多くの銀行が罰金を科せられたのはなぜでしょうか？
2024-08-18
한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina
8月16日、国家金融監督管理総局浙江監督局の公式ウェブサイトは、浙江省の多くの金融機関を対象とした複数の罰金を相次いで公表した。
行政罰情報によると、MYBank、ハンイン金融管理、浙江蕭山農村商業銀行、寧波銀行、中国輸出入銀行浙江支店などを含む多くの機関および関連責任者が「コーポレート・ガバナンスの問題を公文書で開示していなかった」ことが示されている。同社は「運転資金ローンの軽率な管理による運転資金ローン管理の大幅な変更、株式市場での資金流用」、「公正を逸脱した金融商品間の資産移転価格」などの多数の違反で罰金刑を科された。価値」があり、罰金と没収の総額は1500万元を超えた。
この罰金に対し、735万元の罰金を科されたMYbankは、証券時報・中国証券記者に対し、直ちに「誠実に受け入れており、基本的に是正は完了した」と述べた。
MYbankは735万元の罰金を科せられた
行政罰情報によると、国家金融監督管理局浙江省監督局がMYBankに735万元の罰金を科す行政罰決定を下し、関係責任者2名が警告を受けた。ペナルティ決定日は8月14日。
具体的には、今回のMYbankによる重大な法令違反は以下のような13件です。
コーポレート・ガバナンスの重大な変更を適時に開示しなかった； 承認を得ずに事業拠点の変更を継続した。個人ローン、ローン資金が他の目的に流用され、貸付資金の委託支払限度額が定められておらず、貸借対照表から不正に取り出された。委託支払の要件が実施されていなかった；手形送金が代理店ベースで販売された信託商品の信用リスク加重資産の全額で測定されていなかった。金融商品投資事業。
当時MYbankの銀行間金融部門の責任者だったLin Xueguan氏と、当時MYbankの現金管理部門のプロダクトマネージャーだったYu Honxing氏は、いずれも規制当局から警告を受けた。
証券時報・証券中国の記者は、この罰金が2022年の監督現場の包括的検査中に発見された違法な事業運営を対象としていることを知った。 MYbankは、「当局の検査で発覚した問題に対し、同行は真摯に受け止め、是正を基本的に完了した。今後は一例を踏まえ、内部統制とコンプライアンス管理を強化し、同行のコンプライアンス管理の改善を推進していく」と述べた。レベル。
記者は、処罰された法令違反の一部を受けて、「刑事事件情報の報告の遅れ」とは、2020年から2022年にかけてMYbankに対して外部から行われた4件の融資詐欺を指していることを知った。 MYBankはこの事件を公安機関に報告した後、国家金融監督局浙江監督局に適時に報告しなかった。
「承認のない主要な関連者取引」とは、MYbankが2015年および2018年に中和農村信用プロジェクト管理有限公司および浙江大宗車金融リース有限公司との間で行った非信用事業を指します。現在、MYbankは関連事業はそれぞれ2019年と2020年に終了した。
「預金金利の違法な引き上げ」とは、MYbankが保有する預金商品が利息計算規則に違反し、利用者に11万元近くの超過利息を支払ったことを指す。
蕭山農村商業銀行に450万元の罰金刑
この日公開された行政処分情報では、浙江蕭山農村商業銀行に450万元の罰金、副頭取を含む関係責任者2人に警告と30万元の罰金が科せられた。
銀行の主な違反行為には、資金を銀行引受手形の証拠金として返還する不適切な融資管理、資金を株式市場に流用する個人事業融資の不適切な管理などが含まれる。規制違反、中小企業および零細企業に対する住宅ローン不動産保険料の合理的な負担、銀行間融資事業の投資後の内部統制管理の不備。
当時の同行副頭取倪宏斌氏と資産管理部長の呉明氏は警告を受け、30万元の罰金を科せられた。上記のペナルティ決定を下す日は 2024 年 8 月 12 日です。
中国輸出入銀行浙江支店に165万元の罰金刑
MYbankと蕭山農村商業銀行に加え、中国輸出入銀行浙江支店も複数の法令違反で165万元の罰金を科せられた。
具体的には、銀行の行政処分の理由としては、融資の「三度検査」が不適切であったこと、融資の「三度の検査」が不適切であったこと、融資資金がプロジェクト建設の管理に流用されたこと、などが挙げられる。融資資金の一部が財務管理および仕組み預金の購入に流用され、シンジケートローン事業が賢明でなく、権利、責任、利益が一致せず、融資資金の流れの監視が実施されておらず、融資資金の一部が厳格ではなかった。資金が土地譲渡保証金の支払いに流用された；割引資金が追跡された 不十分な検査により、割引資金が名宛人に直接返還された。
中国輸出入銀行浙江支店顧客サービス第4部副部長（当時）李峰氏（業務担当）、輸出入銀行顧客サービス第1部部長（当時）王金華氏中国銀行浙江支店と中国輸出入銀行浙江支店の当時の法人顧客である三部門の責任者、朱永兵氏は監督上の警告を受けた。
国家金融監督管理総局浙江監督局が上記の処分決定を下した日は2024年8月8日である。
ハンイン金融管理と寧波銀行杭州支店に罰金刑
浙江省の複数の金融機関に対する行政罰や罰金も明らかになった。
ハンイン金融管理は「管理を委託された理財商品の早期終了後に届け出義務を履行せずに再度投資したこと、理財商品間の資産の移転価格が公正価値を逸脱していた」という主な違法事実により60万元の罰金を科せられた。 。
寧波銀行杭州支店は、顧客に金融商品を推奨する際の顧客適合性管理要件の実装を怠り、リスク許容度を超える顧客に金融商品を販売し、適格者の資格基準を満たさない投資家に資産管理商品を販売した。 「製品」は主に法令に違反し、70万元の罰金を科せられた。
不完全な統計によると、2023年以来、規制当局は銀行金融機関に対して1,700件以上の罰金を課しており、その中には大手国有銀行、株式会社銀行、都市商業銀行、民間銀行が含まれる。
このうち、2023年に規制当局は全国の1117銀行を処罰し、10行に1000万元以上の罰金、6行に2000万元以上の罰金が科せられた。 2024年上半期には全国で629行が処罰され、2行に1000万元以上の罰金、1行に2000万元以上の罰金が科せられた。
