2024-09-05
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bloomberg aux états-unis s'est récemment montré particulièrement préoccupé par les acheteurs chinois de maisons ! essai après essai, on estime que les dirigeants de la banque de chine ont salué dans leur cœur ces derniers jours les aînés de la famille bloomberg.
par rapport aux courtes compositions de ces derniers jours, cette fois c'est plus puissant !
vendredi dernier, bloomberg citait des sources affirmant que la chine envisageait de réduire davantage les taux d'intérêt sur les prêts hypothécaires existants et d'autoriser le réhypothèque des prêts hypothécaires existants.hier, bloomberg a encore détaillé la nouvelle, affirmant que les régulateurs financiers ont proposé de réduire les taux d'intérêt hypothécaires existants d'un total d'environ 80 points de base. la première réduction aura lieu dans les prochaines semaines et la deuxième au début de l'année prochaine. cela s’appliquera aussi bien aux résidences principales qu’aux résidences secondaires.
les rumeurs d'il y a quelques jours sont un peu vraies, mais cette réduction de 80 points de base semble un peu mystérieuse !
selon le « rapport sur la mise en œuvre de la politique monétaire de la chine pour le quatrième trimestre 2023 » de la banque centrale, les taux d'intérêt de plus de 23 000 milliards de yuans de prêts hypothécaires existants ont été réduits et le taux d'intérêt moyen pondéré ajusté est de 4,27 %.(lpr sur 5 ans en décembre 2023 est de 4,2%), avec une réduction moyenne de 73 points de base, réduisant les charges d’intérêts des emprunteurs d’environ 170 milliards de yuans chaque année.
en effet, après deux baisses des taux d'intérêt en plus d'un an, le lpr actuel du marché est tombé à 3,85 % sur une période de 5 ans, soit une baisse de 35 points de base.le taux d’intérêt hypothécaire moyen existant avant le quatrième trimestre 2023 a été réduit à environ 3,92 % !
compte tenu des différentes situations selon les endroits, dans l'ensemble, à l'exception des villes de premier rang, les prêts au logement existants dans la plupart des villes sont rarement supérieurs à 4 %. dans ce cas, selon l'article de bloomberg, il sera réduit de 80 points de base supplémentaires, ce qui signifie qu'il sera réduit à 3,2 % ?
depuis la mise en œuvre du « 517 new deal », les taux d’intérêt des prêts pour les résidences principales et secondaires dans les logements neufs ont continué de baisser. le « rapport sur la mise en œuvre de la politique monétaire de la chine pour le deuxième trimestre 2024 » publié par la banque centrale montre que le taux d'intérêt moyen pondéré des prêts personnels au logement nouvellement émis à la fin du mois de juin a été réduit à 3,45 % et qu'il y avait une base de 10. réduction de points en juillet.
les statistiques du centaline real estate research institute montrent qu'en août 2024, le taux d'intérêt moyen national pour les prêts à la première maison est tombé à environ 3,25 % et le taux d'intérêt moyen pour les prêts à la résidence secondaire est de 3,6 %. le taux d'intérêt moyen de l'ensemble des prêts hypothécaires en août était d'environ 3,3 %.
les taux d’intérêt hypothécaires dans leur ensemble ont connu plusieurs séries de baisses. en termes d’ampleur de l’ajustement, il existe des différences dans les réductions des taux d’intérêt hypothécaires selon les régions. actuellement, les taux d’intérêt des prêts au premier logement dans la plupart des villes ont chuté entre 2,9 % et 3,4 %.
actuellement, les taux d'intérêt les plus élevés pour les prêts hypothécaires d'une durée de plus de 5 ans dans les villes de premier rang sont de 3,4 % à pékin et à shanghai, et aussi bas que 2,9 % à guangzhou dans les villes de second rang, les taux sont généralement de 3,1 % ; , avec nanjing aussi bas que 2,95 %.
les statistiques de l'institut de recherche immobilière centaline montrent qu'en août 2024, le taux d'intérêt moyen national pour les prêts à la première maison est tombé à environ 3,25, et le taux d'intérêt moyen pour les prêts à la résidence secondaire est de 3,6 %.
récemment, des appels ont été lancés dans tout le pays pour réduire les taux d’intérêt des prêts existants :
ainsi, à en juger par la situation actuelle du marché, le moment est effectivement venu de baisser à nouveau les taux d'intérêt des « hypothèques existantes ».
en ce qui concerne les prêts des fonds de prévoyance, d'une part, les taux d'intérêt n'ont cessé de baisser, d'autre part, les villes ont relancé et optimisé les activités « d'entreprise à public » en fonction des conditions locales et ont abaissé les seuils de prêt. et les conditions de retrait.
à l'heure actuelle, plus de 30 villes du jilin, du henan, du hunan, du hebei, du shandong, de l'anhui, du sichuan et d'autres provinces ont successivement mis en œuvre et optimisé la politique « business to public » (prêt au logement commercial au prêt du fonds de prévoyance pour le logement), mais seulement shenzhen parmi les villes de premier rang a lancé une politique de transfert d'entreprise « business to public » (prêt de logement commercial à prêt de fonds de prévoyance pour le logement).
l’une des raisons qui expliquent l’établissement d’activités hypothécaires « interentreprises » dans de nombreux endroits est que l’écart entre les taux d’intérêt hypothécaires existants et les nouveaux taux d’intérêt hypothécaires s’est élargi.，à l'exception de shenzhen, les villes chinoises qui exercent des activités « d'entreprise à public » sont fondamentalement de petite taille. il reste à voir si les grandes villes comme pékin, shanghai et guangzhou suivront et mettront en œuvre cette pratique à l'avenir.
après le transfert « entreprise vers public », les prêts au logement existants avec des taux d'intérêt plus élevés peuvent être convertis en prêts de prévoyance avec des taux d'intérêt plus bas, économisant ainsi les frais d'intérêts des ménages. actuellement, le taux d'intérêt du prêt du fonds national de prévoyance pour les premières maisons de plus de cinq ans est de 2,85 %, ce qui est inférieur au taux d'intérêt moyen des prêts commerciaux.
grâce à la combinaison de prêts commerciaux et de prêts de prévoyance, le coût d’achat est vraiment réduit.
tout d’abord : il existe un précédent à ce sujet dans l’histoire passée.
1. contexte politique et ajustements en 2008 : - touchée par la crise financière internationale de 2008, la banque centrale a annoncé en octobre de la même année qu'elle étendrait la limite inférieure des taux d'intérêt des prêts personnels au logement commercial à 0,7 fois le taux d'intérêt de référence des prêts. , et ajuster le ratio d'acompte minimum à 20 %. cette politique s’est d’abord concentrée sur les nouveaux prêts au logement, mais a ensuite déclenché une série de réactions en chaîne. - initialement, cette politique préférentielle visait les nouveaux prêts hypothécaires, mais avec la concurrence sur le marché, de nombreuses petites et moyennes banques ont lancé un taux d'intérêt réduit de 30 % pour les clients hypothécaires existants et ont attiré des clients grâce à des services de réhypothèque.
début 2009, les quatre principales banques publiques ont également annoncé que les clients éligibles aux prêts hypothécaires existants pourraient demander une réduction de 30 % sur les taux d'intérêt. cependant, la plupart des banques ont fixé certains seuils d'application, tels que des exigences en matière de qualité des actifs des clients.
2. politiques et mise en œuvre en 2023 : - fin août 2023, le ministère du logement et du développement urbain-rural, la banque populaire de chine et l'administration d'état de surveillance financière ont publié conjointement la « avis sur l'optimisation des normes de détermination du nombre de logements en prêts personnels au logement", politiques restrictives pendant la période de surchauffe de l'immobilier. fondamentalement, abandonnez.
à partir du 25 septembre 2023, les banques ajusteront de manière proactive les taux d’intérêt par lots pour les prêts hypothécaires existants éligibles. le 6 novembre de la même année, la banque centrale a publié un document indiquant que les travaux de réduction des taux d'intérêt hypothécaires existants étaient pratiquement achevés. les taux d'intérêt des prêts hypothécaires existants de plus de 22 000 milliards de yuans ont été réduits, avec une diminution moyenne de . 0,73 point de pourcentage.
deuxièmement : les prêts au logement existants et indisciplinés ont depuis longtemps été remplacés par des prêts aux entreprises !
les politiques ne devraient pas faire souffrir les honnêtes gens !
comme nous le savons tous, les taux d'intérêt des prêts hypothécaires existants sont généralement plus élevés que ceux des prêts à la consommation et des prêts aux entreprises. les taux d'intérêt des prêts immobiliers sont généralement supérieurs à 4 %, mais les taux d'intérêt des prêts aux entreprises sont essentiellement d'environ 3 %. cela a permis aux « personnes prudentes » de voir les soi-disant « opportunités d'affaires », donnant ainsi naissance à une chaîne industrielle de « reprêts et réduction des taux d'intérêt ». actuellement, un système complet de division du travail et de partage des bénéfices a été mis en place. formé.
les données de la banque centrale montrent qu'à la fin juin 2024, le solde des prêts personnels au logement dans tout le pays s'élevait à 37 790 milliards de yuans, soit une baisse de 2,1 % sur un an, et a continué de baisser pendant cinq trimestres consécutifs à partir du deuxième trimestre 2023. au premier semestre de cette année, les prêts personnels au logement ont diminué de 380 milliards de yuans, tandis que les prêts d'exploitation ont augmenté de 1 640 milliards de yuans et les prêts à la consommation de 212,8 milliards de yuans.
à l'heure actuelle, les taux d'intérêt des prêts à la consommation et des prêts aux entreprises sont tombés en dessous de 2,8 %. le phénomène consistant à remplacer les prêts au logement par des prêts à la consommation et aux prêts aux entreprises et à utiliser la différence de taux d'intérêt entre les produits de prêt pour obtenir des réductions déguisées des taux d'intérêt se poursuit. les risques qui en découlent ne peuvent être ignorés.
de grandes nouvelles sont venues du marché immobilier de guangzhou : le taux d'intérêt des prêts commerciaux locaux a été réduit à 2,89 % et le taux d'intérêt des prêts des banques commerciales s'est « approché » du taux d'intérêt des fonds de prévoyance.
3 : les avantages de réduire les crédits existants !
l'ajustement des taux d'intérêt hypothécaires existants est une question complexe, qui implique de nombreux intérêts et attentes du marché, et implique en fait des considérations économiques, financières, sociales et autres.
mais ce qui manque le plus au marché immobilier actuel, c'est la confiance. le but de la stabilisation du marché immobilier et du sauvetage du marché est de sauver l'économie, et la chose la plus importante pour la reprise économique est de stimuler la consommation si les taux d'intérêt hypothécaires existants. sont abaissés, les gens ordinaires peuvent obtenir plus d'argent chaque mois, juste un peu d'argent à dépenser.
1. les données du bureau des statistiques de pékin montrent qu'au premier semestre 2024, le bénéfice total du secteur de la restauration au-dessus de la taille indiquée à pékin (c'est-à-dire avec un chiffre d'affaires annuel de plus de 10 millions de yuans) était de 180 millions de yuans, soit un chiffre une baisse d'une année sur l'autre de 88,8% et une marge bénéficiaire aussi faible que 0,37%.
2. selon les données du bureau des statistiques de shanghai, au deuxième trimestre 2024, les entreprises d'hébergement et de restauration dont le revenu annuel principal est supérieur à 2 millions de yuans ont enregistré une perte de bénéfice d'exploitation cumulée de 770 millions de yuans.
à en juger par les données recueillies sous divers aspects, la consommation populaire de jambon, de moutarde, de graines de melon, de lait, d'eau minérale, etc. a diminué dans tous les domaines, ce qui envoie directement un signal au marché. la plupart des gens à réduire leur alimentation et leurs vêtements, affectant ainsi la consommation finale.
les taux d'intérêt hypothécaires actuels élevés ont en effet affecté la consommation, donc le besoin essentiel est désormais de redonner confiance au marché. si, comme en 2009, les taux d'intérêt hypothécaires existants et progressifs sont nivelés dans tous les domaines, l'impact positif sur le marché sera considérable. super.
une nouvelle baisse des taux d'intérêt sur les prêts hypothécaires existants est inévitable, mais une réduction de 80 points de base est peu probable. après tout, le taux d'intérêt moyen du marché actuel pour les prêts hypothécaires existants est tombé à environ 3,9 et le taux d'intérêt moyen pour les nouveaux prêts se situe autour. 3.3 ! l'écart n'est que de 60 points de base.
tout comme en 2009, il est fort probable que toutes les hypothèques existantes et les nouvelles hypothèques s'égalisent, ce qui signifie que la plupart des acheteurs de maison pourront réduire le taux d'intérêt à environ 3,3 % à l'avenir !
les banques vont avoir du mal !
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