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米国のブルームバーグは最近、特に中国人の住宅購入者を懸念しています。次から次へとエッセイを書き、ここ数日間、中国銀行の指導者たちは心の中でブルームバーグ家の長老たちに挨拶をしてきたと推定されている。

ここ数日の短い作品と比べて、今回はさらにパワーアップしています！

先週金曜日、ブルームバーグは関係筋の話として、中国が既存住宅ローンの金利をさらに引き下げ、既存住宅ローンの借り換えを認めることを検討していると伝えた。ブルームバーグは昨日、このニュースを再び詳述し、金融規制当局が既存の住宅ローン金利を合計約80ベーシスポイント引き下げることを提案しており、最初の引き下げは今後数週間以内に行われ、2回目の引き下げは来年初めになるだろうと述べた。これは、最初の住宅と 2 番目の住宅の両方に適用されます。

数日前の噂はある程度真実ではありますが、この 80 ベーシスポイントの削減は少し謎に思えます。

中国人民銀行の「2023年第4四半期中国金融政策実施報告」によると、23兆元を超える既存の住宅ローン金利が引き下げられ、調整後の加重平均金利は4.27％となっている。(2023年12月の5年間のlprは4.2%)、平均73ベーシスポイントの削減により、借り手の支払利息は毎年約1,700億元削減されます。

実際、1 年以上の間に 2 回の利下げの後、市場の現在の lpr は 5 年間で 3.85% に低下しました。つまり、35 ベーシスポイント低下しました。2023 年第 4 四半期までの既存住宅ローンの平均金利は約 3.92% まで引き下げられました。

各地で異なる状況を考慮すると、全体として、一級都市を除いて、ほとんどの都市の既存住宅ローンが4％を超えることはめったにない。この場合、ブルームバーグの記事によると、さらに80ベーシスポイント引き下げられるということで、3.2％に引き下げられるということでしょうか。

「517ニューディール政策」の実施以来、新築住宅の1軒目と2軒目のローン金利は低下し続けている。人民銀行が発表した「2024年第2四半期中国金融政策実施報告」によると、6月末時点で新規発行される個人向け住宅ローンの加重平均金利は3.45％に引き下げられ、10ベーシスとなった。 7月はポイント還元。

センタライン不動産研究所の統計によると、2024年8月時点で、第一住宅ローンの全国平均金利は約3.25％に低下し、第二住宅ローンの平均金利は3.6％となっている。 8月の住宅ローン全体の平均金利は約3.3％となった。

住宅ローン金利は全体として数回の低下を経験しており、調整の程度に関しては地域ごとに住宅ローン金利の引き下げ幅に差がある。現在、ほとんどの都市での初回住宅ローン金利は 2.9% から 3.4% まで低下しています。

1. 2008 年の政策背景と調整： - 2008 年の国際金融危機の影響を受け、中央銀行は同年 10 月、商業用個人住宅ローン金利の下限を基準金利の 0.7 倍に拡大すると発表した。 、最低頭金率を 20% に調整します。この政策は当初、新規の住宅ローンに焦点を当てていましたが、その後一連の連鎖反応を引き起こしました。 - 当初、この優遇政策は新規の住宅ローンを対象としていましたが、市場競争により、多くの中小銀行が既存の住宅ローン顧客向けに金利の 30% 割引を開始し、借り換えサービスを通じて顧客を獲得しました。

2009 年初め、大手国有銀行 4 行も、対象となる既存の住宅ローン顧客は金利の 30% 割引を申請できると発表しました。ただし、ほとんどの銀行は、顧客資産の品質に関する要件など、特定の申請基準を設定しています。

2. 2023 年の政策と実施： - 2023 年 8 月下旬、住宅・都市農村開発部、中国人民銀行、国家金融監督局は共同で「数値決定基準の最適化に関する通知」を発表した。個人向け住宅ローンの戸数削減」、不動産過熱期の抑制政策は基本的にやめた。

2023 年 9 月 25 日以降、銀行は対象となる既存の住宅ローンの金利を一括して積極的に調整します。同年11月6日、人民銀行は既存の住宅ローン金利の引き下げ作業が基本的に完了し、22兆元を超える既存の住宅ローン金利が引き下げられ、平均で1.5％引き下げられたとの文書を発表した。 0.73パーセントポイント。

第二に、手に負えない既存の住宅ローンは長い間ビジネスローンに取って代わられてきました。

正直な人々を政策で苦しめるべきではありません！

中国人民銀行のデータによると、2024年6月末時点で全国の個人住宅ローン残高は37兆7,900億元（前年比2.1％減）となり、2024年から5四半期連続で減少が続いている。 2023 年の第 2 四半期。今年上半期、個人住宅ローンは3800億元減少したが、営業ローンは1兆6400億元増加、消費者ローンは2128億元増加した。

現在、消費者ローンやビジネスローンの金利は2.8％を下回り、住宅ローンを消費者ローンやビジネスローンに置き換え、ローン商品の金利差を利用して偽装金利引き下げを図る現象が続いている。それによってもたらされるリスクは無視できません。