apakah pengurangan agen asuransi sudah mencapai titik terendah?
2024-09-20
한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina
dalam beberapa tahun terakhir, seiring dengan transformasi dan perkembangan bisnis asuransi pribadi, penurunan jumlah saluran agen asuransi menarik perhatian semua pihak. apakah tren penurunan ini masih berlanjut? apa dampak dari transformasi penjualan asuransi pribadi tim?
kita dapat mengetahui lebih lanjut dari data laporan tengah tahunan emiten asuransi yang baru-baru ini diungkapkan. menurut statistik, pada akhir kuartal kedua tahun 2024, jumlah agen dari enam perusahaan asuransi jiwa china life, ping an life, taiping life, china pacific insurance, new china insurance, dan picc life adalah 1,6006 juta , turun 57.900 dibandingkan akhir tahun 2023, tingkat gesekan secara bertahap mendatar.
orang dalam industri percaya bahwa perusahaan asuransi jiwa telah mencapai hasil luar biasa dalam "membersihkan kekurangan" di saluran asuransi individu, dan tahap selanjutnya akan fokus pada membangun tim agen berkualitas tinggi. perusahaan asuransi umumnya menerapkan strategi "ekspansi staf" untuk menarik talenta berkualitas tinggi, terus mengoptimalkan kapasitas produksi agen, dan secara aktif menanggapi potensi tantangan pengembangan bisnis yang ditimbulkan oleh penurunan suku bunga yang telah ditentukan untuk produk asuransi pribadi dan "penyatuan asuransi". perusahaan".
penurunan tenaga kerja asuransi individu di perusahaan asuransi jiwa semakin menyempit
talenta berkualitas tinggi adalah kekuatan pendorong utama bagi pengembangan usaha. sebagai salah satu saluran penjualan utama perusahaan asuransi jiwa, saluran asuransi individu masih menjadi sumber premi terbesar bagi perusahaan asuransi jiwa.
pada paruh pertama tahun ini, tenaga penjualan asuransi individu china life berjumlah 629.000, turun hanya 0,8% dari akhir tahun 2023. ping an life memiliki 340.000 agen asuransi perorangan, turun 7.000 atau 2,02% dibandingkan akhir tahun lalu. jumlah agen untuk taiping life, cpic life dan picc life masing-masing berjumlah 227.600, 183.000 dan 82.000, semuanya mengalami penurunan satu digit. jumlah agen asuransi xinhua turun 10,32% dari akhir tahun lalu menjadi 139.000, penurunan terbesar di antara enam perusahaan tersebut.
dalam beberapa tahun terakhir, aktivitas “bersih-bersih” di kalangan agen perusahaan asuransi terus meningkat. data menunjukkan bahwa pada akhir tahun 2023, jumlah keseluruhan tenaga penjualan asuransi individu di perusahaan asuransi pribadi di negara saya adalah 2,8134 juta, penurunan dari tahun ke tahun sebesar 17,31%. dibandingkan tahun 2019, jumlah agen mengalami penurunan lebih dari 6,3 juta.
namun jika dilihat dari tren perubahan tenaga kerja pada emiten asuransi, sejak akhir tahun 2023 hingga semester pertama tahun ini, jumlah agen di perusahaan asuransi jiwa dari enam emiten asuransi tersebut turun sebanyak 57.900 orang; tahun 2022 hingga akhir tahun 2023, jumlah agen mengalami penurunan sebanyak 381.000 orang, dan penurunan tersebut menunjukkan tren yang jelas menyempit.
para analis di industri ini menunjukkan bahwa penyusutan tajam dalam skala agen sebelumnya disebabkan oleh tuntutan yang tak terelakkan akan perkembangan industri asuransi yang berkualitas tinggi di satu sisi, dan di sisi lain, hal ini merupakan pilihan proaktif yang dibuat oleh asuransi institusi berdasarkan permintaan pasar. model pengembangan bisnis “big in, big out” yang ekstensif di industri asuransi telah hilang selamanya, dan kini beralih ke pengembangan bisnis yang lebih baik yang didorong oleh kapasitas manusia. namun, transformasi tim agen bukan sekadar untuk memperkecil skala, namun untuk menciptakan tim yang benar-benar efisien, meningkatkan proporsi tenaga inti, dan mengoptimalkan struktur tim. hal ini juga menjadi alasan utama mengapa skala agen mulai terlihat tanda-tanda stabil pada paruh pertama tahun ini.
“mengekspos yang lama dan menggabungkan yang baru” untuk meningkatkan kualitas dan efisiensi
jumlah orang telah dikurangi, kualitas telah ditingkatkan, dan pengembangan agen menuju elit dan produktivitas tinggi telah lama menjadi konsensus industri. perusahaan asuransi jiwa menganggap pembangunan tim agen berkualitas tinggi sebagai kunci transformasi dan terobosan mereka, dan melakukan yang terbaik untuk menerapkan strategi optimalisasi dan budidaya pertumbuhan untuk mencapai tujuan peningkatan kualitas dan efisiensi.
dalam dua tahun terakhir, perusahaan asuransi besar telah meluncurkan rencana "perekrutan" sambil "membersihkan" tenaga kerja, terutama menargetkan bidang agen kelas atas untuk menarik talenta. misalnya, ping an life merilis merek agen kelas atas "ping an mvp" pada bulan juni tahun lalu, yang berarti "agen asuransi paling berharga ping an", berupaya membangun tim agen dengan kinerja luar biasa, kualitas bisnis yang baik, dan profesional yang tinggi. tingkat. pada akhir tahun 2023, china life merilis "seed plan" untuk menguji coba tim perencana keuangan dan asuransi yang bekerja di 24 kota. pada tahun 2024, tim health wealth planners (hwp) baru yang berkinerja tinggi dari taikang insurance berencana memasuki jalur cepat pengembangan dan menyediakan layanan komprehensif kepada pelanggan yang mencakup penjualan asuransi, layanan kesehatan, dan perencanaan keuangan.
dilihat dari hasil praktisnya, tingkat kinerja rata-rata bulanan asuransi xinhua pada paruh pertama tahun ini adalah 12,5%, meningkat dari tahun ke tahun sebesar 2,3 poin persentase, dan rata-rata bulanan kapasitas produksi komprehensif per kapita adalah 10.400 yuan, setahun. -peningkatan tahunan sebesar 28,3%. pada paruh pertama tahun 2024, rata-rata tingkat kinerja bulanan tenaga penjualan asuransi cpic life adalah 73,8%, meningkat dari tahun ke tahun sebesar 4,1 poin persentase; rata-rata premi bulanan per kapita tenaga kerja inti pada tahun pertama adalah 64.600 yuan, a peningkatan tahun ke tahun sebesar 10,6%. picc life menunjukkan dalam laporan tengah tahunannya bahwa rata-rata tenaga kerja efektif bulanan pada paruh pertama tahun ini adalah 23,322, meningkat dari tahun ke tahun sebesar 4.9%, dan rata-rata premi tunggal baru per kapita bulanan adalah 14,457.71 yuan, peningkatan tahun ke tahun sebesar 8,2%. hasil rekrutmen hwp asuransi taikang pada paruh pertama tahun ini menunjukkan bahwa struktur akademik tim telah lebih dioptimalkan, dengan lebih dari 300 orang dengan gelar doktor dan master, dan lebih dari 1,500 orang dari universitas kelas satu ganda dalam negeri dan universitas terkemuka. universitas luar negeri, dan sumber bakatnya sebagian besar adalah konstruksi dan real estate, pendidikan, keuangan, dan kesehatan medis, total tenaga kerja telah melebihi 20,000.
menurut data bursa industri, rata-rata kapasitas produksi agen perusahaan asuransi pribadi mengalami peningkatan pada tahun 2023. kapasitas produksi pesanan baru per kapita dari saluran asuransi individu adalah 130.100 yuan/orang, meningkat dari tahun ke tahun sebesar 46.900 yuan/orang; tingkat retensi 13 bulan dari tenaga penjualan asuransi individu adalah 30,2%, dari tahun ke tahun. peningkatan tahun sebesar 4,69 poin persentase.
menurut zhou weidong, direktur departemen pengembangan tim ping an life, inti dari pengembangan berkualitas tinggi adalah menyediakan produk dan layanan berkualitas tinggi kepada pelanggan, dan layanan berkualitas tinggi bergantung pada tim agen berkualitas tinggi. di bawah tujuan ini, profesionalisasi, spesialisasi, dan pemberian layanan berharga kepada pelanggan telah menjadi arah transformasi agen. membangun tim "tiga tinggi" yang berkualitas tinggi, berkinerja tinggi, dan berkualitas tinggi adalah pilihan yang tak terelakkan.
huang dazhi, peneliti di xingtu financial research institute, percaya bahwa baik dari perspektif manajemen hierarki industri agen asuransi atau kebutuhan perusahaan asuransi untuk transformasi mereka sendiri, persyaratan yang lebih tinggi telah diajukan untuk kualitas profesional asuransi. agen, yang pasti akan menghilangkan singkirkan beberapa personel dengan kualifikasi profesional rendah. di masa depan, industri agen asuransi dapat beralih dari penjualan produk yang paling sederhana ke arah yang profesional dan komprehensif dalam menyediakan manajemen kekayaan dan manajemen risiko.
industri pengembangan agen menghadapi tantangan ganda
meskipun skala saluran agen asuransi individu saat ini telah stabil dan tren penurunan telah menyempit, industri agen masih menghadapi ketidakpastian dan tantangan di bawah pengaruh lingkungan industri di mana suku bunga produk asuransi pribadi yang telah ditentukan telah diturunkan dan “integrasi asuransi dan perbankan" telah diperdalam.
seperti kita ketahui bersama, untuk mengurangi biaya pertanggungjawaban, otoritas pengatur telah mewajibkan industri untuk secara ketat menerapkan "penyatuan pelaporan dan perbankan" sejak tahun lalu, yaitu, biaya penanganan produk yang dilaporkan oleh perusahaan asuransi kepada badan pengatur harus dikurangi. konsisten dengan biaya penanganan sebenarnya. "penyatuan surat kabar dan bank" pertama-tama membatasi komisi pada saluran perbankan dan asuransi, dan secara bertahap diterapkan di "saluran omni" seperti agen pribadi dan saluran perantara.
selain itu, karena suku bunga pasar terus turun, untuk secara efektif mencegah risiko kerugian suku bunga, pada bulan agustus tahun ini, administrasi pengawasan keuangan negara mengeluarkan "pemberitahuan tentang peningkatan mekanisme penetapan harga produk asuransi pribadi", yang mewajibkan pendaftaran baru diajukan mulai tanggal 1 september 2024. batas atas suku bunga yang telah ditentukan untuk produk asuransi biasa adalah sebesar 2,5%; mulai tanggal 1 oktober 2024, batas atas suku bunga yang telah ditentukan untuk produk asuransi peserta yang baru mendaftar akan berlaku. menjadi 2,0%.
mengenai dampak perubahan kebijakan, bai kai, wakil presiden china life, mengatakan bahwa saluran asuransi individu asuransi jiwa adalah tim penjualan perusahaan asuransi itu sendiri dan lebih otonom dan terkendali dibandingkan saluran bancassurance. dengan penerapan "penyatuan asuransi dan perbankan", ditambah dengan faktor-faktor seperti penurunan suku bunga yang telah ditentukan, manfaat polis akan berkurang sampai batas tertentu. pasar memerlukan proses penerimaan, dan tim penjualan juga memerlukan proses pelatihan. dalam jangka pendek, premi akan berfluktuasi dalam batas tertentu, namun dampaknya tidak signifikan dalam jangka panjang. perusahaan tetap terus mendorong pengembangan bisnis di berbagai jalur sesuai dengan strategi yang telah ditetapkan.
"penerapan 'penyatuan pelaporan dan perbankan' di antara masing-masing saluran asuransi akan menjadi tren umum, dalam pandangan wang lianwen, wakil presiden asuransi xinhua, ketika seluruh industri menurunkan tingkat komisi pada saat yang sama." kapasitas produksi tim meningkat dan volume penjualan meningkat, pendapatan tim dapat diimbangi dalam jangka pendek. oleh karena itu, peningkatan daya saing produk masih perlu dilakukan untuk meningkatkan tingkat penjualan tim, mendorong peningkatan volume penjualan, dan mencapai situasi win-win bagi pelanggan, perusahaan, dan tim.
sebuah laporan penelitian yang dirilis oleh citic securities meyakini bahwa dalam jangka panjang, permintaan investasi yang besar dan stabil dari penduduk tiongkok telah memberikan ruang pertumbuhan yang luas bagi pertumbuhan pesanan baru perusahaan asuransi yang terdaftar, ditambah dengan peningkatan kapasitas produksi agen per kapita. saluran dan penurunan ukuran tim, hambatan akan berkurang dan kemampuan saluran bancassurance untuk memberikan kontribusi nilai telah meningkat. premi baru dari perusahaan asuransi yang terdaftar diperkirakan akan meningkat dalam volume dan kualitas dalam jangka panjang, dan mereka optimis terhadap pertumbuhan yang stabil dalam nilai bisnis baru.
dewan negara mengeluarkan pengumuman besar!layanan keuangan anda telah terkirim! tujuan: amerika selatandisetujui! shenergy property & casualty insurance mengakuisisi bisnis asuransi dari tianan property & casualty insurance sumber: klien financial timesikuti akun resmi financial times untuk melihat berita dan informasi eksklusif lainnya
