l’attrition des agents d’assurance a-t-elle atteint son point le plus bas ?
2024-09-20
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ces dernières années, avec la transformation et le développement du secteur de l'assurance de personnes, la diminution du nombre de canaux d'agents d'assurance a attiré l'attention de toutes les parties. cette tendance à la baisse se poursuit-elle ? quel est l'effet de la transformation des ventes d'assurance de personnes ? équipe?
nous pouvons en savoir plus grâce aux données des rapports semestriels récemment publiés des compagnies d'assurance cotées. selon les statistiques, à la fin du deuxième trimestre 2024, le nombre total d'agents des six compagnies d'assurance-vie china life, ping an life, taiping life, china pacific insurance, new china insurance et picc life était de 1,6006 million. , soit une diminution de 57 900 par rapport à fin 2023 , le taux d'attrition s'est progressivement stabilisé.
les initiés du secteur estiment que les compagnies d'assurance-vie ont obtenu des résultats exceptionnels en « comblant les lacunes » des canaux d'assurance individuels, et que la prochaine étape se concentrera sur la constitution d'une équipe d'agents de haute qualité. les compagnies d'assurance mettent généralement en œuvre la stratégie « d'expansion du personnel » pour attirer des talents de haute qualité, optimiser en permanence la capacité de production des agents et répondre activement aux défis potentiels de développement commercial provoqués par la réduction des taux d'intérêt prédéterminés pour les produits d'assurance de personnes et « l'unification des assurances ». entreprises".
le déclin des effectifs en assurance individuelle des compagnies d’assurance-vie se réduit
les talents de haute qualité constituent le principal moteur du développement des entreprises. en tant qu'un des principaux canaux de vente des compagnies d'assurance-vie, le canal de l'assurance individuelle reste la plus grande source de primes pour les compagnies d'assurance-vie.
au premier semestre de cette année, la force de vente d'assurance individuelle de china life s'élevait à 629 000 personnes, soit une baisse de seulement 0,8 % par rapport à fin 2023. ping an life compte 340 000 agents d'assurance individuels, soit une baisse de 7 000 ou 2,02 % par rapport à la fin de l'année dernière. le nombre d'agents pour taiping life, cpic life et picc life était respectivement de 227 600, 183 000 et 82 000, tous avec une baisse à un chiffre. le nombre d'agents de xinhua insurance a chuté de 10,32 % par rapport à la fin de l'année dernière pour atteindre 139 000, soit la plus forte baisse parmi les six sociétés.
ces dernières années, les activités de « nettoyage » parmi les agents des compagnies d’assurance n’ont cessé de progresser. les données montrent qu'à la fin de 2023, le nombre total de vendeurs d'assurance individuelle dans les compagnies d'assurance de personnes de mon pays était de 2,8134 millions, soit une diminution d'une année sur l'autre de 17,31 %. par rapport à 2019, le nombre d'agents a diminué de plus de 6,3 millions.
cependant, à en juger par la tendance à l'évolution des effectifs des compagnies d'assurance cotées, entre la fin de 2023 et le premier semestre de cette année, le nombre d'agents dans les compagnies d'assurance-vie des six compagnies d'assurance cotées a diminué de 57 900 à partir de la fin de 2023 ; de 2022 à fin 2023, le nombre d'agents a diminué. il y avait 381 000 personnes, et la baisse a montré une tendance évidente au rétrécissement.
les analystes du secteur ont souligné que la forte réduction antérieure du nombre d'agents était due, d'une part, aux exigences inévitables d'un développement de haute qualité du secteur de l'assurance et, d'autre part, qu'il s'agissait d'un choix proactif fait par l'assurance ; institutions face à la demande du marché. le modèle de développement commercial extensif du secteur de l'assurance, caractérisé par le principe du « big in, big out » dans le secteur de l'assurance, a disparu à jamais et s'est transformé en un développement raffiné des affaires axé sur les capacités humaines. cependant, la transformation de l'équipe d'agents ne consiste pas simplement à réduire l'échelle, mais à créer une équipe véritablement efficace, à augmenter la proportion de main-d'œuvre de base et à optimiser la structure de l'équipe. c'est également la raison principale pour laquelle l'échelle des agents a commencé à se manifester. des signes de stabilisation au premier semestre.
« exposer l'ancien et incorporer le nouveau » pour améliorer la qualité et l'efficacité
le nombre de personnes a été réduit, la qualité s'est améliorée et le développement des agents vers des élites et une productivité élevée est depuis longtemps un consensus dans l'industrie. les compagnies d'assurance-vie considèrent la constitution d'une équipe d'agents de haute qualité comme la clé de leur propre transformation et percée, et font de leur mieux pour mettre en œuvre la stratégie d'optimisation et de culture de la croissance afin d'atteindre l'objectif d'amélioration de la qualité et de l'efficacité.
au cours des deux dernières années, les grandes compagnies d'assurance ont lancé des plans de « recrutement » tout en « purgeant » leurs effectifs, ciblant principalement le domaine des agents haut de gamme pour attirer les talents. par exemple, ping an life a lancé la marque d'agent haut de gamme « ping an mvp » en juin de l'année dernière, qui signifie « l'agent d'assurance le plus précieux de ping an », s'efforçant de constituer une équipe d'agents avec d'excellentes performances, une bonne qualité commerciale et un professionnalisme élevé. niveau. fin 2023, china life a lancé le « seed plan » pour piloter une équipe de planificateurs financiers et d'assurance travaillant dans 24 villes. en 2024, la nouvelle équipe haute performance de health wealth planners (hwp) de taikang insurance prévoit d'entrer dans la voie rapide du développement et de fournir aux clients des services complets couvrant la vente d'assurance, les soins de santé et la planification financière.
à en juger par les résultats pratiques, le taux de performance mensuel moyen de xinhua insurance au premier semestre était de 12,5 %, soit une augmentation de 2,3 points de pourcentage sur un an, et la capacité de production globale moyenne mensuelle par habitant était de 10 400 yuans, par an. -augmentation sur un an de 28,3%. au premier semestre 2024, le taux de performance mensuel moyen des vendeurs d'assurance de cpic life était de 73,8 %, soit une augmentation d'une année sur l'autre de 4,1 points de pourcentage ; augmentation sur un an de 10,6%. picc life a souligné dans son rapport semestriel que l'effectif mensuel moyen effectif au premier semestre était de 23 322 personnes, soit une augmentation de 4,9% sur un an, et que la nouvelle prime unique mensuelle moyenne par habitant était de 14 457,71 yuans. soit une augmentation sur un an de 8,2%. les résultats du recrutement hwp de taikang insurance au premier semestre montrent que la structure académique de l'équipe a été encore optimisée, avec plus de 300 personnes titulaires d'un doctorat et d'une maîtrise, et plus de 1 500 personnes provenant d'universités nationales doubles de première classe et de haut niveau. les universités étrangères, et les sources de talents sont principalement la construction et l'immobilier, l'éducation, la finance et la santé médicale. dans d'autres secteurs, la main-d'œuvre totale a dépassé 20 000 personnes.
selon les données d'un échange industriel, la capacité de production moyenne des agents des compagnies d'assurance de personnes a augmenté en 2023. la capacité de production de nouvelles commandes par habitant du canal de l'assurance individuelle était de 130 100 yuans/personne, soit une augmentation d'une année sur l'autre de 46 900 yuans/personne ; le taux de rétention sur 13 mois des vendeurs d'assurance individuelle était de 30,2 %, en glissement annuel ; augmentation annuelle de 4,69 points de pourcentage.
selon zhou weidong, directeur du département de développement d'équipe de ping an life, le cœur d'un développement de haute qualité est de fournir aux clients des produits et services de haute qualité, et les services de haute qualité reposent sur une équipe d'agents de haute qualité. dans le cadre de cet objectif, la professionnalisation, la spécialisation et la fourniture de services précieux aux clients sont devenues la direction de transformation des agents. la constitution d'une équipe « trois niveaux » de haute qualité, performante et de haute qualité est un choix inévitable.
huang dazhi, chercheur au xingtu financial research institute, estime que que ce soit du point de vue de la gestion hiérarchique des agents d'assurance dans le secteur ou des besoins des compagnies d'assurance pour leur propre transformation, des exigences plus élevées ont été mises en avant pour la qualité professionnelle de l'assurance. agents, ce qui éliminera inévitablement se débarrasser de certains personnels peu qualifiés. à l'avenir, le secteur des agents d'assurance pourrait passer de la vente de produits les plus simples à une orientation professionnelle et globale de gestion de patrimoine et de gestion des risques.
l'industrie du développement d'agents est confrontée à un double défi
bien que l'échelle actuelle des canaux d'agents d'assurance individuels se soit stabilisée et que la tendance à la baisse se soit rétrécie, le secteur des agents reste confronté à des incertitudes et à des défis sous l'influence de l'environnement industriel dans lequel les taux d'intérêt prédéterminés des produits d'assurance personnelle ont été abaissés et « l'intégration de l'assurance et de la banque" a été approfondi.
comme nous le savons tous, depuis l'année dernière, afin de réduire les coûts de responsabilité, les autorités de régulation ont exigé que l'industrie mette strictement en œuvre « l'unification des rapports et des opérations bancaires », c'est-à-dire que les frais de traitement des produits déclarés par les compagnies d'assurance aux agences de régulation doivent être cohérent avec les frais de traitement réels. l'« unification des journaux et des banques » limite d'abord les commissions sur les canaux bancaires et d'assurance, et est progressivement mise en œuvre dans les « omnicanaux » tels que les agents personnels et les canaux de courtage.
en outre, alors que les taux d'intérêt du marché continuent de baisser, afin de prévenir efficacement le risque de pertes de taux d'intérêt, en août de cette année, l'administration d'état de surveillance financière a publié la « avis sur l'amélioration du mécanisme de tarification des produits d'assurance personnelle », exigeant les nouvelles inscriptions doivent être déposées à partir du 1er septembre 2024. la limite supérieure du taux d'intérêt prédéterminé pour les produits d'assurance ordinaires est de 2,5 %. à compter du 1er octobre 2024, la limite supérieure du taux d'intérêt prédéterminé pour les produits d'assurance avec participation nouvellement enregistrés sera être de 2,0 %.
concernant l'impact des changements de politique, bai kai, vice-président de china life, a déclaré que le canal de l'assurance vie individuelle est la propre équipe commerciale de la compagnie d'assurance et qu'il est plus autonome et contrôlable que le canal de la bancassurance. avec la mise en œuvre de « l'unification des assurances et des banques », associée à des facteurs tels que la réduction des taux d'intérêt prédéterminés, les avantages des politiques diminueront dans une certaine mesure. le marché a besoin d'un processus d'acceptation et l'équipe de vente a également besoin d'un processus de formation. à court terme, les primes fluctueront dans une certaine mesure, mais l'impact ne sera pas significatif à long terme. conformément à la stratégie établie, l'entreprise continue de promouvoir régulièrement son développement commercial dans divers canaux.
"la mise en œuvre de 'l'unification des rapports et des opérations bancaires' entre les différents canaux d'assurance sera la tendance générale", selon wang lianwen, vice-président de xinhua insurance, lorsque l'ensemble du secteur diminuera les taux de commission en même temps, à condition que la capacité de production de l'équipe augmente et le volume des ventes augmente, l'équipe peut être compensée à court terme. les revenus sont en baisse. par conséquent, il est encore nécessaire d'améliorer la compétitivité des produits pour améliorer le niveau de vente de l'équipe, favoriser une augmentation du volume des ventes et parvenir à une situation gagnant-gagnant pour les clients, l'entreprise et l'équipe.
un rapport de recherche publié par citic securities estime qu'à long terme, la demande d'investissement énorme et constante des résidents chinois a fourni un large espace de croissance pour la croissance des nouvelles commandes des compagnies d'assurance cotées, couplée à l'amélioration de la capacité de production par habitant des agents. et la diminution de la taille des équipes, la traînée sera réduite et la capacité du canal bancassurance à apporter de la valeur s'est améliorée. les nouvelles primes des compagnies d'assurance cotées devraient augmenter en volume et en qualité à long terme, et elles sont optimistes quant à une croissance régulière. en nouvelle valeur commerciale.
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