hat die fluktuation bei versicherungsvertretern ihren tiefpunkt erreicht?
2024-09-20
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in den letzten jahren hat der rückgang der zahl der versicherungsvertreterkanäle mit der transformation und entwicklung des privatversicherungsgeschäfts die aufmerksamkeit aller beteiligten auf sich gezogen. welche auswirkungen hat die transformation des privatversicherungsvertriebs? team?
weitere informationen können wir den kürzlich veröffentlichten halbjahresberichtsdaten börsennotierter versicherungsunternehmen entnehmen. laut statistik betrug die gesamtzahl der agenten der sechs lebensversicherungsgesellschaften china life, ping an life, taiping life, china pacific insurance, new china insurance und picc life zum ende des zweiten quartals 2024 1,6006 millionen , ein rückgang um 57.900 im vergleich zum jahresende 2023, flachte die fluktuationsrate allmählich ab.
brancheninsider gehen davon aus, dass lebensversicherungsunternehmen hervorragende ergebnisse bei der „beseitigung von defiziten“ in einzelnen versicherungskanälen erzielt haben. der nächste schritt wird sich auf den aufbau eines teams hochqualifizierter makler konzentrieren. versicherungsunternehmen setzen im allgemeinen die strategie der „personalerweiterung“ um, um hochqualifizierte talente anzuziehen, die produktionskapazität der agenten kontinuierlich zu optimieren und aktiv auf potenzielle herausforderungen bei der geschäftsentwicklung zu reagieren, die durch die senkung der vorgegebenen zinssätze für personenversicherungsprodukte und die „vereinheitlichung der versicherungen“ entstehen unternehmen".
der rückgang der einzelnen versicherungsmitarbeiter der lebensversicherungsunternehmen verringert sich
hochqualifizierte talente sind die zentrale treibende kraft für die unternehmensentwicklung. als einer der hauptabsatzkanäle der lebensversicherungsunternehmen ist der einzelversicherungskanal nach wie vor die größte prämienquelle für lebensversicherungsunternehmen.
im ersten halbjahr dieses jahres zählte china life 629.000 einzelversicherer, was einem rückgang von nur 0,8 % gegenüber ende 2023 entspricht. ping an life hat 340.000 einzelne versicherungsvertreter, ein rückgang von 7.000 oder 2,02 % gegenüber dem ende des letzten jahres. die zahl der agenten für taiping life, cpic life und picc life betrug 227.600, 183.000 bzw. 82.000, jeweils mit einstelligen rückgängen. die zahl der xinhua-versicherungsagenten sank seit ende letzten jahres um 10,32 % auf 139.000, der größte rückgang unter den sechs unternehmen.
in den letzten jahren haben die agententeams von versicherungsgesellschaften ihre aktivitäten weiter „aufgeräumt“. daten zeigen, dass die gesamtzahl der einzelnen versicherungsverkäufer in den privatversicherungsunternehmen meines landes ende 2023 2,8134 millionen betrug, was einem rückgang von 17,31 % gegenüber dem vorjahr entspricht. im vergleich zu 2019 ist die zahl der agenten um mehr als 6,3 millionen zurückgegangen.
gemessen am personalwechseltrend der börsennotierten versicherungsunternehmen sank die zahl der vertreter in den lebensversicherungsunternehmen der sechs börsennotierten versicherungsunternehmen jedoch von ende 2023 bis zum ersten halbjahr dieses jahres um 57.900; von 2022 bis ende 2023 sank die zahl der agenten auf 381.000 menschen, und der rückgang zeigte einen offensichtlichen abnehmenden trend.
analysten der branche wiesen darauf hin, dass der bisherige starke rückgang der zahl der vermittler einerseits auf die unvermeidlichen anforderungen einer qualitativ hochwertigen entwicklung der versicherungsbranche zurückzuführen sei und andererseits auf eine proaktive entscheidung der versicherungen zurückzuführen sei institutionen unter marktnachfrage. das umfassende geschäftsentwicklungsmodell „big rein, groß raus“ in der versicherungsbranche ist für immer verschwunden und hat sich einer verfeinerten, von menschlicher produktivität angetriebenen geschäftsentwicklung gewendet. bei der transformation des agententeams geht es jedoch nicht nur darum, die größe zu reduzieren, sondern auch darum, ein wirklich effizientes team zu schaffen, den anteil der kernkräfte zu erhöhen und die teamstruktur zu optimieren. dies ist auch der hauptgrund, warum die agentenskala sichtbar wurde anzeichen einer stabilisierung im ersten halbjahr.
„altes freilegen und neues integrieren“, um qualität und effizienz zu verbessern
die zahl der mitarbeiter wurde reduziert, die qualität verbessert und in der branche besteht seit langem konsens darüber, dass sich die agenten zu eliten und hoher produktivität entwickeln sollten. lebensversicherungsunternehmen betrachten den aufbau eines hochqualifizierten agententeams als schlüssel zu ihrer eigenen transformation und ihrem durchbruch und tun ihr bestes, um die optimierungs- und wachstumskultivierungsstrategie umzusetzen, um das ziel der verbesserung von qualität und effizienz zu erreichen.
in den letzten zwei jahren haben große versicherungsunternehmen „rekrutierungs“-pläne aufgelegt und gleichzeitig arbeitskräfte „säubert“, wobei sie sich hauptsächlich auf den bereich der high-end-agenten konzentrieren, um talente anzuziehen. beispielsweise hat ping an life im juni letzten jahres die high-end-agentenmarke „ping an mvp“ eingeführt, was „ping an's most valuable insurance agent“ bedeutet, mit dem ziel, ein agententeam mit hervorragender leistung, guter geschäftsqualität und hoher professionalität aufzubauen ebene. ende 2023 veröffentlichte china life den „seed plan“, um pilotteams von finanz- und versicherungsplanern in 24 städten zusammenzuführen. im jahr 2024 plant das neue hochleistungsteam der health wealth planners (hwp) von taikang insurance, auf die überholspur der entwicklung zu gehen und kunden umfassende dienstleistungen in den bereichen versicherungsverkauf, gesundheitsfürsorge und finanzplanung anzubieten.
den praktischen ergebnissen zufolge betrug die monatliche durchschnittliche leistungsrate von xinhua insurance im ersten halbjahr des jahres 12,5 %, was einem anstieg von 2,3 prozentpunkten gegenüber dem vorjahr entspricht, und die monatliche durchschnittliche gesamtproduktionskapazität pro kopf betrug 10.400 yuan pro jahr - steigerung gegenüber dem vorjahr um 28,3 %. im ersten halbjahr 2024 betrug die durchschnittliche monatliche leistungsquote der versicherungsverkäufer von cpic life 73,8 %, was einem anstieg von 4,1 prozentpunkten gegenüber dem vorjahr entspricht. die monatliche durchschnittliche erstjahresprämie pro kopf der kernkräfte betrug 64.600 yuan steigerung gegenüber dem vorjahr um 10,6 %. picc life wies in seinem halbjahresbericht darauf hin, dass die durchschnittliche monatliche effektive arbeitskraft im ersten halbjahr 23.322 betrug, was einem anstieg von 4,9 % gegenüber dem vorjahr entspricht, und dass die durchschnittliche monatliche neue einmalprämie pro kopf 14.457,71 yuan betrug. ein anstieg von 8,2 % gegenüber dem vorjahr. die hwp-rekrutierungsergebnisse von taikang insurance in der ersten jahreshälfte zeigen, dass die akademische struktur des teams weiter optimiert wurde, mit mehr als 300 personen mit doktor- und mastertiteln und mehr als 1.500 personen von inländischen universitäten mit doppelter erstklassiger qualität und spitzenuniversitäten überseeische universitäten, und die quellen für talente sind hauptsächlich bauwesen und immobilien, bildung, finanzen und medizinisches gesundheitswesen. in anderen branchen hat die gesamtzahl der arbeitskräfte 20.000 überschritten.
nach angaben einer branchenbörse ist die durchschnittliche produktionskapazität der vertreter von personenversicherungsunternehmen im jahr 2023 gestiegen. die pro-kopf-produktionskapazität für neue aufträge des einzelversicherungskanals betrug 130.100 yuan/person, ein anstieg von 46.900 yuan/person im vergleich zum vorjahr. die 13-monats-retentionsrate der einzelnen versicherungsverkäufer betrug 30,2 %, ein jahresvergleich. jahressteigerung von 4,69 prozentpunkten.
laut zhou weidong, leiter der teamentwicklungsabteilung von ping an life, besteht der kern einer qualitativ hochwertigen entwicklung darin, kunden qualitativ hochwertige produkte und dienstleistungen anzubieten, und hochwertige dienstleistungen basieren auf einem hochqualifizierten agententeam. unter diesem ziel sind professionalisierung, spezialisierung und die bereitstellung wertvoller dienstleistungen für kunden zur transformationsrichtung von agenten geworden. der aufbau eines hochwertigen, leistungsstarken und qualitativ hochwertigen „three-high“-teams ist eine unvermeidliche wahl.
huang dazhi, forscher am xingtu financial research institute, glaubt, dass höhere anforderungen an die professionelle qualität von versicherungen gestellt werden, sei es aus der perspektive des hierarchischen managements von versicherungsvertretern in der branche oder aus sicht der bedürfnisse von versicherungsunternehmen bei ihrer eigenen transformation agenten, die unweigerlich eliminieren werden. beseitigen sie einige mitarbeiter mit geringer beruflicher qualifikation. in zukunft könnte sich die versicherungsmaklerbranche vom einfachen produktverkauf hin zu einer professionellen und umfassenden ausrichtung auf die bereitstellung von vermögensverwaltung und risikomanagement verlagern.
das agentengeschäft steht vor zwei herausforderungen
obwohl sich die derzeitige größe der einzelnen vertriebskanäle für versicherungsvertreter stabilisiert und der abwärtstrend abgeschwächt hat, ist die maklerbranche unter dem einfluss des branchenumfelds, in dem die vorgegebenen zinssätze für personenversicherungsprodukte gesenkt wurden, und der „integration“ immer noch mit unsicherheiten und herausforderungen konfrontiert von versicherungen und banken“ wurde vertieft.
wie wir alle wissen, verlangen die regulierungsbehörden seit letztem jahr von der branche, die „vereinheitlichung von berichterstattung und bankwesen“ strikt umzusetzen, um die haftungskosten zu senken, d im einklang mit den tatsächlichen bearbeitungsgebühren. die „vereinigung von zeitungen und banken“ schränkte zunächst die provisionen für bank- und versicherungskanäle ein und wurde schrittweise in „omni-kanälen“ wie persönlichen agenten und maklerkanälen umgesetzt.
da die marktzinsen weiterhin sinken, hat die staatliche finanzaufsichtsbehörde im august dieses jahres die „mitteilung zur verbesserung des preismechanismus für personenversicherungsprodukte“ herausgegeben, um das risiko von zinsverlusten wirksam zu verhindern neuanmeldungen sind ab dem 1. september 2024 einzureichen. die obergrenze des festzinssatzes für gewöhnliche versicherungsprodukte beträgt 2,5 %, ab dem 1. oktober 2024 beträgt die obergrenze des festzinssatzes für neu angemeldete teilnehmende versicherungsprodukte 2,0 % betragen.
bezüglich der auswirkungen von richtlinienänderungen sagte bai kai, vizepräsident von china life, dass der einzelversicherungskanal für lebensversicherungen das eigene vertriebsteam der versicherungsgesellschaft sei und autonomer und kontrollierbarer sei als der bancassurance-kanal. mit der umsetzung der „vereinheitlichung von versicherungen und banken“, gepaart mit faktoren wie der senkung der vorgegebenen zinssätze, werden die versicherungsleistungen in gewissem maße sinken. der markt braucht einen akzeptanzprozess und auch das vertriebsteam braucht einen schulungsprozess. kurzfristig werden die prämien in gewissem maße schwanken, langfristig werden die auswirkungen jedoch nicht erheblich sein. das unternehmen treibt die geschäftsentwicklung weiterhin in verschiedenen kanälen entsprechend der etablierten strategie voran.
„die umsetzung der ‚vereinheitlichung von berichterstattung und bankwesen‘ zwischen einzelnen versicherungskanälen wird der allgemeine trend sein, wenn die gesamte branche gleichzeitig die provisionssätze senkt.“ steigt die produktionskapazität des teams und das verkaufsvolumen steigt, kann das team kurzfristig einen umsatzrückgang ausgleichen. daher ist es weiterhin notwendig, die wettbewerbsfähigkeit der produkte zu verbessern, um das verkaufsniveau des teams zu verbessern, eine steigerung des verkaufsvolumens zu fördern und eine win-win-situation für kunden, das unternehmen und das team zu erreichen.
ein von citic securities veröffentlichter forschungsbericht geht davon aus, dass die enorme und stetige investitionsnachfrage der chinesischen einwohner auf lange sicht einen breiten wachstumsraum für das wachstum neuer aufträge börsennotierter versicherungsunternehmen geschaffen hat, gepaart mit der verbesserung der pro-kopf-produktionskapazität der agenten kanäle und der rückgang der teamgröße, der widerstand wird verringert und die fähigkeit des bancassurance-kanals, wert zu wert beizutragen, hat sich verbessert, und es wird erwartet, dass die neuen prämien börsennotierter versicherungsunternehmen langfristig in quantität und qualität zunehmen, und sie sind optimistisch über das stetige wachstum des neugeschäftswerts.
der staatsrat hat eine wichtige ankündigung herausgegeben!ihre finanzdienstleistungen wurden geliefert! ziel: südamerikagenehmigt! shenergy property & casualty insurance übernimmt das versicherungsgeschäft von tianan property & casualty insurance quelle: kunde der financial timesherausgeber: liu nengjingfolgen sie dem offiziellen account der financial times, um weitere exklusive neuigkeiten und informationen zu sehen
