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cette année, alors que les politiques immobilières continuent d'être ajustées et optimisées, de nombreux promoteurs immobiliers et agences immobilières ont lancé des politiques préférentielles, qui ont obtenu certains résultats dans certaines villes. cependant, le journaliste a remarqué que ces derniers temps,certains promoteurs et intermédiaires ont lancé des opérations telles que « mise de fonds nulle » et « mise de fonds ultra faible » pour attirer les acheteurs de logements.

en réponse à cette situation, récemment,les départements concernés dans de nombreuses régions du pays, notamment zhengzhou, nanning, shandong et d'autres endroits, ont successivement émis des avertissements sur les risques.alors, que se passe-t-il exactement avec le « acompte nul » et le « acompte ultra-faible » ?

les risques et la vérité de l’achat d’une maison avec « zéro mise de fonds »

l'achat d'une maison dite « sans mise de fonds » ou « mise de fonds ultra faible » fait généralement référence à la situation dans laquelle l'acheteur de la maison n'a pas investi la mise de fonds à l'avance ou le montant est bien inférieur au ratio de mise de fonds stipulé par le politique.s'appuyer sur des promoteurs immobiliers ou des intermédiaires pour avancer des prêts,ou esten gonflant le prix de la maison, ils obtiennent alors un acompte auprès d’une banque sous la forme d’un prêt hypothécaire.

récemment, le bureau municipal de la sécurité du logement et de l'administration immobilière de zhengzhou et le bureau municipal du logement et du développement urbain-rural de nanning ont émis des avertissements de risque spécifiquement pour le « paiement d'acompte nul ».

depuis septembre, le bureau de surveillance financière du shandong a également publié des rappels spéciaux, soulignant clairement que certains promoteurs immobiliers et intermédiaires ont lancé une stratégie d'achat de maison « sans acompte » afin d'attirer les acheteurs.mais derrière cette offre apparemment attractive se cachent souvent d'énormes risques financiers, qui portent atteinte à la sécurité des biens et aux droits et intérêts légitimes des consommateurs.。

depuis lors, l’association bancaire du sichuan a également exigé, sous la forme d’une convention, que des astuces marketing telles que « zéro acompte et zéro paiement mensuel » ne soient pas utilisées pour induire les consommateurs en erreur.

l'opération secrète du passage de 170 000 à 20 000 « acompte ultra faible »

en mai de cette année, l'« avis sur l'ajustement du taux de mise de fonds minimum des prêts personnels au logement » publié par la banque populaire de chine et l'administration d'état de surveillance financière stipulait que pour les ménages achetant un logement commercial avec des prêts,le taux de mise de fonds minimum pour les prêts personnels commerciaux au logement pour les premières maisons est ajusté à au moins 15 %.

on constate que le « versement initial nul » ou le « versement initial ultra faible » sont expressément interdits par la politique. alors, est-il vraiment possible d’acheter une maison avec « un acompte nul » ou « un acompte ultra faible » ?

récemment, sur de nombreuses plateformes sociales, si vous recherchez « acheter une maison avec un acompte nul » ou « acheter une maison avec un acompte ultra faible », vous pouvez trouver de nombreuses pages connexes, impliquant l'immobilier dans de nombreuses villes du pays. ces achats de maison « sans mise de fonds » et « avec mise de fonds ultra faible » existent-ils vraiment ? afin de vérifier ces messages, le journaliste a suivi l'introduction en ligne et a visité plusieurs propriétés immobilières à zhengzhou au nom d'acheteurs de maisons.

selon les exigences actuelles de mon pays, le taux d'acompte pour la première maison n'est pas inférieur à 15 % et le taux d'acompte pour la résidence secondaire n'est pas inférieur à 25 %. la plupart des villes appliquent actuellement cette exigence de ratio. pour la première maison à pékin, shanghai et ailleurs, la proportion n'est pas inférieure à 20 %.

au cours d'entretiens, le journaliste a découvert qu'il existe effectivement certains projets immobiliers à zhengzhou qui promettent un « acompte ultra faible » avec un taux d'acompte inférieur à 15 %. certains vendeurs ont même directement proposé un acompte de 20 000 yuans après avoir appris que le journaliste était effectivement intéressé par un achat.

d’après l’introduction du vendeur,la condition préalable au versement d'un acompte de 20 000 yuans est que pour cet appartement d'un prix total de 970 000 yuans, un contrat et une facture doivent être signés sur la base du prix total de 1,14 million de yuans. de cette manière, en signant un contrat yin et yang. et en gonflant faussement le prix total, la limite du prêt bancaire peut être augmentée, ce qui équivaut à emprunter directement de l'argent. j'ai « prêté » l'acompte.il n'y a pas lieu de s'inquiéter de problèmes pendant le fonctionnement.

vendeur immobilier: ce n'est pas la première fois que cette situation se produit. d'autres avaient déjà obtenu leur certificat de propriété il y a plusieurs années. ne vous inquiétez pas, car vos factures contractuelles sont cohérentes. que peut-on constater après vérification ?

un agent immobilier : il ne vous facture pas plus d'argent, mais comme il ose le faire, il vous émet quand même une facture, et émet une facture si élevée. puisqu'il ose vous le dire, cela signifie qu'il doit avoir des affaires réussies.

le « zéro acompte » est-il vraiment un « coût nul » ?

les promoteurs ou les intermédiaires proposent des réductions simplement pour attirer les acheteurs de maison et accélérer les ventes pour collecter des fonds. permettre aux acheteurs d'acheter une maison à un coût nul ou minime est le plus gros gadget du « mise de fonds nulle » et de la « mise de fonds ultra faible ». mais en fait, cela ne coûte-t-il vraiment rien aux acheteurs de maison ?

le journaliste a découvert qu'après avoir utilisé « un acompte nul » ou un « acompte ultra faible », l'impact le plus direct sur les acheteurs de maison est :les mensualités et les taux d’intérêt ont considérablement augmenté.

selon le prix de l'immobilier présenté au journaliste par le vendeur, après avoir payé un acompte de 15 % du prix initial de 970 000 yuans, la partie restante du prêt est de 824 500 yuans, qui peut être remboursée en 30 ans, avec les derniers intérêts lpr. taux de 3,85 % pour une période de plus de 5 ans et modalités de remboursement du principal et des intérêts égales. le remboursement mensuel est de 3 865,32 yuans.

si la totalité du paiement de la maison, soit 970 000 yuans, est utilisée comme prêt selon la méthode recommandée par le vendeur immobilier, la méthode à parts égales du capital et des intérêts sera de 4 547 yuans par mois.vous devez rembourser 682 yuans de plus chaque mois, soit une augmentation de 17,6 % ;

si vous remboursez le principal en montants égaux, après avoir payé l'acompte normal, le total des intérêts payés en 30 ans sera de 477 471 yuans, et après avoir augmenté le montant du prêt,le montant total des intérêts s'est élevé à 561 731 yuans, soit une augmentation de plus de 84 000 yuans.

de plus, comme le prix du logement indiqué sur le contrat et la facture est supérieur au prix réel,des taxes supplémentaires seront également encourues lors du processus d’achat de la maison.

lou jianbo, directeur du centre de recherche sur le droit immobilier de l'université de pékin: "acompte nul" ne réduira pas vraiment le fardeau de paiement des acheteurs de maison. le paiement final de la maison sera le même si les intérêts du prêt sont ajoutés.en fait, le paiement final sera certainement supérieur à l’acompte.

« acompte nul » et « acompte ultra faible » comportent de nombreux risques

actuellement, les « acomptes nuls » et les « acomptes ultra-faibles » promus par les promoteurs et les intermédiaires semblent aider les acheteurs à « démarrer tôt », mais dans la pratique, ils comportent de nombreux risques.

m. tian du guangdong avait déjà eu envie d'une maison à huizhou. il était impatient de s'installer, mais il a suivi les conseils du vendeur concernant l'utilisation du « paiement sans acompte », même s'il n'avait pas la capacité d'acheter une maison.je pense que je peux "monter d'abord dans le bus et ensuite payer le billet",nous résoudrons la question du remboursement à l’avenir. ainsi, après avoir payé seulement quelques milliers de yuans, m. tian a signé un contrat d'achat de maison.

cependant, même s’il n’y a pas d’acompte, les mensualités sont bien plus élevées. parce que j'ai acheté impulsivement une maison avec un « acompte nul » et que je n'avais aucun plan pour les remboursements ultérieurs,peu de temps après, son prêt hypothécaire était en retard.

les journalistes ont constaté que l’approche du « paiement sans mise de fonds » peut facilement accroître les erreurs de jugement des acheteurs quant à leur capacité à acheter une maison, augmentant ainsi considérablement le risque de défaut de paiement.

alors, est-il possible pour la banque d’identifier les problèmes de prix de l’immobilier au cours de cette série de processus, afin d’éviter de tels phénomènes ? à cette fin, le journaliste a contacté la personne responsable de la succursale bancaire qui avait initialement géré le prêt de m. tian.

manager ye, responsable des activités de prêt de la succursale bancaire de huizhou daya bay：s’il n’y a aucune exigence de révision à cet égard, ce serait comme aller au marché humide pour acheter des légumes. qui vérifiera les prix ?en tant que deux parties à la transaction, le prix contractuel prévaudra.

en fait, selon la loi chinoise sur les banques commerciales et d'autres dispositions légales, les banques commerciales ont l'obligation légale d'examiner les qualifications de l'emprunteur en matière de prêt, les conditions de garantie, les objectifs du prêt et tout autre contenu connexe. parallèlement, en ce qui concerne la méthode de révision des prix de l'immobilier,l’industrie dispose également déjà d’un mécanisme relativement mature.

zhao xiuchi, vice-président de la société du droit immobilier de pékin: la banque va certainement revoir la valeur de la maison. un prêt immobilier étant garanti par une maison, la valeur de la garantie doit être revue. lors de l'évaluation, nous le comparons généralement avec le prix du marché, les prix des logements dans la même zone environnante et, bien sûr, la structure de la maison et d'autres aspects. nous effectuons ensuite des comparaisons pour déterminer un prix de logement raisonnable.

les personnes concernées ont déclaré que pour les banques, les risques d'un « acompte nul » ne peuvent être sous-estimés. quelques banques ont accordé des prêts pour l'achat d'un logement sans acompte en raison d'un contrôle laxiste et d'autres raisons, ce qui semble avoir augmenté leur volume d'affaires. mais en réalité, comme le "zéro acompte" s'accompagne souvent de méthodes de prêt frauduleuses telles que la soumission de fausses informations aux banques, les prêts sont accordés à des personnes qui n'ont pas la capacité d'acheter une maison, ce qui intensifie également l'effet de levier financier et crée de l'incertitude. en raison des fluctuations du marché, les banques sont plus susceptibles de subir des pertes lorsque les emprunteurs ne parviennent pas à rembourser ou renoncent à rembourser leurs prêts, ce qui augmente le risque de créances irrécouvrables. par conséquent, avant d’accorder un prêt, la banque doit également vérifier l’authenticité de la source de l’acompte en examinant l’organigramme, les entretiens, les visites et d’autres moyens.

lou jianbo, directeur du centre de recherche sur le droit immobilier de l'université de pékin: du point de vue de la sécurité financière globale, l'argent prêté par les banques aux acheteurs de maison est en fait l'argent que nous, les gens ordinaires, déposons à la banque.si l’argent ne peut pas être récupéré, ce sont les intérêts des déposants qui seront finalement lésés.