nachricht

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

wie wird der bestehende zinssatz für wohnungsbaudarlehen des kreditnehmers gesenkt, nachdem der preismechanismus für den zinssatz für gewerbliche private wohnungsbaudarlehen verbessert wurde?

am abend des 29. september veröffentlichte die people's bank of china die bekanntmachung [2024] nr. 11, um den zinspreismechanismus für gewerbliche private wohnungsbaudarlehen zu verbessern und die senkung der bestehenden zinssätze für wohnungsbaudarlehen zu fördern.

die ankündigung nr. 11 der people's bank of china [2024] führt im wesentlichen zwei wesentliche optimierungen durch: erstens ermöglicht sie änderungen an der punkterhöhungsspanne der hypothekenzinssätze auf basis des lpr. kreditnehmer und kreditnehmer können den punkterhöhungsbereich durch verhandlungen, vertragsänderungen usw. anpassen, um änderungen in marktangebot und -nachfrage, kreditnehmer-risikoprämie und anderen faktoren genauer widerzuspiegeln. zukünftig kann der marktwettbewerbsmechanismus geschäftsbanken dazu veranlassen, unabhängig mit kreditnehmern zu verhandeln und den punkterhöhungsbereich rechtzeitig anzupassen. es besteht keine notwendigkeit, vorher zu warten, bis sich die zinsdifferenz zwischen neuen und alten hypotheken angesammelt hat geschäftsbanken nehmen batch-anpassungen vor. dies kann konflikte schrittweise und geordnet entschärfen und die vertragliche seriosität wahren.

die zweite besteht darin, die beschränkung des mindestens einjährigen neufestsetzungszyklus für hypothekenzinsen aufzuheben. ab dem 1. november 2024 werden variabel verzinsliche hypotheken mit neu unterzeichneten verträgen mit anderen variabel verzinslichen darlehen außer hypotheken vereinbar sein, und der neubewertungszyklus kann vom kreditnehmer und vom kreditnehmer durch unabhängige verhandlungen festgelegt werden. berechtigte kreditnehmer mit bestehenden hypothekendarlehen können mit geschäftsbanken verhandeln, um die punkterhöhung der hypothekenzinsen anzupassen und gleichzeitig den neubewertungszyklus so anzupassen, dass bestehende hypothekenzinsen änderungen der preisbenchmark (lpr) zeitnah und reibungslos widerspiegeln die transmission der geldpolitik.

grundsätzlich sollten alle geschäftsbanken vor dem 31. oktober 2024 einheitlich batch-anpassungen der zinssätze bestehender wohnungsbaudarlehen (einschließlich erster, zweiter und höher) durchführen. bei bestehenden wohnungsbaudarlehen mit einer punkterhöhungsmarge von mehr als -30 bp basierend auf dem lpr gilt: der punkterhöhungssatz beträgt: passen sie ihn auf nicht weniger als -30 bp und nicht weniger als die untere grenze der zinssätze für neue gewerbliche private wohnungsbaudarlehen an, die derzeit in der stadt, in der sie sich befinden, gelten (falls vorhanden).

nach der anpassung des bestehenden hypothekenzinssatzes wird der zinssatz um etwa 0,5 prozentpunkte von 4,06 % vor der anpassung sinken. es wird erwartet, dass der rückgang durchschnittlich ist und die einzelheiten für jeden vertrag unterschiedlich sein werden. wenn wir die senkung des leitzinses der zentralbank um 0,2 prozentpunkte berücksichtigen, könnte die lpr am 21. oktober nachziehen. nach der neubewertung der kredite wird der angepasste bestehende hypothekenzinssatz deutlich unter 3,55 % liegen, was den hypothekenkreditnehmern erhebliche einsparungen ermöglicht. zinsaufwendungen.

wie niedrig darf der hypothekarzins des kreditnehmers nach der batch-anpassung sein?

die „initiative zur batch-anpassung bestehender hypothekenzinsen“ stellt klar, dass geschäftsbanken während der batch-anpassungsphase den punktaufschlag für bestehende hypothekendarlehen, der höher als -30 bp ist, auf -30 bp reduzieren werden. aufgrund unterschiedlicher neubewertungstermine werden sich die zinssätze für verschiedene kreditnehmer nach batch-anpassungen unterscheiden. der rückgang der zinssätze nach der batch-anpassung ist hauptsächlich auf die verringerung des punktadditionsbereichs auf -30 bp zurückzuführen. nach der neubewertung wird sich auch der rückgang des lpr im letzten preiszyklus widerspiegeln, und die zinssätze der an dieser batch-anpassung teilnehmenden kreditnehmer werden auf das gleiche niveau angepasst.

gehen sie davon aus, dass am 31. oktober 2024 batch-anpassungen vorgenommen werden, und gehen sie davon aus, dass der am 21. oktober 2024 gemeldete lpr von mehr als 5 jahren dem leitzins der zentralbank folgt und um 0,2 prozentpunkte von derzeit 3,85 sinkt % auf 3,65 % und bleibt danach unverändert. da der lpr von 5 jahren und mehr im februar und juli 2024 ebenfalls um 0,25 prozentpunkte bzw. 0,1 prozentpunkte gesunken ist, beträgt der angepasste zinssatz für den neubewertungstermin am 1. januar eines jeden jahres 3,9 % (der damalige lpr beträgt 4,2 %). 0,3 % betragen, nach der lpr-neubewertung am 1. januar nächsten jahres beträgt der zinssatz 3,35 % (der damalige lpr betrug 3,65 %-0,3 %). liegt das datum der neubewertung zwischen dem ausstellungsdatum des vertrags und diesem datum, wird es in die folgenden situationen unterteilt: liegt das datum der neubewertung zwischen dem 21. oktober und dem 31. oktober, beträgt der angepasste zinssatz 3,35 % (der lpr beträgt zu diesem zeitpunkt 3,65 %). -0,3 %). wenn das neubewertungsdatum vom 1. november bis 31. dezember und vom 2. januar bis 19. februar liegt, beträgt der angepasste zinssatz 3,9 % (der lpr beträgt zu diesem zeitpunkt 4,2 % bis 0,3 %). der zinssatz nach der neubewertung beträgt 3,35 %. (der damalige lpr beträgt 3,65 % bis 0,3 %); wenn das neubewertungsdatum vom 20. februar bis zum 21. juli liegt, beträgt der angepasste zinssatz 3,65 % (der damalige lpr beträgt 3,95 % bis 0,3 %). % (lpr lag damals bei 3,65 %–0,3 %). wenn das neufestsetzungsdatum vom 22. juli bis zum 20. oktober liegt, beträgt der angepasste zinssatz 3,55 % (der damalige lpr beträgt 3,85 %–0,3 %) und der zinssatz nach der neufestsetzung beträgt 3,35 % (der damalige lpr beträgt 3,65 %–0,3). %).

wie kann die untergrenze der neuen zinspolitik für wohnungsbaudarlehen in städten angepasst werden?

derzeit legen einige städte noch eine untergrenze für die zinspolitik für neue wohnungsbaudarlehen fest, und die angepasste punkterhöhungsrate darf nicht unter der untergrenze liegen.

am beispiel peking beträgt die untergrenze der zinspolitik für zweitwohnungskredite in peking -5 bp für zweitwohnungskredite innerhalb der fünften ringstraße und -25 bp für zweitwohnungskredite außerhalb der fünften ringstraße. wenn die entsprechenden zweitwohnungsdarlehen stapelweise angepasst werden, werden die bonuspunkte auf -5 bp bzw. -25 bp angepasst.

so passen sie bestehende hypothekendarlehen mit festem zinssatz an

konvertieren sie bei bestehenden festhypotheken den aktuellen lpr in punkte und passen sie dann die punktemarge auf -30bp an. beispiel: für eine bestehende festhypothek mit einem zinssatz von 4 % und einem lpr von mehr als 5 jahren, der zuletzt 3,85 % beträgt, wandeln sie zunächst den festzinssatz in 4 % = lpr + 15 bp um und passen sie dann 15 bp an -30bp.