2024-09-30
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상업용 개인 주택 대출 금리 가격 책정 메커니즘이 개선된 후 차용인의 기존 주택 대출 금리는 어떻게 인하됩니까?
9월 29일 저녁, 중국인민은행은 상업용 개인 주택 대출에 대한 금리 결정 메커니즘을 개선하고 기존 주택 대출 금리 인하를 촉진하기 위한 공고 [2024] 제11호를 발표했습니다.
중국 인민은행의 공고 11호[2024]는 주로 두 가지 주요 최적화를 수행합니다. 첫째, lpr을 기준으로 모기지 이자율의 포인트 인상 범위를 변경할 수 있습니다. 차용자와 차용자는 시장 공급 및 수요 변화, 차용자 위험 프리미엄 및 기타 요인의 변화를 보다 정확하게 반영하기 위해 협상, 계약 변경 등을 통해 포인트 추가 범위를 조정할 수 있습니다. 미래에는 시장 경쟁 메커니즘을 통해 상업 은행이 차용자와 독립적으로 협상하고 적시에 포인트 증가 범위를 조정할 수 있습니다. 신규 모기지와 기존 모기지 간의 이자율 차이가 커질 때까지 기다릴 필요가 없습니다. 상업 은행은 일괄 조정을 통해 점진적이고 질서 있는 방식으로 갈등을 완화하고 계약의 심각성을 유지할 수 있습니다.
두 번째는 최소 1년 모기지 금리 조정 주기에 대한 제한을 없애는 것입니다. 2024년 11월 1일부터 신규 계약이 체결된 변동금리 모기지는 모기지를 제외한 다른 변동금리 대출과 동일하게 적용되며, 금리 인상 주기는 차입자와 차입자가 독립적인 협상을 통해 결정할 수 있습니다. 기존 모기지 대출을 보유한 적격 차용자는 상업 은행과 협상하여 모기지 금리의 포인트 인상을 조정하는 동시에 기존 모기지 금리가 가격 벤치마크(lpr)의 변화를 적시에 원활하게 반영하도록 가격 조정 주기를 조정할 수 있습니다. 통화정책의 전달.
모든 시중은행은 2024년 10월 31일 이전까지 기존 주택대출(1차, 2차 이상 포함)에 대한 금리 일괄 조정을 원칙으로 한다. lpr 기준 포인트 인상마진이 -30bp 이상인 기존 주택대출의 경우, 포인트 인상률은 -30 bp 이상으로 조정되며, 귀하가 위치한 도시에서 현재 시행되는 신규 상업용 개인 주택 대출 금리의 하한선(있는 경우) 이상으로 조정됩니다.
기존 모기지 금리가 조정되면 금리는 조정 전 4.06%에서 약 0.5%포인트 정도 하락할 것으로 예상되며, 구체적인 내용은 계약별로 다를 전망이다. 중앙은행의 0.2%포인트 정책 금리 인하를 고려하면 lpr은 10월 21일에 뒤따를 수도 있습니다. 대출 금리 조정 후 조정된 기존 모기지 금리는 3.55%보다 크게 낮아져 모기지 차입자의 이자가 크게 절약됩니다. 경비.
일괄 조정 후 차용인의 모기지 이자율은 얼마나 낮아질 수 있나요?
'기존 모기지 이자율 일괄 조정 계획'에서는 일괄 조정 단계에서 상업은행이 -30bp보다 높은 기존 모기지 대출에 대한 포인트 마크업을 -30bp로 줄일 것이라고 명시하고 있습니다. 가격 조정 날짜가 다르기 때문에 일괄 조정 후 차용자마다 이자율이 달라질 수 있습니다. 일괄 조정 후 금리 하락은 주로 포인트 가산 범위가 -30bp로 하락한 데 따른 것이다. 가격 조정 이후에는 최근 가격 책정 주기의 lpr 감소도 반영되며, 이번 일괄 조정에 참여하는 차입자의 금리도 동일한 수준으로 조정됩니다.
2024년 10월 31일에 일괄조정이 이루어진다고 가정하고, 2024년 10월 21일 보고된 5년 이상의 lpr은 중앙은행의 정책금리를 따르며 현행 3.85%에서 0.2%포인트 감소한다고 가정한다. %에서 3.65%로 변경되며 이후에는 변경되지 않습니다. 5년 이상 lpr도 2024년 2월과 7월 각각 0.25%포인트, 0.1%포인트 하락했기 때문에 매년 1월 1일 금리개정일 기준 조정이자율은 3.9%(당시 lpr4.2%~)이다. 0.3%), 내년 1월 1일 lpr 금리 인상 이후 금리는 3.35%(당시 lpr은 3.65%~0.3%)가 된다. 리프라이싱일이 계약발행일부터 일자까지인 경우 아래와 같은 상황으로 나누어집니다. 리프라이싱일이 10월 21일부터 10월 31일까지인 경우 조정이자율은 3.35%(당시 lpr은 3.65%)입니다. -0.3%). 금리개정일이 11월 1일부터 12월 31일까지, 1월 2일부터 2월 19일까지인 경우 조정이자율은 3.9%(당시 lpr은 4.2%~0.3%), 개정이율은 3.35%이다. (당시 lpr은 3.65%-0.3%), 가격 조정 날짜가 2월 20일부터 7월 21일인 경우 조정 이자율은 3.65%입니다(당시 lpr은 3.95%-0.3%). %(당시 lpr은 3.65%-0.3%). 금리개정일이 7월 22일부터 10월 20일까지인 경우 조정이자율은 3.55%(당시 lpr은 3.85%~0.3%), 금리개정 후 금리는 3.35%(당시 lpr은 3.65%~0.3%)이다. %).
도시의 신규 주택대출 금리 정책 하한을 조정하는 방법은 무엇입니까?
현재 일부 도시에서는 여전히 신규 주택 대출 이자율 정책에 대해 하한선을 설정하고 있으며 조정된 포인트 인상률은 하한선보다 낮아서는 안 됩니다.
베이징을 예로 들면, 베이징의 2주택 대출 금리 정책 하한은 5환로 지역 내 2주택 대출은 -5bp, 5환 도로 밖의 2주택 대출은 -25bp이다. 해당 2차 주택담보대출을 일괄 조정하면 보너스 포인트는 각각 -5bp와 -25bp로 조정된다.
기존 고정금리 주택담보대출 조정방법
기존 고정금리 모기지의 경우 최신 lpr을 포인트로 변환한 후 포인트 마진을 -30bp로 조정합니다. 예를 들어, 이자율이 4%인 기존 고정금리 모기지의 경우, 5년 이상 최근 lpr이 3.85%인 경우, 먼저 고정금리를 4% = lpr + 15bp로 변환한 후 15bp를 로 조정합니다. -30bp.
