Molte banche sono state multate. Perché?
2024-08-18
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Il 16 agosto, il sito web ufficiale dell'Ufficio di supervisione dello Zhejiang dell'Amministrazione statale per la supervisione e l'amministrazione finanziaria ha reso pubbliche numerose multe in successione, rivolte a molti istituti finanziari della provincia di Zhejiang.
Le informazioni sulle sanzioni amministrative mostrano che molte istituzioni e persone responsabili, tra cui MYBank, Hangyin Financial Management, Zhejiang Xiaoshan Rural Commercial Bank, Bank of Ningbo, China Export-Import Bank Zhejiang Branch, ecc., hanno “omesso di divulgare le questioni di governance aziendale in un tempestivamente". La società è stata multata per una serie di violazioni, tra cui "importanti cambiamenti nella gestione dei prestiti per il capitale circolante dovuti a una gestione imprudente dei prestiti per il capitale circolante, appropriazione indebita di fondi nel mercato azionario", "prezzi di trasferimento di attività tra prodotti finanziari che si discostano da quelli equi". valore", e l'importo totale delle multe e delle confische ha superato i 15 milioni di yuan.
In risposta a questa sanzione, MYbank, che è stata multata di 7,35 milioni di yuan, ha immediatamente dichiarato al giornalista di Securities Times·Brokerage China: L'accetta sinceramente e ha sostanzialmente completato le rettifiche.
MYbank è stata multata di 7,35 milioni di yuan
Le informazioni sulle sanzioni amministrative mostrano che l'Ufficio di supervisione dello Zhejiang dell'Amministrazione statale per la supervisione e l'amministrazione finanziaria ha deciso di multare MYBank di 7,35 milioni di yuan e ha avvertito due persone responsabili. La data per prendere la decisione sulla sanzione è il 14 agosto.
Nello specifico, ci sono 13 gravi violazioni di leggi e regolamenti commesse questa volta da MYbank, tra cui:
Mancata divulgazione tempestiva di importanti cambiamenti nella governance aziendale; importanti operazioni con parti correlate proseguite senza revisione e approvazione; cambiamenti nelle sedi aziendali senza approvazione; mancata divulgazione delle informazioni sui prezzi dei servizi come richiesto; prestiti personali, fondi di prestito sono stati sottratti per altri scopi; i beni creditizi non sono stati trasferiti in modo pulito e sono stati falsamente cancellati dal bilancio; i tassi di interesse sui depositi sono stati aumentati in violazione delle norme, il limite di pagamento affidato dei fondi di prestito non è stato determinato; i requisiti per il pagamento affidato non sono stati implementati; la gestione non standard non è stata prudente; i trasferimenti di fatture non sono stati misurati per intero. Sconto delle attività ponderate per il rischio del credito aziendale; revisione lassista dei prodotti fiduciari venduti per conto degli agenti; attività di investimento.
Lin Xueguan, allora capo del dipartimento di finanza interbancaria di MYbank, e Yu Hongxing, allora product manager del dipartimento di gestione della liquidità di MYbank, furono entrambi avvertiti dalle autorità di regolamentazione.
I giornalisti di Securities Times·Brokerage China hanno appreso che questa sanzione prende di mira le operazioni commerciali illegali scoperte durante l'ispezione approfondita dei siti di vigilanza nel 2022. MYbank ha dichiarato: In risposta ai problemi rilevati nelle ispezioni normative, la banca ha sinceramente accettato e sostanzialmente completato le rettifiche. In futuro, trarrà conclusioni da un esempio per rafforzare il controllo interno e la gestione della conformità e promuovere la banca a migliorare la propria gestione della conformità. livello.
In risposta ad alcune delle violazioni punite di leggi e regolamenti, il giornalista ha appreso che la "ritardata segnalazione di informazioni su procedimenti penali" si riferisce a quattro frodi sui prestiti commesse da estranei contro MYbank nel periodo dal 2020 al 2022. Dopo che MYBank ha segnalato il caso agli organi di pubblica sicurezza, non lo ha segnalato tempestivamente all'Ufficio di supervisione dello Zhejiang dell'Ufficio amministrativo e di supervisione finanziaria dello Stato.
"Grandi operazioni con parti correlate senza approvazione" si riferisce alle attività non creditizie svolte da MYbank con Zhonghe Rural Credit Project Management Co., Ltd. e Zhejiang Dasouche Financial Leasing Co., Ltd. nel 2015 e nel 2018. Attualmente, MYbank ha Le attività correlate sono state chiuse rispettivamente nel 2019 e nel 2020.
"Aumento illegale dei tassi di interesse sui depositi" si riferisce a un prodotto di deposito di proprietà di MYbank che ha violato le regole di calcolo degli interessi e ha pagato agli utenti quasi 110.000 yuan di interessi in eccesso.
La banca commerciale rurale Xiaoshan è stata multata di 4,5 milioni di yuan
Nelle informazioni sulla sanzione amministrativa divulgate quel giorno, la Banca commerciale rurale di Zhejiang Xiaoshan è stata multata di 4,5 milioni di yuan e due persone responsabili, compreso il vicepresidente, sono state avvertite e multate di 300.000 yuan.
Le principali violazioni della banca riguardano: gestione imprudente dei prestiti, con restituzione dei fondi come margine per l'accettazione bancaria; gestione imprudente dei prestiti per il capitale circolante, con fondi dirottati sul mercato azionario, gestione imprudente dei prestiti personali alle imprese, con afflussi di fondi nel mercato azionario; violazione delle normative; ragionevole condivisione dei premi assicurativi ipotecari per le piccole e microimprese; carenze nella gestione del controllo interno post-investimento delle attività di prestito interbancario.
L'allora vicepresidente della banca Ni Hongbin e l'allora direttore generale del dipartimento di gestione patrimoniale Wu Ming furono entrambi ammoniti e multati di 300.000 yuan. La data per prendere la decisione sulla sanzione di cui sopra è il 12 agosto 2024.
La filiale Export-Import della China Zhejiang è stata multata di 1,65 milioni di yuan
Oltre a MYbank e alla Xiaoshan Rural Commercial Bank, anche la filiale di Zhejiang della Export-Import Bank of China è stata multata di 1,65 milioni di yuan per molteplici violazioni di leggi e regolamenti.
Nello specifico, le ragioni della sanzione amministrativa della banca includono: "tre ispezioni" improprie di prestiti e fondi di credito sottratti per investimenti azionari; "tre ispezioni" improprie di prestiti e prestiti di capitale circolante sono stati sottratti per il controllo dell'utilizzo del progetto; dei fondi di prestito Non severi, parte dei fondi di credito sono stati sottratti per l'acquisto, la gestione finanziaria e l'attività di prestiti sindacati non erano prudenti, i diritti, le responsabilità e i benefici non erano abbinati, il monitoraggio del flusso dei fondi di prestito non era in atto, parte del credito; i fondi sono stati sottratti per pagare i depositi di trasferimento fondiario; i fondi di sconto sono stati monitorati. Ispezioni insufficienti hanno portato i fondi di sconto a essere restituiti direttamente al trattario.
Li Feng, l'allora vicedirettore della Divisione Servizio Clienti n. 4 della filiale Export-Import della China Zhejiang Branch (responsabile del lavoro), Wang Jinhua, l'allora direttore della Divisione Servizio Clienti I dell'Export-Import La Bank of China Zhejiang Branch e l'allora cliente aziendale della Export-Import Bank of China Zhejiang Branch Zhu Yongbing, direttore delle tre divisioni, ricevettero un avvertimento di vigilanza.
La data in cui l'Ufficio di supervisione dello Zhejiang dell'Amministrazione statale per la supervisione e l'amministrazione finanziaria ha preso la decisione sulla sanzione di cui sopra è l'8 agosto 2024.
La Hangyin Financial Management e la filiale della Bank of Ningbo Hangzhou sono state multate
Sono state inoltre rese note sanzioni amministrative e multe contro un certo numero di istituti finanziari nella provincia di Zhejiang.
Hangyin Financial Management è stata multata di 600.000 RMB a causa dei principali fatti illegali di "investire nuovamente senza adempiere all'obbligo di notifica dopo la risoluzione anticipata dei prodotti di gestione patrimoniale affidati in gestione; il prezzo di trasferimento delle attività tra prodotti di gestione patrimoniale si discosta dal valore equo" .
La filiale di Hangzhou della Banca di Ningbo non ha implementato i requisiti di gestione dell'idoneità del cliente nel consigliare prodotti finanziari ai clienti, nel vendere prodotti finanziari a clienti che erano superiori alla loro tolleranza al rischio e nel vendere prodotti di gestione patrimoniale a investitori che non soddisfacevano gli standard di qualificazione per gli investitori qualificati. investitori.Il "Prodotto" ha violato principalmente leggi e regolamenti ed è stato multato di 700.000 yuan.
Secondo statistiche incomplete, dal 2023, le autorità di regolamentazione hanno emesso più di 1.700 multe a istituti finanziari bancari. Tra le banche punite figurano le principali banche statali, banche per azioni, banche commerciali cittadine e banche private.
Tra questi, nel 2023, le agenzie di regolamentazione hanno punito 1.117 banche in tutto il Paese, 10 banche sono state multate per più di 10 milioni di yuan e 6 sono state multate per più di 20 milioni di yuan. Nella prima metà del 2024, 629 banche sono state punite a livello nazionale, 2 banche sono state multate per più di 10 milioni di yuan e 1 è stata multata per più di 20 milioni di yuan.
