berita

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

Jurnalis: Zhen Sujing Editor: Lu Xiangyong, Chen Mengyu

Rabat pinjaman hipotek bank selalu menjadi area tersembunyi dalam industri keuangan.

Perilaku rabat, yaitu bank membayar komisi tertentu kepada perantara atau pengembang sebanding dengan jumlah pinjaman, pernah dibatasi dan diatur, namun di bawah tekanan kinerja, beberapa bank mulai mengadopsi metode ini untuk menarik kembali nasabah.

Baru-baru ini, suatu hal tertentuBank komersil Manajer departemen pinjaman cabang Shenzhen mengatakan dalam sebuah wawancara dengan seorang reporter dari "Daily Economic News" (selanjutnya disebut sebagai reporter atau reporter) bahwa rabat pinjaman hipotek bank dilakukan secara bertahap, dengan maksimum 6‰ ( dari jumlah pinjaman). Semakin buruk pasarnya, semakin tinggi rabatnya, dan semakin tinggi rabatnya jika pasarnya bagus.

Namun, seorang staf sebuah bank di Shanghai mengatakan bahwa memberikan uang kembali kepada nasabah adalah ilegal, dan bank juga mempunyai biaya modal.

Banyak orang dalam industri mengatakan dalam wawancara dengan wartawan bahwa rabat tersebut tidak dapat dihindari dalam kondisi penilaian kinerja, tekanan tinggi pada penerbitan pinjaman, dan menyusutnya permintaan hipotek, namun rabat itu sendiri dapat dengan mudah memicu persaingan yang kejam.

Ajukan pinjaman 1 juta yuan dan dapatkan potongan emas batangan 5 gram

Chen Qing, seorang pembeli rumah di Shanghai, mengatakan bahwa dia mengajukan permohonan untuk bisnis hipotek rumah bekas pada bulan Juni tahun ini dan menerima emas batangan 5 gram sebagai potongan pinjaman komersial, tetapi diberitahu oleh staf bank bahwa dia tidak diizinkan untuk melakukannya. memberikan uang tunai secara langsung.

Chen Qing mengatakan kepada wartawan bahwa staf akan memberikan beberapa pilihan kepada pembeli rumah, termasuk emas batangan atau hadiah lainnya. Dia tidak menghitung jumlah rabat spesifik yang dikonversi dari pinjaman komersialnya. Dia hanya mengatakan bahwa untuk pinjaman komersial lebih dari 1 juta yuan, bank memberinya emas batangan 5 gram. Setelah mendapatkan emas batangan, Chen Qing juga mulai dengan antusias merekomendasikan manajer akun kepada pembeli rumah lainnya dan memperkenalkan potongan harga yang tersedia untuk pinjaman komersial bank.

Namun, reporter memperhatikan bahwa banyak pembeli rumah menyebutkan bahwa jika mereka ingin mendapatkan potongan pinjaman hipotek bank, operasi utamanya adalah menemukan bank pinjaman itu sendiri.

Chen Qing berkata terus terang bahwa dia tidak boleh pergi ke bank perantara karena perantara masih ingin mendapatkan uang untuk emas batangan itu sendiri.

Pembeli rumah lainnya, Yang Xiu, mengatakan bahwa dia baru mengetahui tentang potongan harga yang tersedia untuk pinjaman bank setelah menandatangani kontrak pembelian rumah, jadi dia ingin mencari bank untuk mengajukan pinjaman sendiri. Namun, agen perantara yang melayaninya tidak melakukannya mengizinkannya dan mengatakan bahwa dia hanya dapat menggunakan bank tempat mereka bekerja. Setelah banyak komunikasi dan pertengkaran, Yang Xiu mendapatkan hasil bahwa dia hanya bisa mendapatkan rabat bank setelah menaikkan suku bunga perantara.

Yang Xiu menyimpulkan bahwa secara teori, Anda dapat menemukan sendiri bank yang menangani pinjaman tersebut, dan Anda harus menjelaskannya kepada perantara sebelum menandatangani kontrak ujung-ujungnya perantara langsung mengatur (bank) yang bekerjasama, dan rabat Pena pun dimakan.

Zhang Bo, presiden 58 Anjuke Research Institute, mengatakan dalam sebuah wawancara dengan wartawan bahwa rabat pada dasarnya dapat dianggap sebagai semacam komisi, yaitu, untuk bersaing memperebutkan pangsa pasar dalam bisnis hipotek, bank membayar biaya kepada perantara terkait yang menyediakan layanan hipotek. Biaya ini sendiri dan Ada hubungan proporsional tertentu antara jumlah hipotek.

Munculnya fenomena rabat hipotek pada dasarnya memerlukan dua kondisi. Pertama, pasar real estat terus berada pada tingkat yang relatif rendah, dan volume transaksi primer dan sekunder di pasar terus menurun, sehingga skalanya terus menyusut. pinjaman hipotek; kedua, suku bunga pinjaman terus menurun, dan margin bunga bersih industri perbankan terus menurun disertai dengan meningkatnya tekanan pinjaman.

Li Yujia, kepala peneliti Pusat Penelitian Kebijakan Perumahan di Institut Perencanaan Kota dan Pedesaan Provinsi Guangdong, mengatakan dalam sebuah wawancara dengan wartawan bahwa dalam kondisi penilaian kinerja, tekanan tinggi pada penerbitan pinjaman, dan menyusutnya permintaan hipotek, rabat tersebut adalah tidak bisa dihindari, dan ada pula yang datang dalam bentuk kartu belanja atau hadiah. Hal ini merupakan akibat yang tidak terhindarkan dari berbagai trade-off seperti transaksi real estate yang tidak lagi tumbuh atau bahkan menurun, bank menghadapi kekurangan aset pinjaman, persaingan yang semakin ketat, dan kendala yang kaku pada biaya sumber pendanaan.

Semakin buruk pasarnya, semakin tinggi rabatnya.

Namun, reporter mengetahui selama wawancara bahwa staf bank di berbagai tempat memiliki pendapat berbeda mengenai rabat pinjaman hipotek.

Manajer departemen pinjaman dari bank komersial cabang Shenzhen mengatakan dalam sebuah wawancara dengan seorang reporter bahwa rabat pinjaman hipotek dilakukan secara bertahap, dengan yang tertinggi adalah 6‰ (dari jumlah pinjaman). dan semakin baik pasarnya.

Menurutnya, dengan mengambil contoh pasar properti Shenzhen saat ini, ada hipotek baik untuk properti bekas maupun bekas, tetapi semuanya dikembalikan ke perantara atau pengembang. Misalnya, untuk properti tertentu di Qianhai, Shenzhen, biaya layanan hipotek yang dibayarkan oleh bank untuk penjualan properti paling banyak 4‰. Jika pembeli rumah mengajukan pinjaman hipotek sebesar 5 juta yuan, biaya layanan hipotek diperlukan oleh bank untuk penjualan properti adalah 20.000 yuan tunai.

Seorang staf platform perantara besar di Shenzhen mengakui bahwa ini adalah fenomena jangka pendek, namun ketika reporter bertanya tentang rabat spesifik, dia mengatakan dia tidak mengerti. Ketika dia menanyakan platform tersebut, dia tidak pernah menerima rabat seperti itu.

Orang senior real estate lainnya mengatakan kepada wartawan bahwa rabat hipotek bank selalu ada, dan kebanyakan dari mereka adalah 5‰ hingga 1%. Hal ini tergantung pada perusahaannya. Misalnya, beberapa platform rantai besar “dimakan” di tingkat perusahaan, dan tenaga penjualan bahkan tidak mengetahuinya.

Seorang anggota staf sebuah bank di Dongguan menyebutkan dalam percakapan dengan wartawan bahwa 6‰ hingga 8‰ dapat dikembalikan, tetapi tidak kepada peminjam. "Perantara membantu pembeli rumah menemukan bank untuk mendapatkan pinjaman. Banklah yang mengembalikan uang tersebut kepada perusahaan perantara, bukan peminjam."

Zhang Bo mengatakan bahwa dengan membayar komisi rabat, biaya operasional bank memang akan meningkat, tetapi hal ini secara efektif dapat meningkatkan jumlah total pinjaman perumahan, terutama aset berkualitas tinggi seperti pinjaman perumahan, dan bank akan lebih bersedia memberikan pinjaman secara signifikan. Bagi bank-bank dengan tekanan pinjaman yang lebih besar, efektivitas jangka pendek dari metode ini jelas terlihat.

“Namun, rabat itu sendiri dapat dengan mudah menimbulkan persaingan yang kejam. Untuk memenangkan nasabah, beberapa bank secara tidak rasional menaikkan rasio rabat terlalu tinggi, yang dapat menimbulkan potensi risiko di pasar. Pada saat yang sama, karena tingginya rabat Rasio ini juga akan mempengaruhi margin keuntungan bank, yang menyebabkan penurunan margin bunga bersih secara terus-menerus. Hal ini tidak kondusif bagi operasi bank dalam jangka panjang," Zhang Bo yakin.

Bagaimana memperkuat pengawasan dan mencegah risiko terkait perilaku rebate bank?

Li Yujia menilai kasusnya banyak dan relatif tersembunyi sehingga pelanggarannya sulit dideteksi.

Di satu sisi, kita harus memainkan peran penuh mekanisme disiplin diri industri perbankan dan mendorong semua orang untuk beroperasi dengan cara yang cerah dan menghindari persaingan yang berbahaya. Setelah tidak ada batasan bawah yang ditetapkan, maka jangkar penetapan harga akan hilang, dan persaingan yang ketat antar bank telah muncul. Disarankan agar asosiasi perbankan, asosiasi, dan mekanisme pengaturan mandiri menetapkan batas bawah suku bunga minimum untuk pinjaman;

Di sisi lain, standarisasi pengelolaan biaya pemasaran bank tidak bisa digunakan untuk mengeluarkan uang untuk membeli pinjaman. Selain itu, kita perlu bertransformasi menjadi industri baru yang didukung oleh strategi nasional, seperti pensiun, teknologi, ramah lingkungan, inklusif, dll., dan kita tidak bisa terus terlibat dalam hipotek.

(Chen Qing dan Yang Xiu keduanya adalah nama samaran dalam artikel tersebut)

reporter|Zhen SujingSunting|Lu Xiangyong, Chen Mengyu, Gai Yuanyuan

Pengoreksian |Liu Siqi

｜Berita Ekonomi Harian artikel asli nbdnews｜

Dilarang mencetak ulang, mengutip, menyalin, dan mirroring tanpa izin.

berita ekonomi harian