많은 은행이 벌금을 물었습니다. 이유는 무엇입니까?
2024-08-18
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8월 16일, 국가 금융감독관리총국 저장성 감독국 공식 웹사이트에서는 저장성의 많은 금융 기관을 대상으로 여러 건의 벌금이 잇달아 공개되었습니다.
행정 처벌 정보에 따르면 MYBank, Hangyin Financial Management, Zhejiang Xiaoshan Rural Commercial Bank, Bank of Ningbo, 중국 수출입 은행 Zhejiang Branch 등을 포함한 많은 기관 및 관련 책임자가 "기업 지배구조 문제를 공개하지 않았습니다. “운전자본 대출의 무분별한 관리로 인한 운전자금 대출 관리의 중대한 변동, 주식시장 자금 유용”, “금융상품간 자산이전 가격이 공정하지 못함” 등 다수의 위반사항으로 회사에 벌금이 부과되었습니다. 금액'으로 규정하고, 벌금과 몰수액 총액이 1,500만 위안을 초과했다.
이번 벌금에 대해 735만위안의 벌금을 선고받은 마이뱅크는 즉각 증권시보·중개회사 중국 기자에게 “진심으로 받아들이고 기본적으로 시정을 완료했다”고 말했다.
MYbank에 벌금 735만위안 부과
행정처벌 정보에 따르면 국가금융감독관리총국 절강감찰국은 MYBank에 735만 위안의 벌금을 부과하는 행정처벌 결정을 내렸고 관련 책임자 2명에게 경고를 내렸다. 징계 결정일은 8월 14일이다.
구체적으로 이번에 MYbank가 저지른 법률 및 규정 위반은 다음과 같은 13건입니다.
기업 지배구조의 주요 변경사항을 적시에 공개하지 않은 경우, 승인 없이 사업장 변경이 발생한 경우, 필요한 경우 서비스 가격 정보를 늦게 공개한 경우 개인 대출, 대출 자금이 다른 목적으로 유용되었습니다. 신용 자산이 제대로 이체되지 않았으며 대차대조표에서 허위로 제외되었습니다. 규정을 위반하여 대출금의 위탁 지급 한도가 결정되지 않았습니다. 위탁 지급에 대한 요구사항이 이행되지 않았습니다. 어음 이체는 전체 할인 사업 신용 위험 가중 자산으로 측정되지 않았습니다. 금융 상품에 대한 회계 계정의 잘못된 사용에 대한 검토가 느슨했습니다. 투자 사업.
당시 MYbank 은행 간 금융 부서 책임자였던 Lin Xueguan과 당시 MYbank 현금 관리 부서 제품 관리자였던 Yu Hongxing은 모두 규제 당국으로부터 경고를 받았습니다.
증권시보·브로커리지차이나 기자들은 이번 처벌이 2022년 감리현장 종합점검에서 적발된 불법 영업행위를 대상으로 한 것으로 파악됐다. MYbank는 “감독 감사에서 발견된 문제점에 대해 은행은 성실히 시정을 수용하고 기본적으로 시정을 완료했다”며 “향후 한 사례를 통해 추론해 내부 통제와 준법 관리를 강화하고 은행의 준법 관리 개선을 추진할 것”이라고 말했다. 수준.
일부 법령 위반으로 처벌된 사례에 대해 기자는 '형사정보 늦게 신고'란 2020년부터 2022년까지 마이뱅크를 상대로 외부인이 저지른 대출사기 4건을 뜻한다는 사실을 알게 됐다. MYBank는 사건을 공안 기관에 신고한 후 국가 금융 감독 관리국 저장 감독국에 적시에 신고하지 않았습니다.
"비승인 주요 내부 거래"란 MYbank가 2015년과 2018년에 Zhonghe Rural Credit Project Management Co., Ltd. 및 Zhejiang Dasouche Financial Leasing Co., Ltd.와 함께 진행한 비신용 업무를 의미합니다. 현재 MYbank는 2019년과 2020년에는 각각 관련 사업을 종료하였습니다.
'예금이자율 불법증액'은 MYbank가 보유한 예금상품이 이자계산 규정을 위반하여 이용자에게 약 11만 위안에 가까운 초과 이자를 지급한 것을 말합니다.
샤오산농촌상업은행에 450만 위안 벌금 부과
이날 공개된 행정처벌 정보에는 저장샤오산농촌상업은행에 벌금 450만 위안, 부행장 등 관련 책임자 2명이 경고와 벌금 30만 위안이 선고됐다.
은행의 주요 위반 사항은 다음과 같습니다: 자금을 은행 승인 어음의 증거금으로 반환하는 경솔한 대출 관리, 자금을 주식 시장으로 전용하는 경솔한 자금 관리, 2019년에 주식 시장으로 자금 유입 규정 위반, 중소기업에 대한 모기지 재산 보험료의 합리적인 공유, 은행 간 대출 사업의 투자 후 내부 통제 관리 부족.
당시 은행 부행장인 니훙빈(Ni Hongbin)과 당시 자산관리부장 우밍(Wu Ming)은 경고와 함께 30만 위안의 벌금을 부과받았다. 위 처벌 결정일은 2024년 8월 12일이다.
중국수출입은행 절강지점에 벌금 165만위안 부과
MY은행과 샤오산농촌상업은행 외에도 중국수출입은행 저장지점에도 다수의 법규 위반 혐의로 165만 위안의 벌금이 부과됐다.
구체적으로, 은행이 행정 처벌을 내린 이유는 다음과 같습니다: 대출에 대한 부적절한 "3회 검사", 신용 자금이 지분 투자에 유용함, 대출에 대한 부적절한 "3회 검사" 및 프로젝트 건설에 대한 운전자본 대출이 유용됨; 대출 자금의 엄격하지 않음, 신용 자금의 일부가 재무 관리 및 구조화 예금 구매에 유용됨 토지 양도 예금을 지불하기 위해 자금이 유용되었습니다. 할인 자금이 추적되었습니다. 불충분한 조사로 인해 할인 자금이 지급인에게 직접 반환되었습니다.
Li Feng 당시 중국수출입은행 절강지점 고객서비스 4과 부국장(업무 담당), Wang Jinhua 당시 수출입은행 고객서비스 1과 국장 중국은행 저장지점과 당시 중국수출입은행 저장지점의 기업고객이었던 주용빙 3개 부문 이사에게 감독경고가 내려졌다.
국가금융감독관리총국 절강감독국이 위와 같은 처벌 결정을 내린 날짜는 2024년 8월 8일이다.
Hangyin Financial Management 및 Ningbo Bank Hangzhou Branch에 벌금이 부과되었습니다.
또한 저장성의 여러 금융기관에 대한 행정처벌과 벌금도 공개됐다.
한인금융운용은 "위탁한 자산관리 상품을 조기 해지한 뒤 신고의무를 이행하지 않고 재투자한 것, 자산관리 상품 간 자산 양도가격이 공정가치를 이탈한 것" 등 주요 불법행위로 벌금 60만 위안을 선고받았다. .
닝보은행 항저우지점은 고객에게 금융상품 추천 시 고객적합성 관리 요구사항을 이행하지 않았고, 리스크 허용도보다 높은 고객에게 금융상품을 판매했으며, 적격자격기준을 충족하지 못한 투자자에게 자산관리상품을 판매했습니다. '상품'은 주로 법률 및 규정을 위반하여 70만 위안의 벌금을 부과 받았습니다.
불완전한 통계에 따르면, 규제 당국은 2023년부터 은행 금융 기관에 1,700건 이상의 벌금을 부과했습니다. 처벌 대상 은행에는 주요 국영 은행, 주식 은행, 시 상업 은행, 민간 은행이 포함됩니다.
이 중 2023년 규제기관은 전국 1,117개 은행을 처벌했고, 10개 은행은 1천만 위안 이상의 벌금을, 6개 은행은 2천만 위안 이상의 벌금을 부과했습니다. 2024년 상반기에는 전국 629개 은행이 처벌을 받았고, 2개 은행은 1천만 위안 이상의 벌금을, 1개 은행은 2천만 위안 이상의 벌금을 부과받았다.
