quel sera l’impact des taux hypothécaires actuels sur le marché immobilier ? ｜vieux jiang kanfang
2024-09-24
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jiang minhua, journaliste client de chao news
ce matin, la banque centrale et d'autres départements ont annoncé des politiques financières immobilières telles que la baisse des taux d'intérêt hypothécaires existants et la réduction du taux d'acompte pour les prêts aux résidences secondaires, ce que l'on peut qualifier de blockbuster.
pourquoi une nouvelle série de politiques de relance immobilière et financière d’assouplissement est-elle lancée ? il va sans dire que le marché immobilier actuel reste atone et que les politiques de relance doivent être améliorées et renforcées.
les statistiques des prix des logements dans 70 villes du pays montrent que les prix de vente des immeubles résidentiels commerciaux nouvellement construits dans les villes de premier, deuxième et troisième rang ont diminué respectivement de 0,3%, 0,7% et 0,8% en glissement mensuel en août. d'autres données montrent que de janvier à août de cette année, la surface de vente des logements commerciaux nouvellement construits dans tout le pays a diminué de 18 % sur un an, la baisse de la surface de vente résidentielle atteignant jusqu'à 20,4 %. on peut constater que, bien qu'une série de politiques souples aient été mises en œuvre les unes après les autres, notamment la suppression de la limite inférieure des taux d'intérêt hypothécaires et la réduction des taux de mise de fonds en mai de cette année, l'effet de ces politiques a progressivement diminué. au cours des derniers mois, et une nouvelle série de politiques de relance est attendue.
le marché réclame depuis longtemps une réduction des taux d'intérêt hypothécaires existants et a finalement reçu aujourd'hui une annonce officielle, ce qui est évidemment une excellente nouvelle pour les titulaires de prêts hypothécaires. en fait, les taux d’intérêt existants sur les prêts pour une première maison ont été uniformément abaissés l’année dernière, mais cela n’a pas profité aux clients existants de prêts pour une résidence secondaire. les principaux bénéficiaires de cette réduction sont sans aucun doute les clients hypothécaires existants pour les résidences secondaires. bien entendu, les clients hypothécaires pour la première maison en bénéficieront également avant l'ajustement des taux hypothécaires en mai de cette année.
même s'il est calculé sur la base d'une diminution moyenne de 0,5 point de pourcentage, en prenant comme exemple la méthode de remboursement égal du capital et des intérêts sur 30 ans d'un prêt commercial de 2 millions de yuans, le paiement mensuel sera réduit d'environ 600 yuans, et la réduction du fardeau l'effet est visible à l'œil nu. en effet, s'il s'agit d'un prêt résidence secondaire contracté au moment où le marché est au plus haut en 2021, le taux d'intérêt actuel est toujours supérieur à 5%. si le taux d'intérêt descend aux alentours du nouveau taux d'intérêt hypothécaire (3,25%), le la baisse sera encore plus importante.
bien entendu, la baisse des taux d’intérêt hypothécaires existants ne peut pas stimuler directement les ventes de logements neufs. évidemment, les bénéficiaires n'auront pas besoin d'acheter à nouveau une maison car le taux d'intérêt a été abaissé et la mensualité a été réduite. cependant, cette décision contribuera à stimuler la consommation dans d'autres domaines, stimulant ainsi l'économie, et naturellement alimenter. finalement revenir sur le marché immobilier.
l'ajustement du taux d'acompte pour les prêts aux résidences secondaires de 25 % au niveau national à 15 %, ce qui correspond exactement à la même norme que pour les prêts à la première résidence, est également un point fort de cette politique. depuis longtemps, la politique du « double standard » est mise en œuvre pour les résidences secondaires et les premières résidences. les résidences secondaires ont non seulement des taux d'intérêt élevés, mais également un taux d'acompte élevé. par exemple, le taux d'acompte pour les prêts aux résidences secondaires à hangzhou est maintenu depuis longtemps à 60 %, et il atteint même 80 % à pékin. l’annonce selon laquelle le taux de mise de fonds sera le même pour les premières et les résidences secondaires est un signal très clair, ce qui signifie que l’amélioration de la demande et la rigidité des besoins bénéficieront du même traitement politique. cependant, étant donné que les acheteurs de résidences secondaires sont généralement en demande d'amélioration et que le prix total de la maison est relativement élevé, réduire l'acompte à 15 % signifie que la pression sur les paiements mensuels est élevée. il n'y a probablement pas beaucoup d'acheteurs de résidences secondaires dans ce pays. hangzhou qui choisirait vraiment un acompte de 15 %, et l'influence politique est naturelle. c'est limité.
en outre, une autre politique qui a un impact majeur sur le marché immobilier a été annoncée aujourd'hui. les 300 milliards de yuans de prêts au logement abordable créés par la banque populaire de chine en mai seront augmentés de 60 % à 100 %. le soutien financier de la banque centrale, renforçant ainsi les incitations basées sur le marché pour les banques et les entités d'acquisition. l'objectif de ce fonds de prêt est d'aider les entreprises publiques locales à acheter des logements commerciaux achevés et invendus à des prix raisonnables, c'est-à-dire que le gouvernement achètera éventuellement des logements commerciaux pour compléter les logements abordables. des actions similaires ont déjà été entreprises en divers endroits, mais elles se sont généralement heurtées à des difficultés financières.
il est rapporté que le taux d'intérêt de refinancement pour les logements abordables est de 1,75 %, ce qui peut fournir un soutien financier aux gouvernements locaux pour acquérir des logements commerciaux. on peut s'attendre à ce que l'achat de logements commerciaux par le gouvernement s'accélère à l'avenir et que la pression sur les stocks du marché soit atténuée dans une certaine mesure, ce qui contribuerait à modifier les attentes du marché.
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