Многие банки были оштрафованы. Почему?
2024-08-18
한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina
16 августа на официальном сайте Чжэцзянского бюро надзора Государственного управления финансового надзора и управления было опубликовано сообщение о нескольких последовательных штрафах, направленных против многих финансовых учреждений провинции Чжэцзян.
Информация об административных штрафах показывает, что многие учреждения и соответствующие ответственные лица, в том числе MYBank, Hangyin Financial Management, Сельский коммерческий банк Чжэцзян Сяошань, Банк Нинбо, Чжэцзянский филиал Китайского экспортно-импортного банка и т. д., «не смогли раскрыть вопросы корпоративного управления в Компания была оштрафована за ряд нарушений, включая «серьезные изменения в управлении кредитами на оборотный капитал из-за неразумного управления кредитами на оборотный капитал, неправомерное присвоение средств на фондовом рынке», «цены передачи активов между финансовыми продуктами, отклоняющиеся от справедливых». стоимости», а общая сумма штрафов и конфискаций превысила 15 миллионов юаней.
В ответ на этот штраф MYbank, который был оштрафован на 7,35 миллиона юаней, немедленно сообщил репортеру Securities Times·Brokerage China: Он искренне принимает это и в основном завершил исправления.
MYbank был оштрафован на 7,35 млн юаней
Информация об административных штрафах показывает, что Чжэцзянское бюро надзора Государственного управления финансового надзора и администрирования приняло решение об административном наказании и оштрафовало MYBank на сумму 7,35 миллиона юаней, а два соответствующих ответственных лица были предупреждены. Дата вынесения решения о штрафе – 14 августа.
В частности, на этот раз MYbank совершил 13 серьезных нарушений законов и правил, в том числе:
Несвоевременное раскрытие существенных изменений в корпоративном управлении; крупные сделки со связанными сторонами продолжались без рассмотрения и одобрения; несвоевременное представление информации о ценах на услуги; потребительские кредиты, кредитные средства были присвоены не по назначению; кредитные активы не были переданы в чистом виде и были ошибочно сняты с баланса, процентные ставки по депозитам были повышены с нарушением установленных нормативных актов и нормативных требований; требования к доверенному платежу не были реализованы; нестандартное управление не было разумным; переводы векселей не оценивались в полном объеме. Дисконтные активы, взвешенные по кредитному риску, небрежный обзор трастовых продуктов, проданных от имени агентов, неправильное использование бухгалтерских счетов для финансовых продуктов; инвестиционный бизнес.
Линь Сюэгуань, тогдашний руководитель отдела межбанковского финансирования MYbank, и Юй Хунсин, тогдашний менеджер по продуктам отдела управления денежными средствами MYbank, были предупреждены регулирующими органами.
Репортеры Securities Times·Brokerage China узнали, что этот штраф направлен против незаконных деловых операций, обнаруженных в ходе комплексной проверки надзорных объектов в 2022 году. MYbank заявил: В ответ на проблемы, обнаруженные в ходе проверок со стороны регулирующих органов, банк искренне принял и в основном выполнил исправления. В будущем он будет делать выводы на основе одного примера для усиления внутреннего контроля и управления соблюдением требований, а также способствовать совершенствованию управления соблюдением требований банка. уровень.
В ответ на некоторые из наказуемых нарушений законов и правил репортер узнал, что «несвоевременное предоставление информации об уголовном деле» относится к четырем кредитным мошенничествам, совершенным посторонними лицами против MYbank в период с 2020 по 2022 год. После того, как MYBank сообщил об этом случае в органы общественной безопасности, он не смог своевременно сообщить об этом в Чжэцзянское бюро надзора Государственного бюро финансового надзора и управления.
«Крупные сделки со связанными сторонами без одобрения» относятся к некредитной деятельности, осуществляемой MYbank с Zhonghe Rural Credit Project Management Co., Ltd. и Zhejiang Dasouche Financial Leasing Co., Ltd. в 2015 и 2018 годах. В настоящее время MYbank имеет Связанные предприятия были прекращены в 2019 и 2020 годах соответственно.
«Незаконное повышение процентных ставок по депозитам» относится к депозитному продукту, принадлежащему MYbank, который нарушил правила расчета процентов и выплатил пользователям почти 110 000 юаней сверхпроцентов.
Сяошаньский сельский коммерческий банк был оштрафован на 4,5 млн юаней
Согласно информации об административном наказании, опубликованной в тот день, Чжэцзян Сяошаньский сельский коммерческий банк был оштрафован на 4,5 миллиона юаней, а два соответствующих ответственных лица, включая вице-президента, были предупреждены и оштрафованы на 300 000 юаней.
К основным нарушениям банка относятся: неосмотрительное управление кредитами, когда средства возвращаются в качестве маржи по банковским акцептным векселям; неразумное управление кредитами на оборотный капитал, когда средства перенаправляются на фондовый рынок, с перенаправлением средств на фондовый рынок; нарушение правил разумного распределения премий по страхованию ипотечного имущества для малых и микропредприятий; недостатки в управлении послеинвестиционным внутренним контролем деятельности межбанковского кредитования;
Тогдашний вице-президент банка Ни Хунбинь, а затем генеральный менеджер отдела управления активами У Мин были предупреждены и оштрафованы на 300 000 юаней. Датой принятия вышеуказанного решения о штрафе является 12 августа 2024 года.
Чжэцзянский филиал Экспортно-импортного банка Китая оштрафован на 1,65 млн юаней
Помимо MYbank и Xiaoshan Rural Commercial Bank, Чжэцзянский филиал Экспортно-импортного банка Китая также был оштрафован на 1,65 млн юаней за многочисленные нарушения законов и правил.
В частности, причины административного наказания банка включают: неправомерное «три проверки» кредитов и неправомерное присвоение кредитных средств для инвестирования в акционерный капитал; неправомерное «три проверки» кредитов и оборотного капитала для контроля за использованием проекта; кредитных средств Не строгий, часть кредитных средств была незаконно присвоена для приобретения финансового управления и структурированных депозитов, бизнес по синдицированному кредиту не был разумным, права, обязанности и льготы не были согласованы, мониторинг движения кредитных средств не был на месте, часть кредита; средства были незаконно присвоены для выплаты депозитов по передаче земли; дисконтные средства отслеживались. Недостаточные проверки привели к тому, что дисконтные средства вернулись непосредственно плательщику.
Ли Фэн, тогдашний заместитель директора отдела обслуживания клиентов № 4 Чжэцзянского филиала Экспортно-импортного банка Китая (руководивший работой), Ван Цзиньхуа, тогдашний директор отдела обслуживания клиентов I отдела экспорта-импорта Чжэцзянский филиал Банка Китая и тогдашний корпоративный клиент Чжэцзянского филиала Экспортно-импортного банка Китая Чжу Юнбин, директор трех подразделений, получил предупреждение надзорного органа.
Датой принятия Чжэцзянским бюро надзора Государственного управления финансового надзора и управления вышеуказанного решения о штрафе является 8 августа 2024 года.
Hangyin Financial Management и филиал банка Нинбо в Ханчжоу были оштрафованы
Также раскрыты административные наказания и штрафы в отношении ряда финансовых учреждений провинции Чжэцзян.
Hangyin Financial Management была оштрафована на 600 000 юаней из-за основных незаконных фактов «повторного инвестирования без выполнения обязательства по уведомлению после досрочного прекращения действия продуктов по управлению активами, вверенных в управление; трансфертная цена активов между продуктами по управлению активами отклоняется от справедливой стоимости». .
Филиал Банка Нинбо в Ханчжоу не выполнил требования по управлению соответствием клиентов при рекомендации финансовых продуктов клиентам, продавал финансовые продукты клиентам, которые были выше их толерантности к риску, и продавал продукты по управлению активами инвесторам, которые не соответствовали квалификационным стандартам для квалифицированных инвесторы «Продукта» в основном нарушили законы и правила и были оштрафованы на 700 000 юаней.
По неполным статистическим данным, с 2023 года регулирующие органы выписали более 1700 штрафов банковским финансовым учреждениям. В число наказанных банков входят крупные государственные банки, акционерные банки, городские коммерческие банки и частные банки.
Из них в 2023 году регулирующие органы наказали 1117 банков по всей стране, 10 банков были оштрафованы на сумму более 10 миллионов юаней, а 6 - на сумму более 20 миллионов юаней. В первой половине 2024 года по всей стране были наказаны 629 банков, 2 банка были оштрафованы на сумму более 10 миллионов юаней, а 1 банк был оштрафован на сумму более 20 миллионов юаней.
