νέα

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

αφού βελτιωθεί ο μηχανισμός τιμολόγησης επιτοκίων των εμπορικών προσωπικών στεγαστικών δανείων, πώς θα μειωθεί το υφιστάμενο επιτόκιο στεγαστικού δανείου του δανειολήπτη;

το βράδυ της 29ης σεπτεμβρίου, η λαϊκή τράπεζα της κίνας εξέδωσε την ανακοίνωση [2024] νο. 11 για τη βελτίωση του μηχανισμού τιμολόγησης επιτοκίου για εμπορικά προσωπικά στεγαστικά δάνεια και την προώθηση της μείωσης των υφιστάμενων επιτοκίων στεγαστικών δανείων.

η ανακοίνωση νο. 11 της λαϊκής τράπεζας της κίνας [2024] πραγματοποιεί κυρίως δύο σημαντικές βελτιστοποιήσεις: πρώτον, επιτρέπει αλλαγές στο σημείο αύξησης του εύρους των επιτοκίων των στεγαστικών δανείων με βάση το lpr. οι δανειολήπτες και οι δανειολήπτες μπορούν να προσαρμόσουν το εύρος της προσθήκης πόντων μέσω διαπραγματεύσεων, αλλαγών συμβολαίων κ.λπ. για να αντικατοπτρίζουν με μεγαλύτερη ακρίβεια τις αλλαγές στην προσφορά και τη ζήτηση της αγοράς, το ασφάλιστρο κινδύνου δανειολήπτη και άλλους παράγοντες. στο μέλλον, ο μηχανισμός ανταγωνισμού της αγοράς μπορεί να ενθαρρύνει τις εμπορικές τράπεζες να διαπραγματεύονται ανεξάρτητα με τους δανειολήπτες και να προσαρμόζουν έγκαιρα το εύρος αύξησης των πόντων οι εμπορικές τράπεζες κάνουν προσαρμογές παρτίδων αυτό μπορεί να μετριάσει τις συγκρούσεις με σταδιακό και τακτικό τρόπο και να διατηρήσει τη συμβατική σοβαρότητα.

το δεύτερο είναι να αρθεί ο περιορισμός στον κύκλο ανατιμολόγησης του ελάχιστου επιτοκίου στεγαστικών δανείων για ένα έτος. από την 1η νοεμβρίου 2024, τα στεγαστικά δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου με πρόσφατα υπογεγραμμένα συμβόλαια θα είναι συνεπή με άλλα δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου εκτός από τα στεγαστικά και ο κύκλος ανατιμολόγησης μπορεί να καθοριστεί από τον δανειολήπτη και τον δανειολήπτη μέσω ανεξάρτητης διαπραγμάτευσης. οι επιλέξιμοι δανειολήπτες με υφιστάμενα στεγαστικά δάνεια μπορούν να διαπραγματευτούν με τις εμπορικές τράπεζες για να προσαρμόσουν τη σημειακή αύξηση των επιτοκίων των στεγαστικών δανείων και ταυτόχρονα να προσαρμόσουν τον κύκλο ανατιμολόγησης, έτσι ώστε τα υπάρχοντα επιτόκια στεγαστικών δανείων να αντικατοπτρίζουν τις αλλαγές στο δείκτη τιμολόγησης (lpr) έγκαιρα και ομαλά η μετάδοση της νομισματικής πολιτικής.

κατ' αρχήν, όλες οι εμπορικές τράπεζες θα πρέπει να εφαρμόσουν ομοιόμορφα προσαρμογές κατά παρτίδες στα επιτόκια των υφιστάμενων στεγαστικών δανείων (συμπεριλαμβανομένου του πρώτου, του δεύτερου και άνω) πριν από τις 31 οκτωβρίου 2024. το επιτόκιο αύξησης πόντων θα είναι προσαρμόστε το σε τουλάχιστον -30 bp και όχι λιγότερο από το κατώτερο όριο των επιτοκίων νέων εμπορικών προσωπικών στεγαστικών δανείων που εφαρμόζονται επί του παρόντος στην πόλη όπου βρίσκεστε (εάν υπάρχει).

μετά την προσαρμογή του υφιστάμενου επιτοκίου στεγαστικού δανείου, το επιτόκιο θα μειωθεί κατά περίπου 0,5 ποσοστιαίες μονάδες από το 4,06% πριν από την προσαρμογή. εάν λάβουμε υπόψη τη μείωση του επιτοκίου πολιτικής της κεντρικής τράπεζας κατά 0,2 ποσοστιαίες μονάδες, το lpr μπορεί να ακολουθήσει το παράδειγμά της στις 21 οκτωβρίου. μετά την ανατιμολόγηση του δανείου, το προσαρμοσμένο υφιστάμενο επιτόκιο στεγαστικών δανείων θα είναι σημαντικά χαμηλότερο από 3,55%, εξοικονομώντας σημαντικά το ενδιαφέρον των στεγαστικών δανειοληπτών έξοδα.

μετά την προσαρμογή κατά παρτίδες, πόσο χαμηλό μπορεί να είναι το επιτόκιο στεγαστικών δανείων του δανειολήπτη;

η «πρωτοβουλία για την αναπροσαρμογή κατά παρτίδες των υφιστάμενων επιτοκίων στεγαστικών δανείων» διευκρινίζει ότι κατά τη διάρκεια του σταδίου προσαρμογής κατά παρτίδες, οι εμπορικές τράπεζες θα μειώσουν τη βαθμολόγηση των υφιστάμενων στεγαστικών δανείων που είναι υψηλότερα από -30 bp σε -30 bp. λόγω διαφορετικών ημερομηνιών ανατιμολόγησης, τα επιτόκια για διαφορετικούς δανειολήπτες θα διαφέρουν μετά τις προσαρμογές κατά παρτίδες. η μείωση του επιτοκίου μετά την προσαρμογή παρτίδας προκαλείται κυρίως από την πτώση του εύρους προσθήκης πόντων σε -30 bp. μετά την ανατιμολόγηση, θα αντανακλάται επίσης η μείωση του lpr στον τελευταίο κύκλο τιμολόγησης και τα επιτόκια των δανειοληπτών που συμμετέχουν σε αυτήν την προσαρμογή παρτίδας θα προσαρμοστούν στο ίδιο επίπεδο.

ας υποθέσουμε ότι οι προσαρμογές κατά παρτίδες θα γίνουν στις 31 οκτωβρίου 2024 και υποτίθεται ότι το lpr άνω των 5 ετών που αναφέρθηκε στις 21 οκτωβρίου 2024 θα ακολουθήσει το επιτόκιο πολιτικής της κεντρικής τράπεζας και θα μειωθεί κατά 0,2 ποσοστιαίες μονάδες, από το τρέχον 3,85 % σε 3,65% και θα παραμείνει αμετάβλητο στη συνέχεια. δεδομένου ότι το lpr 5 ετών και άνω μειώθηκε επίσης κατά 0,25 ποσοστιαίες μονάδες και 0,1 ποσοστιαίες μονάδες αντίστοιχα τον φεβρουάριο και τον ιούλιο του 2024, για την ημερομηνία ανατιμολόγησης την 1η ιανουαρίου κάθε έτους, το προσαρμοσμένο επιτόκιο είναι 3,9% (το τότε lpr4 ,2%- 0,3%), μετά την ανατιμολόγηση του lpr την 1η ιανουαρίου του επόμενου έτους, το επιτόκιο θα είναι 3,35% (το lpr εκείνη την εποχή ήταν 3,65%-0,3%). εάν η ημερομηνία αναπροσαρμογής είναι από την ημερομηνία έκδοσης της σύμβασης έως την ημερομηνία, χωρίζεται στις ακόλουθες περιπτώσεις: εάν η ημερομηνία ανατιμολόγησης είναι από 21 οκτωβρίου έως 31 οκτωβρίου, το προσαρμοσμένο επιτόκιο είναι 3,35% (το lpr εκείνη τη στιγμή είναι 3,65% -0,3%). εάν η ημερομηνία ανατιμολόγησης είναι από την 1η νοεμβρίου έως την 31η δεκεμβρίου και από τις 2 ιανουαρίου έως τις 19 φεβρουαρίου, το προσαρμοσμένο επιτόκιο είναι 3,9% (το lpr εκείνη τη στιγμή είναι 4,2%-0,3%) το επιτόκιο μετά την ανατιμολόγηση είναι 3,35%. (το τότε lpr είναι 3,65%-0,3%) % (το lpr ήταν 3,65%-0,3%). εάν η ημερομηνία ανατιμολόγησης είναι από τις 22 ιουλίου έως τις 20 οκτωβρίου, το προσαρμοσμένο επιτόκιο είναι 3,55% (το τότε lpr είναι 3,85%-0,3%) και το επιτόκιο μετά την ανατίμηση είναι 3,35% (το τότε lpr είναι 3,65%-0,3 %).

πώς να προσαρμόσετε το κατώτατο όριο της νέας επιτοκιακής πολιτικής στεγαστικών δανείων στις πόλεις;

επί του παρόντος, ορισμένες πόλεις εξακολουθούν να θέτουν χαμηλότερο όριο για τις νέες πολιτικές επιτοκίων στεγαστικών δανείων και το προσαρμοσμένο επιτόκιο αύξησης της μονάδας δεν πρέπει να είναι χαμηλότερο από το κατώτερο όριο.

λαμβάνοντας ως παράδειγμα το πεκίνο, το κατώτερο όριο της πολιτικής επιτοκίων για δάνεια δεύτερης κατοικίας στο πεκίνο είναι -5 bp για δάνεια δεύτερης κατοικίας εντός της πέμπτης περιφερειακής οδού και -25 bp για δάνεια δεύτερης κατοικίας εκτός της πέμπτης περιφερειακής οδού. όταν τα αντίστοιχα δάνεια δεύτερης κατοικίας αναπροσαρμόζονται κατά παρτίδες, οι πόντοι μπόνους προσαρμόζονται σε -5bp και -25bp αντίστοιχα.

πώς να προσαρμόσετε τα υφιστάμενα στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου

για υπάρχοντα στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου, μετατρέψτε το πιο πρόσφατο lpr σε πόντους και, στη συνέχεια, προσαρμόστε το περιθώριο πόντων σε -30 bp. για παράδειγμα, για ένα υφιστάμενο στεγαστικό δάνειο σταθερού επιτοκίου με επιτόκιο 4%, και το τελευταίο lpr άνω των 5 ετών είναι 3,85%, πρώτα μετατρέψτε το σταθερό επιτόκιο σε 4% = lpr + 15 bp και, στη συνέχεια, προσαρμόστε το 15 bp σε -30 bp.