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les grands changements d'aujourd'hui visent à stimuler la consommation et à stimuler l'économie.

1. réduire les réserves de dépôts de 50 points de base (0,5 %) et fournir une liquidité à long terme de 1 000 milliards de yuans. en fonction des conditions de liquidité du marché, il pourrait encore être réduit de 25 à 50 points de base à l'avenir.

2. réduire le reverse repo à 7 jours de 20 points de base et réduire simultanément le lpr et les taux d'intérêt des dépôts ;

3. réduire les taux d'intérêt hypothécaires existants à un niveau proche du dernier niveau d'émission, avec une réduction moyenne de 50 points de base.

4. le taux d'acompte pour les premières et les résidences secondaires est unifié et le taux d'acompte pour les résidences secondaires est réduit de 25 % à 15 %.

……

les quatre éléments ci-dessus sont peut-être les politiques les plus directes, les plus critiques et les plus importantes, mais ce sont aussi ceux qui sont les plus étroitement liés à nous, les gens ordinaires.

les deux premiers sont évidents : ils visent à libérer des liquidités sur le marché et à réduire les coûts d’emprunt financiers des banques.

en réduisant leurs réserves de dépôts, les banques n'auront pas à remettre 1 000 milliards de rmb de fonds à la banque centrale, les banques disposeront donc de liquidités suffisantes ;

la réduction des prises en pension à 7 jours signifie que le taux d'intérêt des prêts de la banque centrale aux banques est réduit ;

la baisse simultanée des taux d’intérêt sur les dépôts signifiera que les taux d’intérêt de l’épargne des consommateurs seront également abaissés.

nous savons tous que les dépôts des résidents et l'argent prêté par la banque centrale aux banques commerciales constituent la principale source de liquidités bancaires et représentent également les coûts les plus importants pour les banques.

désormais, la pression financière sur les coûts de la banque a été considérablement réduite.

pourquoi devrions-nous réduire les coûts de capital des banques ?

parce que l'objectif ultime de la réduction des rrr et de la baisse des taux d'intérêt de la banque centrale est cette fois-ci la troisième et la quatrième mesure : soulager la pression sur la population et stimuler le marché immobilier.

le taux d'intérêt hypothécaire existant, dont on parle depuis longtemps, a finalement été mis en œuvre, et la mesure consiste à réduire directement le taux d'intérêt hypothécaire existant à un niveau proche du dernier niveau de taux d'intérêt.

cela a beaucoup à voir avec nous, les gens ordinaires, surtout ceux qui ont déjà acheté une maison !

par exemple, en 2020, lors de l'achat d'une maison à shenzhen, le taux d'intérêt du premier prêt immobilier atteint 4,95 %.

le taux d'intérêt actuel du prêt pour un premier logement à shenzhen est de 3,4 %.

si cet ajustement des prêts au logement existants est suivi, l'ajustement de shenzhen le réduira directement de 155 points de base.

il s’agit simplement d’un gros ensemble d’avantages.

4,95%, taux d'intérêt hypothécaire de 3 millions, 30 ans, remboursement mensuel de 16 000.

cependant, après être passé à 3,4 %, le paiement mensuel est de 13 000 yuans, soit une diminution de près de 3 000 yuans.

sur l'ensemble des 30 années, les intérêts peuvent être réduits de 970 000 yuans, soit près d'un million de yuans.

avant ajustement à la baisse

après avoir baissé

3 000 yuans, soit un intérêt total de près d'un million, ce qui représente un énorme soulagement financier, même pour les villes de premier rang.

vous dites que ça a un gros impact ou pas, ça n’a pas beaucoup d’importance.

et évidemment, l’objectif et le principal bénéficiaire de cet ajustement des prêts au logement existants sont les villes de premier rang comme pékin, shanghai, guangzhou et shenzhen.

nous savons tous que la limite inférieure des taux d'intérêt hypothécaires existants a été ajustée l'année dernière et que presque toutes les villes de premier rang n'ont pas bénéficié de cet ajustement.

dans cette interview, le président pan a spécifiquement souligné que les villes de pékin, shanghai, guangzhou et shenzhen présentent les plus grandes différences de taux d'intérêt entre les prêts hypothécaires existants et les prêts nouvellement émis.

le président a également déclaré que même si les revenus de la banque seraient mis à l'épreuve par cet ajustement, si aucun ajustement n'était effectué, un grand nombre de mauvais comportements financiers, tels que les remboursements anticipés de prêts et les prêts de relance, nuiraient davantage au système financier.

on constate que l'ajustement des prêts au logement existants est la tendance générale.

alors pourquoi réduire le prêt hypothécaire existant ? c’est la quatrième astuce.

réduisez le taux de mise de fonds et unifiez-le à 15 % pour les résidences principales et secondaires.

pékin, shanghai, guangzhou et shenzhen sont les villes ayant le plus fort pouvoir de consommation en chine.

dans le même temps, les marchés immobiliers de ces quatre villes sont également considérés comme des références pour le marché immobilier national.

dans le contexte des baisses de taux d'intérêt décidées par la banque centrale ces derniers mois, le marché immobilier des villes de premier rang n'a pas été soulagé et reste au creux de la vague.

cela montre que les gens ne sont pas réticents à acheter une maison maintenant, mais qu'ils ont peur d'acheter une maison parce que leurs revenus ou leurs revenus attendus vont diminuer.

ce n’est qu’en réduisant véritablement leurs dépenses que les gens ordinaires seront prêts à acheter des maisons.

les propriétaires de maisons dans ces villes sont déjà des gens riches, dotés d’un pouvoir d’achat plus important que les autres.

réduire leur fardeau, réduire le taux d'intérêt des prêts hypothécaires existants et réduire le taux de mise de fonds, c'est aussi stimuler la consommation de ces riches propriétaires de prêts hypothécaires existants.

dans le contexte du deuxième enfant, il est également urgent d’améliorer le logement.

par conséquent, à mon avis, le cœur des quatre grandes stratégies est cette fois de stimuler le marché immobilier.

le ralentissement économique de la chine est en grande partie dû au ralentissement du marché immobilier.

en tant que pilier de l'économie chinoise, l'immobilier et les secteurs connexes, qui contribuaient autrefois à 30 % du pib, ne seront certainement pas une affaire à sens unique pour le secteur immobilier une fois qu'il s'effondrera.

je crois que cette année, nous avons tous ressenti profondément.

le secteur immobilier ne mourra pas, il lui faut juste plus de temps pour se transformer en un nouveau modèle immobilier, échanger du temps contre de l’espace et lui permettre véritablement de réaliser un atterrissage en douceur.

la politique d’aujourd’hui est très puissante parce que les gens en ont vraiment profité. je veux l’applaudir !