дошла ли истощение страховых агентов до дна?
2024-09-20
한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina
в последние годы, в связи с трансформацией и развитием бизнеса личного страхования, сокращение количества каналов страховых агентов привлекло внимание всех сторон. продолжается ли эта тенденция к снижению? каков эффект трансформации продаж личного страхования? команда?
мы можем узнать больше из недавно опубликованных данных полугодовых отчетов листинговых страховых компаний. по данным статистики, по состоянию на конец второго квартала 2024 года общее количество агентов шести компаний по страхованию жизни china life, ping an life, taiping life, china pacific insurance, new china insurance и picc life составило 1,6006 миллиона человек. , что на 57 900 меньше по сравнению с концом 2023 года, темпы истощения постепенно стабилизировались.
инсайдеры отрасли полагают, что компании по страхованию жизни добились выдающихся результатов в «устранении недостатков» в отдельных каналах страхования, и следующий этап будет направлен на формирование команды высококлассных агентов. страховые компании обычно реализуют стратегию «расширения штата» для привлечения высококвалифицированных специалистов, постоянной оптимизации агентского производственного потенциала и активного реагирования на потенциальные проблемы развития бизнеса, вызванные снижением заранее определенных процентных ставок по продуктам личного страхования и «унификацией страхования». компании».
сокращение штата индивидуальных страховщиков компаний по страхованию жизни сокращается
высококвалифицированные кадры являются основной движущей силой развития предприятия. канал индивидуального страхования, являясь одним из основных каналов продаж компаний по страхованию жизни, по-прежнему остается крупнейшим источником премий для компаний по страхованию жизни.
в первой половине этого года персонал продаж индивидуального страхования china life составил 629 000 человек, что всего на 0,8% меньше, чем в конце 2023 года. в ping an life работают 340 000 индивидуальных страховых агентов, что на 7 000 или 2,02% меньше, чем в конце прошлого года. число агентов taiping life, cpic life и picc life составило 227 600, 183 000 и 82 000 соответственно, причем сокращение всех показателей выражалось однозначными цифрами. число агентов xinhua insurance сократилось на 10,32% по сравнению с концом прошлого года до 139 000, что является самым большим снижением среди шести компаний.
в последние годы деятельность по «зачистке» среди агентов страховых компаний продолжает развиваться. данные показывают, что в конце 2023 года общее количество индивидуальных продавцов страховых услуг в компаниях личного страхования моей страны составило 2,8134 миллиона, что на 17,31% меньше, чем в прошлом году. по сравнению с 2019 годом количество агентов сократилось более чем на 6,3 миллиона.
однако, судя по тенденции изменения численности персонала листинговых страховых компаний, с конца 2023 года по первую половину этого года количество агентов в компаниях по страхованию жизни шести листинговых страховых компаний сократилось на 57 900, а с конца года; с 2022 по конец 2023 года количество агентов уменьшилось. их было 381 000 человек, и снижение показало очевидную тенденцию к сужению.
аналитики отрасли отмечают, что предшествующее резкое сокращение масштабов агентов было обусловлено, с одной стороны, неизбежными требованиями качественного развития страховой отрасли, а с другой – это был инициативный выбор страхования; учреждения, отвечающие рыночному спросу. экстенсивная модель развития бизнеса по принципу «большой вход — большой выход» в страховой отрасли ушла навсегда, и она превратилась в усовершенствованное развитие бизнеса, основанное на человеческом потенциале. однако трансформация команды агентов направлена не просто на уменьшение масштаба, а на создание по-настоящему эффективной команды, увеличение доли основной рабочей силы и оптимизацию структуры команды. это также основная причина, по которой начал проявляться масштаб агентов. признаки стабилизации в первом полугодии.
«раскрытие старого и внедрение нового» для повышения качества и эффективности
количество людей сократилось, качество улучшилось, а развитие агентов в сторону элиты и высокой производительности уже давно является консенсусом отрасли. компании по страхованию жизни рассматривают построение качественной агентской команды как ключ к собственной трансформации и прорыву и делают все возможное для реализации стратегии оптимизации и развития роста для достижения цели повышения качества и эффективности.
за последние два года крупные страховые компании запустили планы «набора персонала», одновременно «чистя» рабочую силу, в основном ориентируясь на высококлассную агентскую сферу для привлечения талантов. например, в июне прошлого года ping an life выпустила высококлассный агентский бренд «ping an mvp», что означает «самый ценный страховой агент ping an», стремясь создать команду агентов с отличной производительностью, хорошим деловым качеством и высоким профессионализмом. уровень. в конце 2023 года china life выпустила «посевной план», в рамках которого команда специалистов по финансовому и страховому планированию будет работать в 24 городах. в 2024 году новая высокопроизводительная команда специалистов по планированию медицинского благосостояния (hwp) taikang insurance планирует выйти на быстрый путь развития и предоставить клиентам комплексные услуги, охватывающие продажи страховок, здравоохранение и финансовое планирование.
судя по практическим результатам, среднемесячная производительность компании «синьхуа страхование» в первой половине года составила 12,5%, увеличившись в годовом исчислении на 2,3 процентных пункта, а среднемесячная совокупная производственная мощность на душу населения составила 10 400 юаней в год. -рост по сравнению с аналогичным периодом прошлого года составил 28,3%. в первой половине 2024 года среднемесячная производительность продавцов страховых услуг cpic life составила 73,8%, что на 4,1 процентных пункта больше, чем в прошлом году; среднемесячная премия за первый год на душу населения основной рабочей силы составила 64 600 юаней, т.е. годовой рост составил 10,6%. picc life отметила в своем полугодовом отчете, что среднемесячная эффективная рабочая сила в первом полугодии составила 23 322 человека, что на 4,9% больше, чем в прошлом году, а среднемесячная новая единая премия на душу населения составила 14 457,71 юаня. рост по сравнению с аналогичным периодом прошлого года составил 8,2%. результаты набора hwp в taikang insurance в первой половине года показывают, что академическая структура команды была дополнительно оптимизирована: более 300 человек с докторскими и магистерскими степенями, а также более 1500 человек из отечественных университетов двойного первого класса и лучших зарубежные университеты, а источниками талантов в основном являются строительство и недвижимость, образование, финансы и здравоохранение. в других отраслях общая численность рабочей силы превысила 20 000 человек.
по данным отраслевой биржи, в 2023 году увеличилась средняя производственная мощность агентов компаний личного страхования. производственная мощность новых заказов на душу населения в индивидуальном страховом канале составила 130 100 юаней на человека, увеличившись в годовом исчислении на 46 900 юаней на человека. 13-месячный коэффициент удержания отдельных продавцов страховых услуг составил 30,2% в годовом исчислении; годовой рост на 4,69 процентных пункта.
по словам чжоу вэйдуна, директора отдела развития команды ping an life, основой высококачественного развития является предоставление клиентам высококачественных продуктов и услуг, а высококачественные услуги зависят от высококачественной команды агентов. в соответствии с этой целью профессионализация, специализация и предоставление ценных услуг клиентам стали направлением трансформации агентов. создание высококачественной, высокопроизводительной и качественной команды «трех высоких» является неизбежным выбором.
хуан дачжи, исследователь из института финансовых исследований синту, считает, что с точки зрения иерархического управления страховыми агентами в отрасли или потребностей страховых компаний в собственной трансформации, к профессиональному качеству страхования выдвигаются более высокие требования. агентов, что неизбежно приведет к ликвидации. избавиться от части персонала с низкой профессиональной квалификацией. в будущем индустрия страховых агентов может перейти от реализации простейших продуктов к профессиональному и комплексному направлению обеспечения управления активами и управления рисками.
индустрия разработки агентов сталкивается с двойными проблемами
хотя нынешний масштаб каналов индивидуальных страховых агентов стабилизировался, а тенденция к снижению сузилась, агентская индустрия по-прежнему сталкивается с неопределенностью и проблемами под влиянием отраслевой среды, в которой заранее установленные процентные ставки по продуктам личного страхования были снижены, а «интеграция» страхования и банковского дела».
как мы все знаем, чтобы снизить расходы по ответственности, регулирующие органы с прошлого года потребовали от отрасли строго соблюдать «унификацию отчетности и банковских операций», то есть сборы за обработку продуктов, о которых страховые компании сообщают регулирующим органам, должны быть увеличены. соответствует фактической стоимости обработки. «объединение газет и банков» сначала ограничивает комиссии по банковским и страховым каналам и постепенно внедряется в «омниканалы», такие как личные агенты и брокерские каналы.
кроме того, поскольку рыночные процентные ставки продолжают падать, в целях эффективного предотвращения риска потери процентных ставок в августе этого года государственная администрация финансового надзора выпустила «уведомление о совершенствовании механизма ценообразования продуктов личного страхования», требующее новые регистрации должны быть поданы, начиная с 1 сентября 2024 г. верхний предел заранее установленной процентной ставки для обычных страховых продуктов составляет 2,5%, начиная с 1 октября 2024 г. верхний предел заранее установленной процентной ставки для вновь зарегистрированных участвующих страховых продуктов будет увеличен; быть 2,0%.
что касается влияния изменений в политике, бай кай, вице-президент china life, сказал, что канал индивидуального страхования жизни представляет собой собственную команду продаж страховой компании и является более автономным и контролируемым, чем канал банковского страхования. с внедрением «унификации страхования и банковского дела» в сочетании с такими факторами, как снижение заранее определенных процентных ставок, преимущества полиса в определенной степени уменьшатся. рынку необходим процесс принятия, а команда продаж также нуждается в процессе обучения. в краткосрочной перспективе премии будут колебаться в определенной степени, но в долгосрочной перспективе влияние будет незначительным. компания по-прежнему последовательно способствует развитию бизнеса по различным каналам в соответствии с установленной стратегией.
«внедрение «унификации отчетности и банковских операций» среди отдельных каналов страхования станет общей тенденцией», — по мнению ван ляньвэня, вице-президента xinhua insurance, когда вся отрасль одновременно снизит комиссионные ставки, пока производственная мощность команды увеличивается, а объем продаж увеличивается, в краткосрочной перспективе выручка команды может быть компенсирована. таким образом, по-прежнему необходимо повышать конкурентоспособность продукции, чтобы повысить уровень продаж команды, способствовать увеличению объема продаж и добиться беспроигрышной ситуации для клиентов, компании и команды.
в исследовательском отчете, опубликованном citic securities, говорится, что в долгосрочной перспективе огромный и устойчивый инвестиционный спрос со стороны жителей китая обеспечил широкое пространство для роста новых заказов листинговых страховых компаний в сочетании с улучшением производственных мощностей агентов на душу населения. ожидается, что новые премии от листинговых страховых компаний в долгосрочной перспективе увеличатся в объеме и качестве, и они с оптимизмом смотрят на устойчивый рост. в новой стоимости бизнеса.
государственный совет сделал важное заявление!ваши финансовые услуги были доставлены! пункт назначения: южная америка.одобренный! shenergy property & casualty insurance приобретает страховой бизнес у tianan property & casualty insurance источник: клиент financial times.подпишитесь на официальный аккаунт financial times, чтобы увидеть больше эксклюзивных новостей и информации.
