il logoramento degli agenti assicurativi ha toccato il fondo?
2024-09-20
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negli ultimi anni, con la trasformazione e lo sviluppo del business delle assicurazioni personali, il calo del numero di canali di agenti assicurativi ha attirato l'attenzione di tutte le parti. questa tendenza al ribasso continua? qual è l'effetto della trasformazione delle vendite di assicurazioni personali squadra?
possiamo saperne di più dai dati dei rapporti semestrali recentemente pubblicati delle compagnie di assicurazione quotate. secondo le statistiche, alla fine del secondo trimestre del 2024, il numero totale di agenti delle sei compagnie di assicurazione sulla vita china life, ping an life, taiping life, china pacific insurance, new china insurance e picc life ammontava a 1,6006 milioni , in diminuzione di 57.900 rispetto alla fine del 2023, il tasso di abbandono si è gradualmente stabilizzato.
gli esperti del settore ritengono che le compagnie di assicurazione sulla vita abbiano ottenuto risultati eccezionali nel "ripulire le carenze" nei singoli canali assicurativi e che la fase successiva si concentrerà sulla creazione di un team di agenti di alta qualità. le compagnie di assicurazione generalmente attuano la strategia di "espansione del personale" per attrarre talenti di alta qualità, ottimizzare continuamente la capacità produttiva degli agenti e rispondere attivamente alle potenziali sfide di sviluppo del business determinate dalla riduzione dei tassi di interesse predeterminati per i prodotti assicurativi personali e dall'"unificazione dei sistemi assicurativi". aziende”.
il calo del personale assicurativo individuale delle compagnie di assicurazione sulla vita si riduce
i talenti di alta qualità sono la forza trainante fondamentale per lo sviluppo delle imprese. essendo uno dei principali canali di vendita delle compagnie di assicurazione sulla vita, il canale delle assicurazioni individuali rappresenta ancora la principale fonte di premi per le compagnie di assicurazione sulla vita.
nella prima metà di quest’anno, la forza vendita assicurativa individuale di china life era di 629.000 unità, con un calo di solo lo 0,8% rispetto alla fine del 2023. ping an life conta 340.000 agenti assicurativi individuali, con un calo di 7.000 o del 2,02% rispetto alla fine dello scorso anno. il numero di agenti per taiping life, cpic life e picc life è stato rispettivamente di 227.600, 183.000 e 82.000, tutti con diminuzioni a una cifra. il numero degli agenti della xinhua insurance è sceso del 10,32% dalla fine dello scorso anno a 139.000, il calo più grande tra le sei società.
negli ultimi anni l’attività di “pulizia” tra gli agenti delle compagnie assicurative ha continuato ad avanzare. i dati mostrano che alla fine del 2023, il numero complessivo di venditori assicurativi individuali nelle compagnie di assicurazione personale del mio paese era di 2,8134 milioni, con un calo su base annua del 17,31%. rispetto al 2019 il numero degli agenti è diminuito di oltre 6,3 milioni.
tuttavia, a giudicare dall’andamento del cambiamento dell’organico delle compagnie di assicurazione quotate, dalla fine del 2023 alla prima metà di quest’anno il numero degli agenti nelle compagnie di assicurazione sulla vita delle sei compagnie di assicurazione quotate è diminuito di 57.900 unità; dal 2022 alla fine del 2023, il numero degli agenti è diminuito: erano 381.000 e il calo ha mostrato un'evidente tendenza al ribasso.
gli analisti del settore hanno sottolineato che la precedente forte contrazione del numero degli agenti era dovuta da un lato alle inevitabili esigenze di uno sviluppo di alta qualità del settore assicurativo e dall'altro ad una scelta proattiva delle assicurazioni; istituzioni sotto la domanda del mercato. il modello di sviluppo del business estensivo del “big in, big out” nel settore assicurativo è scomparso per sempre e si è passati allo sviluppo raffinato del business guidato dalle capacità umane. tuttavia, la trasformazione del team di agenti non mira semplicemente a ridurre le dimensioni, ma a creare un team veramente efficiente, ad aumentare la proporzione della forza lavoro principale e a ottimizzare la struttura del team. questo è anche il motivo principale per cui le dimensioni degli agenti hanno iniziato a manifestarsi segnali di stabilizzazione nella prima metà dell’anno.
“esporre il vecchio e incorporare il nuovo” per migliorare qualità ed efficienza
il numero di persone è stato ridotto, la qualità è stata migliorata e lo sviluppo degli agenti verso élite e alta produttività è stato a lungo un consenso del settore. le compagnie di assicurazione sulla vita considerano la costruzione di un team di agenti di alta qualità come la chiave per la propria trasformazione e innovazione e fanno del loro meglio per implementare la strategia di ottimizzazione e coltivazione della crescita per raggiungere l'obiettivo di migliorare la qualità e l'efficienza.
negli ultimi due anni, le principali compagnie assicurative hanno lanciato piani di “reclutamento” “eliminando” la manodopera, concentrandosi principalmente sul settore degli agenti di fascia alta per attirare talenti. ad esempio, nel giugno dello scorso anno ping an life ha lanciato il marchio di agenti di fascia alta "ping an mvp", che significa "l'agente assicurativo più prezioso di ping an", cercando di costruire un team di agenti con prestazioni eccellenti, buona qualità aziendale ed elevata professionalità. livello. alla fine del 2023, china life ha rilasciato il “piano seed” per pilotare un team di pianificatori finanziari e assicurativi che lavorerà in 24 città. nel 2024, il nuovo team ad alte prestazioni di health wealth planners (hwp) di taikang insurance prevede di entrare nella corsia di sorpasso dello sviluppo e fornire ai clienti servizi completi che coprono la vendita di assicurazioni, l'assistenza sanitaria e la pianificazione finanziaria.
a giudicare dai risultati pratici, il tasso di prestazione medio mensile di xinhua insurance nella prima metà dell'anno è stato del 12,5%, un aumento su base annua di 2,3 punti percentuali, e la capacità di produzione complessiva media pro capite mensile è stata di 10.400 yuan, all'anno incremento su base annua del 28,3%. nella prima metà del 2024, il rendimento medio mensile dei venditori assicurativi di cpic life è stato del 73,8%, con un aumento su base annua di 4,1 punti percentuali, il premio medio mensile pro capite del primo anno della manodopera principale è stato di 64.600 yuan; aumento su base annua del 10,6%. picc life ha sottolineato nella sua relazione semestrale che la forza lavoro media mensile effettiva nella prima metà dell'anno è stata di 23.322, con un aumento su base annua del 4,9%, e che il nuovo premio unico mensile medio pro capite è stato di 14.457,71 yuan. un aumento su base annua dell'8,2%. i risultati del reclutamento hwp di taikang insurance nella prima metà dell'anno mostrano che la struttura accademica del team è stata ulteriormente ottimizzata, con più di 300 persone con dottorati e master e più di 1.500 persone provenienti da università nazionali di doppia prima classe e top università straniere e le fonti di talento sono principalmente l'edilizia e il settore immobiliare, l'istruzione, la finanza e la sanità. in altri settori, la manodopera totale ha superato i 20.000.
secondo i dati dello scambio di settore, nel 2023 la capacità produttiva media degli agenti delle compagnie di assicurazione personale è aumentata. la capacità di produzione pro capite di nuovi ordini del canale assicurativo individuale è stata di 130.100 yuan/persona, con un aumento su base annua di 46.900 yuan/persona. il tasso di fidelizzazione dei singoli venditori assicurativi per 13 mesi è stato del 30,2%, su base annua; aumento annuo di 4,69 punti percentuali.
secondo zhou weidong, direttore del dipartimento di sviluppo del team di ping an life, il fulcro dello sviluppo di alta qualità è fornire ai clienti prodotti e servizi di alta qualità e servizi di alta qualità si basano su un team di agenti di alta qualità. con questo obiettivo, la professionalizzazione, la specializzazione e la fornitura di servizi preziosi ai clienti sono diventate la direzione della trasformazione degli agenti. costruire un team "tre alti" di alta qualità, ad alte prestazioni e di alta qualità è una scelta inevitabile.
huang dazhi, ricercatore presso lo xingtu financial research institute, ritiene che sia dal punto di vista della gestione gerarchica degli agenti assicurativi nel settore sia dalle esigenze delle compagnie assicurative per la propria trasformazione, sono stati proposti requisiti più elevati per la qualità professionale dell'assicurazione agenti, che inevitabilmente elimineranno sbarazzarsi di parte del personale con basse qualifiche professionali. in futuro, il settore degli agenti assicurativi potrebbe passare dalla semplice vendita di prodotti a un approccio professionale e completo volto a fornire gestione patrimoniale e gestione del rischio.
il settore dello sviluppo degli agenti deve affrontare una doppia sfida
sebbene l’attuale dimensione dei canali dei singoli agenti assicurativi si sia stabilizzata e la tendenza al ribasso si sia ridotta, il settore degli agenti deve ancora far fronte a incertezze e sfide sotto l’influenza del contesto settoriale in cui i tassi di interesse predeterminati dei prodotti assicurativi personali sono stati abbassati e l’”integrazione assicurativo e bancario” è stato approfondito.
come tutti sappiamo, al fine di ridurre i costi di responsabilità, le autorità di regolamentazione hanno richiesto al settore di attuare rigorosamente "unificazione tra reporting e attività bancaria" dallo scorso anno, vale a dire che le commissioni di gestione del prodotto comunicate dalle compagnie assicurative alle agenzie di regolamentazione devono essere in linea con le spese di gestione effettive. l'"unificazione di giornali e banche" limita innanzitutto le commissioni sui canali bancari e assicurativi, per poi essere gradualmente implementata negli "omni-canali" come gli agenti personali e i canali di intermediazione.
inoltre, poiché i tassi di interesse di mercato continuano a scendere, al fine di prevenire efficacemente il rischio di perdite sui tassi di interesse, nell'agosto di quest'anno, l'amministrazione statale di vigilanza finanziaria ha pubblicato l'"avviso sul miglioramento del meccanismo di determinazione dei prezzi dei prodotti assicurativi personali", richiedendo nuove registrazioni da depositare a partire dal 1 settembre 2024. il limite superiore del tasso di interesse predeterminato per i prodotti assicurativi ordinari è del 2,5% a partire dal 1 ottobre 2024, il limite superiore del tasso di interesse predeterminato per i prodotti assicurativi aderenti di nuova registrazione; essere del 2,0%.
per quanto riguarda l'impatto dei cambiamenti politici, bai kai, vicepresidente di china life, ha affermato che il canale di assicurazione individuale sull'assicurazione sulla vita è il team di vendita della compagnia assicurativa ed è più autonomo e controllabile rispetto al canale di bancassicurazione. con l'attuazione dell'unificazione delle assicurazioni e delle banche, unita a fattori quali la riduzione dei tassi di interesse predeterminati, i benefici politici diminuiranno in una certa misura. il mercato ha bisogno di un processo di accettazione e anche il team di vendita ha bisogno di un processo di formazione. a breve termine i premi subiranno una certa oscillazione, a lungo termine l'impatto non sarà significativo. l'azienda continua a promuovere costantemente lo sviluppo dell'attività in vari canali secondo la strategia stabilita.
"l'implementazione dell'unificazione del reporting e del banking tra i singoli canali assicurativi sarà la tendenza generale. secondo wang lianwen, vicepresidente di xinhua insurance, quando l'intero settore diminuirà contemporaneamente i tassi di commissione, a patto che la capacità produttiva del team aumenta e il volume delle vendite aumenta, il team può essere compensato a breve termine. pertanto, è ancora necessario migliorare la competitività dei prodotti per migliorare il livello di vendita del team, promuovere un aumento del volume delle vendite e raggiungere una situazione vantaggiosa per i clienti, l’azienda e il team.
un rapporto di ricerca pubblicato da citic securities ritiene che nel lungo termine, l’enorme e costante domanda di investimenti da parte dei residenti cinesi abbia fornito ampio spazio di crescita per la crescita di nuovi ordini di compagnie assicurative quotate, insieme al miglioramento della capacità di produzione pro capite degli agenti. e il calo delle dimensioni del team, la resistenza sarà ridotta e la capacità del canale di bancassicurazione di apportare valore è migliorata. si prevede che i nuovi premi delle compagnie assicurative quotate aumenteranno in volume e qualità nel lungo termine e sono ottimisti riguardo a una crescita costante. in nuovo valore aziendale.
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