Νέα

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

Καθημερινός ρεπόρτερ: Zhen Sujing Ημερήσιος συντάκτης: Lu Xiangyong, Chen Mengyu

Οι επιστροφές τραπεζικών στεγαστικών δανείων ήταν πάντα μια κρυφή περιοχή στον χρηματοπιστωτικό κλάδο.

Η συμπεριφορά εκπτώσεων, δηλαδή οι τράπεζες πληρώνουν μια ορισμένη προμήθεια σε μεσάζοντες ή προγραμματιστές ανάλογα με το ποσό του δανείου, κάποτε περιορίστηκε και ρυθμίστηκε, αλλά υπό την πίεση απόδοσης, ορισμένες τράπεζες άρχισαν να υιοθετούν αυτήν τη μέθοδο για να προσελκύσουν ξανά πελάτες.

Πρόσφατα, ένα ορισμένοεμπορική τράπεζα Ο διευθυντής του τμήματος δανείων του Shenzhen Branch είπε σε συνέντευξη σε δημοσιογράφο από την "Daily Economic News" (εφεξής ως δημοσιογράφος ή ρεπόρτερ) ότι οι επιστροφές στεγαστικών δανείων της τράπεζας είναι σταδιακές, με το μέγιστο να είναι 6‰ ( του ποσού του δανείου). Όσο χειρότερη είναι η αγορά, τόσο υψηλότερη θα είναι η έκπτωση και τόσο μεγαλύτερη θα είναι η έκπτωση εάν η αγορά είναι καλή.

Ωστόσο, ένα μέλος του προσωπικού μιας τράπεζας στη Σαγκάη είπε ότι είναι παράνομο να επιστρέφονται μετρητά στους πελάτες και ότι οι τράπεζες έχουν επίσης κεφαλαιουχικό κόστος.

Πολλοί εμπειρογνώμονες του κλάδου είπαν σε συνεντεύξεις με δημοσιογράφους ότι τέτοιες εκπτώσεις είναι αναπόφευκτες υπό τις συνθήκες της αξιολόγησης απόδοσης, της υψηλής πίεσης στην έκδοση δανείων και της συρρίκνωσης της ζήτησης στεγαστικών δανείων, αλλά οι ίδιες οι εκπτώσεις μπορούν εύκολα να προκαλέσουν φαύλο ανταγωνισμό.

Κάντε αίτηση για δάνειο 1 εκατομμυρίου γιουάν και λάβετε έκπτωση 5 γραμμαρίων ράβδων χρυσού

Η Chen Qing, μια αγοραστή σπιτιού στη Σαγκάη, είπε ότι έκανε αίτηση για μια επιχείρηση στεγαστικών δανείων μεταχειρισμένων κατοικιών τον Ιούνιο του τρέχοντος έτους και έλαβε μια ράβδο χρυσού 5 γραμμαρίων ως έκπτωση εμπορικού δανείου, αλλά της είπαν από το προσωπικό της τράπεζας ότι δεν της επιτρεπόταν να δώστε μετρητά απευθείας.

Ο Τσεν Κινγκ είπε στους δημοσιογράφους ότι το προσωπικό θα δώσει στους αγοραστές σπιτιού πολλές επιλογές, όπως ράβδους χρυσού ή άλλα δώρα. Δεν υπολόγισε το συγκεκριμένο ποσό έκπτωσης που μετατράπηκε από το εμπορικό της δάνειο Είπε μόνο ότι για ένα εμπορικό δάνειο λίγο πάνω από 1 εκατομμύριο γιουάν, η τράπεζα της έδωσε μια ράβδο χρυσού 5 γραμμαρίων. Αφού πήρε τις ράβδους χρυσού, ο Chen Qing άρχισε επίσης να συστήνει με ενθουσιασμό τους διαχειριστές λογαριασμών σε άλλους αγοραστές κατοικιών και να εισάγει τις διαθέσιμες εκπτώσεις για τα τραπεζικά εμπορικά δάνεια.

Ωστόσο, ο δημοσιογράφος παρατήρησε ότι πολλοί αγοραστές κατοικιών ανέφεραν ότι εάν θέλουν να λάβουν επιστροφές τραπεζικού στεγαστικού δανείου, μια βασική λειτουργία είναι να βρουν οι ίδιοι την τράπεζα δανείου.

Ο Chen Qing είπε ειλικρινά ότι δεν πρέπει να πάει στην τράπεζα του μεσάζοντα γιατί ο μεσάζων εξακολουθεί να θέλει να πάρει ο ίδιος τα χρήματα για τις ράβδους χρυσού.

Ένας άλλος αγοραστής κατοικίας, ο Yang Xiu, είπε ότι έμαθε για τις διαθέσιμες εκπτώσεις για τα τραπεζικά δάνεια μόνο μετά την υπογραφή της σύμβασης αγοράς κατοικίας, επομένως ήθελε να βρει μια τράπεζα για να υποβάλει αίτηση για δάνειο ο ίδιος το επέτρεψε και είπε ότι μπορούσε να χρησιμοποιήσει μόνο τις τράπεζες με τις οποίες συνεργάζονται. Μετά από πολλούς γύρους επικοινωνίας και μάχες, ο Yang Xiu είχε το αποτέλεσμα ότι μπορούσε να λάβει τραπεζικές εκπτώσεις μόνο μετά την αύξηση του ενδιάμεσου επιτοκίου.

Ο Yang Xiu κατέληξε στο συμπέρασμα ότι, θεωρητικά, μπορείτε να βρείτε την τράπεζα που χειρίζεται το δάνειο και πρέπει να το καταστήσετε σαφές στον μεσάζοντα πριν υπογράψετε το συμβόλαιο, ωστόσο, ήθελε να γλιτώσει από το πρόβλημα και ζήτησε από τον μεσάζοντα να σας βοηθήσει στο τέλος, ο μεσάζων κανόνισε κατευθείαν την (τράπεζα) με την οποία συνεργάστηκαν, και φαγώθηκαν οι εκπτώσεις για το στυλό.

Ο Zhang Bo, πρόεδρος του Ινστιτούτου Ερευνών 58 Anjuke, είπε σε μια συνέντευξη με δημοσιογράφους ότι οι εκπτώσεις μπορούν ουσιαστικά να θεωρηθούν ως ένα είδος προμήθειας, δηλαδή, προκειμένου να ανταγωνιστούν για το μερίδιο αγοράς της επιχείρησης στεγαστικών δανείων, οι τράπεζες πληρώνουν προμήθειες σε σχετικούς μεσάζοντες που παρέχουν υπηρεσίες υποθήκης Αυτή η ίδια η αμοιβή και Υπάρχει μια ορισμένη αναλογική σχέση μεταξύ του ποσού της υποθήκης.

Η εμφάνιση του φαινομένου των εκπτώσεων στεγαστικών δανείων απαιτεί ουσιαστικά δύο προϋποθέσεις Πρώτον, η αγορά ακινήτων συνεχίζει να βρίσκεται σε σχετικά χαμηλό επίπεδο και ο όγκος των πρωτογενών και δευτερογενών συναλλαγών στην αγορά συνεχίζει να μειώνεται, με αποτέλεσμα τη συνεχή μείωση της κλίμακας. των στεγαστικών δανείων, δεύτερον, τα επιτόκια των δανείων συνεχίζουν να μειώνονται και το καθαρό περιθώριο επιτοκίου του τραπεζικού κλάδου συνεχίζει να μειώνεται.

Ο Λι Γιούτζια, επικεφαλής ερευνητής του Κέντρου Ερευνών Πολιτικής Στέγασης του Επαρχιακού Ινστιτούτου Αστικού και Αγροτικού Σχεδιασμού του Γκουανγκντόνγκ, δήλωσε σε συνέντευξή του σε δημοσιογράφους ότι υπό τις συνθήκες της αξιολόγησης απόδοσης, της υψηλής πίεσης στην έκδοση δανείων και της συρρίκνωσης της ζήτησης στεγαστικών δανείων, τέτοιες εκπτώσεις είναι αναπόφευκτο, και μερικά έρχονται με τη μορφή καρτών αγορών ή δώρων. Αυτό είναι το αναπόφευκτο αποτέλεσμα πολλαπλών συμβιβασμών, όπως οι συναλλαγές ακινήτων που δεν αυξάνονται πλέον ή ακόμη και μειώνονται, οι τράπεζες αντιμετωπίζουν έλλειψη δανειακών περιουσιακών στοιχείων, ο ανταγωνισμός εντείνεται και οι άκαμπτοι περιορισμοί κόστους στις πηγές χρηματοδότησης.

Όσο χειρότερη είναι η αγορά, τόσο υψηλότερη θα είναι η έκπτωση.

Ωστόσο, ο δημοσιογράφος έμαθε κατά τη διάρκεια της συνέντευξης ότι το τραπεζικό προσωπικό σε διάφορα μέρη έχει διαφορετικές απόψεις σχετικά με τις επιστροφές στεγαστικών δανείων.

Ο διευθυντής του τμήματος δανείων του υποκαταστήματος μιας εμπορικής τράπεζας στο Shenzhen είπε σε συνέντευξή του σε δημοσιογράφο ότι οι επιστροφές στεγαστικών δανείων είναι σταδιακά, με το υψηλότερο να είναι 6 ‰ (όσο χειρότερη είναι η αγορά, τόσο υψηλότερη είναι η (έκπτωση) δεδομένου, και τόσο καλύτερη η αγορά.

Σύμφωνα με τον ίδιο, λαμβάνοντας ως παράδειγμα την τρέχουσα αγορά ακινήτων Shenzhen, υπάρχουν στεγαστικά δάνεια τόσο για ακίνητα από πρώτο όσο και για μεταχειρισμένα, αλλά όλα επιστρέφονται σε μεσάζοντες ή προγραμματιστές. Για παράδειγμα, για ένα συγκεκριμένο ακίνητο στο Qianhai του Shenzhen, το τέλος παροχής στεγαστικών δανείων που καταβάλλεται από την τράπεζα στις πωλήσεις ακινήτων είναι το πολύ 4‰ Εάν ένας αγοραστής κατοικίας υποβάλει αίτηση για στεγαστικό δάνειο 5 εκατομμυρίων γιουάν, το τέλος εξυπηρέτησης στεγαστικών δανείων που απαιτείται. η τράπεζα για τις πωλήσεις ακινήτων είναι 20.000 γιουάν σε μετρητά.

Ένα μέλος του προσωπικού μιας μεγάλης πλατφόρμας διαμεσολάβησης στο Shenzhen παραδέχτηκε ότι αυτό ήταν ένα βραχυπρόθεσμο φαινόμενο, αλλά όταν ο δημοσιογράφος ρώτησε για τις συγκεκριμένες εκπτώσεις, είπε ότι δεν κατάλαβε Όταν ρώτησε την πλατφόρμα, δεν είχε λάβει ποτέ τέτοιες εκπτώσεις.

Ένα άλλο ανώτερο στέλεχος του real estate είπε στους δημοσιογράφους ότι οι εκπτώσεις των τραπεζικών στεγαστικών δανείων υπήρχαν πάντα και οι περισσότερες από αυτές είναι 5‰ έως 1%. Αυτό εξαρτάται από την εταιρεία, για παράδειγμα, ορισμένες μεγάλες αλυσίδες πλατφόρμες «τρώγονται» σε επίπεδο εταιρείας και οι πωλητές δεν το γνωρίζουν καν.

Ένα μέλος του προσωπικού μιας τράπεζας στο Dongguan ανέφερε σε συνομιλία με δημοσιογράφους ότι μπορούν να επιστραφούν 6‰ έως 8‰, αλλά όχι στον δανειολήπτη. "Ο διαμεσολαβητής βοηθά τον αγοραστή σπιτιού να βρει τράπεζα για δάνειο. Τα χρήματα επιστρέφονται από την τράπεζα στη διαμεσολαβούσα εταιρεία και όχι στον δανειολήπτη."

Ο Zhang Bo είπε ότι πληρώνοντας προμήθειες εκπτώσεων, το λειτουργικό κόστος των τραπεζών θα αυξηθεί πράγματι, αλλά μπορεί να αυξήσει αποτελεσματικά το συνολικό ποσό των στεγαστικών δανείων, ειδικά περιουσιακά στοιχεία υψηλής ποιότητας, όπως στεγαστικά δάνεια, και οι τράπεζες θα είναι πολύ πιο πρόθυμες να δανείσουν. Για τις τράπεζες με μεγαλύτερη πίεση δανεισμού, η βραχυπρόθεσμη αποτελεσματικότητα αυτής της μεθόδου είναι προφανής.

"Ωστόσο, οι ίδιες οι εκπτώσεις μπορούν εύκολα να οδηγήσουν σε φαύλο ανταγωνισμό. Για να κερδίσουν πελάτες, ορισμένες τράπεζες αύξησαν παράλογα τον δείκτη εκπτώσεων πολύ ψηλά, γεγονός που μπορεί να οδηγήσει σε πιθανούς κινδύνους στην αγορά. Ταυτόχρονα, λόγω της υψηλής έκπτωσης θα επηρεάσει επίσης το περιθώριο κέρδους της τράπεζας, οδηγώντας σε συνεχή μείωση των καθαρών επιτοκιακών περιθωρίων, δεν ευνοεί τη μακροπρόθεσμη λειτουργία της τράπεζας», πιστεύει ο Zhang Bo.

Πώς να ενισχύσετε την εποπτεία και να αποτρέψετε τους κινδύνους σχετικά με τη συμπεριφορά των τραπεζικών εκπτώσεων;

Ο Li Yujia πιστεύει ότι υπάρχουν πολλές περιπτώσεις και είναι σχετικά κρυφές, επομένως οι παραβιάσεις είναι δύσκολο να εντοπιστούν.

Από τη μία πλευρά, πρέπει να παίξουμε πλήρως τον ρόλο του μηχανισμού αυτοπειθαρχίας του τραπεζικού κλάδου και να ενθαρρύνουμε όλους να λειτουργούν με ηλιόλουστο τρόπο και να αποφεύγουν τον κακόβουλο ανταγωνισμό. Αφού δεν οριστεί κατώτερο όριο, η άγκυρα τιμολόγησης έχει εξαφανιστεί και έχει προκύψει φαύλος ανταγωνισμός μεταξύ των τραπεζών.

Από την άλλη πλευρά, η τυποποίηση της διαχείρισης των δαπανών μάρκετινγκ τραπεζών δεν μπορεί να χρησιμοποιηθεί για τη δαπάνη χρημάτων για την αγορά δανείων. Επιπλέον, πρέπει να μεταμορφωθούμε σε αναδυόμενες βιομηχανίες που υποστηρίζονται από εθνικές στρατηγικές, όπως οι συνταξιοδοτικές, η τεχνολογία, το πράσινο, η χωρίς αποκλεισμούς κ.λπ., και δεν μπορούμε να συνεχίσουμε να συμμετέχουμε σε στεγαστικά δάνεια.

(Ο Chen Qing και ο Yang Xiu είναι και τα δύο ψευδώνυμα στο άρθρο)

δημοσιογράφος|Τζεν ΣουτζίνγκΕπεξεργασία |Lu Xiangyong, Chen Mengyu, Gai Yuanyuan

Διορθώσεις |Liu Siqi

｜Daily Economic News nbdnews πρωτότυπο άρθρο｜

Απαγορεύεται η επανεκτύπωση, η απόσπαση, η αντιγραφή και ο κατοπτρισμός χωρίς άδεια.

καθημερινά οικονομικά νέα