保険代理店の離職率は底を打ったのか？
2024-09-20
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近年、個人保険事業の変革と発展に伴い、保険代理店チャネルの減少が各関係者から注目を集めていますが、この減少傾向は依然として続いているのでしょうか。チーム？
最近公開された上場保険会社の半期報告書のデータからさらに詳しく知ることができます。統計によると、2024年第2四半期末時点で、中国生命、平安生命、太平生命、中国太平洋保険、新中国保険、picc生命の生命保険会社6社の代理店総数は160万6000人となった。 、2023年末と比較して57,900人減少し、減少率は徐々に横ばいになりました。
業界関係者らは、生命保険会社は個々の保険チャネルの「欠陥を一掃」するという点で目覚ましい成果を上げており、次の段階では質の高い代理店チームの構築に焦点を当てると考えている。保険会社は一般に、質の高い人材を引き付け、代理店生産能力を継続的に最適化し、個人保険商品の所定金利の引き下げや「保険の一本化」によってもたらされる潜在的な事業展開の課題に積極的に対応するために「人員拡大」戦略を実施しています。企業」。
質の高い人材は企業発展の核となる原動力です。生命保険会社の主要な販売チャネルの 1 つである個人保険チャネルは、依然として生命保険会社にとって最大の保険料源となっています。
今年上半期、華人寿の個人保険販売員数は62万9000人で、2023年末比0.8％の減少にとどまった。平安生命の個人保険代理店数は34万人で、昨年末から7000人（2.02％）減少した。 taiping life、cpic life、picc life の代理店数はそれぞれ 227,600、183,000、82,000 で、いずれも 1 桁の減少でした。新華社保険の代理店数は昨年末比１０．３２％減の１３万９０００人で、６社の中で最も減少幅が大きかった。
近年、保険会社代理店の「尻拭い」活動が進んでいる。データによると、2023年末時点で、我が国の個人保険会社の個人保険営業員の総数は281万3400人で、前年比17.31％減少した。 2019年と比較して、エージェントの数は630万人以上減少しました。
しかし、上場保険会社の人員異動動向を見ると、2023年末から今年上半期にかけて、上場保険6社の生命保険会社の代理店数は年末から5万7,900人減少した。 2022年から2023年末までの代理店数は38.1万人減少し、明らかに減少幅が縮小傾向にある。
業界のアナリストらは、以前の代理店規模の急激な縮小は、一方では保険業界の質の高い発展という避けられない要求によるものであり、他方では保険会社が行った積極的な選択であったと指摘した。市場の需要にさらされている機関。保険業界における「大規模なイン、大規模なアウト」の大規模な事業開発モデルは永遠に失われ、人間の能力によって推進される洗練された事業開発に変わりました。ただし、エージェント チームの変革は、単に規模を縮小することではなく、真に効率的なチームを作成し、中核となる人材の割合を増やし、チーム構造を最適化することです。これが、エージェントの規模が現れ始めた主な理由でもあります。今年前半には安定の兆し。
「古いものをさらけ出し、新しいものを取り入れる」ことで品質と効率を向上
人員を削減し、品質を向上させ、エリートと高い生産性を目指したエージェントの開発は長年にわたって業界のコンセンサスでした。生命保険会社は、質の高い代理店チームの構築が自社の変革と躍進の鍵であると捉え、品質と効率の向上という目標を達成するため、最適化と成長育成戦略の実行に全力を尽くしています。
大手保険会社は過去２年間、優秀な人材を呼び込むため、主に高級代理店分野をターゲットに人材を「整理」しながら「採用」計画を打ち出してきた。例えば平安生命は、「平安で最も価値のある保険代理店」を意味するハイエンド代理店ブランド「平安mvp」を昨年6月にリリースし、優れた業績、優れた業務品質、高い専門性を備えた代理店チームの構築に努めている。レベル。 2023年末、チャイナライフはファイナンシャルプランナーと保険プランナーのチームを試験的に24都市で展開する「シードプラン」をリリースした。 2024 年に、taikang insurance の新しい高パフォーマンスの health wealth planners (hwp) チームが開発の高速レーンに参入し、保険販売、ヘルスケア、ファイナンシャル プランニングをカバーする包括的なサービスを顧客に提供する予定です。
実際の結果から判断すると、新華保険の上半期の月平均業績率は12.5%で、前年同期比2.3ポイント増加し、一人当たりの月平均総合生産能力は年間10,400元であった。前年比28.3%増。 2024年上半期、cpic生命の保険営業員の平均月次業績率は73.8％で、中核人材1人当たりの初年度月平均保険料は6万4600元で、前年比4.1ポイント増加した。前年同期比は10.6％増加しました。 picc lifeは半期報告書の中で、今年上半期の月平均有効労働力は23,322人で、前年比4.9%増加し、一人当たりの月平均新規一時保険料は14,457.71元だったと指摘した。前年同期比は8.2％増加しました。今年上半期の太康保険のhwp採用結果は、チームの学術構成がさらに最適化され、博士号と修士号を取得した人材が300人以上、国内のダブルファーストクラス大学およびトップクラスの大学から1,500人以上が在籍していることを示しています。海外の大学、人材の供給源は主に建設、不動産、教育、金融、医療保健などです。
業界取引所のデータによると、個人保険会社の代理店の平均生産能力は2023年に増加した。個人保険チャネルの一人当たりの新規受注生産能力は130,100元/人で、前年比46,900元増加、個人保険営業員の13か月定着率は30.2%であった。前年比は4.69パーセントポイント増加しました。
平安生命チーム開発部ディレクターの周偉東氏によると、高品質開発の核心は顧客に高品質の製品とサービスを提供することであり、高品質のサービスは高品質の代理店チームに依存します。この目標の下では、専門化、専門化、顧客への価値あるサービスの提供が、高品質、高パフォーマンス、高品質の「三高」チームの構築というエージェントの変革の方向性となっています。
xingtu financial research instituteの研究員であるhuang dazhi氏は、業界の保険代理店の階層的管理の観点からでも、あるいは保険会社自身の変革のニーズの観点からでも、保険の専門的品質に対してより高い要件が提示されていると考えています。専門的資格の低い一部の人材を必然的に排除することになります。将来、保険代理店業界は、最も単純な商品販売から、資産管理とリスク管理を提供する専門的かつ包括的な方向に移行する可能性があります。
現在の個人保険代理店チャネルの規模は安定し、減少傾向は縮小しているものの、個人保険商品の所定金利の引き下げや「統合」などの業界環境の影響により、代理店業界は依然として不確実性と課題に直面している。保険と銀行」の深化が進んでいます。
周知のとおり、責任コストを削減するために、規制当局は昨年から業界に対し、「報告と銀行業務の一本化」を厳格に実施するよう求めている。つまり、保険会社が規制当局に報告する商品取扱手数料は、実際の手数料と一致します。 「新聞と銀行の一体化」は、まず銀行や保険チャネルの手数料を制限し、個人代理店や証券チャネルなどの「オムニチャネル」にも段階的に導入される。
また、市場金利の低下が続く中、金利損失リスクを効果的に防止するため、国家金融監督局は本年8月に「個人保険商品の価格設定メカニズムの改善に関する通知」を発表し、通常の保険商品の所定利率の上限は2024年9月1日からとなりますが、2024年10月1日以降、新規登録の参加保険商品の所定利率の上限は2.5％となります。 2.0%となります。
保険契約変更の影響について、チャイナライフのバイ・カイ副社長は、生命保険の個人保険チャネルは保険会社独自の営業チームであり、銀行窓販チャネルよりも自律性と制御性が高いと述べた。 「保険と銀行の一体化」の実施に伴い、所定金利の引き下げなどの要因も相まって、保険契約の給付金は一定程度減少しますが、市場では受け入れプロセスが必要となり、営業チームの教育プロセスも必要となります。短期的には一定の保険料変動はあるものの、長期的には大きな影響は見られず、現在も策定した戦略に基づき、さまざまなチャネルでの事業展開を着実に推進している。
新華社保険の王連文副社長は、「保険業界全体が同時に手数料率を引き下げれば、個々の保険チャネル間での『報告と銀行業務の統合』が一般的な傾向になるだろう」と述べた。チームの生産能力が向上し、販売量が増加しても、短期的には収益の減少を補うことができます。したがって、チームの売上レベルを向上させ、販売量の増加を促進し、顧客、会社、チームのwin-winを実現するには、やはり製品の競争力を向上させる必要があります。
citic証券が発表した調査報告書は、長期的には中国居住者の巨額かつ安定した投資需要が、代理店の一人当たり生産能力の向上と相まって、上場保険会社の新規受注拡大に向けた広範な成長余地をもたらしていると考えている。チャネルの数とチーム規模の縮小により、抵抗は軽減され、銀行窓販チャネルの価値貢献能力は向上しており、長期的には新規保険料の量と質が増加すると予想されており、同社は着実な成長に楽観的である。新たなビジネス価値を生み出します。
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