uutiset

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

miten kaupallisen henkilökohtaisen asuntolainan koron hinnoittelumekanismin parannuksen jälkeen lainanottajan nykyistä asuntolainakorkoa alennetaan?

kiinan keskuspankki julkaisi illalla 29. syyskuuta ilmoituksen [2024] nro 11 parantaakseen kaupallisten henkilökohtaisten asuntolainojen korkohinnoittelumekanismia ja edistääkseen nykyisten asuntolainojen korkojen alentamista.

kiinan kansantasavallan [2024] ilmoituksessa nro 11 tehdään pääasiassa kaksi suurta optimointia: ensinnäkin se sallii muutokset asuntolainojen korkojen pisteen korotukseen lpr:n perusteella. lainaajat ja lainanottajat voivat säätää pisteen korotusaluetta neuvottelujen, sopimusmuutosten jne. avulla, jotta ne kuvastavat tarkemmin markkinoiden kysynnän ja tarjonnan, lainanottajan riskipreemion ja muiden tekijöiden muutoksia. markkinakilpailumekanismi voi jatkossa saada liikepankit neuvottelemaan itsenäisesti lainanottajien kanssa ja sopeuttamaan pisteen korotusaluetta ajoissa. ei tarvitse odottaa, että uusien ja vanhojen asuntolainojen korkoero on kertynyt suureksi liikepankit tekevät eräsäätöjä. tämä voi lievittää ristiriitoja asteittain ja järjestelmällisesti ja säilyttää sopimusten vakavuuden.

toinen on poistaa rajoitus asuntolainojen koron vähintään yhden vuoden uudelleenhinnoittelusykliltä. 1.11.2024 alkaen vaihtuvakorkoiset asuntolainat uusilla sopimuksilla ovat yhdenmukaisia ​​muiden vaihtuvakorkoisten lainojen kanssa paitsi asuntolainat, ja lainanottaja ja lainanottaja voivat määrittää uudelleenhinnoittelusyklin itsenäisesti. hyväksytyt lainanottajat, joilla on jo asuntolaina, voivat neuvotella liikepankkien kanssa asuntolainojen korkojen pisteen nousun säätämisestä ja samalla uudelleenhinnoittelusyklin säätämisestä siten, että nykyiset asuntolainojen korot heijastavat hinnoittelun vertailuindeksin (lpr) muutoksia oikea-aikaisesti ja sujuvasti. rahapolitiikan välittymistä.

periaatteessa kaikkien liikepankkien tulisi yhtenäisesti toteuttaa eräkorjaukset olemassa olevien asuntolainojen korkoihin (mukaan lukien ensimmäinen, toinen ja sitä korkeampi) ennen 31.10.2024. olemassa oleville asuntolainoille, joiden pistekorotusmarginaali on yli -30 bp lpr:n perusteella, pistekorotus on säädä se vähintään -30 bp:hen ja vähintään uusien kaupallisten henkilökohtaisten asuntolainakorkojen alarajaan, joka on tällä hetkellä käytössä asuinkaupungissasi (jos sellainen on).

nykyisen asuntolainan koron tarkistuksen jälkeen korko laskee noin 0,5 prosenttiyksikköä säätöä edeltäneestä 4,06 %:sta pudotuksen odotetaan olevan keskimääräinen ja sopimuksittain erilainen. jos huomioidaan keskuspankin ohjauskoron 0,2 prosenttiyksikön lasku, lpr voi seurata perässä 21. lokakuuta. lainojen uudelleenhinnoittelun jälkeen oikaistu nykyinen asuntolainan korko on huomattavasti alhaisempi kuin 3,55 %, mikä säästää asuntolainanottajien merkittävästi. korkokulut.

kuinka alhainen lainanottajan asuntolainan korko voi olla eräsäädön jälkeen?

"olemassa olevien asuntolainojen korkojen erämuutosta koskeva aloite" selventää, että eräsopeutusvaiheessa liikepankit vähentävät olemassa olevien asuntoluottojen pistekorotusta, joka on korkeampi kuin -30 bp - -30 bp. erilaisten uudelleenhinnoittelupäivien vuoksi eri lainanottajien korot vaihtelevat erän oikaisujen jälkeen. korkojen lasku eräkorjauksen jälkeen johtuu pääasiassa pisteen lisäysalueen pudotuksesta -30 bp:hen. uudelleenhinnoittelun jälkeen lpr:n lasku heijastuu myös viimeisimmässä hinnoittelusyklissä ja tähän eräoikaisuun osallistuvien lainanottajien korot tarkistetaan samalle tasolle.

oletetaan, että eräkorjaukset tehdään 31.10.2024 ja oletetaan, että 21.10.2024 raportoitu yli 5 vuoden lpr noudattaa keskuspankin ohjauskorkoa ja laskee 0,2 prosenttiyksikköä nykyisestä 3,85:stä. % 3,65 %:iin ja pysyy ennallaan sen jälkeen. koska myös 5 vuoden lpr laski 0,25 prosenttiyksikköä ja heinäkuussa 2024 0,1 prosenttiyksikköä, kunkin vuoden tammikuun 1. päivän uudelleenhinnoittelupäivänä oikaistu korko on 3,9 % (silloinen lpr4 ,2 %). 0,3 %), ensi vuoden tammikuun 1. päivän lpr-uudelleenhinnoittelun jälkeen korko on 3,35 % (silloinen lpr oli 3,65-0,3 %). jos uudelleenhinnoittelupäivä on sopimuksen myöntämispäivästä päivään, se jaetaan seuraaviin tilanteisiin: jos uudelleenhinnoittelupäivä on 21.10.-31.10., oikaistu korko on 3,35 % (lpr tuolloin 3,65 % -0,3 % ). jos uudelleenhinnoittelupäivä on 1.11.-31.12. ja 2.1.-19.2., oikaistu korko on 3,9 % (lpr tuolloin 4,2%-0,3 %) uudelleenhinnoittelun jälkeen on 3,35 %. (silloin lpr on 3,65% -0,3%), jos uudelleenhinnoittelupäivä on 20. helmikuuta - 21. heinäkuuta, oikaistu korko on 3,65% (silloinen lpr on 3,95% -0,3 %) hinnoittelun jälkeen % (lpr oli tuolloin 3,65–0,3 %). jos uudelleenhinnoittelupäivä on 22. heinäkuuta 20. lokakuuta, oikaistu korko on 3,55 % (silloinen lpr on 3,85–0,3 %) ja uudelleenhinnoittelun jälkeinen korko on 3,35 % (silloinen lpr on 3,65–0,3 %).

miten säädellään uuden asuntolainan korkopolitiikan alarajaa kaupungeissa?

tällä hetkellä joissakin kaupungeissa asetetaan edelleen alaraja uusille asuntolainan korkovakuutuksille, eikä korjattu pistekorot saa olla alarajaa alempi.

pekingin esimerkkinä voidaan mainita, että asuntolainojen korkopolitiikan alaraja pekingissä on -5bp viidennen kehätien sisällä oleville asuntolainoille ja -25bp viidennen kehätien ulkopuolisille asuntolainoille. kun vastaavia kakkosasuntolainoja tarkennetaan erissä, bonuspisteet tarkentuvat -5bp:iin ja -25bp:iin.

kuinka säätää kiinteäkorkoisia olemassa olevia asuntolainoja

muunna nykyisten kiinteäkorkoisten asuntolainojen uusin lpr pisteiksi ja säädä sitten pistemarginaali arvoon -30 bp. jos esimerkiksi olemassa oleva kiinteäkorkoinen asuntolaina, jonka korko on 4 % ja viimeisin yli 5 vuoden lpr on 3,85 %, muunna ensin kiinteä korko 4 %:ksi = lpr + 15 bp ja säädä sitten 15 bp arvoksi -30 bp.