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após o anúncio de uma série de políticas imobiliárias favoráveis ​​por parte do banco central, da administração estatal de supervisão financeira e de outros departamentos em 24 de setembro, incluindo cortes nas taxas de juro, cortes no rácio de reservas obrigatórias e taxas de juro hipotecárias existentes, a pesada "combinação" financeira impacto" do mercado imobiliário da china foi finalmente implementado.

na noite de 29 de setembro, o banco central e a administração estatal de supervisão financeira emitiram quatro políticas para estabilizar o setor imobiliário, incluindo orientar os bancos a reduzir as taxas de juros hipotecárias existentes, unificar o índice mínimo de entrada para hipotecas para 15%, estendendo o período de alguns documentos de política financeira imobiliária e otimizando a remodelação da política de empréstimos a preços acessíveis.

a partir de uma análise abrangente do mercado, as “quatro flechas” terão um impacto positivo no mercado imobiliário e na macroeconomia da china, ajudando a estabilizar as expectativas de crescimento económico e a aumentar a confiança do mercado.

as taxas de juros hipotecárias existentes foram reduzidas

à medida que a "contradição" entre as antigas e as novas taxas de juro hipotecárias continua a acumular-se e a expandir-se, os apelos à redução dos empréstimos hipotecários existentes aumentam gradualmente.

em termos de políticas de estabilização do mercado imobiliário, o conteúdo que desta vez tem atraído mais atenção do mercado é a redução das taxas de juro hipotecárias existentes e a unificação do rácio mínimo de entrada para hipotecas.

o banco central anunciou que orientaria os bancos comerciais a reduzirem as taxas de juro hipotecárias existentes para perto das taxas de juro dos novos empréstimos, esperando-se que a redução média rondasse os 0,5 pontos percentuais.

ao mesmo tempo, o banco central emitiu um aviso de que os empréstimos para habitação pessoal comercial deixarão de distinguir entre primeira e segunda habitação e que o rácio mínimo de entrada será unificado para não menos de 15%. com base no rácio de entrada mínimo unificado nacional, todas as sucursais provinciais do banco popular da china e todos os escritórios locais da administração estatal de supervisão financeira determinarão de forma independente se devem estabelecer rácios de entrada diferenciados em cada cidade sob a sua jurisdição, de acordo com o princípio da implementação de políticas específicas da cidade e os requisitos regulatórios dos governos de cada cidade sob sua jurisdição, e determinar o limite inferior da taxa mínima de entrada para cada cidade na jurisdição.

a china business news apurou junto do banco central que, no final de julho, a taxa de juro média ponderada de todos os empréstimos hipotecários existentes era de aproximadamente 4,06%. nos primeiros oito meses de 2024, a taxa de juro média dos novos créditos à habitação a nível nacional foi de 3,61%.

a "iniciativa de ajuste em lote das taxas de juros hipotecárias existentes" esclarece que antes de 31 de outubro, a taxa de aumento de pontos lpr (taxa de juros cotada no mercado de empréstimos) para empréstimos hipotecários existentes com uma taxa de aumento de pontos superior a -30 bp será ajustada em lotes para não menos que -30 pa. após o ajustamento, a taxa de juro hipotecária existente cairá para aproximadamente lpr (3,85%) -30bp=3,55%, o que é ligeiramente inferior à taxa de juro média nacional para novos empréstimos hipotecários nos primeiros oito meses de 2024 (3,61%). após o reajuste, a taxa de juros cairá cerca de 0,5 ponto percentual em relação aos 4,06% anteriores ao reajuste. a queda deverá ser média e as especificidades serão diferentes para cada contrato.

um especialista de mercado confiável disse ao china business news que se o corte de 0,2 pontos percentuais da taxa de juros do banco central for levado em consideração, o lpr poderá seguir o declínio em 21 de outubro. superior a 3,55%, poupando significativamente os pagamentos de juros dos mutuários hipotecários.

tomando como exemplo uma hipoteca existente com prazo de 1 milhão de yuans, 25 anos e reembolsos iguais de principal e juros, assumindo que a taxa de juros da hipoteca seja reduzida de 4,4% para 3,55%, as despesas com juros do mutuário podem ser economizadas em aproximadamente 5.600 yuans por ano.

wen bin, economista-chefe do china minsheng bank, disse que, em comparação com a política de redução das taxas de juros hipotecárias existente em setembro de 2023, esta política foi fortalecida tanto no âmbito de aplicação como na magnitude da redução. entre eles, o âmbito de aplicação não distingue entre a primeira e a segunda habitação em stock, pelo que é aplicável a toda a dimensão do mercado hipotecário existente. o intervalo de redução é uma redução média de 50 pontos base, que excede o ajustamento anterior no; faixa de aumento de pontos sob políticas específicas da cidade. espera-se que esta redução na atual política de taxas de juros hipotecários alivie a “onda de reembolso antecipado de empréstimos”. negociar a “redução de preços” pela “estabilidade quantitativa” ajudará a estabilizar a escala dos activos bancários e, ao mesmo tempo, aumentará a vitalidade de consumo dos residentes.

os especialistas autorizados acima mencionados disseram que, após a conclusão do ajuste do lote, espera-se que o declínio nas taxas de juros hipotecários existentes reduza a receita de juros bancários em aproximadamente 150 bilhões de yuans. no entanto, depois de a diferença nas taxas de juro entre as hipotecas novas e antigas diminuir, os reembolsos antecipados dos empréstimos serão significativamente reduzidos, o que ajudará os bancos a estabilizar a escala dos empréstimos e a melhorar a qualidade dos empréstimos.

políticas para estabilizar o setor imobiliário estão “bombardeando sucessivamente”

além dos empréstimos hipotecários existentes, o banco central também ajustou o rácio de apoio financeiro do novo empréstimo à habitação acessível de 300 mil milhões de yuans criado em maio, dos 60% originais para 100%, para aumentar os incentivos baseados no mercado para bancos e entidades de aquisição.

em 17 de maio, o banco central anunciou o estabelecimento de um programa de refinanciamento de habitação a preços acessíveis de 300 mil milhões de yuans para apoiar as empresas estatais locais na aquisição de habitações comerciais concluídas, mas não vendidas, a preços razoáveis, para serem utilizadas como habitação a preços acessíveis do tipo colocação ou aluguer.

o china index research institute acredita que esta medida ajudará a aumentar a escala dos empréstimos bancários comerciais e terá um certo impacto positivo nas compras e armazenamento locais. além disso, aumentar a proporção de reempréstimo de capital também pode reduzir os custos de aquisição e armazenamento das empresas estatais.

ao mesmo tempo, caso existam prazos aplicáveis ​​nos dois documentos da política de crédito imobiliário operacional e no “financial 16” com vencimento antes do final do ano, os prazos aplicáveis ​​serão prorrogados até 31 de dezembro de 2026.

wang qing, analista macro-chefe da oriental jincheng, acredita que estas políticas irão acelerar significativamente a aquisição de habitações comerciais existentes em vários locais para utilização como habitação a preços acessíveis e aliviar a pressão de inventário no mercado de habitação comercial. todas as localidades se concentrarão na implementação do mecanismo de coordenação de financiamento imobiliário urbano, e as fontes de financiamento de crédito para empresas imobiliárias manterão um ritmo de melhoria contínua.