Muitos bancos foram multados. Por quê?
2024-08-18
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Em 16 de agosto, o site oficial do Departamento de Supervisão de Zhejiang da Administração Estatal de Supervisão e Administração Financeira divulgou múltiplas multas sucessivas, visando muitas instituições financeiras na província de Zhejiang.
As informações sobre penalidades administrativas mostram que uma série de instituições e pessoas responsáveis relevantes, incluindo MYBank, Hangyin Financial Management, Zhejiang Xiaoshan Rural Commercial Bank, Bank of Ningbo, China Export-Import Bank Zhejiang Branch, etc., “não divulgaram questões de governança corporativa em tempo hábil”. A empresa foi multada por uma série de violações, incluindo “grandes mudanças na gestão de empréstimos de capital de giro devido à gestão imprudente de empréstimos de capital de giro, apropriação indevida de fundos no mercado de ações”, “desvio de preços de transferência de ativos entre produtos financeiros”. do valor justo", e o valor total de multas e confiscos ultrapassou 15 milhões de yuans.
Em resposta a esta penalidade, o MYBank, que foi multado em 7,35 milhões de yuans, disse imediatamente ao repórter do Securities Times·Brokerage China: Ele aceita sinceramente e basicamente concluiu as retificações.
MYbank foi multado em 7,35 milhões de yuans
As informações sobre penalidades administrativas mostram que o Departamento de Supervisão de Zhejiang da Administração Estatal de Supervisão e Administração Financeira tomou uma decisão de penalidade administrativa para multar o MYBank em 7,35 milhões de yuans, e duas pessoas responsáveis relevantes foram avisadas. A data para tomar a decisão da penalidade é 14 de agosto.
Especificamente, existem 13 violações graves de leis e regulamentos cometidas pelo MYbank desta vez, incluindo:
Falha na divulgação de grandes mudanças na governança corporativa em tempo hábil; grandes transações com partes relacionadas continuaram sem revisão e aprovação de alterações nos locais de negócios sem aprovação de relatórios tardios de informações de processos criminais; empréstimos pessoais, fundos de empréstimos foram desviados para outros fins; os activos de crédito não foram transferidos de forma limpa e foram falsamente retirados do balanço; as taxas de juro dos depósitos foram aumentadas em violação dos regulamentos; os requisitos para o pagamento confiado não foram implementados; a gestão não padronizada não foi prudente, as transferências de contas não foram medidas na totalidade dos activos ponderados pelo risco de crédito empresarial; negócio de investimento.
Lin Xueguan, então chefe do departamento financeiro interbancário do MYbank, e Yu Hongxing, então gerente de produto do departamento de gestão de caixa do MYbank, foram ambos alertados pelos reguladores.
Os repórteres do Securities Times·Brokerage China aprenderam que esta penalidade visa operações comerciais ilegais descobertas durante a inspeção abrangente de locais de supervisão em 2022. MYbank disse: Em resposta aos problemas descobertos nas inspeções regulatórias, o banco aceitou sinceramente e basicamente concluiu as retificações. No futuro, tirará conclusões de um exemplo para fortalecer o controle interno e a gestão de conformidade e promoverá o banco a melhorar sua gestão de conformidade. nível.
Em resposta a algumas das violações punidas de leis e regulamentos, o repórter aprendeu que "relatório tardio de informações de processos criminais" refere-se a quatro fraudes de empréstimos cometidas por estranhos contra bancos comerciais online de 2020 a 2022. Depois que o MYbank relatou o caso aos órgãos de segurança pública, ele não relatou o caso ao Departamento de Supervisão de Zhejiang da Administração Estatal de Supervisão Financeira em tempo hábil.
"Principais transações com partes relacionadas sem aprovação" refere-se aos negócios não relacionados a crédito realizados pelo MYbank com Zhonghe Rural Credit Project Management Co., Ltd. e Zhejiang Dasouche Financial Leasing Co., Ltd. Os negócios relacionados foram encerrados em 2019 e 2020, respectivamente.
"Aumento ilegal nas taxas de juros de depósitos" refere-se a um produto de depósito de propriedade do MYbank que violou as regras de cálculo de juros e pagou quase 110.000 yuans em juros excedentes aos usuários.
Banco Comercial Rural Xiaoshan foi multado em 4,5 milhões de yuans
Nas informações sobre penalidades administrativas divulgadas naquele dia, o Banco Comercial Rural Zhejiang Xiaoshan foi multado em 4,5 milhões de yuans, e duas pessoas responsáveis relevantes, incluindo o vice-presidente, foram avisadas e multadas em 300.000 yuans.
As principais violações do banco incluem: gestão imprudente de empréstimos, com recursos devolvidos como margem para letras de aceitação bancária; violação de regulamentos; partilha razoável de prémios de seguros de propriedade hipotecária para pequenas e microempresas; deficiências na gestão do controlo interno pós-investimento dos negócios de empréstimos interbancários;
O então vice-presidente do banco, Ni Hongbin, e o então gerente geral do departamento de gestão de ativos, Wu Ming, foram advertidos e multados em 300 mil yuans. A data para tomada da decisão de penalidade acima é 12 de agosto de 2024.
A filial de Zhejiang do Banco de Exportação e Importação da China foi multada em 1,65 milhão de yuans
Além do MYbank e do Xiaoshan Rural Commercial Bank, a filial de Zhejiang do Banco de Exportação e Importação da China também foi multada em 1,65 milhão de yuans por múltiplas violações de leis e regulamentos.
Especificamente, as razões para as sanções administrativas do banco incluem: "três inspeções" impróprias de empréstimos e fundos de crédito foram desviados para investimento de capital; dos fundos de empréstimos Não rigoroso, parte dos fundos de crédito foram desviados para a aquisição de gestão financeira e os depósitos estruturados não eram prudentes, os direitos, responsabilidades e benefícios não eram correspondidos, a monitorização do fluxo dos fundos de empréstimos não estava em vigor, parte do crédito; os fundos foram desviados para pagar o depósito de transferência de terras; os fundos com desconto foram rastreados. Inspeções insuficientes resultaram no retorno dos fundos com desconto diretamente ao sacado.
Li Feng, então vice-diretor da Divisão de Atendimento ao Cliente nº 4 do Banco de Exportação e Importação da China Zhejiang Branch (responsável pelo trabalho), Wang Jinhua, então diretor da Divisão de Atendimento ao Cliente I do Banco de Exportação e Importação de A filial China Zhejiang, e então cliente corporativo do Banco de Exportação e Importação da China Zhejiang Branch, Zhu Yongbing, diretor das três divisões, recebeu um aviso de supervisão.
A data em que o Gabinete de Supervisão de Zhejiang da Administração Estatal de Supervisão e Administração Financeira tomou a decisão de penalidade acima é 8 de agosto de 2024.
Hangyin Financial Management e Bank of Ningbo Hangzhou Branch foram multados
Também foram divulgadas sanções administrativas e multas contra diversas instituições financeiras na província de Zhejiang.
A Hangyin Financial Management foi multada em RMB 600.000 devido aos principais fatos ilegais de "investir novamente sem cumprir a obrigação de notificação após o término antecipado dos produtos de gestão de patrimônio confiados à gestão; o preço de transferência de ativos entre produtos de gestão de patrimônio desviando-se do valor justo" .
A sucursal de Hangzhou do Banco de Ningbo não implementou requisitos de gestão de adequação do cliente ao recomendar produtos financeiros aos clientes, vendeu produtos financeiros a clientes que eram superiores à sua tolerância ao risco e vendeu produtos de gestão de activos a investidores que não cumpriam os padrões de qualificação para qualificação qualificada. investidores. "Produto" violou principalmente leis e regulamentos e foi multado em 700.000 yuans.
De acordo com estatísticas incompletas, desde 2023, as autoridades reguladoras emitiram mais de 1.700 multas a instituições financeiras bancárias. Os bancos punidos incluem grandes bancos estatais, bancos por ações, bancos comerciais municipais e bancos privados.
Entre eles, em 2023, as agências reguladoras puniram 1.117 bancos em todo o país, 10 bancos foram multados em mais de 10 milhões de yuans e 6 foram multados em mais de 20 milhões de yuans. No primeiro semestre de 2024, 629 bancos foram punidos em todo o país, 2 bancos foram multados em mais de 10 milhões de yuans e 1 foi multado em mais de 20 milhões de yuans.
