하락하고 있으며, 이는 대출압력의 증가를 동반하고 있습니다.

광동성 도시 및 농촌 계획 연구소 주택 정책 연구 센터의 Li Yujia 수석 연구원은 기자와의 인터뷰에서 성과 평가, 대출 발행에 대한 높은 압력, 모기지 수요 감소 등의 상황에서 이러한 리베이트는 적합하다고 말했습니다. 불가피하며 일부는 쇼핑 카드나 선물 형태로 제공됩니다. 이는 부동산 거래가 더 이상 성장하지 않거나 심지어 감소하기까지 하고, 은행이 대출 자산 부족에 직면하고, 경쟁이 심화되고, 자금 조달원에 대한 엄격한 비용 제약과 같은 다양한 상충 관계의 불가피한 결과입니다.

시장이 나빠질수록 리베이트는 높아집니다.

그러나 취재진은 인터뷰를 통해 주택담보대출 리베이트에 관해 은행 곳곳의 직원들이 서로 다른 의견을 갖고 있다는 사실을 알게 됐다.

상업은행 심천지점 대출부 매니저는 기자와의 인터뷰에서 주택담보대출 리베이트가 단계적으로 이루어지며 가장 높은 금액은 6‰(대출 금액)라고 말했다. 주어질수록 시장이 좋아집니다.

그에 따르면, 현재 선전 부동산 시장을 예로 들면, 1차 부동산과 중고 부동산 모두에 대한 담보가 있지만 모두 중개인이나 개발업자에게 반환됩니다. 예를 들어, 심천 첸하이(Qianhai)의 특정 부동산에 대해 은행이 부동산 판매에 대해 지불하는 모기지 서비스 수수료는 최대 4‰입니다. 주택 구매자가 500만 위안의 모기지 대출을 신청하면 모기지 서비스 수수료는 부동산 판매를 위한 은행의 현금은 20,000위안입니다.

선전의 한 대형 중개 플랫폼 직원은 이것이 단기적인 현상이라고 인정했지만 기자가 구체적인 리베이트에 대해 물었을 때 플랫폼에 물어보니 그런 리베이트를 받은 적이 없다고 말했다.

또 다른 부동산 고위 관계자는 기자들에게 은행 모기지 리베이트가 항상 존재해 왔으며 대부분이 5‰~1%라고 말했습니다. 예를 들어, 일부 대규모 체인 플랫폼은 회사 수준에서 "먹히며" 영업사원은 이에 대해 알지도 못합니다.

둥관의 한 은행 직원은 기자들과의 대화에서 6‰~8‰까지 돌려받을 수 있지만 차용인에게는 돌려줄 수 없다고 말했다. "중개자는 주택 구매자가 대출을 받을 은행을 찾는 데 도움을 줍니다. 은행은 돈을 차용인이 아닌 중개 회사에 반환합니다."

Zhang Bo는 리베이트 수수료를 지불함으로써 은행 운영 비용이 실제로 증가하지만 주택 대출 총액, 특히 주택 대출과 같은 고품질 자산을 효과적으로 늘릴 수 있으며 은행은 대출 의향이 훨씬 더 높아질 것이라고 말했습니다. 대출 압력이 더 큰 은행의 경우 이 방법의 단기 효과는 분명합니다.

"그러나 리베이트 자체가 악랄한 경쟁으로 이어질 수 있습니다. 일부 은행에서는 고객을 확보하기 위해 리베이트 비율을 비합리적으로 너무 높게 높여 시장에 잠재적인 위험을 초래할 수 있습니다. 동시에 높은 리베이트로 인해 이는 은행의 이윤에도 영향을 미쳐 순이자마진의 지속적인 감소로 이어지며 이는 은행의 장기적인 운영에 도움이 되지 않습니다."라고 Zhang Bo는 믿습니다.

감독을 강화하고 은행 리베이트 행위와 관련된 위험을 예방하는 방법은 무엇입니까?

Li Yujia는 사례가 많고 상대적으로 숨겨져 있어 위반 사항을 적발하기 어렵다고 믿습니다.

한편으로 우리는 은행업의 자율기제 역할을 충분히 발휘하고 모든 사람이 건전한 방식으로 운영하고 악의적인 경쟁을 피하도록 장려해야 합니다. 하한선이 설정되지 않은 후에는 가격 책정 기준이 사라지고 은행 간의 악랄한 경쟁이 시작됩니다. 은행 협회, 협회 및 자율 규제 메커니즘은 대출에 대한 최소 이자율을 설정하는 것이 좋습니다.

반면, 은행 마케팅 비용 관리를 표준화한다고 해서 대출을 구매하는 데 돈을 쓸 수는 없습니다. 또한 연금, 기술, 녹색, 포용 등 국가전략이 뒷받침되는 신흥산업으로의 전환이 필요하며, 계속해서 모기지에 연연할 수는 없습니다.

(Chen Qing과 Yang Xiu는 기사에서 모두 가명입니다)

보고자|젠 수지편집 |루샹용, 천멍위, 가이위안위안

교정 |리우쓰치

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